Interprétation des « Règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change bancaire » : clarifier les limites de responsabilité, garantir la stabilité financière
Récemment, l'Administration des devises a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques ( en essai )", apportant des normes claires dans le domaine des opérations de change. Ce règlement concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader. Cet article approfondira la signification importante et les points clés de ce règlement, aidant les lecteurs à clarifier les règles et responsabilités dans les opérations de change.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence dans l'exercice des activités : Les banques doivent s'acquitter de leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de révision conformément aux règlements : procéder à un audit de conformité des comptes forex, des paiements, des opérations de change, etc. des clients, en exécutant strictement conformément aux règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et en faire rapport aux autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : en cas de détection de risques de non-conformité lors du respect des règles internationales applicables aux affaires transfrontalières, signaler rapidement aux autorités de gestion des changes.
Obligation de coopération lors de l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête ouverte par l'autorité des changes, si l'on considère que cela correspond à une situation d'exonération de responsabilité, il convient de remplir et de renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves pertinentes.
Conséquences du non-respect des obligations
La banque n'a pas rempli ses obligations réglementaires et doit assumer des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement mises en œuvre en vertu de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine.
Comportements de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques sont susceptibles de signaler comprennent : les échanges commerciaux frauduleux, les faux investissements et financements, les maisons de change illégales, les jeux d'argent transfrontaliers, la fraude aux remboursements d'exportation, les activités financières transfrontalières illégales liées aux monnaies virtuelles, etc.
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent : les dépôts et retraits fréquents, des chemins de flux de fonds complexes, des transferts de fonds importants, la fraction de fonds à l'entrée sans contexte commercial raisonnable, etc. Ce type de transaction présente généralement des caractéristiques telles que l'inadéquation entre la source et l'utilisation des fonds, ainsi que des voies de flux de fonds non conformes.
Groupe de trading à haut risque
Arbitragistes fréquents : un groupe qui effectue régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme les arbitragistes de USDT.
Trader anonyme : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour cacher les flux de fonds.
Opérateurs de fonds anormaux : Participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et d'un montant énorme, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle.
Situations dépassant la capacité de contrôle des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique de nombreux portefeuilles étrangers anonymes, ou se fait fréquemment via des plateformes d'échange décentralisées.
Réglementation et transparence de l'information : des pays et régions avec différentes politiques réglementaires, ou des plateformes de trading qui ne fournissent pas d'enregistrements de transactions complets et précis.
Transactions anormales complexes : le modèle de circulation des fonds est hautement complexe, par exemple en passant par plusieurs opérations de mélange de pièces, en transférant des fonds via plusieurs comptes de "boîte aux lettres", etc.
Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Les banques privilégient généralement le respect des réglementations nationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les politiques réglementaires nationales et éviter de subir des pertes dues à des conflits de règles.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des informations liées à l'activité pour reconstituer la réalité des transactions.
Responsabilité potentielle associée : fournir des preuves comporte un certain risque, si des informations importantes sont intentionnellement dissimulées ou si des documents falsifiés sont fournis, cela pourrait entraîner une enquête pour participation à des activités financières transfrontalières illégales.
Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves de manière sincère pour protéger leurs droits légaux ainsi que ceux des banques. Les transactions normales et conformes, accompagnées de preuves sincères, ne devraient généralement pas augmenter le risque d'être considérées comme des activités financières transfrontalières illégales.
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TideReceder
· 07-22 06:47
Une pile de processus si compliqués.
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ApeWithNoFear
· 07-22 06:40
En d'autres termes, c'est pour prévenir le blanchiment de capitaux.
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HalfIsEmpty
· 07-22 06:38
Tout est contrôlé, tout est strict, où peut-on faire des affaires ?
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DegenRecoveryGroup
· 07-22 06:25
Encore des nouvelles règles bancaires pour changer les mentalités ?
Interprétation des nouvelles réglementations sur les opérations de change des banques : responsabilité due et prévention des risques
Interprétation des « Règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change bancaire » : clarifier les limites de responsabilité, garantir la stabilité financière
Récemment, l'Administration des devises a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques ( en essai )", apportant des normes claires dans le domaine des opérations de change. Ce règlement concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader. Cet article approfondira la signification importante et les points clés de ce règlement, aidant les lecteurs à clarifier les règles et responsabilités dans les opérations de change.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence dans l'exercice des activités : Les banques doivent s'acquitter de leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de révision conformément aux règlements : procéder à un audit de conformité des comptes forex, des paiements, des opérations de change, etc. des clients, en exécutant strictement conformément aux règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et en faire rapport aux autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : en cas de détection de risques de non-conformité lors du respect des règles internationales applicables aux affaires transfrontalières, signaler rapidement aux autorités de gestion des changes.
Obligation de coopération lors de l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête ouverte par l'autorité des changes, si l'on considère que cela correspond à une situation d'exonération de responsabilité, il convient de remplir et de renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves pertinentes.
Conséquences du non-respect des obligations
La banque n'a pas rempli ses obligations réglementaires et doit assumer des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement mises en œuvre en vertu de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine.
Comportements de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques sont susceptibles de signaler comprennent : les échanges commerciaux frauduleux, les faux investissements et financements, les maisons de change illégales, les jeux d'argent transfrontaliers, la fraude aux remboursements d'exportation, les activités financières transfrontalières illégales liées aux monnaies virtuelles, etc.
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent : les dépôts et retraits fréquents, des chemins de flux de fonds complexes, des transferts de fonds importants, la fraction de fonds à l'entrée sans contexte commercial raisonnable, etc. Ce type de transaction présente généralement des caractéristiques telles que l'inadéquation entre la source et l'utilisation des fonds, ainsi que des voies de flux de fonds non conformes.
Groupe de trading à haut risque
Arbitragistes fréquents : un groupe qui effectue régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme les arbitragistes de USDT.
Trader anonyme : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour cacher les flux de fonds.
Opérateurs de fonds anormaux : Participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et d'un montant énorme, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle.
Situations dépassant la capacité de contrôle des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique de nombreux portefeuilles étrangers anonymes, ou se fait fréquemment via des plateformes d'échange décentralisées.
Réglementation et transparence de l'information : des pays et régions avec différentes politiques réglementaires, ou des plateformes de trading qui ne fournissent pas d'enregistrements de transactions complets et précis.
Transactions anormales complexes : le modèle de circulation des fonds est hautement complexe, par exemple en passant par plusieurs opérations de mélange de pièces, en transférant des fonds via plusieurs comptes de "boîte aux lettres", etc.
Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Les banques privilégient généralement le respect des réglementations nationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les politiques réglementaires nationales et éviter de subir des pertes dues à des conflits de règles.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des informations liées à l'activité pour reconstituer la réalité des transactions.
Responsabilité potentielle associée : fournir des preuves comporte un certain risque, si des informations importantes sont intentionnellement dissimulées ou si des documents falsifiés sont fournis, cela pourrait entraîner une enquête pour participation à des activités financières transfrontalières illégales.
Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves de manière sincère pour protéger leurs droits légaux ainsi que ceux des banques. Les transactions normales et conformes, accompagnées de preuves sincères, ne devraient généralement pas augmenter le risque d'être considérées comme des activités financières transfrontalières illégales.