Web3 платежі: інноваційний шлях споживачів до міжнародних платежів
В останні роки звички споживачів щодо трансакцій через кордон швидко змінюються. Люди починають пробувати різні способи оплати, але все ще шукають кращі варіанти. Як сказав один з топ-менеджерів великої платіжної компанії: "Зміни в способах оплати за останні 5 років були більшими, ніж за останні 50 років."
У світі, де технології блокчейн та цифрові валюти постійно розвиваються, глибокі зміни в способах оплати пов'язані зі змінами в методах обліку - блокчейн, цей відкритий і прозорий глобальний публічний реєстр.
Революція в обліку людства відбулася лише тричі за тисячоліття, кожна з яких глибоко формувала економічні форми та соціальні структури, відображаючи спільну еволюцію технологій і цивілізації:
Односторонній облік епохи Шумера вперше подолав обмеження усного спілкування, сприяючи ранній торгівлі та формуванню держав.
Подвійний бухгалтерський облік сприяв комерційній революції епохи Відродження, дав поштовх банкам і транснаціональним компаніям, встановив комерційний кредит;
У 2009 році розподілена бухгалтерія на основі біткоїна сприяла розвитку децентралізованих фінансів, змінам у механізмах довіри та виникненню цифрових валют.
Ця глибока трансформація постійно еволюціонує, наразі вона також сприяє створенню Web3-платежів на основі блокчейну та цифрових валют, цей новий спосіб платежів проникає в усі сфери реального суспільства.
Ця стаття буде спиратися на нещодавно опублікований звіт про споживчі трансакції в міжнародному масштабі від одного з великих платіжних гігантів, поєднуючи його з прикладами з ринку, щоб дослідити рішення Web3 для основних сценаріїв споживчого міжнародного платежу сьогодні, а також заглянути в майбутній розвиток Web3 платежів.
I. Постійно зростаючий ринок міжнародних платежів
Завдяки різкому зростанню міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних переказів, ринок міжнародних платежів переживає вибухове зростання. Частота міжнародних платежів споживачів є вищою, ніж будь-коли раніше, і деякі економічні установи прогнозують, що до 2027 року обсяги відповідних платежів досягнуть 250 трильйонів доларів.
Споживачі по всьому світу приймають крос-бордні платежі, і на сьогоднішній день витрати на крос-бордні транзакції перевищують будь-коли раніше, що ще цікавіше — це їхня частота. 30% людей щотижня здійснюють покупки через крос-бордну електронну комерцію, 45% людей щомісяця відправляють або отримують перекази, 66% людей щорічно подорожують за кордон.
Зазвичай люди формують звички, щоб звичайні рішення були легшими та ефективнішими, але в сфері міжнародних платежів така звичка ще не виробилася. Вони в середньому використовують 4 з 7 різних способів оплати, лише 16% споживачів завжди використовують спосіб оплати за замовчуванням.
Наразі, здається, немає жодного способу оплати, який би повністю задовольняв потреби споживачів у трансакціях через кордон, хоча майже 80% споживачів все ще користуються традиційними банками для міжнародних платежів. Але споживачі дуже чітко усвідомлюють одне: їм потрібен безпечний і надійний постачальник послуг міжнародних платежів.
У період з червня 2023 року до червня 2024 року 771 мільйон людей здійснили трансакції через кордон. Дослідження показують, що цей ріст головним чином зумовлений трьома категоріями угод: електронною комерцією, туризмом та грошовими переказами.
1.1 Основні сценарії та способи
A. міжнародна електронна комерція
Вісімдесят відсотків споживачів обирають покупки через транскордонну електронну комерцію, при цьому 67% людей щомісяця здійснюють транскордонні покупки. Згідно з прогнозом, до 2026 року глобальний ринок B2C електронної комерції перевищить 8,3 трильйона доларів США. Сьогодні знайти бажаний товар у глобальному масштабі вже не є складністю, але зручність платіжного досвіду все ще потребує покращення. Споживачі прагнуть простих у використанні та безпечних платіжних методів, щоб успішно завершити кожну транскордонну покупку.
