Что такое Крипто Кредитование?

Криптокредитование стало важным аспектом децентрализованной финансовой экосистемы (DeFi), предоставляя людям возможность зарабатывать пассивный доход, предоставляя свои цифровые активы взаймы. Этот модуль рассмотрит концепцию криптокредитования и его потенциал для генерации пассивного дохода.

Криптокредитование включает в себя предоставление взаймы цифровых активов, таких как криптовалюты, заемщикам в обмен на процентные платежи. Процесс обычно происходит на децентрализованных платформах кредитования, которые облегчают заемы между равными без необходимости посредников, таких как традиционные банки. Кредиторы могут выбрать предоставить свои активы напрямую заемщикам или участвовать в пулах ликвидности, облегчающих предоставление займов.

Потенциал для генерации пассивного дохода в криптовалютном кредитовании возникает из процентов, заработанных на заемных активах. Кредиторы получают процентные платежи от заемщиков в качестве компенсации за использование своих активов. Процентные ставки определяются различными факторами, такими как рыночный спрос, предложение заемных активов и воспринимаемый риск, связанный с заемщиками. Более высокие процентные ставки могут быть получены за предоставление в займ менее ликвидных или более рискованных активов.

Криптокредитование предлагает несколько преимуществ для генерации пассивного дохода. Во-первых, оно предоставляет альтернативный источник дохода вне традиционных финансовых систем, позволяя физическим лицам диверсифицировать свои инвестиционные стратегии. Во-вторых, децентрализованный характер криптокредитования устраняет необходимость посредников, обеспечивая прямое кредитование между кредиторами и заемщиками. Это не только снижает издержки, но и увеличивает доступность для физических лиц по всему миру. Наконец, криптокредитование предлагает гибкость в плане сроков кредитования, позволяя кредиторам выбирать краткосрочные или долгосрочные варианты кредитования в зависимости от их предпочтений и уровня риска.

Типы платформ для кредитования

1. Платформы заемщиков и кредиторов: Платформы заемщиков и кредиторов облегчают прямые займы между физическими лицами без посредников. Эти платформы соотносят заемщиков и кредиторов на основе их желаемых условий, процентных ставок и сроков кредитования. Примеры платформ заемщиков и кредиторов в сфере криптовалют включают Aave, Compound и MakerDAO. Кредиторы могут выбирать конкретные активы для займа и устанавливать желаемые процентные ставки, в то время как заемщики могут запрашивать кредиты и предоставлять залог для обеспечения заемных средств.
2. Платформы алгоритмического кредитования: Платформы алгоритмического кредитования используют смарт-контракты и алгоритмические модели для определения процентных ставок и автоматизации процесса кредитования. Эти платформы используют динамику спроса и предложения для динамического установления процентных ставок, обеспечивая эффективные возможности для кредитования и заимствования. Примеры платформ алгоритмического кредитования включают Yearn Finance и Curve Finance. Кредиторы вносят свои активы в пулы ликвидности, а заемщики могут получить доступ к этим пулам для заимствования средств, при этом процентные ставки корректируются на основе использования пула.
3. Централизованные платформы криптовалютного кредитования: Помимо децентрализованных платформ кредитования, существуют также централизованные платформы криптовалютного кредитования, предоставляющие услуги кредитования через централизованные организации. Эти платформы функционируют аналогично традиционным кредитным учреждениям, где заемщики могут запросить кредиты, а кредиторы зарабатывают проценты на предоставленные активы. Примеры централизованных платформ криптовалютного кредитования включают BlockFi и Celsius Network. Хотя централизованные платформы могут предлагать дополнительные услуги и преимущества, такие как страхование и кастодиальная поддержка, обычно они включают передачу активов третьей стороне.
4. Кредитование пула ликвидности: Платформы кредитования пула ликвидности позволяют кредиторам вносить свои активы в пулы ликвидности, которые затем используются заемщиками для доступа к средствам. Эти платформы облегчают кредитование через механизм на основе пула, где кредиторы зарабатывают проценты от общей деятельности пула. Примеры платформ кредитования пула ликвидности включают Uniswap и SushiSwap. Кредиторы зарабатывают часть торговых сборов, генерируемых в пределах пула, предоставляя возможность passivного дохода.
5. Токенизированные протоколы кредитования: Токенизированные протоколы кредитования позволяют создавать и торговать токенами, предназначенными для кредитования, представляющими право собственности в кредитном пуле. Эти токены можно покупать, продавать и использовать для участия в кредитной деятельности. В качестве примера можно привести cTokens от Compound и aTokens от Aave. Кредиторы вносят свои активы в протокол кредитования, получают токенизированные представления и могут торговать или хранить эти токены. Токены накапливают проценты с течением времени, представляя собой долю кредитора в процентах пула.

