Banque et finance
Dans le module précédent, nous avons abordé le concept de la blockchain appliqué à l'identité numérique et aux systèmes de santé du gouvernement &. Dans ce module, nous examinerons l'utilisation de la technologie blockchain dans la banque et la finance. Les sujets abordés incluront l'utilisation de la blockchain pour les transactions financières, telles que les transferts d'argent, ainsi que pour la négociation et le règlement des titres.
La blockchain dans les systèmes de paiement
La technologie Blockchain a le potentiel de transformer la façon dont nous transférons de la valeur et effectuons des paiements. Il offre un moyen sûr, transparent et efficace de traiter les transactions financières sans avoir recours à des intermédiaires. Aujourd'hui, les systèmes de paiement varient en termes de niveau de monopolisation, en fonction de la région et du type de système de paiement. Dans certaines régions, seules quelques grandes entreprises dominent le marché. Des sociétés telles que Visa et Mastercard détiennent une part importante du marché et contrôlent une grande partie de l'infrastructure de traitement des paiements. Cela peut entraîner des frais élevés et des options limitées pour les consommateurs, en particulier lorsqu'il s'agit d'envoyer de l'argent vers un autre continent. Le niveau de monopolisation des systèmes de paiement est influencé par divers facteurs, notamment les réglementations gouvernementales, la concurrence sur le marché et l'infrastructure technologique disponible.
La technologie Blockchain a révolutionné le concept de transfert de valeur de pair à pair (P2P), permettant aux gens de traiter des transactions beaucoup plus rapidement et avec des coûts de transaction inférieurs à ceux des systèmes de paiement traditionnels, qui s'appuient sur des intermédiaires pour vérifier et régler les transactions. Les paiements transfrontaliers, dont la compensation peut prendre plusieurs jours avec les méthodes traditionnelles, peuvent désormais être traités en quelques minutes grâce à la blockchain. Par exemple, depuis que le petit État du Salvador a adopté le bitcoin comme monnaie légale, le coût de l'envoi de fonds aux familles par les Salvadoriens travaillant à l'étranger a considérablement baissé. Avant cela, les envois de fonds vers le Salvador étaient estimés à plus de 6 milliards de dollars en 2020, ce qui représentait environ 17 % du produit intérieur brut (PIB) du pays. Il s'agit là d'un avantage considérable pour les citoyens du Salvador, d'autant plus que de nombreuses personnes, en particulier dans les zones rurales, n'ont pas accès aux services bancaires formels, ce qui rend difficile la réception des envois de fonds.
Dans le contexte des envois de fonds, l'utilisation de la technologie blockchain peut contribuer à "bancariser les non-bancarisés" en fournissant un moyen sûr et efficace de recevoir des envois de fonds. En utilisant les transferts de fonds basés sur la blockchain, les individus peuvent recevoir des transferts de valeur sans avoir recours aux services bancaires traditionnels. Par conséquent, les personnes qui n'avaient pas accès aux services financiers peuvent avoir de nouvelles possibilités de s'intégrer financièrement et de participer à l'économie mondiale. L'accès au crédit, à l'épargne et aux biens d'investissement en sont quelques exemples, qui peuvent renforcer l'autonomie des personnes et des communautés.
La blockchain dans les marchés de capitaux
Dans le contexte des marchés de capitaux, la blockchain a le potentiel de transformer la façon dont les titres et autres actifs financiers sont échangés, réglés et gérés. Les marchés de capitaux peuvent devenir plus efficaces, plus rentables, plus transparents et plus sûrs dans l'ensemble en tirant parti de la décentralisation et de la sécurité cryptographique. Voici quelques applications potentielles de la blockchain sur les marchés de capitaux :
- Règlement des titres : En automatisant et en accélérant le processus de règlement des transactions sur titres, la technologie blockchain peut réduire le temps nécessaire pour que l'argent passe de l'acheteur au vendeur.
- Actifs numériques : Les actifs numériques tels que les jetons qui représentent des actions, des obligations ou d'autres titres peuvent être créés et échangés plus facilement grâce à la technologie de la blockchain. De ce fait, les investisseurs peuvent trouver plus simple de négocier ces actifs, et les émetteurs peuvent trouver plus facile de lever des fonds.
- Transparence accrue : Blockchain permet à tous les participants d'un réseau d'avoir accès à un grand livre partagé, ce qui peut améliorer la transparence des transactions et la précision des enregistrements.
- Sécurité renforcée : La structure décentralisée de la blockchain rend difficile la modification des données par des parties malveillantes. Cela permet d'éviter la contrefaçon et de garantir la légitimité des transactions.