B. Транснаціональні поїздки
Кожна третя людина має досвід міжнародних подорожей, з яких 52% подорожують більше одного разу на рік. Згідно з тенденціями в туризмі 2024 року, найбільша мета подорожей людей - розслабитися і зняти стрес. Тому мандрівники найбільше не хочуть стикатися зі стресом чи занепокоєнням під час покупок. Їм потрібні прості та безпечні способи оплати, щоб повністю насолоджуватися подорожжю.
C. Міжнародні перекази
Кожні десять людей чотири користуються послугами міжнародних переказів, з яких 45% здійснюють перекази щомісяця. Незважаючи на складну геополітичну ситуацію, кількість міжнародних мігрантів продовжує зростати, і очікується, що до 2028 року обсяг ринку міжнародних переказів перевищить 1 трильйон доларів. Ця тенденція також сприяє зростанню попиту на перекази для рідних і близьких в країні. Споживачі терміново потребують безпечного та надійного способу міжнародних переказів.
Серед семи способів міжнародних платежів, середньостатистичний споживач використовує чотири з них:
Електронні способи оплати;
Кредитна картка або дебетова картка;
P2P переказ;
Банківський переказ
Онлайн переказ;
Попередньо сплачені подорожні чеки/карти;
Готівка.
1.2 Чому зараз вдалий час для надання споживачам послуг у сфері міжнародної торгівлі
Ринок трансакцій між країнами є величезним і постійно зростає. Це ключовий етап розвитку трансакцій між країнами. Все більше споживачів часто здійснюють трансакції між країнами, але традиційно ці угоди зазвичай є повільними, дорогими та нестабільними. Проте, все це може змінитися.
Споживачі наразі використовують різні способи оплати. Кожен споживач намагається знайти різні рішення для оплати, активно шукаючи той спосіб, який найкраще підходить саме йому. Але вони ще не знайшли ідеального рішення. Вони прагнуть мати більше варіантів і сподіваються отримати поради, які допоможуть їм приймати обґрунтовані рішення. Оскільки споживачі починають формувати звички, які можуть супроводжувати їх усе життя, зараз є ключовим моментом вплинути на їхній вибір.
Споживачі потребують стабільних платіжних звичок та надійних партнерів. Оскільки банки та фінансові технологічні компанії усвідомлюють потенціал стати вибором споживачів для міжнародних платежів, конкуренція на ринку посилюється. Це не лише можливість залучити нових клієнтів через нові послуги, а й можливість утримати існуючих клієнтів для міжнародних покупок через комплексні рішення. Але водночас існує ризик того, що інші конкуренти випередять.
Основу довіри не можна ігнорувати. У міжнародних угодах довіра, безпека та надійність є надзвичайно важливими, особливо коли суми угод зазвичай є великими. Споживачі дуже чутливі до цих факторів і очікують, що банки та фінансові технологічні компанії забезпечать безпечне та надійне платіжне середовище. Завоювання довіри клієнтів є ключем до встановлення довгострокових партнерських відносин.
Два. Основні сценарії та моделі споживчих крос-бортових платежів
Наступні розділи глибше розглянуть сценарії процесів міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних платежів, а також основні проблеми, з якими стикається міжнародна система платежів.
2.1 Кросбордова електронна комерція
Протягом минулого року близько 589 мільйонів людей у всьому світі брали участь у транзакціях електронної комерції. З них 72% угод здійснено через основних онлайн-роздрібних продавців для покупки фізичних товарів, а 44% угод - для покупки цифрових продуктів. Незважаючи на те, що ринок соціальних медіа зростає, лише 30% споживачів здійснюють покупки через ці платформи, що може бути пов'язано з побоюваннями щодо витоків даних.
У сфері способів оплати при міжнародних покупках споживачі, як правило, обирають кредитні картки, дебетові картки або послуги цифрових додатків. Однак фінансові установи можуть бути здивовані, виявивши, що лише 51% споживачів користуються кредитними або дебетовими картками. Це означає, що існує простір для інших способів оплати, наприклад, 36% споживачів обирають послуги цифрових додатків, а також деякі споживачі користуються електронними переказами або послугами P2P.
Проте, споживчі звички в різних країнах все ще мають суттєві відмінності:
Німеччина: споживачі найменше бажають використовувати кредитні картки або дебетові картки ( лише 32% ), натомість більше схиляються до цифрових APP платіжних сервісів ( 49% ) та банківських переказів або електронних переказів ( 35% ). Це може бути пов'язано з тим, що споживачі більше цінують безпеку та зручність платежів.
