Banca e finanças
No módulo anterior, abordamos o conceito de blockchain aplicado à identidade digital e aos sistemas governamentais e de saúde. Neste módulo, examinaremos o uso da tecnologia blockchain no setor bancário e financeiro. Os tópicos incluirão o uso de blockchain para transações financeiras, como transferências de dinheiro, e para negociação e liquidação de valores mobiliários.
Blockchain em sistemas de pagamento
A tecnologia Blockchain tem o potencial de transformar a forma como transferimos valor e fazemos pagamentos. Oferece um meio seguro, transparente e eficiente de processar transações financeiras sem a necessidade de intermediários. Os sistemas de pagamento hoje variam em termos de seu nível de monopolização, dependendo da região e do tipo de sistema de pagamento. Em algumas regiões, apenas algumas grandes empresas estão dominando o mercado. Empresas como Visa e Mastercard detêm uma parcela significativa do mercado e controlam grande parte da infraestrutura de processamento de pagamentos. Isso pode resultar em altas taxas e opções limitadas para os consumidores, especialmente quando se trata de enviar dinheiro para outro continente. O nível de monopolização nos sistemas de pagamento é influenciado por diversos fatores, incluindo regulamentações governamentais, concorrência de mercado e infraestrutura tecnológica disponível.
A tecnologia Blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor ponto a ponto (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rapidamente e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem de intermediários para verificar e liquidar transações. Pagamentos transfronteiriços, que podem levar vários dias para serem compensados usando métodos tradicionais, agora podem ser processados em questão de minutos usando blockchain. Por exemplo, desde que o pequeno estado de El Salvador adotou o bitcoin como moeda legal, o custo de envio de remessas para famílias por salvadorenhos que trabalham no exterior caiu significativamente. Antes disso, as remessas para El Salvador eram estimadas em mais de US$ 6 bilhões em 2020, representando aproximadamente 17% do Produto Interno Bruto (PIB) do país. Isso representa uma enorme vantagem para os cidadãos de El Salvador, especialmente porque muitas pessoas, principalmente as que vivem em áreas rurais, podem não ter acesso a serviços bancários formais, dificultando o recebimento de remessas.
No contexto das remessas, o uso da tecnologia blockchain pode ajudar a “bancar os não-bancarizados”, fornecendo um meio seguro e eficiente de receber remessas. Ao usar remessas baseadas em blockchain, os indivíduos podem receber transferências de valor sem a necessidade de serviços bancários tradicionais. Como resultado, aqueles que antes não tinham acesso a serviços financeiros podem ter novas oportunidades de inclusão financeira e participação na economia global. O acesso a crédito, poupança e bens de investimento são alguns exemplos disso, que podem empoderar ainda mais pessoas e comunidades.
Blockchain nos mercados de capitais
No contexto dos mercados de capitais, o blockchain tem o potencial de transformar a forma como os valores mobiliários e outros ativos financeiros são negociados, liquidados e administrados. Os mercados de capitais podem se tornar mais eficientes, mais econômicos, mais transparentes e mais seguros em geral, aproveitando a descentralização e a segurança criptográfica. Algumas aplicações potenciais de blockchain nos mercados de capitais incluem:
- Liquidação de valores mobiliários: ao automatizar e acelerar o processo de liquidação de transações de valores mobiliários, a tecnologia blockchain pode reduzir o tempo que leva para o dinheiro passar do comprador para o vendedor.
- Ativos digitais: ativos digitais como tokens que representam ações, títulos ou outros valores mobiliários podem ser criados e negociados com mais facilidade graças à tecnologia blockchain. Com isso, os investidores podem achar mais simples negociar esses ativos, e os emissores podem ter mais facilidade para captar recursos.
- Maior transparência: Blockchain permite que todos os participantes de uma rede tenham acesso a um livro-razão compartilhado, o que pode melhorar a transparência das transações e aumentar a precisão dos registros.
- Segurança aprimorada: a estrutura descentralizada do Blockchain dificulta a modificação de dados por partes mal-intencionadas. Isso pode ajudar a prevenir a falsificação e garantir a legitimidade das transações.
