บทความมีประมาณ 17,752 คำ และอาจใช้เวลามากในการอ่าน โปรดอ้างถึงสารบัญสำหรับการอ่านอย่างมีประสิทธิภาพ

การชำระเงินเป็นสิ่งที่สำคัญของระบบสกุลเงินดิจิทัล โดยมีการทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลเกิดขึ้นทั้งในเครือข่ายแบบออนเชนและออฟไลน์เป็นจำนวนมากทุกวัน สกุลเงินดิจิทัลใหม่ๆ มักเพิ่มมูลค่าเนื่องจากการใช้งานทางปฏิบัติในการชำระเงิน ทำให้การชำระเงินเป็นสะพานที่สำคัญระหว่างโลก Web2 และ Web3

ในธุรกิจการชำระเงิน Web3 บางคนรวยไปด้วยการ提供ช่องทางการชำระเงิน ในขณะที่คนอื่นๆ มุ่งเน้นการพัฒนาเทคโนโลยีกระเป๋าสตางค์ที่ปลอดภัยมากขึ้น ดังนั้น การโอนเงินในโลก Web3 เป็นอย่างไร? บทความนี้จะพาคุณไปในธุรกิจการชำระเงิน Web3 ที่มีฉากธุรกิจและโครงการต่างๆ

1. อุตสาหกรรมการชำระเงินแบบดั้งเดิมเครือข่าย Web3

เมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา PayPal ได้ประกาศเปิดตัว stablecoin ที่ตรึงไว้กับดอลลาร์สหรัฐ "PayPal USD" สําหรับการโอนเงิน การชําระเงิน และบริการอื่นๆ ในเดือนเมษายนนี้ Stripe แพลตฟอร์มโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินระบุว่าการชําระเงิน stablecoin จะถูกรวมเข้ากับชุดการชําระเงินภายในไม่กี่สัปดาห์และจะเริ่มรองรับการชําระเงิน USDC ในฤดูร้อนนี้ ในเดือนมิถุนายน Mastercard ได้ประกาศเปิดตัวคุณสมบัติโครงสร้างพื้นฐานเป็นครั้งแรกสําหรับธุรกรรมแบบ peer-to-peer ที่เรียกว่า Mastercard Crypto Credential ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ในละตินอเมริกาและยุโรปสามารถชําระเงินข้ามพรมแดนข้ามสกุลเงินบนบล็อกเชนได้ เหตุใดยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมการชําระเงินแบบดั้งเดิมจึงเข้าสู่อุตสาหกรรมการชําระเงิน Web3 อย่างมีชื่อเสียงในช่วงสองปีที่ผ่านมา

1.1 กระบวนการชำระเงินแบบดั้งเดิมคืออะไร

ก่อนจะเปิดเผยเหตุผล ให้เราเข้าใจก่อนว่า การชำระเงินคืออะไร สาระสำคัญของการชำระเงินคือการไหลและโอนเงิน ในอุตสาหกรรมการชำระเงินแบบดั้งเดิม ผู้ใช้ทำการไหลของเงินผ่านการชำระด้วยเงินสด การโอนเงินผ่านบัตร/การโอนเงินระหว่างธนาคาร และการชำระเงินผ่านบุคคลที่สาม การทำการชำระเงินข้ามชาติโดยทั่วไปจะต้องการความช่วยเหลือจากผู้ร่วมทีหลายราย เราจะใช้เครือข่ายการชำระเงินด้วยบัตรเป็นตัวอย่าง ให้เราแนะนำผู้ร่วมและกระบวนการการชำระเงินข้ามชาติในที่สั้น