Філіппіни: споживачі обирають цифрові додатки для оплат (49%), що може бути пов'язано з тим, що 48,2% місцевих споживачів не мають доступу до традиційних банківських систем.
Ці дані свідчать про те, що вибір способу оплати залежить від регіону та потреб споживачів, а фінансові установи та платформи електронної комерції повинні пропонувати різноманітні рішення для оплати відповідно до особливостей місцевого ринку.
Сценарії оплати в крос-бортовій електронній комерції більше стосуються споживачів у своїй країні, які здійснюють покупку через платіжний шлюз іноземної електронної комерційної платформи. Платіжний шлюз обов'язково з'єднає численні способи оплати, такі як переважна кредитна або дебетова картка ( через мережу карткових організацій ), як певна цифрова платіжна платформа ( через цифровий додаток для оплати ), як банківський переказ ( через банківську мережу ) тощо.
2.2 Міжнародні подорожі
Серед опитаних споживачів дві третини подорожували за кордон протягом останнього року, причому 62% з них заявили, що використовували кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожі, що робить їх найпопулярнішим способом оплати. Ця перевага проявляється не лише під час бронювання подорожей, але й у їхніх фактичних витратах за кордоном. Більшість респондентів використовували той же спосіб оплати під час подорожі, що і при бронюванні. Це може бути пов'язано з тим, що кредитні картки широко приймаються і пропонують зручності, такі як миттєве конвертування валюти та захист від шахрайства.
Незважаючи на те, що геополітичні фактори постійно з'являються, крос-континентальні поїздки залишаються нормою, особливо в Сінгапурі (86%) та Об'єднаних Арабських Еміратах (84%), де спостерігається найвищий відсоток споживачів, які подорожують за кордон. У 13 ринках, що досліджувалися, у кожній країні близько 50% респондентів у минулому році подорожували за кордон.
У питанні способів оплати під час подорожі споживачі в основному обирають кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожей або сплати витрат на подорож. Проте є й деякі споживачі, які використовують інші способи оплати, такі як банківські перекази, електронні перекази або цифрові сервіси оплати через додатки.
Канадські мандрівники особливо віддають перевагу кредитним карткам або дебетовим карткам, у порівнянні з іншими ринками, використання інших способів оплати складає менше 10%. Це може бути пов'язано з тим, що канадці більше цінують системи винагород за кредитними картками, споживачі більше зосереджені на нагородних балах, а не на швидкості транзакцій.
У порівнянні, ймовірність використання кредитних карток туристами з Бразилії найнижча ( менше 50% ), що може бути пов'язано з історично високими ставками по кредитних картках у Бразилії, а також впливом широкого використання певної платіжної платформи.
Сцени оплати швидше за все виглядатимуть так: споживачі через свої національні дебетові картки або кредитні картки здійснюють покупки в офлайн-магазинах за кордоном або використовують цифрові платформи для оплати через сканування QR-коду.
2.3 Міжнародні перекази
Протягом останніх 12 місяців 40% респондентів надсилали або отримували грошові перекази, причому банківські перекази або електронні трансфери були найпоширенішими способами оплати. У країнах, таких як ОАЕ та Філіппіни, де багато іммігрантів, співвідношення надсилання та отримання грошових переказів є найвищим, відповідно 87% і 74%, що не є несподіванкою. Грошові перекази є важливим джерелом фінансування для мільйонів працівників та родин у всьому світі, і відправники грошей прагнуть отримати найбільш економічно вигідні платіжні послуги в кожній транзакції.
У 2023 році загальна сума грошових переказів до країн з низьким і середнім доходом зросла на 3,8%, досягнувши 669 мільярдів доларів. У регіоні Азії та Тихого океану Китай, Індія та Сінгапур є ринками з активними переказами. Помітною тенденцією є те, що цифрові додатки для платежів, завдяки своїй безпеці та зручності, стають все більш популярними серед відправників грошових переказів і поступово стають основним способом відправки та отримання переказів. У порівнянні з традиційними способами переказу, цифрові додатки для платежів вважаються більш безпечними.
