Cho vay tiền điện tử là gì?

Việc cho vay tiền điện tử đã trở thành một khía cạnh nổi bật của hệ sinh thái tài chính phi tập trung (DeFi), cung cấp cơ hội cho cá nhân kiếm thu nhập passively bằng cách cho vay tài sản kỹ thuật số của họ. Mô-đun này sẽ đi sâu vào khái niệm về việc cho vay tiền điện tử và tiềm năng của nó trong việc tạo ra thu nhập passively.

Cho vay tiền điện tử liên quan đến việc cho vay các tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như tiền điện tử, cho người vay để đổi lấy các khoản thanh toán lãi. Quá trình này thường diễn ra trên các nền tảng cho vay phi tập trung tạo điều kiện cho vay ngang hàng mà không cần trung gian như các ngân hàng truyền thống. Người cho vay có thể chọn cho người vay vay tài sản của họ trực tiếp hoặc tham gia vào các nhóm thanh khoản tạo điều kiện cho vay.

Tiềm năng sinh lợi passively trong việc cho vay tiền điện tử phát sinh từ lãi suất được kiếm được từ tài sản được cho vay. Người cho vay nhận được thanh toán lãi suất từ người mượn như một khoản bồi thường cho việc sử dụng tài sản của họ. Lãi suất được xác định bởi các yếu tố khác nhau như cầu thị trường, nguồn cung cấp tài sản có thể cho vay, và rủi ro được cảm nhận liên quan đến người mượn. Lãi suất cao hơn có thể được đạt được cho việc cho vay tài sản ít thanh khoản hoặc rủi ro hơn.

Cho vay tiền điện tử mang lại một số lợi ích cho việc tạo thu nhập passively. Thứ nhất, nó cung cấp một nguồn thu nhập thay thế ngoài hệ thống tài chính truyền thống, cho phép cá nhân đa dạng hóa chiến lược đầu tư của họ. Thứ hai, tính phi tập trung của việc cho vay tiền điện tử loại bỏ nhu cầu về trung gian, cho phép cho vay trực tiếp giữa người cho vay và người vay. Điều này không chỉ giảm chi phí mà còn tăng tính tiện lợi cho cá nhân trên khắp thế giới. Cuối cùng, việc cho vay tiền điện tử cung cấp sự linh hoạt về thời gian cho vay, cho phép người cho vay lựa chọn các tùy chọn cho vay ngắn hạn hoặc dài hạn dựa trên sở thích và khả năng chịu risk của họ.

Loại hình Cung cấp Platform

1. Nền tảng cho vay đồng đôi: Nền tảng cho vay đồng đôi tạo điều kiện cho việc cho vay trực tiếp giữa các cá nhân mà không có trung gian. Các nền tảng này kết nối người cho vay và người vay dựa trên các điều khoản mong muốn, lãi suất và thời gian cho vay. Các ví dụ về nền tảng cho vay đồng đôi trong không gian tiền điện tử bao gồm Aave, Compound và MakerDAO. Người cho vay có thể chọn cho vay các tài sản cụ thể và đặt lãi suất mong muốn, trong khi người vay có thể yêu cầu vay tiền và cung cấp tài sản đảm bảo để bảo đảm các khoản vay.
2. Các Nền Tảng Cho Vay Theo Thuật Toán: Các nền tảng cho vay theo thuật toán tận dụng các hợp đồng thông minh và mô hình thuật toán để xác định lãi suất và tự động hóa quá trình cho vay. Các nền tảng này sử dụng động lực cung cầu để động lực đặt lãi suất một cách linh hoạt, cung cấp cơ hội cho vay và vay mượn hiệu quả. Ví dụ về các nền tảng cho vay theo thuật toán bao gồm Yearn Finance và Curve Finance. Người cho vay gửi tài sản của họ vào các hồ bơi thanh khoản, và người vay có thể truy cập vào các hồ bơi này để vay tiền, với việc điều chỉnh lãi suất dựa trên việc sử dụng của hồ bơi.
3. Các Nền Tảng Cho Vay Tiền Điện Tử Tập Trung: Ngoài các nền tảng cho vay phi tập trung, còn tồn tại các nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung, cung cấp dịch vụ cho vay thông qua các tổ chức tập trung. Các nền tảng này hoạt động tương tự như các tổ chức cho vay truyền thống, nơi mà người vay có thể yêu cầu vay tiền và người cho vay kiếm lãi suất từ tài sản mà họ cho vay. Ví dụ về các nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung bao gồm BlockFi và Celsius Network. Mặc dù các nền tảng tập trung có thể cung cấp các dịch vụ và lợi ích bổ sung như bảo hiểm và hỗ trợ bảo quản, chúng thường liên quan đến việc gửi tài sản cho một bên thứ ba.
4. Cho vay nhóm thanh khoản: Nền tảng cho vay nhóm thanh khoản cho phép người cho vay đóng góp tài sản của họ vào các nhóm thanh khoản, sau đó được người vay sử dụng để tiếp cận vốn. Các nền tảng này tạo điều kiện cho vay thông qua cơ chế dựa trên nhóm, nơi người cho vay kiếm được lãi từ hoạt động của nhóm tổng thể. Ví dụ về các nền tảng cho vay nhóm thanh khoản bao gồm Uniswap và SushiSwap. Người cho vay kiếm được một phần phí giao dịch được tạo ra trong nhóm, mang lại cơ hội thu nhập thụ động.
5. Giao thức Cho Vay Token: Giao thức cho vay token cho phép tạo và giao dịch các token cụ thể cho việc cho vay, đại diện cho quyền sở hữu trong một khoản vay. Các token này có thể được mua, bán và sử dụng để tham gia các hoạt động cho vay. Ví dụ bao gồm cTokens của Compound và aTokens của Aave. Người cho vay gửi tài sản của họ vào giao thức cho vay, nhận các biểu hiện token hóa và có thể giao dịch hoặc giữ những token này. Các token tích lũy lãi suất theo thời gian, đại diện cho phần thưởng của người cho vay từ lãi suất của khoản vay.