1. ผู้ถือบัตร (ผู้ใช้/ผู้ซื้อ): ผู้ใช้เลือกสินค้า/บริการที่สถานที่ของผู้ขายและเริ่มกระบวนการชำระเงิน
3. ผู้ขาย: ผู้ขายต้องเชื่อมต่อกับเกตเวย์การชำระเงินของผู้ให้บริการบริการการชำระเงินเพื่อรับและประมวลผลการชำระเงินผ่านเกตเวย์การชำระเงินที่ได้รับการรวมอยู่
4. ผู้ให้บริการบริการชำระเงิน: ให้บริการเช่นเกตเวย์การชำระเงินและการประมวลผลการชำระเงิน ข้อมูลการชำระเงินที่ผู้ใช้ป้อนจะถูกส่งเป็นคำขอการชำระเงินผ่านเกตเวย์การชำระเงิน บางผู้ให้บริการบริการชำระเงินยังมีการให้บริการการรับชำระเงิน
6. Acquirer: ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นพันธมิตรกับผู้ขาย ธนาคารรับคำขอการชำระเงินและส่งต่อไปยังเครือข่ายการ์ด และรับผิดชอบในการล้างเงินและการตกลงหลังการอนุมัติธุรกรรม
7. Card Network (e.g., MasterCard, VISA): Processes payment card transactions on a global network. The card network receives the payment request from the acquirer, sends an authorization request to the issuing bank, and forwards the authorization response back to the acquirer, ensuring that the transaction request is approved by the issuing bank.
8. ธนาคารผู้ออก: ธนาคารผู้ออกได้รับการอนุญาตและคำขอการชำระเงินจากเครือข่ายการ์ด ตรวจสอบตัวตนและสถานะบัญชีของผู้ใช้ อนุญาตหรือปฏิเสธธุรกรรม และจ่ายเงินเมื่อได้รับการอนุญาตเรียบร้อย
9. การตกลง: ขั้นตอนสุดท้ายของกระบวนการชำระเงิน ซึ่งเกี่ยวข้องกับการโอนเงินจากบัญชีของผู้ใช้ไปยังบัญชีของร้านค้า การตกลงมักจะถูกจัดการโดยผู้รับชำระและธนาคารออกบัตร และการโอนเงินจริงอาจเกิดขึ้นผ่านเครือข่ายลบบัญชีระหว่างธนาคาร

กระบวนการชำระเงินด้านบนแสดงถึงการแบ่งบทบาทอย่างชัดเจนและความสมบูรณ์สูงของการชำระเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิม ด้วยข้อดีเช่นการยอมรับสูง ความปลอดภัยที่สูงเป็นระดับสูงและความสามารถในการจัดการธุรกรรมขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิมก็มีข้อจำกัดบางประการ

1. เวลาประมวลผลการชำระเงินนานเมื่อเปรียบเทียบกับเวลาปกติ: เนื่องจากมีผู้เข้าร่วมหลายคนเข้ามามุ่งเน้นการชำระเงินระหว่างประเทศผ่านเครือข่ายการ์ดนานาชาติ โดยทั่วไปจะต้องใช้เวลาอย่างน้อย T+1 วันในการดำเนินการเสร็จสิ้น ซึ่งหมายความว่าจะใช้เวลาอย่างน้อย T+1 วันในการส่งเงินถึงบัญชีของผู้ขาย ส่งผลให้ความสามารถในการส่งมอบลดลง
2. โครงสร้างค่าธรรมเนียมหลายชั้น: การทำธุรกรรมเกี่ยวข้องกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องมากมาย ทำให้เกิดโครงสร้างค่าธรรมเนียมหลายชั้น ตัวอย่างเช่น การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต มีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันที่ถูกคิดโดยสถาบันการได้รับ, ธนาคาร และเครือข่ายการ์ด
3. ความโปร่งใสจำกัดและการติดตามที่ใช้เวลา: หากมีการทุจริตด้านบัตรเครดิต เช่นการใช้บัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาต มักใช้เวลาหลายวันทำธุรกรรม
4. การขึ้นอยู่กับธนาคารทางด้านดั้งเดิม: ด้วยความคืบหน้าทางเทคโนโลยีที่ช้า ระบบการเงินของธนาคารทางด้านดั้งเดิมไม่เพียงพอในการตอบสนองต่อความต้องการในการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น
5. ข้อ จำกัด เหล่านี้ ได้ ผลักดัน นวัตกรรม เทคโนโลยี ซึ่ง ทำให้เราเข้าสู่ ยุค ใหม่ ของ เครือข่าย การ ชำระเงิน ของ Web3

1.2 เหตุผลที่อุตสาหกรรมเดิมกำลังวางแผนการชำระเงิน Web3

ในท้องถิ่นการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่เจริญเติบโตในปัจจุบัน ทำไมผู้เล่นใหญ่กำลังเริ่มให้ความสนใจต่อ Web3 มากขึ้น