В порівнянні з цифровими способами оплати, способи міжнародних переказів мають суттєві відмінності. Хоча обробка банківських або електронних переказів займає більше часу і часто є дорожчою, вони все ще є найпоширенішими способами переказу грошей.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Web3 платежна революція в міжнародних торгах: три основні сценарії та аналіз майбутніх тенденцій
Web3 платежі: інноваційний шлях споживачів до міжнародних платежів
В останні роки звички споживачів щодо трансакцій через кордон швидко змінюються. Люди починають пробувати різні способи оплати, але все ще шукають кращі варіанти. Як сказав один з топ-менеджерів великої платіжної компанії: "Зміни в способах оплати за останні 5 років були більшими, ніж за останні 50 років."
У світі, де технології блокчейн та цифрові валюти постійно розвиваються, глибокі зміни в способах оплати пов'язані зі змінами в методах обліку - блокчейн, цей відкритий і прозорий глобальний публічний реєстр.
Революція в обліку людства відбулася лише тричі за тисячоліття, кожна з яких глибоко формувала економічні форми та соціальні структури, відображаючи спільну еволюцію технологій і цивілізації:
Ця глибока трансформація постійно еволюціонує, наразі вона також сприяє створенню Web3-платежів на основі блокчейну та цифрових валют, цей новий спосіб платежів проникає в усі сфери реального суспільства.
Ця стаття буде спиратися на нещодавно опублікований звіт про споживчі трансакції в міжнародному масштабі від одного з великих платіжних гігантів, поєднуючи його з прикладами з ринку, щоб дослідити рішення Web3 для основних сценаріїв споживчого міжнародного платежу сьогодні, а також заглянути в майбутній розвиток Web3 платежів.
I. Постійно зростаючий ринок міжнародних платежів
Завдяки різкому зростанню міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних переказів, ринок міжнародних платежів переживає вибухове зростання. Частота міжнародних платежів споживачів є вищою, ніж будь-коли раніше, і деякі економічні установи прогнозують, що до 2027 року обсяги відповідних платежів досягнуть 250 трильйонів доларів.
Споживачі по всьому світу приймають крос-бордні платежі, і на сьогоднішній день витрати на крос-бордні транзакції перевищують будь-коли раніше, що ще цікавіше — це їхня частота. 30% людей щотижня здійснюють покупки через крос-бордну електронну комерцію, 45% людей щомісяця відправляють або отримують перекази, 66% людей щорічно подорожують за кордон.
Зазвичай люди формують звички, щоб звичайні рішення були легшими та ефективнішими, але в сфері міжнародних платежів така звичка ще не виробилася. Вони в середньому використовують 4 з 7 різних способів оплати, лише 16% споживачів завжди використовують спосіб оплати за замовчуванням.
Наразі, здається, немає жодного способу оплати, який би повністю задовольняв потреби споживачів у трансакціях через кордон, хоча майже 80% споживачів все ще користуються традиційними банками для міжнародних платежів. Але споживачі дуже чітко усвідомлюють одне: їм потрібен безпечний і надійний постачальник послуг міжнародних платежів.
У період з червня 2023 року до червня 2024 року 771 мільйон людей здійснили трансакції через кордон. Дослідження показують, що цей ріст головним чином зумовлений трьома категоріями угод: електронною комерцією, туризмом та грошовими переказами.
1.1 Основні сценарії та способи
A. міжнародна електронна комерція
Вісімдесят відсотків споживачів обирають покупки через транскордонну електронну комерцію, при цьому 67% людей щомісяця здійснюють транскордонні покупки. Згідно з прогнозом, до 2026 року глобальний ринок B2C електронної комерції перевищить 8,3 трильйона доларів США. Сьогодні знайти бажаний товар у глобальному масштабі вже не є складністю, але зручність платіжного досвіду все ще потребує покращення. Споживачі прагнуть простих у використанні та безпечних платіжних методів, щоб успішно завершити кожну транскордонну покупку.
B. Транснаціональні поїздки
Кожна третя людина має досвід міжнародних подорожей, з яких 52% подорожують більше одного разу на рік. Згідно з тенденціями в туризмі 2024 року, найбільша мета подорожей людей - розслабитися і зняти стрес. Тому мандрівники найбільше не хочуть стикатися зі стресом чи занепокоєнням під час покупок. Їм потрібні прості та безпечні способи оплати, щоб повністю насолоджуватися подорожжю.
