爲什麼嵌入式金融是銀行和商家的下一個增長前沿

嵌入式金融和數字錢包不再是邊緣功能——它們現在已成爲消費者購物、借貸和與品牌互動的基礎。對於金融機構和商家收單方而言，這不僅僅是技術的轉變。這是一個戰略性拐點，既帶來了風險，也帶來了發獎。

靈活金融的需求正在增長——但對安全、完全合規和無縫集成解決方案的需求也在增加。我們與Visa在最近的“支付顛覆”論壇上的合作清楚表明：嵌入式借貸不再被視爲消費者的噱頭。這正成爲大型和中型商戶的基礎設施級決策。

適應的人能夠解鎖全新的收入渠道和客戶關係。而那些不適應的人可能會發現自己被提供更大便利或更強品牌對齊的數字錢包和嵌入式替代品所拋在了後面。實際上，finder.com的研究顯示，45%的英國成年人已經習慣於在沒有實體錢包或支付卡的情況下出門，這得益於Apple Pay或Google Pay等數字錢包的存在。此外，來自英國金融的數據顯示，32%的成年人現在正在使用移動支付。

銀行如何在嵌入式金融時代重獲優勢

對於傳統銀行和受監管的參與者來說，機會在於提供嵌入式金融，滿足企業商家現在期望的所有保證、合規性和控制。隨着英國和歐盟的監管機構對消費者責任、信用風險和數字同意流程進行更嚴格的審查，這一點尤其相關。負責任地提供嵌入式金融是一種讓銀行隨着市場發展而演變的方式，同時保持金融科技公司仍在贏得的信任。

從零售商到酒店集團，企業商家現在希望提供與品牌價值、風險偏好和客戶旅程緊密相關的銷售點金融和數字錢包選項。這意味着銀行和收單方需要從處理器轉變爲協調者——創建框架，使商家能夠控制數據、忠誠度和售後互動。

我們在這個領域工作的一個重要啓示是需要協調，而不僅僅是聚合。商家們往往需要集成半打金融科技API，幾乎沒有協調或合規支持。我們的方法是提供嵌入式金融基礎設施，集成貸款、支付路由、爭議管理和欺詐保護 - 所有這些都在一個受監管的框架內。

故事繼續以數字錢包爲例。像Apple Pay和Google Pay這樣的錢包已經成爲行爲默認 - 不僅僅是支付工具。對於商家來說，接受錢包不再是可選項。但確保這些錢包與忠誠度計劃、欺詐檢查和數據洞察無縫連接 - 這就是受監管的合作夥伴能夠發揮差異的地方。

風險、信任與監管：銀行仍然佔據優勢的領域

更重要的是，當嵌入式金融與忠誠度或分期付款優惠相結合時，商家希望獲得保障。他們希望知道客戶不會面臨意外費用。他們希望有可解釋的審批邏輯以及可預測的結算流程。這就是銀行能夠帶來優勢的地方：在不影響用戶體驗的情況下嵌入風險控制和合規性。

隨着嵌入式金融的發展，我們也看到了對更嚴格的數據管理的需求。商家在問：誰擁有客戶洞察？誰控制信用風險模型？誰能個性化下一個優惠？在我們的模型中，商家保持控制。我們相信銀行應該作爲促進者，而不是提取者。

關鍵是，嵌入式金融必須在強大的治理環境中發展。隨着消費者責任的日益關注以及對延期支付模型的審查增加，銀行在提供不僅功能性且公平的金融服務方面處於獨特的位置。這正是商家從其支付解決方案中所需要的——實時的可負擔性邏輯、透明的披露和實時支持，以協助處理任何商家或客戶的擔憂。

今年，我們看到企業零售商在探索嵌入式借貸如何在全渠道旅程中發揮作用方面特別有動力。從向回頭客提供預先批準的分期付款計劃，到在高峯銷售活動期間實現一鍵充值——發展方向是明確的。靈活性必須是智能的。金融必須是公平的。支付必須和客戶一樣快速。

銀行的競爭優勢在於將信任與創新相結合。金融科技公司快速，但銀行擁有持久性。當這兩種力量以正確的方式相遇時，結果就是以信心擴展的嵌入式金融。

在勞埃德週邊服務公司，我們看到這一轉變在我們35,000多個商戶關係中得以體現。我們還看到，最佳的實施往往發生在技術團隊和關係團隊協同工作的情況下。我們的商戶入駐不僅涉及API和終端，還包括教育、共同設計的流程以及反映企業商戶運營現實的升級路線。

這種理念指導着我們的嵌入式金融路線圖。無論是 FlexPay - 我們的銷售點金融解決方案 - 還是更廣泛的數字錢包集成，我們都專注於維護商戶的所有權，同時提供機構級基礎設施。我們與 FreedomPay 和 Fiserv 等合作夥伴合作，以確保所有規模的商戶都能訪問先進的支付工具，而不會失去控制權或可見性。

從處理到合作：金融機構的下一步行動

這就是嵌入式金融應該關注的地方。不是單純推動產品，而是提升更好的商業體驗——一種爲商家和最終客戶創造價值的體驗。銀行在這裏有機會引領。但這意味着要超越渠道和卡片，關注旅程和結果。

隨着監管機構的行動、金融科技公司的規模擴大以及客戶對更無縫、靈活和有意義的體驗的需求不斷增加，我們相信嵌入式金融的未來屬於那些能夠在不妥協的情況下結合信任、速度和智能的人。

這就是我們在勞埃德商戶服務所構建的。這也是爲什麼支付的下一個篇章將不僅由顛覆者書寫，還將由那些懂得如何良好合作的人書寫。

羅斯·泰勒是勞埃德商戶服務的銷售、運營和投資組合管理董事總經理

"爲什麼嵌入式金融是銀行和商戶的下一個增長前沿"最初由GlobalData旗下品牌Retail Banker International創建和發布。

本網站的信息是出於善意而提供，僅供一般信息參考。並不意圖構成您應依賴的建議，我們不對其準確性或完整性做出任何明示或暗示的陳述、保證或擔保。在根據我們網站的內容採取或不採取任何行動之前，您必須獲得專業或專門的建議。

查看評論