É importante observar que, embora os benefícios potenciais do Blockchain nos mercados de capitais sejam significativos, também há desafios para sua adoção, como incerteza regulatória e necessidade de padronização. De qualquer forma, o potencial e os muitos campos de aplicação são inúmeros, e é apenas uma questão de tempo até que a tecnologia blockchain seja adotada pelos principais players do setor financeiro.
Blockchain em empréstimos e seguros
Dois outros setores que a tecnologia blockchain é capaz de revolucionar são os de empréstimos e seguros, especialmente o primeiro. Acabamos de falar de como o sistema bancário tradicional deixou de fora muitas pessoas, que nem sequer têm a possibilidade de abrir uma conta, principalmente devido a problemas financeiros e sociais. Para essas pessoas, o acesso a um empréstimo ou a uma apólice de seguro acarretaria gastos excessivos que não podem arcar, agravando ainda mais sua situação. Por outro lado, quem ainda tem acesso a estes serviços, por vezes, depara-se com outro tipo de problemas, como excesso de burocracia ou custos desproporcionados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar processos manuais, o Blockchain pode agilizar o processo de originação de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Ao fornecer um registro seguro e transparente dos históricos de crédito e informações financeiras dos mutuários, o blockchain pode melhorar a eficiência do processo de originação de empréstimos, reduzindo tempo e custo. A criação de plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P), onde mutuários e credores podem interagir diretamente sem a necessidade de intermediários, criou muitas oportunidades para milhares e milhares de pessoas acessarem serviços de crédito que antes eram reservados apenas para um número limitado de usuários. Um excelente exemplo são os aplicativos descentralizados (dApps) de que falamos no início do curso, que estão desenvolvendo protocolos cada vez mais intuitivos e eficientes para finanças descentralizadas.
A blockchain é capaz de revolucionar o setor de seguros da mesma forma, ajudando a reduzir fraudes, automatizar processos de sinistros e fornecer aos segurados um registro seguro e transparente de suas apólices. Além disso, a liquidez dos ativos de seguros pode ser aumentada criando ativos tokenizados que são executados em um protocolo blockchain. Aqui, os contratos inteligentes conectados a oráculos podem desempenhar um papel muito importante, ao serem utilizados para automatizar o pagamento de sinistros com base em condições pré-estabelecidas. Por exemplo, se um segurado passar por um evento coberto, como um incêndio, o contrato inteligente pode acionar automaticamente o pagamento do sinistro. Esta aplicação é uma das mais difíceis de imaginar, mas isso não significa que seja impossível. Levará tempo e muito trabalho, e é importante que o setor de seguros esteja atualizado com os avanços mais recentes e trabalhe para encontrar maneiras novas e inovadoras de aplicar essas tecnologias para atender às necessidades em constante mudança dos segurados.
Destaques
A tecnologia Blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor ponto a ponto (P2P), permitindo que as pessoas processem transações com muito mais rapidez e custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem de intermediários para verificar e liquidar transações.
No contexto dos mercados de capitais, o blockchain tem o potencial de transformar a forma como os valores mobiliários e outros ativos financeiros são negociados, especialmente graças ao fato de que quase todos os ativos podem ser digitalizados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar processos manuais, o Blockchain pode agilizar o processo de originação de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Além disso, pode ajudar o setor de seguros a reduzir fraudes, automatizar processos de sinistros e fornecer aos segurados um registro seguro e transparente de suas apólices.
Conclusão
Esta parte do curso pretende mostrar como o blockchain também (e acima de tudo) pode revolucionar o setor de empréstimos e seguros, incluindo até mesmo aquelas pessoas que antes não tinham acesso a uma conta bancária. Neste curso, tentamos cobrir os principais casos de uso da tecnologia blockchain, ou pelo menos aqueles que algumas empresas já estão experimentando. Futuramente poderão surgir outros, assim como alguns problemas técnicos que precisarão ser resolvidos ou melhorados.