Rủi ro và lợi ích của việc cho vay tiền điện tử

1. Rủi ro của Việc Cho Vay Tiền Điện Tử:
   • Rủi ro đối tác: Người cho vay đối mặt với nguy cơ mất nợ từ phía người vay, điều này có thể dẫn đến việc mất tài sản cho vay. Việc đánh giá khả năng thanh toán nợ, tỉ lệ tài sản đảm bảo và lịch sử thanh toán khoản vay của người vay là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro đối tác.
   • Rủi ro biến động: Cho vay tiền điện tử khiến người cho vay tiếp xúc với sự biến động giá của tài sản cho vay. Biến động thị trường có thể ảnh hưởng đến giá trị tài sản thế chấp, có khả năng dẫn đến các sự kiện thanh lý nếu tài sản thế chấp giảm xuống dưới ngưỡng quy định.
   • Rủi ro Hợp đồng Thông minh: Sự phụ thuộc vào hợp đồng thông minh mang lại rủi ro về lỗi, lỗ hổng hoặc sự cố hack, có thể dẫn đến mất mát tài chính. Việc xem xét kiểm tra an ninh, đánh giá mã nguồn và uy tín giao thức có thể giúp giảm thiểu rủi ro hợp đồng thông minh.
   • Rủi ro quy định: Sự thay đổi hoặc can thiệp của các cơ quan quy định trong lĩnh vực tiền điện tử có thể ảnh hưởng đến hoạt động cho vay. Theo dõi các diễn biến pháp lý và yêu cầu tuân thủ là rất quan trọng để quản lý rủi ro quy định.
2. Lợi ích của việc cho vay tiền điện tử:
   • Tạo Thu Nhập Thụ Động: Cho vay tiền điện tử mang lại tiềm năng kiếm lãi suất từ tài sản được cho vay, cung cấp nguồn thu nhập thụ động. Người cho vay có thể đa dạng hóa chiến lược đầu tư của họ và tận dụng nhu cầu mượn tiền đang tăng trong hệ sinh thái tiền điện tử.
   • Truy cập vào Tài sản đảm bảo: Người cho vay có thể yêu cầu tài sản đảm bảo từ người vay, giảm thiểu nguy cơ mặc nợ. Tài sản đảm bảo đảm bảo rằng người cho vay có biện pháp pháp lý trong trường hợp không thanh toán hoặc giảm giá tài sản.
   • Đa dạng hóa: Cho vay tiền điện tử cho phép người cho vay phân bổ tài sản của họ trên nhiều người vay và nền tảng cho vay khác nhau, phân tán rủi ro và đa dạng hóa danh mục cho vay của họ.
   • Sử dụng Hiệu Quả Các Tài Sản Đang Chờ: Cho vay các tài sản đang chờ giúp tận dụng chúng thay vì để chúng ngủ quên, tiềm năng tăng tổng lợi nhuận và tính thanh khoản.

