Банківська справа та фінанси
У попередньому модулі ми розглянули концепцію блокчейну, застосовану до цифрової ідентифікації та державних систем і систем охорони здоров’я. У цьому модулі ми розглянемо використання технології блокчейн у банківській справі та фінансах. Теми включатимуть використання блокчейну для фінансових операцій, таких як грошові перекази, а також для торгівлі цінними паперами та розрахунків.
Блокчейн в платіжних системах
Технологія блокчейн має потенціал змінити спосіб передачі вартості та здійснення платежів. Він пропонує безпечні, прозорі та ефективні засоби обробки фінансових операцій без посередників. Сьогодні платіжні системи відрізняються за рівнем монополізації залежно від регіону та типу платіжної системи. У деяких регіонах лише кілька великих компаній домінують на ринку. Такі компанії, як Visa та Mastercard, займають значну частку ринку та контролюють значну частину інфраструктури обробки платежів. Це може призвести до високих комісій і обмежених можливостей для споживачів, особливо коли мова йде про надсилання грошей на інший континент. Рівень монополізації платіжних систем залежить від низки факторів, включаючи державне регулювання, ринкову конкуренцію та наявну технологічну інфраструктуру.
Технологія Blockchain революціонізувала концепцію однорангової передачі вартості (P2P), дозволяючи людям обробляти транзакції набагато швидше та з нижчими транзакційними витратами, ніж традиційні платіжні системи, які покладаються на посередників для перевірки та розрахунку транзакцій. Транскордонні платежі, для оформлення яких традиційними методами може знадобитися кілька днів, тепер можна обробляти за лічені хвилини за допомогою блокчейну. Наприклад, після того, як маленький штат Сальвадор прийняв біткойн як законний платіжний засіб, вартість переказів сім’ям сальвадорців, які працюють за кордоном, значно знизилася. До цього грошові перекази до Сальвадору оцінювалися у понад 6 мільярдів доларів у 2020 році, що становило приблизно 17% валового внутрішнього продукту (ВВП) країни. Це є величезною перевагою для громадян Сальвадору, особливо тому, що багато людей, особливо жителі сільської місцевості, можуть не мати доступу до офіційних банківських послуг, що ускладнює отримання грошових переказів.
У контексті грошових переказів використання технології блокчейн може допомогти «здійснити банкінг для тих, хто не має банківських послуг», забезпечуючи безпечні та ефективні засоби отримання грошових переказів. Використовуючи грошові перекази на основі блокчейну, люди можуть отримувати грошові перекази без використання традиційних банківських послуг. У результаті ті, хто раніше не мав доступу до фінансових послуг, можуть мати нові можливості стати фінансово включеними та брати участь у світовій економіці. Доступ до кредитів, заощаджень та інвестиційних товарів є деякими прикладами цього, що може ще більше розширити можливості людей і громад.
Блокчейн на ринках капіталу
У контексті ринків капіталу блокчейн має потенціал змінити спосіб торгівлі, розрахунків і управління цінними паперами та іншими фінансовими активами. Ринки капіталу можуть стати ефективнішими, рентабельнішими, прозорішими та безпечнішими загалом завдяки використанню децентралізації та криптографічної безпеки. Деякі потенційні застосування блокчейну на ринках капіталу включають:
- Розрахунок за цінними паперами: шляхом автоматизації та прискорення процесу розрахунків за операціями з цінними паперами технологія блокчейн може скоротити час, необхідний для переходу грошей від покупця до продавця.
- Цифрові активи: цифрові активи, такі як токени, які представляють акції, облігації чи інші цінні папери, можна створювати та торгувати легше завдяки технології блокчейн. Завдяки цьому інвесторам може бути легше торгувати цими активами, а емітентам легше залучати кошти.
- Підвищена прозорість: Blockchain дозволяє всім учасникам мережі мати доступ до спільної книги, що може підвищити прозорість транзакцій і підвищити точність записів.
- Покращена безпека: децентралізована структура Blockchain ускладнює зміну даних зловмисниками. Це може допомогти запобігти підробці та забезпечити легітимність транзакцій.
