Платформи кредитування та позики - ще один популярний тип додатків DeFi, який дозволяє підтримувати позики та позики між однолітками без посередників. Ці платформи використовують смарт-контракти для автоматизації процесу кредитування та позики, при цьому позичальники надають заставу в обмін на кредит.

Ці платформи надають доступ до кредитів без покладання на традиційні фінансові установи. Це дозволяє забезпечити більшу фінансову інклюзію, особливо для осіб, які можуть не мати доступу до традиційних банківських послуг.

Платформи кредитування та позик використовують систему забезпечених позицій заборгованості (CDP), де позичальники надають забезпечення в обмін на кредит. Забезпечення зберігається в розумному контракті й автоматично ліквідується у випадку неплатоспроможності. Ця система допомагає пом'якшити ризик неплатоспроможності та дозволяє кредиторам надавати кредити з нижчими відсотковими ставками, ніж традиційні фінансові установи.

Sky (раніше відомий як MakerDAO)

Джерело: https://sky.money/features#upgrade

Sky (раніше відомий як MakerDAO) - це децентралізована автономна організація (DAO) та платформа, яка дозволяє користувачам генерувати DAI - стейблкоїн, який прив'язаний до вартості долара США. Платформа була створена для вирішення проблеми волатильності криптовалют, дозволяючи користувачам утримувати стабільний актив, який можна використовувати для транзакцій та зберігання вартості.

Платформа The Sky (раніше відома як MakerDAO) побудована на блокчейні Ethereum і управляється власниками власної криптовалюти платформи, MKR. Власники MKR голосують за ключові рішення, такі як зміни стабільної комісії (відсоткова ставка), нові типи застави та оновлення платформи. Стабільна комісія платформи - це відсоткова ставка, яка стягується з кредитів DAI, що допомагає зберігати прив'язку до долара США.

Для генерації DAI користувачі можуть заставити заставу, таку як Ether (ETH) або Basic Attention Token (BAT), у позицію забезпеченого боргу (CDP) на платформі Sky (раніше відомій як MakerDAO). Вартість застави повинна перевищувати вартість згенерованого DAI, і існує обов'язкове співвідношення забезпечення, яке необхідно підтримувати для запобігання ліквідації CDP. Користувачі також можуть позичити проти свого CDP, генеруючи DAI, який потім може бути використаний для різних цілей, таких як торгівля, ремітенсії та як засіб збереження вартості.

Платформа Sky (раніше відома як MakerDAO) була розроблена для децентралізації та прозорості, всі транзакції реєструються в блокчейн Ethereum. Крім того, платформа пройшла перевірку кількома сторонніми аудиторами, щоб гарантувати її безпеку та надійність. Sky (раніше відома як MakerDAO) за останні роки показала значний зріст, загальна сума заблокованих коштів на платформі перевищила 10 мільярдів доларів на початку 2021 року.

Aave

Джерело: Aave

Aave - це відкритий, не-кустодіальний протокол кредитування, побудований на блокчейні Ethereum. Запущений у 2017 році, спочатку відомий як ETHLend, але у 2018 році був перейменований на Aave. Назва "Aave" походить від фінського слова "привид", що є вказівкою на фокус протоколу на "привидність" або мінімізацію контрагентного ризику.

Aave дозволяє користувачам позичати та відкладати різноманітні криптовалюти, включаючи ETH, BTC, стейблкоїни та багато інших. Платформа дозволяє позичальникам використовувати їх криптовалютні активи як заставу для забезпечення кредиту, без потреби в кредитній перевірці або традиційних форм ідентифікації. З іншого боку, кредитори отримують відсоток за свої вкладені кошти, а також можуть їх вилучити у будь-який час.

Однією з основних функцій Aave є його «флеш-кредити», які є незабезпеченими кредитами, які можна взяти та сплатити протягом одної транзакції Ethereum. Флеш-кредити стали популярними серед арбітражних трейдерів, які використовують їх, щоб скористатися тимчасовими ринковими неефективностями та заробити прибуток.

Ще одна важлива функція Aave - це його "грошові ринки", які є пулами ліквідності, що дозволяють позичальникам брати кредити, а кредиторам заробляти відсотки зі своїх вкладень. Грошові ринки в Aave є динамічними, що означає, що процентна ставка коригується відповідно до подання та попиту.

Aave також використовує децентралізовану систему управління, що дозволяє користувачам брати участь у процесі прийняття рішень, пропонуючи та голосуючи за зміни в протоколі. Внутрішній управлінський токен AAVE використовується для голосування за пропозиції та отримання частки доходу протоколу.

Aave зазнав значного зростання з моменту запуску, наразі на платформі знаходиться понад $20 мільярдів активів. Протокол також інтегрувався з різноманітними іншими платформами DeFi, зокрема Compound та Uniswap, щоб надати користувачам ще більше варіантів для кредитування та позики.

Компаунд

Джерело: Compound

Compound - це децентралізований протокол кредитування, побудований на блокчейні Ethereum. Він дозволяє користувачам отримувати відсотки зі своїх криптовалютних коштів, позичаючи їх іншим користувачам, які потребують позики. Протокол підтримує ряд популярних криптовалют, включаючи ETH, USDC, DAI, BAT та інші.

Compound розроблений для роботи в безпідставний та децентралізований спосіб, без центральної влади, що контролює процес кредитування. Замість цього, кредитування та позичання здійснюються за допомогою смарт-контрактів на блокчейні Ethereum, які автоматично виконують умови угоди, коли виконуються певні умови.

Для початку використання Compound користувачі повинні спочатку внести свою криптовалюту на смарт-контракти протоколу. Це створює обсяг цієї криптовалюти на Compound, яку потім можуть позичати інші користувачі, які платять відсотки за свої позики. Відсотки, які платять позичальники, розподіляються між кредиторами, при цьому платформа бере невеликий відсоток як комісію.

Процентні ставки на Compound динамічні і визначаються пропозицією та попитом. Чим більше користувачів вносять певну криптовалюту в протокол, тим нижча процентна ставка на цю криптовалюту. Навпаки, чим більше користувачів позичають цю криптовалюту, тим вище процентна ставка. Це створює саморегулюючий ринок кредитування та позики, який реагує на зміни в попиті.

Compound має свій управляючий токен, COMP. Власники COMP мають можливість голосувати за зміни в протоколі, включаючи налаштування процентних ставок та інші управлінські рішення. Вони також мають право отримувати частку доходу протоколу у вигляді додаткових токенів COMP.

Основні моменти

• Sky (раніше відомий як MakerDAO) - децентралізована платформа кредитування, яка використовує заставні кредити для генерації стейблкоіну DAI, який прив'язаний до долара США.
• Aave - децентралізована платформа для позик та кредитування, яка дозволяє користувачам заробляти відсотки на утримання криптовалютних активів або позичати криптовалютні активи зі змінними або фіксованими процентними ставками.
• Compound - це децентралізована фінансова платформа, яка дозволяє користувачам отримувати відсотки за свої криптовалютні активи, позичаючи їх позичальникам, які сплачують відсотки за отримані позики.
• Ці платформи стали популярними через зростання DeFi та можливість користувачам отримувати відсотки або позичати криптовалютні активи без необхідності традиційного банку або фінансової установи.
• Однак ці платформи також супроводжуються ризиками, включаючи можливість вразливостей у розумних контрактах, ринкову волатильність та регуляторну неоднозначність.