1.2.1 กำไรอุตสาหกรรมมากมาย

ในปี 2023 Mastercard รายงานผลกำไรสุทธิ 11.2 พันล้านดอลลาร์กับพนักงานประมาณ 33,400 คน ในทวีปเอเชีย การ์ด บริษัท ผู้เป็นเจ้าของสกุลเงินเสถียร USDT ในอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิตอล บริษัท Tether ได้รายงานผลกำไรสุทธิ 6.2 พันล้านดอลลาร์ในปีเดียวกัน โดยมีพนักงานประมาณ 100 คน เมื่อเปรียบเทียบกับ บริษัทชำระเงินแบบดั้งเดิม ความร่ำรวยที่สร้างขึ้นต่อหนึ่งคนพนักงานสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในภูมิภาคสกุลเงินดิจิตอล แสดงให้เห็นถึงอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น

1.2.2 การแข่งขันอย่างรุนแรงและค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจการชำระเงินแบบดั้งเดิมสูงทำให้ค้นพบธุรกิจใหม่

เราสามารถเห็นจากแผนภูมิว่าตั้งแต่ปี 2018 ถึง 2023 อัตราการเจริญเฉลี่ยทุตถ (CAGR) สำหรับการนำมาใช้สกุลเงินดิจิทัลมีอัตราการเจริญถึง 99% และเกินกว่าอัตราการเจริญ 8% ของวิธีการชำระเงิน传统 ในช่วงเวลาเดียวกัน อัตราการเจริญของการนำมาใช้สกุลเงินดิจิทัลเกินกว่าของบรรทัดรายการชำระเงินใหญ่ในสหรัฐฯหลายราย

ในปี 2022 ต้องเผชิญกับการแข่งขันในอุตสาหกรรมอย่างแรงและต้นทุนการดำเนินงานที่สูง (ซึ่งเข้าบัญชีเป็น 70.8% ของกำไรขั้นต้น) PayPal ยังเริ่มให้ความสำคัญกับธุรกิจเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลด้วย ความสำคัญของสกุลเงินดิจิทัลต่อรายได้โดยรวมของ PayPal กำลังเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

ในระยะเวลาหนึ่งปี ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นจาก $800 ล้านเป็น $1.2 พันล้านเหรียญ โดยเพิ่มขึ้นถึง 50% ในขณะที่กำไรสุทธิที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นจาก $700 ล้านเป็น $1.1 พันล้านเหรียญ โตขึ้นถึง 57% การเพิ่มขึ้นในค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลสะท้อนถึงการลงทุนและความเชื่อของ PayPal ในพื้นที่นี้ต่อเนื่อง รวมถึงการอัพเกรดเทคโนโลยี มาตรการด้านความปลอดภัย และการขยายตลาด

การเติบโตที่สำคัญในกำไรสุทธิไม่เพียงแสดงถึงความกำไรของสกุลเงินดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงกลยุทธ์ดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพของ PayPal ในตลาดสกุลเงินดิจิทัลและความเชื่อมั่นของ PayPal เกี่ยวกับศักยภาพในการเติบโตของสกุลเงินดิจทัลในอนาคต ดังนั้น PayPal มีแรงจูงใจในการสำรวจโอกาสในอุตสาหกรรมใหม่

1.2.3 BTC halving และความเป็นไปได้ของ BTCETF ได้นำมาซึ่งการยอมรับและความต้องการในการชำระเงินให้กับอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลมากขึ้น

BTC ลดลงครึ่งหนึ่งและการอนุมัติด้านกฎระเบียบของ ETF BTC ได้นําการรับรู้และความต้องการการชําระเงินมาสู่อุตสาหกรรม crypto มากขึ้น เหตุการณ์การลดลงครึ่งหนึ่งของ Bitcoin โดยการลดอัตราการสร้าง bitcoins ใหม่เพิ่มความขาดแคลนและความคาดหวังในการเติบโตของมูลค่าดึงดูดความสนใจของตลาดอย่างกว้างขวาง การเปิดตัว Bitcoin ETF ช่วยให้นักลงทุนแบบดั้งเดิมมีช่องทางการลงทุนที่สะดวกและต่ําซึ่งช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของตลาด การเปิดตัว Ethereum ETF ที่คาดการณ์ไว้ได้จุดประกายความสนใจในระบบนิเวศของ Ethereum และแอปพลิเคชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ปัจจัยเหล่านี้ร่วมกันผลักดันให้ผู้คนเข้าใจและมีส่วนร่วมกับการชําระเงิน Web3 มากขึ้น