Важливо відзначити, що хоча потенційні переваги блокчейну на ринках капіталу є значними, існують також проблеми з його впровадженням, такі як нормативна невизначеність і потреба в стандартизації. У будь-якому випадку потенціал і численні сфери застосування незліченні, і це лише питання часу, коли технологію блокчейн засвоять основні гравці у фінансовому секторі.
Блокчейн у кредитуванні та страхуванні
Ще два сектори, які технологія блокчейн здатна революціонізувати, це кредитування та страхування, особливо перший. Ми щойно говорили про те, як традиційна банківська система залишила поза увагою багатьох людей, які навіть не мають можливості відкрити рахунок, головним чином через фінансові та соціальні проблеми. Для цих людей отримання позики чи страхового полісу призведе до надмірних витрат, які вони не в змозі собі дозволити, що ще більше погіршить їхню ситуацію. З іншого боку, тим, хто все ще має доступ до цих послуг, іноді доводиться стикатися з іншими проблемами, такими як надмірна бюрократія або непропорційні витрати.
Забезпечуючи однорангові транзакції та автоматизуючи ручні процеси, Blockchain може оптимізувати процес отримання кредиту, зменшити вартість запозичень і підвищити точність кредитних оцінок. Забезпечуючи безпечний і прозорий запис кредитної історії та фінансової інформації позичальників, блокчейн може підвищити ефективність процесу отримання кредиту, скоротивши час і витрати. Створення однорангових (P2P) платформ кредитування, де позичальники та кредитори можуть взаємодіяти безпосередньо без потреби в посередниках, створило багато можливостей для тисяч і тисяч людей отримати доступ до кредитних послуг, які раніше були зарезервовані лише для обмеженої кількості користувачів. Чудовим прикладом є децентралізовані програми (dApps), про які ми говорили на початку курсу, які розробляють все більш інтуїтивно зрозумілі та ефективні протоколи для децентралізованих фінансів.
Блокчейн здатний революціонізувати страховий сектор приблизно таким же чином, допомагаючи зменшити шахрайство, автоматизувати процеси подання претензій і надати страхувальникам безпечний і прозорий запис їхніх полісів. Крім того, ліквідність страхових активів можна збільшити шляхом створення токенізованих активів, які працюють на протоколі блокчейн. Тут смарт-контракти, пов’язані з оракулами, можуть відігравати дуже важливу роль, оскільки їх використовують для автоматизації виплат претензій на основі заздалегідь визначених умов. Наприклад, якщо у власника страхового полісу сталася така подія, як пожежа, смарт-контракт може автоматично ініціювати виплату позову. Цей додаток є одним із найскладніших, які навіть уявити, але це не означає, що це неможливо. Це займе час і багато роботи, і важливо, щоб страхова галузь була в курсі останніх досягнень і працювала над пошуком нових та інноваційних способів застосування цих технологій для задоволення мінливих потреб страхувальників.
Основні моменти
Технологія Blockchain революціонізувала концепцію однорангової передачі вартості (P2P), дозволяючи людям обробляти транзакції набагато швидше та з меншими витратами на транзакції, ніж традиційні платіжні системи, які покладаються на посередників для перевірки та розрахунку транзакцій.
У контексті ринків капіталу блокчейн має потенціал трансформувати спосіб торгівлі цінними паперами та іншими фінансовими активами, особливо завдяки тому факту, що майже будь-який актив можна оцифрувати.
Забезпечуючи однорангові транзакції та автоматизуючи ручні процеси, Blockchain може оптимізувати процес отримання кредиту, зменшити вартість запозичень і підвищити точність кредитних оцінок. Крім того, це може допомогти страховому сектору зменшити шахрайство, автоматизувати процеси подання претензій і надати власникам страхових полісів безпечний і прозорий облік їхніх полісів.
Висновок
Ця частина курсу має на меті показати вам, як блокчейн може також (і перш за все) революціонізувати сектор кредитування та страхування, включаючи навіть тих людей, які раніше не мали доступу до банківського рахунку. У цьому курсі ми спробували охопити основні випадки використання технології блокчейн або принаймні ті, з якими деякі компанії вже експериментують. У майбутньому можуть з’явитися інші, а також деякі технічні проблеми, які потрібно буде вирішити або покращити.