Crypto Savings Accounts là gì?

Các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử là các sản phẩm tài chính được cung cấp bởi các nền tảng khác nhau cho phép cá nhân kiếm lãi suất trên số tiền tiền điện tử của họ. Tương tự như các tài khoản tiết kiệm truyền thống, các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử cung cấp một cách để lưu trữ và tăng lên số tiền trong khi tạo ra thu nhập passively thông qua việc thanh toán lãi suất. Các tài khoản này thường hỗ trợ các loại tiền điện tử phổ biến như Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), và stablecoins, mang lại cơ hội cho người dùng kiếm lãi suất trên số tiền của họ mà không cần giao dịch hoặc tham gia vào các chiến lược đầu tư phức tạp hơn.

Họ cung cấp khả năng kiếm thu nhập passively trên lượng tiền điện tử giữ. Bằng cách gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, cá nhân có thể tận dụng lãi suất được cung cấp bởi nền tảng và kiếm được thanh toán lãi suất đều đặn trên lượng tiền họ giữ, hiệu quả làm tăng tài sản của họ theo thời gian.

Tài khoản tiết kiệm tiền điện tử cung cấp một con đường để đa dạng hóa trong không gian tiền điện tử. Thay vì chỉ dựa vào sự tăng giá, các cá nhân có thể tạo thu nhập từ lãi suất, giảm sự phụ thuộc vào biến động thị trường.

Các tài khoản này được thiết kế để thân thiện với người dùng, giúp bạn có thể truy cập ngay cả với những cá nhân có kiến thức kỹ thuật hạn chế. Quá trình gửi tiền và kiếm lãi thường đơn giản, cho phép người dùng dễ dàng tham gia và hưởng lợi từ các cơ hội thu nhập thụ động được cung cấp bởi các tài khoản này.

Những rủi ro liên quan đến luồng thu nhập passiv này là:

• Rủi ro đối tác: Rủi ro mà nền tảng hoặc tổ chức giữ quỹ gặp khó khăn tài chính hoặc không thực hiện nghĩa vụ của mình. Việc đánh giá uy tín và danh tiếng của nền tảng trước khi gửi tiền là rất quan trọng.
• Rủi ro thị trường: Tiềm năng của việc giá tiền điện tử dao động, có thể ảnh hưởng đến giá trị của số tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm. Quan trọng phải nhận thức về sự biến động của thị trường và tiềm năng ảnh hưởng đến lợi tức tổng thể.
• Rủi ro bảo mật: Nguy cơ bị hack hoặc vi phạm bảo mật nhắm vào nền tảng nắm giữ tiền. Tiến hành thẩm định các biện pháp bảo mật nền tảng và áp dụng các phương pháp hay nhất để bảo mật tài khoản cá nhân có thể giúp giảm thiểu rủi ro bảo mật.
  Lãi suất, biện pháp bảo mật, và tùy chọn rút tiền
  Khi xem xét tài khoản tiền điện tử để tạo thu nhập passively, việc đánh giá các yếu tố quan trọng như lãi suất, biện pháp bảo mật và lựa chọn rút tiền là rất quan trọng.

Lãi suất

Tỷ lệ NTEREST đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định lợi nhuận tiềm năng từ các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử. Điều cần thiết là phải so sánh lãi suất được cung cấp bởi các nền tảng khác nhau và xem xét các yếu tố như tần suất kép và liệu lãi suất là cố định hay thay đổi. Lãi suất cao hơn có thể dẫn đến tạo thu nhập thụ động lớn hơn, nhưng điều quan trọng là phải cân bằng chúng với các yếu tố khác như danh tiếng nền tảng, bảo mật và hồ sơ rủi ro tổng thể.