Риски и выгоды криптовалютного кредитования

1. Риски криптокредитования:
   • Риск контрагента: Кредиторы сталкиваются с риском дефолта со стороны заемщиков, что может привести к потере заложенных активов. Крайне важно оценить кредитоспособность заемщиков, коэффициент залогового обеспечения и историю погашения кредитов для снижения риска контрагента.
   • Риск волатильности: Крипто-кредитование подвергает кредиторов риску ценовой волатильности заемных активов. Рыночные флуктуации могут повлиять на стоимость залога, что потенциально может привести к событиям ликвидации, если стоимость залога опустится ниже определенных порогов.
   • Риск смарт-контрактов: Зависимость от смарт-контрактов вносит риск возникновения ошибок, уязвимостей или инцидентов взлома, что может привести к финансовым потерям. Проверка аудитов безопасности, обзоров кода и репутации протокола может помочь смягчить риски смарт-контрактов.
   • Регуляторный риск: изменения или вмешательства регуляторов в крипто-сфере могут повлиять на кредитные операции. Важно быть в курсе юридических новостей и требований в области соблюдения законодательства для управления регуляторными рисками.
2. Преимущества криптовалютного кредитования:
   • Генерация пассивного дохода: Крипто-кредитование предлагает потенциал заработка процентов на заемные активы, обеспечивая пассивный доход. Кредиторы могут диверсифицировать свои инвестиционные стратегии и воспользоваться растущим спросом на заем в крипто-экосистеме.
   • Доступ к залогу: кредиторы могут запросить залог у заёмщиков, снижая риск невыплаты. Залог обеспечивает возможность кредиторам иметь возможность обращения в случае невыплаты или депрециации активов.
   • Диверсификация: Крипто-кредитование позволяет кредиторам распределять свои активы между разными заемщиками и платформами кредитования, снижая риски и диверсифицируя свои кредитные портфели.
   • Эффективное использование бездействующих активов: Выдача взаймы бездействующих активов позволяет использовать их, а не держать в холостом ходе, что потенциально увеличивает общую доходность и ликвидность.

Что такое Крипто Сберегательные счета?

Криптосберегательные счета — это финансовые продукты, предлагаемые различными платформами, которые позволяют частным лицам получать проценты от своих криптовалютных активов. Подобно традиционным сберегательным счетам, криптосберегательные счета предоставляют средства для хранения и приумножения средств, получая при этом пассивный доход за счет процентных платежей. Эти счета обычно поддерживают популярные криптовалюты, такие как Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) и стейблкоины, предлагая пользователям возможность зарабатывать проценты на своих активах без активной торговли или участия в более сложных инвестиционных стратегиях.

Они предоставляют возможность получать пассивный доход от криптовалютных активов. Положив средства на сберегательный счет, люди могут использовать процентные ставки, предлагаемые платформой, и регулярно получать процентные выплаты по своим активам, эффективно увеличивая свое богатство со временем.

Сберегательные счета криптовалют предоставляют возможность диверсификации в криптовалютной сфере. Вместо того, чтобы полностью полагаться на рост цен, люди могут получать доход от процентов, снижая свою зависимость от рыночных флуктуаций.

Эти учетные записи разработаны таким образом, чтобы быть удобными для пользователя, что делает их доступными даже для людей с ограниченными техническими знаниями. Процесс внесения средств и получения процентов, как правило, прост, что позволяет пользователям легко участвовать и извлекать выгоду из возможностей пассивного дохода, предлагаемых этими счетами.

