Platform peminjaman dan pinjaman adalah jenis aplikasi DeFi yang populer lainnya yang memungkinkan peminjaman dan pinjaman secara peer-to-peer tanpa perlu melalui perantara. Platform-platform ini menggunakan kontrak pintar untuk mengotomatisasi proses peminjaman dan pinjaman, dengan peminjam memberikan jaminan sebagai imbalan atas pinjaman.

Platform-platform ini memberikan akses ke kredit tanpa harus bergantung pada lembaga keuangan tradisional. Hal ini memungkinkan inklusi keuangan yang lebih besar, terutama bagi individu yang mungkin tidak memiliki akses ke layanan perbankan tradisional.

Platform peminjaman dan pemberian platform beroperasi menggunakan sistem posisi utang terjamIn yang dijamIn dengan jaminan (CDP), di mana peminjam menyediakan jaminan sebagai imbalan atas pinjaman. Jaminan tersebut disimpan dalam kontrak pintar dan secara otomatis likuidasi dalam kasus default. Sistem ini membantu untuk mengurangi risiko default dan memungkinkan pemberi pinjaman untuk memberikan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah daripada lembaga keuangan tradisional.

Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO)

Sumber: https://sky.money/features#upgrade

Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO) adalah sebuah organisasi otonom terdesentralisasi (DAO) dan platform yang memungkinkan pengguna untuk menghasilkan DAI, sebuah stablecoin yang terikat pada nilai dolar AS. Platform ini diciptakan untuk mengatasi masalah volatilitas dalam kriptokurensi, memungkinkan pengguna untuk memiliki aset stabil yang dapat digunakan untuk transaksi dan penyimpanan nilai.

Platform Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO) dibangun di atas blockchain Ethereum dan dikelola oleh para pemegang cryptocurrency asli platform, MKR. Pemegang MKR memberikan suara pada keputusan penting seperti perubahan terhadap biaya stabilitas (tingkat bunga), jenis jaminan baru, dan peningkatan platform. Biaya stabilitas platform adalah tingkat bunga yang dibebankan pada pinjaman DAI, yang membantu menjaga agar tetap sejajar dengan dolar AS.

Untuk menghasilkan DAI, pengguna dapat mendepositokan jaminan seperti Ether (ETH) atau Basic Attention Token (BAT) ke dalam posisi hutang yang terjamin jaminannya (CDP) pada platform Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO). Nilai jaminan harus melebihi nilai DAI yang dihasilkan, dan ada rasio jaminan yang harus dipertahankan untuk mencegah likuidasi CDP. Pengguna juga dapat meminjam melawan CDP mereka dengan menghasilkan DAI, yang kemudian dapat digunakan untuk berbagai tujuan seperti perdagangan, pengiriman uang, dan sebagai penyimpan nilai.

Platform Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO) telah dirancang untuk menjadi terdesentralisasi dan transparan, dengan semua transaksi tercatat pada blockchain Ethereum. Selain itu, platform ini telah diaudit oleh beberapa pihak ketiga untuk memastikan keamanan dan kehandalannya. Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO) telah mengalami pertumbuhan signifikan dalam beberapa tahun terakhir, dengan total nilai yang terkunci di platform mencapai lebih dari $10 miliar pada awal 2021.

Aave

Sumber: Aave

Aave adalah protokol pinjaman non-penahanan sumber terbuka yang dibangun di atas blockchain Ethereum. Diluncurkan pada tahun 2017, awalnya dikenal sebagai ETHLend tetapi berganti nama menjadi Aave pada tahun 2018. Nama "Aave" berasal dari kata Finlandia untuk "hantu," yang merupakan anggukan pada fokus protokol pada "ghosting" atau meminimalkan risiko counterparty.

Aave memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjam berbagai cryptocurrency, termasuk ETH, BTC, stablecoin, dan banyak lainnya. Platform ini memungkinkan peminjam menggunakan aset crypto mereka sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman, tanpa perlu pemeriksaan kredit atau bentuk identifikasi tradisional. Di sisi lain, pemberi pinjaman mendapatkan bunga atas dana yang mereka setorkan sambil juga dapat menariknya kapan saja.

Salah satu fitur utama dari Aave adalah "pinjaman kilat," yang merupakan pinjaman tanpa jaminan yang dapat diambil dan dilunasi dalam satu transaksi Ethereum tunggal. Pinjaman kilat telah menjadi populer di kalangan pedagang arbitrase yang menggunakannya untuk memanfaatkan ketidaksempurnaan pasar sementara untuk meraih keuntungan.