Банківська справа та фінанси
У попередньому модулі ми розглянули концепцію блокчейну, застосовану до цифрової ідентифікації та державних систем і систем охорони здоров’я. У цьому модулі ми розглянемо використання технології блокчейн у банківській справі та фінансах. Теми включатимуть використання блокчейну для фінансових операцій, таких як грошові перекази, а також для торгівлі цінними паперами та розрахунків.
Блокчейн в платіжних системах
Технологія блокчейн має потенціал змінити спосіб передачі вартості та здійснення платежів. Він пропонує безпечні, прозорі та ефективні засоби обробки фінансових операцій без посередників. Сьогодні платіжні системи відрізняються за рівнем монополізації залежно від регіону та типу платіжної системи. У деяких регіонах лише кілька великих компаній домінують на ринку. Такі компанії, як Visa та Mastercard, займають значну частку ринку та контролюють значну частину інфраструктури обробки платежів. Це може призвести до високих комісій і обмежених можливостей для споживачів, особливо коли мова йде про надсилання грошей на інший континент. Рівень монополізації платіжних систем залежить від низки факторів, включаючи державне регулювання, ринкову конкуренцію та наявну технологічну інфраструктуру.
Технологія Blockchain революціонізувала концепцію однорангової передачі вартості (P2P), дозволяючи людям обробляти транзакції набагато швидше та з нижчими транзакційними витратами, ніж традиційні платіжні системи, які покладаються на посередників для перевірки та розрахунку транзакцій. Транскордонні платежі, для оформлення яких традиційними методами може знадобитися кілька днів, тепер можна обробляти за лічені хвилини за допомогою блокчейну. Наприклад, після того, як маленький штат Сальвадор прийняв біткойн як законний платіжний засіб, вартість переказів сім’ям сальвадорців, які працюють за кордоном, значно знизилася. До цього грошові перекази до Сальвадору оцінювалися у понад 6 мільярдів доларів у 2020 році, що становило приблизно 17% валового внутрішнього продукту (ВВП) країни. Це є величезною перевагою для громадян Сальвадору, особливо тому, що багато людей, особливо жителі сільської місцевості, можуть не мати доступу до офіційних банківських послуг, що ускладнює отримання грошових переказів.
У контексті грошових переказів використання технології блокчейн може допомогти «здійснити банкінг для тих, хто не має банківських послуг», забезпечуючи безпечні та ефективні засоби отримання грошових переказів. Використовуючи грошові перекази на основі блокчейну, люди можуть отримувати грошові перекази без використання традиційних банківських послуг. У результаті ті, хто раніше не мав доступу до фінансових послуг, можуть мати нові можливості стати фінансово включеними та брати участь у світовій економіці. Доступ до кредитів, заощаджень та інвестиційних товарів є деякими прикладами цього, що може ще більше розширити можливості людей і громад.
Блокчейн на ринках капіталу
У контексті ринків капіталу блокчейн має потенціал змінити спосіб торгівлі, розрахунків і управління цінними паперами та іншими фінансовими активами. Ринки капіталу можуть стати ефективнішими, рентабельнішими, прозорішими та безпечнішими загалом завдяки використанню децентралізації та криптографічної безпеки. Деякі потенційні застосування блокчейну на ринках капіталу включають:
- Розрахунок за цінними паперами: шляхом автоматизації та прискорення процесу розрахунків за операціями з цінними паперами технологія блокчейн може скоротити час, необхідний для переходу грошей від покупця до продавця.
- Цифрові активи: цифрові активи, такі як токени, які представляють акції, облігації чи інші цінні папери, можна створювати та торгувати легше завдяки технології блокчейн. Завдяки цьому інвесторам може бути легше торгувати цими активами, а емітентам легше залучати кошти.
- Підвищена прозорість: Blockchain дозволяє всім учасникам мережі мати доступ до спільної книги, що може підвищити прозорість транзакцій і підвищити точність записів.
- Покращена безпека: децентралізована структура Blockchain ускладнює зміну даних зловмисниками. Це може допомогти запобігти підробці та забезпечити легітимність транзакцій.