Banca e finanças
No módulo anterior, abordamos o conceito de blockchain aplicado à identidade digital e aos sistemas governamentais e de saúde. Neste módulo, examinaremos o uso da tecnologia blockchain no setor bancário e financeiro. Os tópicos incluirão o uso de blockchain para transações financeiras, como transferências de dinheiro, e para negociação e liquidação de valores mobiliários.
Blockchain em sistemas de pagamento
A tecnologia Blockchain tem o potencial de transformar a forma como transferimos valor e fazemos pagamentos. Oferece um meio seguro, transparente e eficiente de processar transações financeiras sem a necessidade de intermediários. Os sistemas de pagamento hoje variam em termos de seu nível de monopolização, dependendo da região e do tipo de sistema de pagamento. Em algumas regiões, apenas algumas grandes empresas estão dominando o mercado. Empresas como Visa e Mastercard detêm uma parcela significativa do mercado e controlam grande parte da infraestrutura de processamento de pagamentos. Isso pode resultar em altas taxas e opções limitadas para os consumidores, especialmente quando se trata de enviar dinheiro para outro continente. O nível de monopolização nos sistemas de pagamento é influenciado por diversos fatores, incluindo regulamentações governamentais, concorrência de mercado e infraestrutura tecnológica disponível.
A tecnologia Blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor ponto a ponto (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rapidamente e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem de intermediários para verificar e liquidar transações. Pagamentos transfronteiriços, que podem levar vários dias para serem compensados usando métodos tradicionais, agora podem ser processados em questão de minutos usando blockchain. Por exemplo, desde que o pequeno estado de El Salvador adotou o bitcoin como moeda legal, o custo de envio de remessas para famílias por salvadorenhos que trabalham no exterior caiu significativamente. Antes disso, as remessas para El Salvador eram estimadas em mais de US$ 6 bilhões em 2020, representando aproximadamente 17% do Produto Interno Bruto (PIB) do país. Isso representa uma enorme vantagem para os cidadãos de El Salvador, especialmente porque muitas pessoas, principalmente as que vivem em áreas rurais, podem não ter acesso a serviços bancários formais, dificultando o recebimento de remessas.
No contexto das remessas, o uso da tecnologia blockchain pode ajudar a “bancar os não-bancarizados”, fornecendo um meio seguro e eficiente de receber remessas. Ao usar remessas baseadas em blockchain, os indivíduos podem receber transferências de valor sem a necessidade de serviços bancários tradicionais. Como resultado, aqueles que antes não tinham acesso a serviços financeiros podem ter novas oportunidades de inclusão financeira e participação na economia global. O acesso a crédito, poupança e bens de investimento são alguns exemplos disso, que podem empoderar ainda mais pessoas e comunidades.
Blockchain nos mercados de capitais
No contexto dos mercados de capitais, o blockchain tem o potencial de transformar a forma como os valores mobiliários e outros ativos financeiros são negociados, liquidados e administrados. Os mercados de capitais podem se tornar mais eficientes, mais econômicos, mais transparentes e mais seguros em geral, aproveitando a descentralização e a segurança criptográfica. Algumas aplicações potenciais de blockchain nos mercados de capitais incluem:
- Liquidação de valores mobiliários: ao automatizar e acelerar o processo de liquidação de transações de valores mobiliários, a tecnologia blockchain pode reduzir o tempo que leva para o dinheiro passar do comprador para o vendedor.
- Ativos digitais: ativos digitais como tokens que representam ações, títulos ou outros valores mobiliários podem ser criados e negociados com mais facilidade graças à tecnologia blockchain. Com isso, os investidores podem achar mais simples negociar esses ativos, e os emissores podem ter mais facilidade para captar recursos.
- Maior transparência: Blockchain permite que todos os participantes de uma rede tenham acesso a um livro-razão compartilhado, o que pode melhorar a transparência das transações e aumentar a precisão dos registros.
- Segurança aprimorada: a estrutura descentralizada do Blockchain dificulta a modificação de dados por partes mal-intencionadas. Isso pode ajudar a prevenir a falsificação e garantir a legitimidade das transações.