Il est important de noter que si les avantages potentiels de la Blockchain sur les marchés de capitaux sont importants, son adoption se heurte également à des difficultés, telles que l'incertitude réglementaire et la nécessité d'une normalisation. Quoi qu'il en soit, le potentiel et les champs d'application sont innombrables, et ce n'est qu'une question de temps avant que la technologie blockchain ne soit adoptée par les principaux acteurs du secteur financier.
La blockchain dans le secteur des prêts et de l'assurance
Deux autres secteurs que la technologie blockchain est capable de révolutionner sont ceux du prêt et de l'assurance, en particulier le premier. Nous venons de parler de la façon dont le système bancaire traditionnel a laissé de côté de nombreuses personnes qui n'ont même pas la possibilité d'ouvrir un compte, principalement en raison de problèmes financiers et sociaux. Pour ces personnes, l'accès à un prêt ou à une police d'assurance entraînerait des dépenses excessives qu'elles ne peuvent pas assumer, ce qui aggraverait encore leur situation. D'autre part, ceux qui ont encore accès à ces services doivent parfois faire face à d'autres types de problèmes, tels qu'une bureaucratie excessive ou des coûts disproportionnés.
En permettant les transactions de pair à pair et en automatisant les processus manuels, la Blockchain peut rationaliser le processus de création de prêts, réduire le coût des emprunts et améliorer la précision des évaluations de crédit. En fournissant un enregistrement sécurisé et transparent des antécédents de crédit et des informations financières des emprunteurs, la blockchain peut améliorer l'efficacité du processus d'origination des prêts, en réduisant les délais et les coûts. La création de plateformes de prêt peer-to-peer (P2P), où les emprunteurs et les prêteurs peuvent interagir directement sans intermédiaire, a permis à des milliers de personnes d'accéder à des services de crédit qui étaient auparavant réservés à un nombre limité d'utilisateurs. Un excellent exemple est celui des applications décentralisées (dApps) dont nous avons parlé au début du cours, qui développent des protocoles de plus en plus intuitifs et efficaces pour la finance décentralisée.
La blockchain est capable de révolutionner le secteur de l'assurance de la même manière, en aidant à réduire la fraude, à automatiser les processus de réclamation et à fournir aux assurés un enregistrement sécurisé et transparent de leurs polices. En outre, la liquidité des actifs d'assurance peut être augmentée en créant des actifs tokenisés qui fonctionnent sur un protocole blockchain. Ici, les contrats intelligents connectés à des oracles peuvent jouer un rôle très important, en étant utilisés pour automatiser le paiement des créances sur la base de conditions prédéterminées. Par exemple, si un assuré subit un événement couvert, tel qu'un incendie, le contrat intelligent peut déclencher automatiquement le paiement du sinistre. Cette application est l'une des plus difficiles à imaginer, mais cela ne veut pas dire qu'elle est impossible. Il faudra du temps et beaucoup de travail, et il est important que le secteur de l'assurance se tienne au courant des dernières avancées et s'efforce de trouver des moyens nouveaux et innovants d'appliquer ces technologies pour répondre à l'évolution des besoins des assurés.
Faits marquants
La technologie Blockchain a révolutionné le concept de transfert de valeur de pair à pair (P2P), permettant aux gens de traiter des transactions beaucoup plus rapidement et avec des coûts de transaction inférieurs à ceux des systèmes de paiement traditionnels, qui s'appuient sur des intermédiaires pour vérifier et régler les transactions.
Dans le contexte des marchés de capitaux, la blockchain a le potentiel de transformer la manière dont les titres et autres actifs financiers sont échangés, notamment grâce au fait que presque tous les actifs peuvent être numérisés.
En permettant les transactions de pair à pair et en automatisant les processus manuels, la Blockchain peut rationaliser le processus de création de prêts, réduire le coût des emprunts et améliorer la précision des évaluations de crédit. En outre, il peut aider le secteur de l'assurance à réduire les fraudes, à automatiser les processus d'indemnisation et à fournir aux assurés un dossier sécurisé et transparent sur leurs polices.
Conclusion
Cette partie du cours a pour but de vous montrer comment la blockchain peut aussi (et surtout) révolutionner le secteur du prêt et de l'assurance, y compris pour les personnes qui n'avaient auparavant pas accès à un compte bancaire. Dans ce cours, nous avons essayé de couvrir les principaux cas d'utilisation de la technologie blockchain, ou du moins ceux que certaines entreprises expérimentent déjà. À l'avenir, d'autres pourraient apparaître, ainsi que des problèmes techniques qui devront être résolus ou améliorés.