Fitur lain yang mencolok dari Aave adalah “money markets”-nya, yang merupakan kolam likuiditas yang memungkinkan peminjam mengambil pinjaman dan pemberi pinjaman menghasilkan bunga dari deposit mereka. Money markets di Aave bersifat dinamis, yang berarti bahwa tingkat bunga menyesuaikan menurut penawaran dan permintaan.

Aave juga menggunakan sistem governance terdesentralisasi, memungkinkan pengguna untuk berpartisipasi dalam proses pengambilan keputusan dengan mengusulkan dan memberikan suara pada perubahan ke protokol. Token governance asli Aave, AAVE, digunakan untuk memberikan suara pada proposal dan menerima bagian dari pendapatan protokol.

Aave telah mengalami pertumbuhan signifikan sejak diluncurkan, dengan lebih dari $20 miliar aset saat ini disimpan di platform tersebut. Protokol ini juga telah terintegrasi dengan berbagai platform DeFi lainnya, termasuk Compound dan Uniswap, untuk memberikan pengguna lebih banyak opsi untuk pinjaman dan peminjaman.

Compound

Sumber: Compound

Compound adalah protokol peminjaman terdesentralisasi yang dibangun di atas blockchain Ethereum. Ini memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas aset kripto mereka dengan meminjamkannya kepada pengguna lain yang membutuhkan pinjaman. Protokol ini mendukung beragam kripto populer, termasuk ETH, USDC, DAI, BAT, dan lainnya.

Compound dirancang untuk beroperasi secara tidak dapat dipercaya dan terdesentralisasi, tanpa otoritas pusat yang mengontrol proses peminjaman. Sebaliknya, peminjaman dan meminjam dijalankan melalui kontrak pintar pada blockchain Ethereum, yang secara otomatis mengeksekusi syarat-syarat perjanjian ketika kondisi tertentu terpenuhi.

Untuk memulai menggunakan Compound, pengguna harus terlebih dahulu mendepositokan kriptonya ke dalam kontrak pintar protokol. Hal ini menciptakan pasokan kripto tersebut di Compound, yang kemudian dapat dipinjam oleh pengguna lain yang membayar bunga atas pinjaman mereka. Bunga yang dibayarkan oleh peminjam didistribusikan ke para pemberi pinjaman, dengan platform mengambil persentase kecil sebagai biaya.

Suku bunga di Compound bersifat dinamis dan ditentukan oleh penawaran dan permintaan. Ketika lebih banyak pengguna menyetorkan cryptocurrency tertentu ke dalam protokol, suku bunga untuk cryptocurrency tersebut turun. Sebaliknya, ketika lebih banyak pengguna meminjam cryptocurrency tersebut, suku bunga meningkat. Hal ini menciptakan pasar yang mengatur sendiri untuk peminjaman dan pinjaman yang responsif terhadap perubahan permintaan.

Compound memiliki token pengaturan sendiri, COMP. Pemegang COMP memiliki kemampuan untuk memberikan suara dalam perubahan pada protokol, termasuk penyesuaian tingkat bunga dan keputusan pengaturan lainnya. Mereka juga berhak menerima sebagian dari pendapatan protokol dalam bentuk tambahan token COMP.

Sorotan

• Sky (sebelumnya dikenal sebagai MakerDAO) adalah platform peminjaman terdesentralisasi yang menggunakan pinjaman beragunan untuk menghasilkan stablecoin DAI, yang terikat dengan dolar AS.
• Aave adalah platform peminjaman dan peminjaman terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas aset kripto mereka atau meminjam aset kripto dengan tingkat bunga variabel atau tetap.
• Compound adalah platform keuangan terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas aset kripto mereka dengan meminjamkannya kepada peminjam, yang membayar bunga atas pinjaman yang mereka terima.
• Platform ini telah menjadi populer karena munculnya DeFi dan kemampuan pengguna untuk mendapatkan bunga atau meminjam aset kripto tanpa perlu bank atau lembaga keuangan tradisional.
• Namun, platform-platform ini juga memiliki risiko, termasuk kemungkinan kerentanan kontrak pintar, volatilitas pasar, dan ketidakpastian regulasi.