C. Міжнародні перекази
Кожні десять людей чотири користуються послугами міжнародних переказів, з яких 45% здійснюють перекази щомісяця. Незважаючи на складну геополітичну ситуацію, кількість міжнародних мігрантів продовжує зростати, і очікується, що до 2028 року обсяг ринку міжнародних переказів перевищить 1 трильйон доларів. Ця тенденція також сприяє зростанню попиту на перекази для рідних і близьких в країні. Споживачі терміново потребують безпечного та надійного способу міжнародних переказів.
Серед семи способів міжнародних платежів, середньостатистичний споживач використовує чотири з них:
1.2 Чому зараз вдалий час для надання споживачам послуг у сфері міжнародної торгівлі
Ринок трансакцій між країнами є величезним і постійно зростає. Це ключовий етап розвитку трансакцій між країнами. Все більше споживачів часто здійснюють трансакції між країнами, але традиційно ці угоди зазвичай є повільними, дорогими та нестабільними. Проте, все це може змінитися.
Споживачі наразі використовують різні способи оплати. Кожен споживач намагається знайти різні рішення для оплати, активно шукаючи той спосіб, який найкраще підходить саме йому. Але вони ще не знайшли ідеального рішення. Вони прагнуть мати більше варіантів і сподіваються отримати поради, які допоможуть їм приймати обґрунтовані рішення. Оскільки споживачі починають формувати звички, які можуть супроводжувати їх усе життя, зараз є ключовим моментом вплинути на їхній вибір.
Споживачі потребують стабільних платіжних звичок та надійних партнерів. Оскільки банки та фінансові технологічні компанії усвідомлюють потенціал стати вибором споживачів для міжнародних платежів, конкуренція на ринку посилюється. Це не лише можливість залучити нових клієнтів через нові послуги, а й можливість утримати існуючих клієнтів для міжнародних покупок через комплексні рішення. Але водночас існує ризик того, що інші конкуренти випередять.
Основу довіри не можна ігнорувати. У міжнародних угодах довіра, безпека та надійність є надзвичайно важливими, особливо коли суми угод зазвичай є великими. Споживачі дуже чутливі до цих факторів і очікують, що банки та фінансові технологічні компанії забезпечать безпечне та надійне платіжне середовище. Завоювання довіри клієнтів є ключем до встановлення довгострокових партнерських відносин.
Два. Основні сценарії та моделі споживчих крос-бортових платежів
Наступні розділи глибше розглянуть сценарії процесів міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних платежів, а також основні проблеми, з якими стикається міжнародна система платежів.
2.1 Кросбордова електронна комерція
Протягом минулого року близько 589 мільйонів людей у всьому світі брали участь у транзакціях електронної комерції. З них 72% угод здійснено через основних онлайн-роздрібних продавців для покупки фізичних товарів, а 44% угод - для покупки цифрових продуктів. Незважаючи на те, що ринок соціальних медіа зростає, лише 30% споживачів здійснюють покупки через ці платформи, що може бути пов'язано з побоюваннями щодо витоків даних.
У сфері способів оплати при міжнародних покупках споживачі, як правило, обирають кредитні картки, дебетові картки або послуги цифрових додатків. Однак фінансові установи можуть бути здивовані, виявивши, що лише 51% споживачів користуються кредитними або дебетовими картками. Це означає, що існує простір для інших способів оплати, наприклад, 36% споживачів обирають послуги цифрових додатків, а також деякі споживачі користуються електронними переказами або послугами P2P.
Проте, споживчі звички в різних країнах все ще мають суттєві відмінності:
Німеччина: споживачі найменше бажають використовувати кредитні картки або дебетові картки ( лише 32% ), натомість більше схиляються до цифрових APP платіжних сервісів ( 49% ) та банківських переказів або електронних переказів ( 35% ). Це може бути пов'язано з тим, що споживачі більше цінують безпеку та зручність платежів.
Філіппіни: споживачі обирають цифрові додатки для оплат (49%), що може бути пов'язано з тим, що 48,2% місцевих споживачів не мають доступу до традиційних банківських систем.
