PayFi : ouvrir un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements
Introduction
Ces dernières années, le secteur des paiements par chiffrement a connu un développement itératif constant. Passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoins Bridge par la plateforme de fintech traditionnelle Stripe, ainsi que l'entrée en scène de géants de l'industrie comme Paypal et Visa. Le concept récemment émergent de PayFi suscite encore plus d'attention.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons brièvement passé en revue le secteur du chiffrement des paiements, en nous concentrant sur la manière dont PayFi itère le chiffrement des paiements, afin d'explorer ses futures orientations de développement.
chiffrement paiement赛道
Depuis la création du Bitcoin en 2008, il a connu une évolution allant de transactions à petite échelle entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par des commerçants du monde entier, suivie d'une intervention réglementaire et d'un développement vers la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et plateforme. Aujourd'hui, avec la maturation de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement de paiement s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de réformes dans le domaine de la technologie financière.
Les stablecoins servent de pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'utilisation généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et à une circulation efficace sur la chaîne. Étudier la situation du marché des stablecoins nous aide à interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que le degré d'engouement pour le chiffrement des paiements est directement lié au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et montre une tendance à la hausse stable et lente.
USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus élevée, représentant plus de 50%, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99% du volume total émis. En revanche, la distribution de USDC est plus concentrée, avec près de 92% de l'émission totale sur Ethereum, suivie par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont encore des scénarios d'application de stablecoins dominants. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques dispose d'un système opérationnel de "taille de paiement" et prouve directement que le marché reconnaît l'existence de scénarios d'application pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements par chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement par chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements par chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Quatre niveaux d'architecture des solutions de paiement en chiffrement.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généraux comme Optimism et Arbitrum, qui diffèrent légèrement en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité de la vie privée, etc., se résument essentiellement à la vente d'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de l'entretien et du rachat des stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à la monnaie fiduciaire ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire profit d'investissements dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans frais supplémentaires à payer à l'émetteur d'actifs.
Niveau de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de lien entre la blockchain et la monnaie fiduciaire, constituant un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces plateformes sont principalement divisées en deux catégories : B2C et C2C.
Interface/Applications : La plateforme fournit une interface logicielle aux clients, soutenant les paiements en chiffrement, et utilise le trafic généré par le volume de transactions en front-end pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC sur Solana en 2023, offrant des solutions plus efficaces pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
Visa construit son écosystème de paiement en chiffrement grâce à une collaboration multi-niveaux:
Au niveau de l'émission d'actifs, collaborer avec Circle pour utiliser USDC comme monnaie stable pour les règlements, garantissant ainsi des paiements stables et conformes.
Couche de dépôt et de retrait, soutenue par une collaboration avec Crypto.com, permettant le flux de fonds entre les monnaies fiduciaires et le chiffrement.
Au niveau de l'application, fournir des options de règlement en USDC pour les acquéreurs tels que Worldpay et Nuvei, afin de garantir que les commerçants puissent gérer les paiements par chiffrement de manière flexible.
Au niveau de la liquidation, choisissez Solana comme infrastructure blockchain, en tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles ainsi que de ses temps de confirmation de bloc rapides, pour réaliser des règlements en chaîne plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels ; les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant USDC, éliminant ainsi les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et abaissant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana cette année comme sa nouvelle blockchain pour les paiements PYUSD et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haut débit et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels ne comprennent pas aussi bien la technologie de chiffrement et l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources dans l'industrie traditionnelle, pour conquérir des parts de marché.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
(# Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires par des moyens plus innovants. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets de paiement en chiffrement appartenant à la plateforme d'échange Binance.
)## Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres fonds de capital-risque renommés. Actuellement, le nombre de comptes actifs approche 6 millions, avec plus de 300 partenaires répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du réseau Ripple. Ripple, en tant que blockchain de niveau 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de collaborer avec les banques du monde entier pour construire un écosystème CBDC à travers une plateforme de paiement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple adopte l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant diverses solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, réalisant des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % du coût des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs quotidiens. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant traversé plusieurs années de poursuites judiciaires de la SEC, qui l'accusait d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa poursuite contre Ripple.
![Des milliards de dollars en attente de déverrouillage, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-afba597b252a7ef58f0d18449c6daccc.webp###
(## Pour le chiffrement des paiements d'Alchemy Pay
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements en chaîne et hors chaîne en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. La chaîne est responsable de la gestion des livres et du stockage des données, tandis que l'hors chaîne gère des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge des solutions personnalisées fournies par Alchemy Pay, y compris des services de paiement pour les dépôts et retraits, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées et les paiements chiffrés.