Banque et finance
Dans le module précédent, nous avons abordé le concept de la blockchain appliqué à l'identité numérique et aux systèmes de santé du gouvernement &. Dans ce module, nous examinerons l'utilisation de la technologie blockchain dans la banque et la finance. Les sujets abordés incluront l'utilisation de la blockchain pour les transactions financières, telles que les transferts d'argent, ainsi que pour la négociation et le règlement des titres.
La blockchain dans les systèmes de paiement
La technologie Blockchain a le potentiel de transformer la façon dont nous transférons de la valeur et effectuons des paiements. Il offre un moyen sûr, transparent et efficace de traiter les transactions financières sans avoir recours à des intermédiaires. Aujourd'hui, les systèmes de paiement varient en termes de niveau de monopolisation, en fonction de la région et du type de système de paiement. Dans certaines régions, seules quelques grandes entreprises dominent le marché. Des sociétés telles que Visa et Mastercard détiennent une part importante du marché et contrôlent une grande partie de l'infrastructure de traitement des paiements. Cela peut entraîner des frais élevés et des options limitées pour les consommateurs, en particulier lorsqu'il s'agit d'envoyer de l'argent vers un autre continent. Le niveau de monopolisation des systèmes de paiement est influencé par divers facteurs, notamment les réglementations gouvernementales, la concurrence sur le marché et l'infrastructure technologique disponible.
La technologie Blockchain a révolutionné le concept de transfert de valeur de pair à pair (P2P), permettant aux gens de traiter des transactions beaucoup plus rapidement et avec des coûts de transaction inférieurs à ceux des systèmes de paiement traditionnels, qui s'appuient sur des intermédiaires pour vérifier et régler les transactions. Les paiements transfrontaliers, dont la compensation peut prendre plusieurs jours avec les méthodes traditionnelles, peuvent désormais être traités en quelques minutes grâce à la blockchain. Par exemple, depuis que le petit État du Salvador a adopté le bitcoin comme monnaie légale, le coût de l'envoi de fonds aux familles par les Salvadoriens travaillant à l'étranger a considérablement baissé. Avant cela, les envois de fonds vers le Salvador étaient estimés à plus de 6 milliards de dollars en 2020, ce qui représentait environ 17 % du produit intérieur brut (PIB) du pays. Il s'agit là d'un avantage considérable pour les citoyens du Salvador, d'autant plus que de nombreuses personnes, en particulier dans les zones rurales, n'ont pas accès aux services bancaires formels, ce qui rend difficile la réception des envois de fonds.
Dans le contexte des envois de fonds, l'utilisation de la technologie blockchain peut contribuer à "bancariser les non-bancarisés" en fournissant un moyen sûr et efficace de recevoir des envois de fonds. En utilisant les transferts de fonds basés sur la blockchain, les individus peuvent recevoir des transferts de valeur sans avoir recours aux services bancaires traditionnels. Par conséquent, les personnes qui n'avaient pas accès aux services financiers peuvent avoir de nouvelles possibilités de s'intégrer financièrement et de participer à l'économie mondiale. L'accès au crédit, à l'épargne et aux biens d'investissement en sont quelques exemples, qui peuvent renforcer l'autonomie des personnes et des communautés.
La blockchain dans les marchés de capitaux
Dans le contexte des marchés de capitaux, la blockchain a le potentiel de transformer la façon dont les titres et autres actifs financiers sont échangés, réglés et gérés. Les marchés de capitaux peuvent devenir plus efficaces, plus rentables, plus transparents et plus sûrs dans l'ensemble en tirant parti de la décentralisation et de la sécurité cryptographique. Voici quelques applications potentielles de la blockchain sur les marchés de capitaux :
- Règlement des titres : En automatisant et en accélérant le processus de règlement des transactions sur titres, la technologie blockchain peut réduire le temps nécessaire pour que l'argent passe de l'acheteur au vendeur.
- Actifs numériques : Les actifs numériques tels que les jetons qui représentent des actions, des obligations ou d'autres titres peuvent être créés et échangés plus facilement grâce à la technologie de la blockchain. De ce fait, les investisseurs peuvent trouver plus simple de négocier ces actifs, et les émetteurs peuvent trouver plus facile de lever des fonds.
- Transparence accrue : Blockchain permet à tous les participants d'un réseau d'avoir accès à un grand livre partagé, ce qui peut améliorer la transparence des transactions et la précision des enregistrements.
- Sécurité renforcée : La structure décentralisée de la blockchain rend difficile la modification des données par des parties malveillantes. Cela permet d'éviter la contrefaçon et de garantir la légitimité des transactions.