Ці дані свідчать про те, що вибір способу оплати залежить від регіону та потреб споживачів, а фінансові установи та платформи електронної комерції повинні пропонувати різноманітні рішення для оплати відповідно до особливостей місцевого ринку.
Сценарії оплати в крос-бортовій електронній комерції більше стосуються споживачів у своїй країні, які здійснюють покупку через платіжний шлюз іноземної електронної комерційної платформи. Платіжний шлюз обов'язково з'єднає численні способи оплати, такі як переважна кредитна або дебетова картка ( через мережу карткових організацій ), як певна цифрова платіжна платформа ( через цифровий додаток для оплати ), як банківський переказ ( через банківську мережу ) тощо.
2.2 Міжнародні подорожі
Серед опитаних споживачів дві третини подорожували за кордон протягом останнього року, причому 62% з них заявили, що використовували кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожі, що робить їх найпопулярнішим способом оплати. Ця перевага проявляється не лише під час бронювання подорожей, але й у їхніх фактичних витратах за кордоном. Більшість респондентів використовували той же спосіб оплати під час подорожі, що і при бронюванні. Це може бути пов'язано з тим, що кредитні картки широко приймаються і пропонують зручності, такі як миттєве конвертування валюти та захист від шахрайства.
Незважаючи на те, що геополітичні фактори постійно з'являються, крос-континентальні поїздки залишаються нормою, особливо в Сінгапурі (86%) та Об'єднаних Арабських Еміратах (84%), де спостерігається найвищий відсоток споживачів, які подорожують за кордон. У 13 ринках, що досліджувалися, у кожній країні близько 50% респондентів у минулому році подорожували за кордон.
У питанні способів оплати під час подорожі споживачі в основному обирають кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожей або сплати витрат на подорож. Проте є й деякі споживачі, які використовують інші способи оплати, такі як банківські перекази, електронні перекази або цифрові сервіси оплати через додатки.
Канадські мандрівники особливо віддають перевагу кредитним карткам або дебетовим карткам, у порівнянні з іншими ринками, використання інших способів оплати складає менше 10%. Це може бути пов'язано з тим, що канадці більше цінують системи винагород за кредитними картками, споживачі більше зосереджені на нагородних балах, а не на швидкості транзакцій.
У порівнянні, ймовірність використання кредитних карток туристами з Бразилії найнижча ( менше 50% ), що може бути пов'язано з історично високими ставками по кредитних картках у Бразилії, а також впливом широкого використання певної платіжної платформи.
Сцени оплати швидше за все виглядатимуть так: споживачі через свої національні дебетові картки або кредитні картки здійснюють покупки в офлайн-магазинах за кордоном або використовують цифрові платформи для оплати через сканування QR-коду.
2.3 Міжнародні перекази
Протягом останніх 12 місяців 40% респондентів надсилали або отримували грошові перекази, причому банківські перекази або електронні трансфери були найпоширенішими способами оплати. У країнах, таких як ОАЕ та Філіппіни, де багато іммігрантів, співвідношення надсилання та отримання грошових переказів є найвищим, відповідно 87% і 74%, що не є несподіванкою. Грошові перекази є важливим джерелом фінансування для мільйонів працівників та родин у всьому світі, і відправники грошей прагнуть отримати найбільш економічно вигідні платіжні послуги в кожній транзакції.
У 2023 році загальна сума грошових переказів до країн з низьким і середнім доходом зросла на 3,8%, досягнувши 669 мільярдів доларів. У регіоні Азії та Тихого океану Китай, Індія та Сінгапур є ринками з активними переказами. Помітною тенденцією є те, що цифрові додатки для платежів, завдяки своїй безпеці та зручності, стають все більш популярними серед відправників грошових переказів і поступово стають основним способом відправки та отримання переказів. У порівнянні з традиційними способами переказу, цифрові додатки для платежів вважаються більш безпечними.
В порівнянні з цифровими способами оплати, способи міжнародних переказів мають суттєві відмінності. Хоча обробка банківських або електронних переказів займає більше часу і часто є дорожчою, вони все ще є найпоширенішими способами переказу грошей.
Не як на інших ринках