การฟอกเงินเป็นการละเมิดกฎหมายทางการเงินที่ดำเนินการโดยบุคคลและองค์กรที่มีจิตใจอาชญากร การฟอกเงินเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการเอาเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายหรือเงินทุนและปลอมแปลงที่มาของเงินทุนเหล่านี้เพื่อทำให้ดูเหมือนว่าเป็นเงินทุนที่ถูกต้อง ในช่วงเร็ว ๆ นี้ กิจกรรมการฟอกเงินได้เพิ่มขึ้น และพวกเขาใช้สกุลเงินดิจิทัลโดยเฉพาะโดยการแปลงเงินทุนผิดกฎหมายเหล่านี้เป็นสกุลเงินดิจิทัล กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML) กำลังถูกใช้ในทุกด้านอย่างเต็มไปด้วยความกระตือรือร้นเพื่อหดหู่กิจกรรมเหล่านี้

การป้องกันการฟอกเงิน (AML) เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานและกิจกรรมที่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นการปฏิบัติตามข้อกำหนดและตรวจสอบกิจกรรมเศรษฐกิจที่น่าสงสัย ตาม Chain Analysis มีการฟอกเงินมูลค่าเกิน 23 ล้านดอลลาร์ของสกุลเงินดิจิตัลและมูลค่าเกิน 2 ล้านล้านดอลลาร์ในเงินตราต่างประเทศ ที่ได้ถูกล้างในช่วงระหว่างปี 2017 และ 2021 นั้นเท่ากับ 5% ของ GDP โลก ด้วยตัวเลขที่มากขนาดนั้นและการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง มีความจำเป็นจะต้องเข้มงวดกฎหมายและระเบียบเพื่อจับกุมผู้กระทำอาชญากรรมทางการเงินและลดการกระทำอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินให้น้อยที่สุด

คืออะไร การป้องกันการฟอกเงิน (AML)?

ป้องกันการฟอกเงินหมายถึงกฎหมาย เรื่องประมาณ กฎระเบียบ กฎ และขั้นตอนต่าง ๆ ที่เน้นไปที่การค้นพบพยานที่พยายามปกปิดเงินทุนที่ผิดกฎหมายเป็นรายได้จากกิจการที่ถูกต้อง กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML) เป็นเรื่องจำเป็นเพื่อตรวจสอบการเติบโตของกิจกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ ความสะดวกในการดำเนินการซื้อขายหลายๆ รายการ และความสะดวกในการทำธุรกรรมทางดิจิทัล

เนื่องจากการฟอกเงินมีจุดประสงค์ที่จะปกปิดการละเมิดทางการเงิน เช่นการหลบภาษี การค้ายาเสพติด รายได้จากการทุจริตภายในรัฐ และการทุจริตทางการเงิน/การสนับสนุนความไม่สงบ จึงจำเป็นต้องมีกฎหมายและกฎระเบียบเพื่อป้องกันการกระทำที่ผิดกฎหมายเหล่านี้และลงโทษผู้กระทำ กฎหมายและกฎระเบียบคือการระดมทุนต่อการป้องกันการฟอกเงิน และการป้องกันการฟอกเงินใช้มาตรการเข้มงวดเพื่อทำให้ยากต่อการซ่อนกำไรจากการกระทำผิดกฎหมาย บุคคลที่มีส่วนร่วมในการฟอกเงินยังคงคิดค้นวิธีต่าง ๆ เพื่อปกปิดเงินทุจริตและทำให้ดูเป็นกฎธรรม พวกเขาไปจนถึงการลงทะเบียนธุรกิจ การโฆษณาสถาบันการเงิน และวิธีอื่น ๆ หลายวิธีเพื่อปกปิดลักษณะอาชญากรรมของเงินดังกล่าว

กฎหมาย AML เป็นความพยายามร่วมกันระหว่างสถาบันการเงิน หน่วยงานของรัฐบาล องค์กรธุรกิจ และหน่วยงานในการทำให้เป็นจริงและวางมาตรการที่แท้จริงเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัยหรือประเมินความเสี่ยงของการกระทำที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน ตัวอย่างเช่น กฎหมายป้องกันการฟอกเงินของสหรัฐอเมริกา ซึ่งใช้ตั้งแต่ปี 1970 กำหนดให้ธนาคารรายงานการฝากเงินสดเกิน 10,000 ดอลลาร์ กฎหมาย AML ได้ถูกพัฒนาไปสู่กรอบกฎหมายที่ซับซ้อนซึ่งต้องการให้ธนาคารทำการตรวจสอบความเป็นจริงและตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัย กระบวนการนี้เรียกว่า "รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)"

วิธีการป้องกันการฟอกเงินทำงานอย่างไร?