Selon le schéma écosystémique ACH organisé par des tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands domaines : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders du secteur tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le token ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, renforçant ainsi les scénarios de paiement réels et augmentant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit les géants des secteurs traditionnels s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou des projets de paiement natifs du chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur des jetons, ces deux types d'acteurs poussent le développement du secteur de manière différente. Les géants traditionnels possèdent une forte influence sur le marché et un avantage en matière de conformité, tandis que les projets natifs du chiffrement sont uniques en matière d'innovation technologique et d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, réalisée dans le cadre de la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront s'associer et tirer pleinement parti des capacités des industries traditionnelles en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinées aux mécanismes d'innovation du chiffrement, pour faire avancer l'ensemble du secteur des paiements vers une direction numérique, de réduction des coûts et d'amélioration de l'efficacité.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e97f82c2c7bde141b98b47090c836690.webp###
( chiffrement paiement des points de douleur
Coûts de transaction instables : L'objectif initial des paiements chiffrés est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les étapes de paiement traditionnelles, mais dans la pratique, leurs frais ne sont pas moins chers que ceux des paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière spectaculaire pendant les périodes de pointe, en particulier en raison des problèmes de congestion des principales chaînes publiques. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux beaucoup plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ), ce qui rend la perception des utilisateurs plus faible et plus facile à accepter.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite un consensus mondial entre tous les nœuds, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension de type Layer 2 comme le réseau Lightning ### et des technologies de communication inter-chaînes et de fragmentation plus efficaces puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, dont les performances sont actuellement les plus optimales, a du mal à rivaliser avec certains géants du paiement traditionnels en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, le réseau de paiement chiffré actuel présente encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'application : Bien que le chiffrement des paiements puisse déjà réaliser les transactions quotidiennes les plus fondamentales telles que les paiements, les transferts et les paiements transfrontaliers, une série de cas d'application dérivés courants dans un environnement de marché financier mature, tels que le prêt, l'assurance, la location, le crowdfunding, la gestion d'actifs, etc., dépendent toujours du système financier traditionnel. La part de marché des paiements chiffrés est complètement vide.
La racine du problème réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, au détriment d'une demande de marché plus large. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'attention sur la blockchain se limite encore aux dépôts et retraits, aux cartes de débit chiffrées, aux paiements de pair à pair chiffrés, etc. Pour réaliser une adoption de masse, les projets doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème de chiffrement, en particulier sur la demande de déverrouiller davantage de cas d'utilisation, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a remarqué ce manque sur le marché et a proposé le concept de "PayFi" lors du Web3 Festival de Hong Kong en avril 2024, afin de relever ces défis et de promouvoir le paiement chiffré.
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ChainPoet
· 07-26 01:08
Les géants du paiement montent à bord
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MidnightSnapHunter
· 07-26 00:59
L'avenir est déjà là devant nous.
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PretendingToReadDocs
· 07-26 00:58
Le paiement en stablecoin est essentiel.
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NoodlesOrTokens
· 07-26 00:58
Il faut avoir un bon œil sur la nouvelle direction.
PayFi ouvre une nouvelle voie de paiement par chiffrement et débloque des scénarios d'application d'innovation financière Web3.
PayFi : ouvrir un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements
Introduction
Ces dernières années, le secteur des paiements par chiffrement a connu un développement itératif constant. Passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoins Bridge par la plateforme de fintech traditionnelle Stripe, ainsi que l'entrée en scène de géants de l'industrie comme Paypal et Visa. Le concept récemment émergent de PayFi suscite encore plus d'attention.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons brièvement passé en revue le secteur du chiffrement des paiements, en nous concentrant sur la manière dont PayFi itère le chiffrement des paiements, afin d'explorer ses futures orientations de développement.
chiffrement paiement赛道
Depuis la création du Bitcoin en 2008, il a connu une évolution allant de transactions à petite échelle entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par des commerçants du monde entier, suivie d'une intervention réglementaire et d'un développement vers la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et plateforme. Aujourd'hui, avec la maturation de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement de paiement s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de réformes dans le domaine de la technologie financière.
Les stablecoins servent de pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'utilisation généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et à une circulation efficace sur la chaîne. Étudier la situation du marché des stablecoins nous aide à interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que le degré d'engouement pour le chiffrement des paiements est directement lié au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et montre une tendance à la hausse stable et lente.
USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus élevée, représentant plus de 50%, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99% du volume total émis. En revanche, la distribution de USDC est plus concentrée, avec près de 92% de l'émission totale sur Ethereum, suivie par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont encore des scénarios d'application de stablecoins dominants. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques dispose d'un système opérationnel de "taille de paiement" et prouve directement que le marché reconnaît l'existence de scénarios d'application pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements par chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement par chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements par chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Quatre niveaux d'architecture des solutions de paiement en chiffrement.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généraux comme Optimism et Arbitrum, qui diffèrent légèrement en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité de la vie privée, etc., se résument essentiellement à la vente d'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de l'entretien et du rachat des stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à la monnaie fiduciaire ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire profit d'investissements dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans frais supplémentaires à payer à l'émetteur d'actifs.
Niveau de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de lien entre la blockchain et la monnaie fiduciaire, constituant un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces plateformes sont principalement divisées en deux catégories : B2C et C2C.
