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Plongée Brève :
Le volume des transactions du deuxième trimestre pour le système de paiements en temps réel FedNow, jeune initiative de la Réserve fédérale, a augmenté de 63 % par rapport au premier trimestre, atteignant 2,1 millions de paiements, a déclaré la banque centrale mercredi. Pendant ce temps, le volume du deuxième trimestre sur le réseau privé plus ancien RTP, géré par The Clearing House, a augmenté de 8 % pour atteindre 107 millions de paiements, par rapport au premier trimestre, selon son communiqué de jeudi.
Pourtant, The Clearing House, détenu par certaines des plus grandes banques du monde, représente la part du lion des paiements en temps réel aux États-Unis, capturant 98 % de l'activité du deuxième trimestre. Ce système privé a traité 481 milliards de dollars en paiements durant le deuxième trimestre, presque triplant le montant qu'il a géré au premier trimestre, selon son communiqué.
En revanche, le système FedNow naissant a traité 245,8 milliards de dollars de transactions pour le deuxième trimestre, selon ses statistiques.
Plongée Insight:
Les systèmes de paiement dans le monde entier ont commencé à adopter des réseaux en temps réel. Les systèmes concurrents FedNow et RTP, comme d'autres à travers le monde, ont la capacité de traiter des transactions en quelques secondes, par opposition à plusieurs jours sur des réseaux moins avancés technologiquement.
Étant donné que FedNow a été lancé il y a seulement deux ans en juillet 2023, il est logique qu'il connaisse une croissance plus rapide que son rival plus ancien RTP, qui a commencé en 2017. Mais les professionnels qui suivent l'industrie se sont néanmoins interrogés à voix haute sur la lente progression de FedNow.
« La croissance du volume est 'moyenne' pour FedNow », a déclaré Peter Tapling, consultant dans l'industrie des paiements à Chicago, par email la semaine dernière en commentant les résultats du deuxième trimestre. « À partir de ces faibles chiffres de volume, nous aimerions les voir doubler ( ou plus ) volume d'un trimestre à l'autre. »
Il y a une décennie, la banque centrale et les institutions financières avaient réfléchi ensemble à la mise en place de paiements en temps réel aux États-Unis. Finalement, les banques ont agi de leur côté pour lancer RTP à The Clearing House, suivies par la décision ultérieure de la banque centrale de commencer un système concurrent.
La Fed a fait le mouvement FedNow lorsqu'il est devenu clair que les petites institutions financières étaient quelque peu réticentes à rejoindre le système de paiements en temps réel géré par leurs concurrents plus grands, y compris JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One Financial et Barclays.
Quoi qu'il en soit, il existe des preuves que le lancement de FedNow a stimulé davantage d'activités sur les deux systèmes.
Jusqu'à présent, FedNow a attiré la participation d'environ 1 400 des environ 8 800 banques et coopératives de crédit aux États-Unis, selon le dernier communiqué de la Fed. Il a également été rapporté que la valeur du volume quotidien moyen de FedNow a plus que quintuplé pour atteindre 2,7 milliards de dollars.
L'histoire continue. Bien que la Clearing House n'ait pas fourni de valeur de volume quotidien moyen, elle a rapporté que la valeur moyenne d'un paiement effectué via RTP a augmenté au cours du trimestre pour atteindre environ 4 000 $ en juin, contre 842 $ en janvier. La valeur du paiement moyen sur le réseau FedNow était beaucoup plus élevée, à 115 332 $ pour le trimestre.
La taille de paiement moyenne pour FedNow a frappé Tapling comme étant élevée, ce qui l'a amené à conclure qu'une part significative du système de la Fed est consacrée à la gestion des transactions d'entreprise. Tant FedNow que RTP ont progressivement augmenté la taille limite des paiements qu'ils sont prêts à traiter.
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Les paiements en temps réel avancent à grands pas
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Plongée Brève :
Plongée Insight:
Les systèmes de paiement dans le monde entier ont commencé à adopter des réseaux en temps réel. Les systèmes concurrents FedNow et RTP, comme d'autres à travers le monde, ont la capacité de traiter des transactions en quelques secondes, par opposition à plusieurs jours sur des réseaux moins avancés technologiquement.
Étant donné que FedNow a été lancé il y a seulement deux ans en juillet 2023, il est logique qu'il connaisse une croissance plus rapide que son rival plus ancien RTP, qui a commencé en 2017. Mais les professionnels qui suivent l'industrie se sont néanmoins interrogés à voix haute sur la lente progression de FedNow.
« La croissance du volume est 'moyenne' pour FedNow », a déclaré Peter Tapling, consultant dans l'industrie des paiements à Chicago, par email la semaine dernière en commentant les résultats du deuxième trimestre. « À partir de ces faibles chiffres de volume, nous aimerions les voir doubler ( ou plus ) volume d'un trimestre à l'autre. »
Il y a une décennie, la banque centrale et les institutions financières avaient réfléchi ensemble à la mise en place de paiements en temps réel aux États-Unis. Finalement, les banques ont agi de leur côté pour lancer RTP à The Clearing House, suivies par la décision ultérieure de la banque centrale de commencer un système concurrent.
La Fed a fait le mouvement FedNow lorsqu'il est devenu clair que les petites institutions financières étaient quelque peu réticentes à rejoindre le système de paiements en temps réel géré par leurs concurrents plus grands, y compris JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One Financial et Barclays.
Quoi qu'il en soit, il existe des preuves que le lancement de FedNow a stimulé davantage d'activités sur les deux systèmes.
Jusqu'à présent, FedNow a attiré la participation d'environ 1 400 des environ 8 800 banques et coopératives de crédit aux États-Unis, selon le dernier communiqué de la Fed. Il a également été rapporté que la valeur du volume quotidien moyen de FedNow a plus que quintuplé pour atteindre 2,7 milliards de dollars.
L'histoire continue. Bien que la Clearing House n'ait pas fourni de valeur de volume quotidien moyen, elle a rapporté que la valeur moyenne d'un paiement effectué via RTP a augmenté au cours du trimestre pour atteindre environ 4 000 $ en juin, contre 842 $ en janvier. La valeur du paiement moyen sur le réseau FedNow était beaucoup plus élevée, à 115 332 $ pour le trimestre.
La taille de paiement moyenne pour FedNow a frappé Tapling comme étant élevée, ce qui l'a amené à conclure qu'une part significative du système de la Fed est consacrée à la gestion des transactions d'entreprise. Tant FedNow que RTP ont progressivement augmenté la taille limite des paiements qu'ils sont prêts à traiter.
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