การมีกิจกรรมการฟอกเงิน จำเป็นต้องมีกฎระเบียบ ดังนั้น การเพิ่มขึ้นของการกระทำที่ผิดกฎหมายนั้น ต้องการมาตรการที่เข้มงวดมากขึ้น เราสามารถสรุปวิธีการฟอกเงินได้สามขั้นตอน

• การจัดตำแหน่ง: การฝากเงินที่มีข้อเสียหายเข้าสู่ระบบการเงิน

• การเลเยอริ่ง: ธุรกรรมที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดต้นทุนที่มาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

• การรวมระบบ: การใช้เงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เครื่องมือการเงิน เช่น คริปโตคัร์เรนซี่ หรือการลงทุนทางธุรกิจ

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินมีวัตถุประสงค์เพื่อค้นพบและต่อต้านวิธีที่นักฟอกเงินสามารถมีส่วนร่วมในการกระทำ วิธีการระบุการกระทำฟอกเงินเหล่านี้

• Placement: เงินที่ผิดกฎหมายไม่ได้โกหก พวกเขาจะต้องวางไว้ที่ไหนสักแห่ง ผู้ฟอกเงินมักจะชําระเงินให้กับธุรกิจที่ใช้เงินสดชําระเงินสําหรับใบแจ้งหนี้ปลอมใส่บัญชีขนาดเล็กที่ต่ํากว่าเกณฑ์ AML ลงในบัญชีธนาคารใส่เงินในบัญชีแรงผลักดันหรือบัญชีต่างประเทศใช้บัญชีธนาคารต่างประเทศ กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินทํางานโดยวางวิธีการจัดวางเหล่านี้ใน 'การแจ้งเตือนสีแดง'

• Layering: นักแสวงหากำไรในการฟอกเงินใช้การทำเลเยอร์เพื่อแยกเงินที่มีต้นทางที่ผิดกฎระเบียบ รายได้จากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การทุจริตทางการเมืองหรือการหลีกเลี่ยงภาษี จะถูกแปลงเป็นกำไรจากธุรกิจถูกกฎหมายอื่น ๆ ชั้นโครงการทางการเงินที่ซับซ้อนจะถูกสร้างขึ้นเพื่อปกปิดต้นทางและการเป็นเจ้าของของกองทุน สำหรับนักสืบสอบ AML สถาบันการเงิน และหน่วยงานของรัฐเป็นงานที่น่าเบื่อที่จะติดตามต้นทางจริง

• การผสานกระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการนำเงินที่ถูกฟอกกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ การเข้าสู่ระบบของเงินทุนจะผ่านช่องทางหรือธุรกิจที่ถูกต้อง ผู้ฟอกเงินจะทำซ้ำกระบวนการนี้และสามารถเพิ่มความร่ำรวยของตนในการรวมกัน การป้องกันการฟอกเงินมุ่งหวังที่จะยึดเงินทุนและทรัพย์สินที่ถูกฉีกขาด

ทำไมการป้องกันการฟอกเงินสำคัญ?

มีเหตุผลหลักสองประการที่เสริมความสำคัญของนโยบาย AML ซึ่งเหตุผลแรกคือลดลงในการอาชญากรรมที่เกี่ยวกับเงิน. การปกครอง AML ได้ดำเนินการอย่างต่อเนื่องในการต่อสู้กับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับเงิน การกระทำที่ผิดกฎหมายกำลังลดลง และผู้ที่มีส่วนร่วมในการกระทำก็ต้องหนี

อีกทั้ง การลดความอยู่รอดของอาชญากรการฟอกเงินมีความสำคัญเมื่อเปรียบเทียบกับสิบปีที่ผ่านมา การลงโทษมีความแตกต่างตามเขตอำนาจกำหนด ผู้ใดที่ตรวจพบว่ามีการทำการฟอกเงินจะได้รับลงโทษอย่างรุนแรง และในช่วงเวลาที่ผ่านมา นักฟอกเงินรู้สึกความร้อนรนมากกว่าที่เคย