Важливо відзначити, що хоча потенційні переваги блокчейну на ринках капіталу є значними, існують також проблеми з його впровадженням, такі як нормативна невизначеність і потреба в стандартизації. У будь-якому випадку потенціал і численні сфери застосування незліченні, і це лише питання часу, коли технологію блокчейн засвоять основні гравці у фінансовому секторі.
Блокчейн у кредитуванні та страхуванні
Ще два сектори, які технологія блокчейн здатна революціонізувати, це кредитування та страхування, особливо перший. Ми щойно говорили про те, як традиційна банківська система залишила поза увагою багатьох людей, які навіть не мають можливості відкрити рахунок, головним чином через фінансові та соціальні проблеми. Для цих людей отримання позики чи страхового полісу призведе до надмірних витрат, які вони не в змозі собі дозволити, що ще більше погіршить їхню ситуацію. З іншого боку, тим, хто все ще має доступ до цих послуг, іноді доводиться стикатися з іншими проблемами, такими як надмірна бюрократія або непропорційні витрати.
Забезпечуючи однорангові транзакції та автоматизуючи ручні процеси, Blockchain може оптимізувати процес отримання кредиту, зменшити вартість запозичень і підвищити точність кредитних оцінок. Забезпечуючи безпечний і прозорий запис кредитної історії та фінансової інформації позичальників, блокчейн може підвищити ефективність процесу отримання кредиту, скоротивши час і витрати. Створення однорангових (P2P) платформ кредитування, де позичальники та кредитори можуть взаємодіяти безпосередньо без потреби в посередниках, створило багато можливостей для тисяч і тисяч людей отримати доступ до кредитних послуг, які раніше були зарезервовані лише для обмеженої кількості користувачів. Чудовим прикладом є децентралізовані програми (dApps), про які ми говорили на початку курсу, які розробляють все більш інтуїтивно зрозумілі та ефективні протоколи для децентралізованих фінансів.
Блокчейн здатний революціонізувати страховий сектор приблизно таким же чином, допомагаючи зменшити шахрайство, автоматизувати процеси подання претензій і надати страхувальникам безпечний і прозорий запис їхніх полісів. Крім того, ліквідність страхових активів можна збільшити шляхом створення токенізованих активів, які працюють на протоколі блокчейн. Тут смарт-контракти, пов’язані з оракулами, можуть відігравати дуже важливу роль, оскільки їх використовують для автоматизації виплат претензій на основі заздалегідь визначених умов. Наприклад, якщо у власника страхового полісу сталася така подія, як пожежа, смарт-контракт може автоматично ініціювати виплату позову. Цей додаток є одним із найскладніших, які навіть уявити, але це не означає, що це неможливо. Це займе час і багато роботи, і важливо, щоб страхова галузь була в курсі останніх досягнень і працювала над пошуком нових та інноваційних способів застосування цих технологій для задоволення мінливих потреб страхувальників.
Основні моменти
Технологія Blockchain революціонізувала концепцію однорангової передачі вартості (P2P), дозволяючи людям обробляти транзакції набагато швидше та з меншими витратами на транзакції, ніж традиційні платіжні системи, які покладаються на посередників для перевірки та розрахунку транзакцій.
У контексті ринків капіталу блокчейн має потенціал трансформувати спосіб торгівлі цінними паперами та іншими фінансовими активами, особливо завдяки тому факту, що майже будь-який актив можна оцифрувати.
Забезпечуючи однорангові транзакції та автоматизуючи ручні процеси, Blockchain може оптимізувати процес отримання кредиту, зменшити вартість запозичень і підвищити точність кредитних оцінок. Крім того, це може допомогти страховому сектору зменшити шахрайство, автоматизувати процеси подання претензій і надати власникам страхових полісів безпечний і прозорий облік їхніх полісів.
Висновок
Ця частина курсу має на меті показати вам, як блокчейн може також (і перш за все) революціонізувати сектор кредитування та страхування, включаючи навіть тих людей, які раніше не мали доступу до банківського рахунку. У цьому курсі ми спробували охопити основні випадки використання технології блокчейн або принаймні ті, з якими деякі компанії вже експериментують. У майбутньому можуть з’явитися інші, а також деякі технічні проблеми, які потрібно буде вирішити або покращити.