นอกจากนี้ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการฝากเงินและถอนเงินยังเป็นที่ทำเรื่องให้บริการแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินเจาะจงและสกุลเงินดิจิตอลเพิ่มขึ้น บริการที่ให้บริการเหล่านี้รวมถึงการแลกเปลี่ยนที่มีระบบที่เป็นศูนย์กลาง สถาบันการชำระเงินที่ฝากและถอนเงินอิสระ เครื่อง ATM สกุลเงินดิจิตอล และเครื่อง POS ที่สนับสนุนการชำระเงินดิจิตอล ผ่านช่องทางเหล่านี้ ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินและสกุลเงินดิจิตอลได้อย่างสะดวก โดยทำให้ส่งเสริมการใช้งานและการนำมาใช้ของสกุลเงินดิจิตอลได้

1.2.4 ความได้เปรียบในการชำระเงินที่ขึ้นอยู่กับเครือข่ายบล็อกเชนและความต้องการสำหรับความหลากหลายในการชำระเงิน

Microsoft เริ่มยอมรับ Bitcoin สำหรับการชำระเงินในร้านค้า Xbox ออนไลน์ของตัวเองในปี 2014 แพลตฟอร์มสตรีมมิ่งเกมชั้นนำที่เป็นเจ้าของโดย Amazon, Twitch, ยอมรับ Bitcoin และ Bitcoin Cash สำหรับบริการของตัวเอง Shopify, แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซชั้นนำในต่างประเทศ, รองรับการชำระเงินด้วย Bitcoin ผ่านการผนวกกับตัวประมวลผลการชำระเงินเช่น BitPay การสนับสนุนของสกุลเงินดิจิทัลโดยบริษัทชั้นนำทั่วโลกในวงกว้างแสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ที่ขยายออกของการชำระเงิน Web3

ลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

การค้าออนไลน์跨ชาติบ่อยครั้งเกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมระหว่างสกุลเงินหลายประเทศ ซึ่งเป็นการเสี่ยงที่มีค่าเกี่ยวกับการแปลงสกุลเงิน การใช้สกุลเงินดิจิทัลสามารถลดความเสี่ยงนี้ลง เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลมองเห็นถึงความจำเป็นในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและความสูญเสียที่เกี่ยวข้อง

ลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

การชําระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมมักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมที่สูงและการมีส่วนร่วมของตัวกลางหลายคน ในทางตรงกันข้ามธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลโดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมที่ต่ํากว่าเนื่องจากหลีกเลี่ยงธนาคารและตัวกลางทางการเงินอื่น ๆ การชําระเงินแบบ On-chain มักจะมีค่าธรรมเนียมเครือข่ายเท่านั้นซึ่งโดยทั่วไปจะต่ํา หากธุรกรรมได้รับการดําเนินการผ่านผู้ให้บริการชําระเงิน (เช่น Coinbase หรือ BitPay) จะมีค่าธรรมเนียมบริการเพิ่มเติม เมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมหลายชั้นที่กําหนดโดยสถาบันการชําระเงินแบบดั้งเดิมซึ่งหมายความว่าสําหรับอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนที่มีปริมาณมากค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมจะลดลงอย่างมาก ตัวอย่างเช่นการชําระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมอาจมีค่าธรรมเนียม 3-5% ในขณะที่การชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลสามารถลดเปอร์เซ็นต์นี้ให้ต่ํากว่า 1% เนื่องจากค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมที่สูงบน Ethereum mainnet จึงมีการผลักดันให้เครือข่ายสาธารณะอื่น ๆ คิดค้นและให้ค่าธรรมเนียมเครือข่ายที่ถูกกว่า ดังที่แสดงในแผนภาพเนื่องจากค่าธรรมเนียมเครือข่ายการทําธุรกรรมไม่ได้ขึ้นอยู่กับจํานวนธุรกรรม แต่ขึ้นอยู่กับความแออัดของเครือข่ายการชําระเงินแบบ on-chain ข้ามพรมแดนขนาดใหญ่อาจมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า $ 0.50 ซึ่งช่วยลดต้นทุนค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมได้อย่างมาก