Связанные риски с этим пассивным источником дохода:

• Риск контрагентов: Риск того, что платформа или учреждение, удерживающие средства, столкнутся с финансовыми трудностями или неисполнением своих обязательств. Крайне важно оценить надежность и репутацию платформы перед внесением средств.
• Рыночный риск: потенциал колебания цен криптовалют, который может повлиять на стоимость средств, удерживаемых на сберегательном счете. Важно быть в курсе рыночной волатильности и потенциального воздействия на общую доходность.
• Риски безопасности: Риск взлома или нарушения безопасности, нацеленный на платформу, на которой хранятся средства. Проведение комплексной проверки мер безопасности платформы и внедрение лучших практик для защиты личных учетных записей может помочь снизить риски безопасности.
  Процентные ставки, меры безопасности и варианты вывода
  При рассмотрении криптовалютных сберегательных счетов для генерации пассивного дохода важно оценить ключевые факторы, такие как процентные ставки, меры безопасности и варианты вывода средств.

Процентные ставки

Процентные ставки играют значительную роль в определении потенциальной доходности от криптосберегательных счетов. Важно сравнить процентные ставки, предлагаемые различными платформами, и учесть такие факторы, как частота капитализации и то, являются ли ставки фиксированными или переменными. Более высокие процентные ставки могут привести к большему пассивному доходу, но важно сбалансировать их с другими факторами, такими как репутация платформы, безопасность и общий профиль риска.

Меры безопасности

Безопасность имеет первостепенное значение, когда речь идет о хранении и получении процентов на криптовалютах. Оценка мер безопасности, внедренных на платформе сберегательного счета, существенна для защиты средств. Ключевые аспекты включают в себя:

• Холодное хранение: Использует ли платформа техники холодного хранения для хранения большинства средств в офлайне, минимизируя риск взлома и несанкционированного доступа?
• Двухфакторная аутентификация (2FA): Поддерживает ли платформа 2FA для обеспечения дополнительного уровня безопасности доступа к учетной записи?
• Страхование: Предоставляет ли платформа страховое покрытие от потенциальных убытков в случае взломов или нарушений безопасности?
• Аудиты и сертификации: Прошла ли платформа внешние аудиты или получила соответствующие сертификаты безопасности для подтверждения своих практик безопасности?

Параметры вывода

Исследование предлагаемых опций вывода со сберегательного счета является важным для управления ликвидностью. Рассмотрение включает в себя:

• Снятие средств: существуют ли какие-либо комиссии, связанные с выводом средств со сберегательного счета? Важно оценить, соответствуют ли эти комиссии ожидаемым доходам и частоте снятия.
• Скорость вывода: Насколько быстро можно вывести средства с сберегательного счета? Платформы, предлагающие более быстрые времена вывода, обеспечивают большую гибкость для пользователей в доступе к своим средствам по мере необходимости.
• Требования к минимальному балансу: На некоторых платформах могут быть установлены требования к минимальному балансу для вывода средств. Оценка этих требований помогает убедиться, что учетная запись соответствует индивидуальным финансовым целям и предпочтениям.

Репутация платформы и история работы

Оценка репутации и истории сберегательной платформы имеет решающее значение для повышения уверенности в общем предложении. Проведение тщательного исследования, чтение отзывов пользователей и учет истории платформы могут дать представление о ее надежности, поддержке клиентов и соблюдении лучших практик отрасли.

Примеры кредитования

Крипто-кредитование на Gate.io

Криптолендинг — это услуга, предоставляемая Gate.io для кредитования криптовалют. Пользователи могут размещать кредитные ордера и одалживать свои криптовалютные активы тем, кто в них нуждается, чтобы получать проценты. Допустим, потребителю нужно использовать криптовалюты только иногда. Затем они могут использовать выбранный криптовалютный актив в качестве залога, найти на рынке залогового кредитования заемщика с более низкой процентной ставкой и взять кредит.

После успешного займа есть 10-дневный льготный период перед тем, как потребуется досрочное погашение. С этого момента начисляется и взимается процент почасовки. Займ должен быть закончен в течение четырех часов после урегулирования процента. Для займов менее четырех часов используется один час для расчета процента; займы, превышающие четыре часа, основаны на почасовой ставке; займы, продолжительностью менее одного часа, основаны на четырех часах. Выберите «автопродление», если вам нужно занять деньги на продолжительный период времени. По истечении срока кредита платформа автоматически продлевает его по самой низкой доступной процентной ставке.