Biện pháp an ninh

Bảo mật là điều quan trọng nhất khi lưu trữ và kiếm lãi từ tiền điện tử. Việc đánh giá các biện pháp bảo mật được triển khai bởi nền tảng tài khoản tiết kiệm là quan trọng để bảo vệ quỹ. Những yếu tố quan trọng bao gồm:

• Bảo quản Lạnh: Nền tảng có sử dụng kỹ thuật bảo quản lạnh để lưu trữ phần lớn quỹ ngoại tuyến, giảm thiểu nguy cơ bị hack và truy cập trái phép?
• Xác thực hai yếu tố (2FA): Liệu nền tảng có hỗ trợ 2FA để cung cấp một lớp bảo mật bổ sung cho việc truy cập tài khoản không?
• Bảo hiểm: Platform có cung cấp bảo hiểm chống lại các mất mát tiềm ẩn do hack hoặc vi phạm bảo mật không?
• Kiểm toán và Chứng nhận: Liệu nền tảng đã trải qua kiểm toán bên ngoài hoặc có được chứng nhận an ninh liên quan để xác minh các thực hành an ninh của mình không?

Tùy chọn rút tiền

Việc xem xét các tùy chọn rút tiền được cung cấp bởi nền tảng tài khoản tiết kiệm là rất quan trọng cho quản lý thanh khoản. Các yếu tố cần xem xét bao gồm:

• Phí rút tiền: Có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm không? Điều quan trọng là phải đánh giá xem các khoản phí này có phù hợp với lợi nhuận dự kiến và tần suất rút tiền hay không.
• Tốc độ rút tiền: Có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm nhanh chóng như thế nào? Các nền tảng cung cấp thời gian rút tiền nhanh hơn sẽ mang lại tính linh hoạt cao hơn cho người dùng khi cần truy cập vào số tiền của họ.
• Yêu cầu số dư tối thiểu: Một số nền tảng có thể có yêu cầu số dư tối thiểu để rút tiền. Đánh giá các yêu cầu này giúp đảm bảo rằng tài khoản phù hợp với các mục tiêu và sở thích tài chính cá nhân.

Danh tiếng và lịch sử hoạt động của nền tảng

Việc đánh giá uy tín và lịch sử hoạt động của nền tảng tài khoản tiết kiệm rất quan trọng để tạo niềm tin vào tổng thể của đề xuất. Việc tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng, đọc đánh giá từ người dùng, và xem xét lịch sử hoạt động của nền tảng có thể cung cấp thông tin về tính đáng tin cậy, hỗ trợ khách hàng, và việc tuân thủ các quy tắc tốt nhất trong ngành.

Ví dụ về Cho vay

Cho vay tiền điện tử tại Gate.io

Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ được cung cấp bởi Gate.io để cho vay tiền điện tử. Người dùng có thể đăng lệnh cho vay và cho những người cần chúng vay để kiếm lãi. Giả sử người tiêu dùng đôi khi chỉ cần sử dụng tiền điện tử. Sau đó, họ có thể sử dụng một tài sản tiền điện tử đã chọn làm tài sản thế chấp, tìm kiếm thị trường cho vay thế chấp cho người vay với lãi suất rẻ hơn và vay tiền.

Sau khi vay thành công, có một khoản tiền dự trữ trong vòng 10 ngày trước khi cần trả nợ sớm. Từ thời điểm đó, lãi suất được tính toán và tính theo giờ. Việc vay phải hoàn thành trong vòng bốn giờ kể từ khi lãi suất được giải quyết. Đối với số tiền vay dưới bốn giờ, một giờ được sử dụng để tính lãi; số tiền vay lâu hơn bốn giờ dựa trên một tỷ lệ theo giờ; và số tiền vay ngắn hơn một giờ dựa trên bốn giờ. Chọn “tự động gia hạn” nếu bạn cần vay tiền trong một khoảng thời gian dài. Khi kỳ hạn vay kết thúc, nền tảng sẽ tự động gia hạn nó với lãi suất thấp nhất có sẵn.

Cho vay tiền điện tử P2P

Bất kỳ khoản vay P2P nào được thực hiện trên mạng blockchain bằng tiền điện tử được gọi là “khoản vay tiền điện tử” theo thuật ngữ. Các khoản vay trên chuỗi cần tài sản đảm bảo, có thể là tiền mặt hoặc tiền điện tử. Điều này tương tự như cách các ngân hàng truyền thống khuyến khích các thỏa thuận vay bằng cách yêu cầu tài sản đảm bảo như một chiếc xe hơi hoặc căn nhà.