แม้ว่าประเทศและหน่วยงานของรัฐจะไม่มีกฎระเบียบในการป้องกันการฟอกเงินที่เหมือนกัน บางประเทศมีการลดโทษสำหรับการฟอกเงินในระดับที่ผิดกฎหมายน้อยกว่าประเทศอื่น ในบางประเทศยังมีทางเลือกในการจัดโทษด้วยการปรับ ผู้กระทำความผิดทำการฟอกเงินและหนีไปยังประเทศที่มีโทษที่เบาเบา

นอกจากนี้ กิจกรรมป้องกันการฟอกเงินเป็นกิจกรรมที่ต้องใช้ทุนมาก ตั้งแต่การติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยจนถึงการจับอาชญากร มันต้องใช้กระบวนการ การสอบสวน และเงินทุนเป็นจำนวนมาก

ป้องกันการฟอกเงินและสกุลเงินดิจิทัล

ปัญหาการฟอกเงินส่งผลกระทบต่อหลายภาคส่วนรวมถึงสกุลเงินดิจิทัล การขาดความเข้าใจเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลและบล็อกเชนโดยรัฐบาลและหน่วยงานกํากับดูแลทําให้เกิดกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นในด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน กฎระเบียบเหล่านี้มักกําหนดให้สถาบันการเงินและธุรกิจอื่น ๆ ที่จัดการธุรกรรมทางการเงินรวมถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลต้องใช้การควบคุมหลายอย่างเพื่อป้องกันการฟอกเงิน

เหมือนกับที่กล่าวไว้แล้ว กระบวนการรู้จักลูกค้า (KYC) เป็นหนึ่งในมาตรการสำคัญที่บริษัทต้องปฏิบัติ ดังนั้น ธุรกิจจำเป็นต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าและเก็บบันทึกรายการธุรกรรมของพวกเขา สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจสามารถตรวจพบและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ง่ายขึ้น
การควบคุมอีกอย่างที่ธุรกิจต้องดำเนินการคือการตรวจสอบธุรกรรม ซึ่งต้องการให้ธุรกิจตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าเพื่อระบุกิจกรรมที่ผิดปกติ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจอาจต้องรายงานถึงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินมากหรือที่มาจากเขตอำนาจที่เสี่ยง

ในความเป็นจริงต้องบอกว่าบล็อกเชนช่วยให้รัฐบาลติดตามกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้ง่ายขึ้นเนื่องจากธุรกรรมจะถูกบันทึกบนบล็อกเชนสาธารณะและสามารถตรวจสอบย้อนกลับไปยังที่อยู่ที่พวกเขามา ในความเป็นจริงมันยุติธรรมทางเทคนิคที่จะบอกว่าการทําธุรกรรม cryptocurrency เป็นนามแฝงและไม่เปิดเผยตัวตนอย่างสมบูรณ์ตามที่หลายคนยังคงเชื่อ พอจะรู้ว่าแม้ในปัจจุบันกิจกรรมการฟอกเงิน (หรือการฉ้อโกงโดยทั่วไป) ส่วนใหญ่มาจากหน่วยงาน "ควบคุม" ที่เชื่อมโยงกับการเงินแบบดั้งเดิม อันที่จริงมีการอ้างว่ามีการใช้ธุรกรรม Bitcoin น้อยกว่า 0.5% สําหรับการซื้อที่ผิดกฎหมาย

สรุป

การระเบียบป้องกันการฟอกเงินกลายเป็นเรื่องจำเป็นเพื่อตรวจสอบจำนวนคดีการฟอกเงินที่เพิ่มมากขึ้นทั่วโลก

สถาบันการเงิน ธุรกิจทางกฎหมาย และองค์กรธุรกิจตอนนี้มีส่วนร่วมในการฟอกเงินซึ่งทำให้หน่วยงานการบังคับกฎหมายมีความยากที่จะตรวจพบและติดตามที่มาที่เชื่อถือได้ของเงินที่ผิดกฎหมายเหล่านี้

นอกจากมาตรการการดูแลลูกค้า (CDD) และมาตรการรู้จักลูกค้า (KYC) ยังมีเครื่องมือและซอฟต์แวร์เพื่อช่วยในการติดตามและตรวจจับการฟอกเงิน นักเล่นในอุตสาหกรรมจึงเชื่อว่ากิจกรรมที่ผิดกฎหมายนี้จะลดลงและผู้กระทําความผิดจะต้องเผชิญกับความโกรธของกฎหมายอย่างเต็มที่