P2P Крипто Кредитование

Любой P2P займ, проводимый на блокчейн-сети в криптовалюте, называется термином "криптозалоговый займ". Ончейн-займы требуют залога, который может быть как фиатные деньги, так и криптовалюта. Эта динамика сравнима с тем, как традиционные банки продвигают заемные соглашения, требуя в залог машины или дома.

Децентрализованное кредитование

Кредитование DeFi является важной частью децентрализованной финансовой системы и достигло значительного развития под руководством платформ, таких как Aave, Compound и MakerDAO. У этих платформ есть уникальные особенности и механизмы функционирования.

Aave

Aave хорошо известен поддержкой различных активов (включая ETH, DAI, USDC и LINK) и предложением различных типов кредитов, таких как фиксированные процентные ставки, плавающие процентные ставки и мгновенные кредиты. Особый интерес вызывают мгновенные кредиты, которые не требуют залога и должны быть возвращены в течение одного блока транзакций на блокчейне. Управление Aave осуществляется с помощью его собственного токена AAVE, а держатели также делятся в сборах, взимаемых протоколом. Платформу хвалят за ее децентрализацию, прозрачность и инновации, такие как запуск GHO, стейблкоина, поддерживаемого рядом цифровых активов.

Соединение

Известный своим удобным интерфейсом и четкой структурой ценообразования, Compound поддерживает ограниченное количество активов, но предлагает конкурентоспособные процентные ставки. Его уникальная система cToken представляет кредитные позиции, позволяя пользователям зарабатывать проценты и использовать cTokens в качестве залога. Эти токены ERC-20 повышают ликвидность и универсальность представления кредитных позиций по сравнению с традиционными платформами. Прозрачность, децентрализация, простота и удобство использования делают Compound особенно популярным среди начинающих пользователей.

MakerDAO

MakerDAO - это пионер в пространстве DeFi, известный своей системой стабильной монеты и обеспеченных долговых позиций (CDP). Он работает как децентрализованная автономная организация, которая выпускает стабильную монету DAI с ETH в качестве основного залога. Модель управления MakerDAO включает в себя держателей токенов MKR, которые также получают доходы, созданные протоколом. Стабильная монета DAI привязана к доллару США и является неотъемлемой частью платформы, обеспечивая стабильность и интеграцию с другими протоколами DeFi. MakerDAO выделяется своей надежной безопасностью и децентрализованной моделью управления.

Основные моменты

• Криптокредитование предлагает возможность получения пассивного дохода за счет процентов, полученных по кредитным активам.
• На различных платформах кредитования существуют различные механизмы кредитования, требующие от заемщиков предоставления залога и от кредиторов оценки профилей риска и вознаграждения кредитования.
• Криптокредитование включает в себя риски, такие как риск контрагента, риск волатильности и риск смарт-контракта, которые необходимо тщательно управлять для оптимизации доходов.
• Криптовалютные сберегательные счета предлагают возможность получения пассивного дохода в криптовалютной экосистеме, обеспечивая такие преимущества, как потенциально высокие процентные ставки и гибкость.
• При рассмотрении криптовалютных сберегательных счетов важно оценить процентные ставки, предлагаемые платформами, учитывая такие факторы, как частота капитализации и фиксированные или переменные ставки.
• Оценка мер безопасности криптосберегательных счетов важна, включая холодное хранение, двухфакторную аутентификацию (2FA), страхование и проверки, чтобы обеспечить защиту средств от взлома и несанкционированного доступа.
• Опции вывода должны быть рассмотрены, включая любые связанные с ними комиссии, скорость вывода и минимальные требования к балансу, чтобы обеспечить ликвидность и соответствовать индивидуальным финансовым целям.
• Оценка репутации платформы и ее истории через исследования и отзывы пользователей помогает приобрести уверенность в надежности и соблюдении лучших практик отрасли выбранного сберегательного счета.