Cho vay DeFi

Cho vay DeFi là một phần quan trọng của tài chính phi tập trung và đã đạt được sự phát triển đáng kể dưới sự dẫn dắt của các nền tảng như Aave, Compound và MakerDAO. Những nền tảng này đều có các tính năng độc đáo và cơ chế hoạt động.

Aave

Aave nổi tiếng với việc hỗ trợ nhiều loại tài sản (bao gồm ETH, DAI, USDC và LINK) và cung cấp nhiều loại hình cho vay như lãi suất cố định, lãi suất thay đổi và vay nhanh. Điều đặc biệt quan trọng là vay nhanh, không yêu cầu tài sản đảm bảo và phải trả lại trong một khối giao dịch blockchain duy nhất. Quyền quản trị của Aave được thúc đẩy bởi mã thông báo riêng của nó, AAVE, và các chủ sở hữu cũng chia sẻ phí mà giao thức tính. Nền tảng đã được ca ngợi về tính phân quyền, minh bạch và sáng tạo, như việc ra mắt GHO, một stablecoin được bảo lãnh bởi một loạt tài sản số.

Compound

Nổi tiếng với giao diện thân thiện với người dùng và cấu trúc giá rõ ràng, Compound hỗ trợ một số lượng hạn chế các tài sản nhưng cung cấp lãi suất cạnh tranh. Hệ thống cToken độc đáo của nó đại diện cho vị thế cho vay, cho phép người dùng kiếm lãi suất và sử dụng cToken như tài sản đảm bảo. Những token ERC-20 này tăng cường tính thanh khoản và tính linh hoạt trong việc đại diện cho vị thế cho vay so với các nền tảng truyền thống. Sự minh bạch, phi tập trung và việc sử dụng đơn giản và tiện lợi của Compound khiến nó đặc biệt phổ biến đối với người dùng mới.

MakerDAO

MakerDAO là một người tiên phong trong không gian DeFi, nổi tiếng với hệ thống stablecoin và vị thế của vị thế nợ đảm bảo (CDP). Nó hoạt động như một tổ chức tự trị phi tập trung phát hành stablecoin DAI với ETH là tài sản đảm bảo chính. Mô hình quản trị của MakerDAO bao gồm chủ sở hữu token MKR, họ cũng hưởng lợi từ các khoản phí được tạo ra bởi giao thức. Stablecoin DAI được gắn liền với đô la Mỹ và là một phần quan trọng của nền tảng, cung cấp sự ổn định và tích hợp với các giao thức DeFi khác. MakerDAO nổi bật với mô hình bảo mật mạnh mẽ và quản trị phi tập trung.

Nổi bật

• Cho vay tiền điện tử cung cấp tiềm năng tạo ra thu nhập passsive thông qua lãi suất kiếm được từ tài sản cho vay.
• Các nền tảng cho vay khác nhau có cơ chế cho vay khác nhau, yêu cầu người vay cung cấp tài sản thế chấp và người cho vay để đánh giá hồ sơ rủi ro-phần thưởng của các cơ hội cho vay.
• Cho vay tiền điện tử liên quan đến các rủi ro như rủi ro đối tác, rủi ro biến động và rủi ro hợp đồng thông minh, cần được quản lý cẩn thận để tối ưu hóa lợi nhuận.
• Các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử cung cấp một phương pháp để tạo ra thu nhập passively trong hệ sinh thái tiền điện tử, cung cấp các lợi ích như tỷ lệ lãi suất cao tiềm năng và tính linh hoạt.
• Khi xem xét các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử, quan trọng để đánh giá lãi suất được cung cấp bởi các nền tảng, xem xét các yếu tố như tần suất tích lũy và lãi suất cố định hoặc biến đổi.
• Đánh giá các biện pháp bảo mật của tài khoản tiết kiệm tiền điện tử là rất quan trọng, bao gồm lưu trữ lạnh, xác thực hai yếu tố (2FA), bảo hiểm và kiểm toán để bảo vệ quỹ khỏi hack và truy cập trái phép.
• Lựa chọn rút tiền cần được xem xét, bao gồm phí liên quan, tốc độ rút tiền và yêu cầu số dư tối thiểu, để đảm bảo tính thanh khoản và phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.
• Đánh giá uy tín nền tảng và lịch sử qua nghiên cứu và đánh giá từ người dùng giúp tăng cường niềm tin vào tính đáng tin cậy và tuân thủ các quy tắc tốt nhất của ngành của tài khoản tiết kiệm đã chọn.