Interface/Applications : La plateforme fournit une interface logicielle aux clients, soutenant les paiements en chiffrement, et utilise le trafic généré par le volume de transactions en front-end pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
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( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC sur Solana en 2023, offrant des solutions plus efficaces pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
Visa construit son écosystème de paiement en chiffrement grâce à une collaboration multi-niveaux:
Au niveau de l'émission d'actifs, collaborer avec Circle pour utiliser USDC comme monnaie stable pour les règlements, garantissant ainsi des paiements stables et conformes.
Couche de dépôt et de retrait, soutenue par une collaboration avec Crypto.com, permettant le flux de fonds entre les monnaies fiduciaires et le chiffrement.
Au niveau de l'application, fournir des options de règlement en USDC pour les acquéreurs tels que Worldpay et Nuvei, afin de garantir que les commerçants puissent gérer les paiements par chiffrement de manière flexible.
Au niveau de la liquidation, choisissez Solana comme infrastructure blockchain, en tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles ainsi que de ses temps de confirmation de bloc rapides, pour réaliser des règlements en chaîne plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels ; les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant USDC, éliminant ainsi les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et abaissant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana cette année comme sa nouvelle blockchain pour les paiements PYUSD et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haut débit et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels ne comprennent pas aussi bien la technologie de chiffrement et l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources dans l'industrie traditionnelle, pour conquérir des parts de marché.
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(# Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires par des moyens plus innovants. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets de paiement en chiffrement appartenant à la plateforme d'échange Binance.
)## Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres fonds de capital-risque renommés. Actuellement, le nombre de comptes actifs approche 6 millions, avec plus de 300 partenaires répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du réseau Ripple. Ripple, en tant que blockchain de niveau 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de collaborer avec les banques du monde entier pour construire un écosystème CBDC à travers une plateforme de paiement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple adopte l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant diverses solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, réalisant des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % du coût des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs quotidiens. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant traversé plusieurs années de poursuites judiciaires de la SEC, qui l'accusait d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa poursuite contre Ripple.
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(## Pour le chiffrement des paiements d'Alchemy Pay
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements en chaîne et hors chaîne en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. La chaîne est responsable de la gestion des livres et du stockage des données, tandis que l'hors chaîne gère des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge des solutions personnalisées fournies par Alchemy Pay, y compris des services de paiement pour les dépôts et retraits, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées et les paiements chiffrés.
Selon le schéma écosystémique ACH organisé par des tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands domaines : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders du secteur tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le token ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, renforçant ainsi les scénarios de paiement réels et augmentant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit les géants des secteurs traditionnels s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou des projets de paiement natifs du chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur des jetons, ces deux types d'acteurs poussent le développement du secteur de manière différente. Les géants traditionnels possèdent une forte influence sur le marché et un avantage en matière de conformité, tandis que les projets natifs du chiffrement sont uniques en matière d'innovation technologique et d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, réalisée dans le cadre de la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront s'associer et tirer pleinement parti des capacités des industries traditionnelles en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinées aux mécanismes d'innovation du chiffrement, pour faire avancer l'ensemble du secteur des paiements vers une direction numérique, de réduction des coûts et d'amélioration de l'efficacité.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e97f82c2c7bde141b98b47090c836690.webp###
( chiffrement paiement des points de douleur
Coûts de transaction instables : L'objectif initial des paiements chiffrés est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les étapes de paiement traditionnelles, mais dans la pratique, leurs frais ne sont pas moins chers que ceux des paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière spectaculaire pendant les périodes de pointe, en particulier en raison des problèmes de congestion des principales chaînes publiques. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux beaucoup plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ), ce qui rend la perception des utilisateurs plus faible et plus facile à accepter.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite un consensus mondial entre tous les nœuds, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension de type Layer 2 comme le réseau Lightning ### et des technologies de communication inter-chaînes et de fragmentation plus efficaces puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, dont les performances sont actuellement les plus optimales, a du mal à rivaliser avec certains géants du paiement traditionnels en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, le réseau de paiement chiffré actuel présente encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'application : Bien que le chiffrement des paiements puisse déjà réaliser les transactions quotidiennes les plus fondamentales telles que les paiements, les transferts et les paiements transfrontaliers, une série de cas d'application dérivés courants dans un environnement de marché financier mature, tels que le prêt, l'assurance, la location, le crowdfunding, la gestion d'actifs, etc., dépendent toujours du système financier traditionnel. La part de marché des paiements chiffrés est complètement vide.
La racine du problème réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, au détriment d'une demande de marché plus large. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'attention sur la blockchain se limite encore aux dépôts et retraits, aux cartes de débit chiffrées, aux paiements de pair à pair chiffrés, etc. Pour réaliser une adoption de masse, les projets doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème de chiffrement, en particulier sur la demande de déverrouiller davantage de cas d'utilisation, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a remarqué ce manque sur le marché et a proposé le concept de "PayFi" lors du Web3 Festival de Hong Kong en avril 2024, afin de relever ces défis et de promouvoir le paiement chiffré.