É importante observar que, embora os benefícios potenciais do Blockchain nos mercados de capitais sejam significativos, também há desafios para sua adoção, como incerteza regulatória e necessidade de padronização. De qualquer forma, o potencial e os muitos campos de aplicação são inúmeros, e é apenas uma questão de tempo até que a tecnologia blockchain seja adotada pelos principais players do setor financeiro.
Blockchain em empréstimos e seguros
Dois outros setores que a tecnologia blockchain é capaz de revolucionar são os de empréstimos e seguros, especialmente o primeiro. Acabamos de falar de como o sistema bancário tradicional deixou de fora muitas pessoas, que nem sequer têm a possibilidade de abrir uma conta, principalmente devido a problemas financeiros e sociais. Para essas pessoas, o acesso a um empréstimo ou a uma apólice de seguro acarretaria gastos excessivos que não podem arcar, agravando ainda mais sua situação. Por outro lado, quem ainda tem acesso a estes serviços, por vezes, depara-se com outro tipo de problemas, como excesso de burocracia ou custos desproporcionados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar processos manuais, o Blockchain pode agilizar o processo de originação de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Ao fornecer um registro seguro e transparente dos históricos de crédito e informações financeiras dos mutuários, o blockchain pode melhorar a eficiência do processo de originação de empréstimos, reduzindo tempo e custo. A criação de plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P), onde mutuários e credores podem interagir diretamente sem a necessidade de intermediários, criou muitas oportunidades para milhares e milhares de pessoas acessarem serviços de crédito que antes eram reservados apenas para um número limitado de usuários. Um excelente exemplo são os aplicativos descentralizados (dApps) de que falamos no início do curso, que estão desenvolvendo protocolos cada vez mais intuitivos e eficientes para finanças descentralizadas.
A blockchain é capaz de revolucionar o setor de seguros da mesma forma, ajudando a reduzir fraudes, automatizar processos de sinistros e fornecer aos segurados um registro seguro e transparente de suas apólices. Além disso, a liquidez dos ativos de seguros pode ser aumentada criando ativos tokenizados que são executados em um protocolo blockchain. Aqui, os contratos inteligentes conectados a oráculos podem desempenhar um papel muito importante, ao serem utilizados para automatizar o pagamento de sinistros com base em condições pré-estabelecidas. Por exemplo, se um segurado passar por um evento coberto, como um incêndio, o contrato inteligente pode acionar automaticamente o pagamento do sinistro. Esta aplicação é uma das mais difíceis de imaginar, mas isso não significa que seja impossível. Levará tempo e muito trabalho, e é importante que o setor de seguros esteja atualizado com os avanços mais recentes e trabalhe para encontrar maneiras novas e inovadoras de aplicar essas tecnologias para atender às necessidades em constante mudança dos segurados.
Destaques
A tecnologia Blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor ponto a ponto (P2P), permitindo que as pessoas processem transações com muito mais rapidez e custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem de intermediários para verificar e liquidar transações.
No contexto dos mercados de capitais, o blockchain tem o potencial de transformar a forma como os valores mobiliários e outros ativos financeiros são negociados, especialmente graças ao fato de que quase todos os ativos podem ser digitalizados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar processos manuais, o Blockchain pode agilizar o processo de originação de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Além disso, pode ajudar o setor de seguros a reduzir fraudes, automatizar processos de sinistros e fornecer aos segurados um registro seguro e transparente de suas apólices.
Conclusão
Esta parte do curso pretende mostrar como o blockchain também (e acima de tudo) pode revolucionar o setor de empréstimos e seguros, incluindo até mesmo aquelas pessoas que antes não tinham acesso a uma conta bancária. Neste curso, tentamos cobrir os principais casos de uso da tecnologia blockchain, ou pelo menos aqueles que algumas empresas já estão experimentando. Futuramente poderão surgir outros, assim como alguns problemas técnicos que precisarão ser resolvidos ou melhorados.