Il est important de noter que si les avantages potentiels de la Blockchain sur les marchés de capitaux sont importants, son adoption se heurte également à des difficultés, telles que l'incertitude réglementaire et la nécessité d'une normalisation. Quoi qu'il en soit, le potentiel et les champs d'application sont innombrables, et ce n'est qu'une question de temps avant que la technologie blockchain ne soit adoptée par les principaux acteurs du secteur financier.
La blockchain dans le secteur des prêts et de l'assurance
Deux autres secteurs que la technologie blockchain est capable de révolutionner sont ceux du prêt et de l'assurance, en particulier le premier. Nous venons de parler de la façon dont le système bancaire traditionnel a laissé de côté de nombreuses personnes qui n'ont même pas la possibilité d'ouvrir un compte, principalement en raison de problèmes financiers et sociaux. Pour ces personnes, l'accès à un prêt ou à une police d'assurance entraînerait des dépenses excessives qu'elles ne peuvent pas assumer, ce qui aggraverait encore leur situation. D'autre part, ceux qui ont encore accès à ces services doivent parfois faire face à d'autres types de problèmes, tels qu'une bureaucratie excessive ou des coûts disproportionnés.
En permettant les transactions de pair à pair et en automatisant les processus manuels, la Blockchain peut rationaliser le processus de création de prêts, réduire le coût des emprunts et améliorer la précision des évaluations de crédit. En fournissant un enregistrement sécurisé et transparent des antécédents de crédit et des informations financières des emprunteurs, la blockchain peut améliorer l'efficacité du processus d'origination des prêts, en réduisant les délais et les coûts. La création de plateformes de prêt peer-to-peer (P2P), où les emprunteurs et les prêteurs peuvent interagir directement sans intermédiaire, a permis à des milliers de personnes d'accéder à des services de crédit qui étaient auparavant réservés à un nombre limité d'utilisateurs. Un excellent exemple est celui des applications décentralisées (dApps) dont nous avons parlé au début du cours, qui développent des protocoles de plus en plus intuitifs et efficaces pour la finance décentralisée.
La blockchain est capable de révolutionner le secteur de l'assurance de la même manière, en aidant à réduire la fraude, à automatiser les processus de réclamation et à fournir aux assurés un enregistrement sécurisé et transparent de leurs polices. En outre, la liquidité des actifs d'assurance peut être augmentée en créant des actifs tokenisés qui fonctionnent sur un protocole blockchain. Ici, les contrats intelligents connectés à des oracles peuvent jouer un rôle très important, en étant utilisés pour automatiser le paiement des créances sur la base de conditions prédéterminées. Par exemple, si un assuré subit un événement couvert, tel qu'un incendie, le contrat intelligent peut déclencher automatiquement le paiement du sinistre. Cette application est l'une des plus difficiles à imaginer, mais cela ne veut pas dire qu'elle est impossible. Il faudra du temps et beaucoup de travail, et il est important que le secteur de l'assurance se tienne au courant des dernières avancées et s'efforce de trouver des moyens nouveaux et innovants d'appliquer ces technologies pour répondre à l'évolution des besoins des assurés.
Faits marquants
La technologie Blockchain a révolutionné le concept de transfert de valeur de pair à pair (P2P), permettant aux gens de traiter des transactions beaucoup plus rapidement et avec des coûts de transaction inférieurs à ceux des systèmes de paiement traditionnels, qui s'appuient sur des intermédiaires pour vérifier et régler les transactions.
Dans le contexte des marchés de capitaux, la blockchain a le potentiel de transformer la manière dont les titres et autres actifs financiers sont échangés, notamment grâce au fait que presque tous les actifs peuvent être numérisés.
En permettant les transactions de pair à pair et en automatisant les processus manuels, la Blockchain peut rationaliser le processus de création de prêts, réduire le coût des emprunts et améliorer la précision des évaluations de crédit. En outre, il peut aider le secteur de l'assurance à réduire les fraudes, à automatiser les processus d'indemnisation et à fournir aux assurés un dossier sécurisé et transparent sur leurs polices.
Conclusion
Cette partie du cours a pour but de vous montrer comment la blockchain peut aussi (et surtout) révolutionner le secteur du prêt et de l'assurance, y compris pour les personnes qui n'avaient auparavant pas accès à un compte bancaire. Dans ce cours, nous avons essayé de couvrir les principaux cas d'utilisation de la technologie blockchain, ou du moins ceux que certaines entreprises expérimentent déjà. À l'avenir, d'autres pourraient apparaître, ainsi que des problèmes techniques qui devront être résolus ou améliorés.