Source: dune@bnbchain

เพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงิน

ลักษณะของเทคโนโลยีบล็อกเชนที่ไม่มีการกำหนดและกระจายของบัญชีทำให้ทุกธุรกรรมโปร่งใสและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อบันทึกลงไป สิ่งนี้ทำให้ลดความน่าจะเป็นของการฉ้อโกงและการโจมตีด้านการเข้าถึงข้อมูล ด้วยความโปร่งใสของบล็อกเชนทั้งผู้ขายและผู้บริโภคมีความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นในการทำธุรกรรม ผู้บริโภคทราบว่าข้อมูลการชำระเงินของตนปลอดภัย ในขณะเดียวกันผู้ขายเผชิญกับความเสี่ยงที่ลดลงของการโจมตีและการยกเลิกการชำระเงิน

เข้าถึงตลาดโลก

การใช้สกุลเงินดิจิทัลในการชำระเงินไม่ได้ถูกจำกัดโดยระบบธนาคารระหว่างประเทศ ซึ่งทำให้การทำธุรกรรมเสร็จสิ้นได้โดยรวดเร็ว อีกทั้ง การทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินดิจทัลสามารถเกิดขึ้นได้ 24/7 โดยไม่ได้รับผลกระทบจากวันหยุดหรือเวลาทำการของธุรกิจ ลูกค้ามากมายในประเทศและภูมิภาคต่าง ๆ อาจจะไม่สามารถเข้าถึงวิธีการชำระเงิน传统สำหรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ跨ชาติ แต่พวกเขาสามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลเป็นทางเลือกได้

1.2.5 ความต้องการการหลีกเลี่ยงภาษี

บริษัทในวงการสกุลเงินดิจิทัลและนักลงทุนรายบุคคลได้รับความสนใจจากยินดีเสียภาษี ตัวอย่างเช่น โปรตุเกสไม่เสียภาษีจากกำไรส่วนตัวจากการถือเหรียญดิจิทัล; สิงคโปร์ไม่มีภาษีเงินลงทุนที่ได้จากการถือเหรียญดิจิทัล; เบอร์มิวด้า ด้วยสภาพแวดล้อมกฎหมายที่ปลอดภัยและโปร่งใส ร่วมกับ Digital Asset Business Act ได้กลายเป็นศูนย์กลางสำคัญสำหรับบริษัทการเสนอเหรียญ ผู้เก็บรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล และบริษัทการพัฒนาบล็อกเชน

ตั้งแต่ปี 2019 เราเห็นว่า รัฐบาลเบอร์มิวด้า อนุญาตให้ชำระภาษี ค่าบริการสาธารณูปโภค และค่าบริการทางบริหารอื่นๆ ด้วย USDC อีกด้วย นอกจากนี้ การทำธุรกรรมของ Web3 ที่มีลักษณะการกระจายที่ทำให้ระบบทางการเงินเป็นระบบที่ไม่มีความเชื่อมั่นบางแห่งและธนาคารหลายแห่ง จึงทำให้ง่ายต่อการหลีกเลี่ยงกระบวนการเสียภาษีที่เป็นปกติ ด้วยเหตุนี้บางบริษัทด้านสินทรัพย์ดิจิทัลยังแจกโบนัสในรูปแบบสเตเบิ้ลคอยน์

1.2.6 ความต้องการป้องกันกำไรที่เกิดจากค่าเงินท้องถิ่น

เป็นเวลาสิบกว่าปีที่อิหร่านได้เผชิญกับความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจ โดยมีการปรับค่าเงินตราอย่างสุ่มเป็นสุ่มเสียจนทำให้เงินเก็บออมของชาวบ้านเสียหายและทำให้กิจกรรมทางการเงินประจำวันเป็นไปอย่างยากลำบาก ด้วยเหตุนี้ อิหร่านเป็นหนึ่งในภูมิภาคอันแอคทีฟที่สุดของเหรียญดิจิทัลในอเมริกาลาติน ในปี 2023 อัตราเงินเฟ้อของอิหร่านได้ถึง 211.4% ตามข้อมูลจาก Chainalysis ประมาณ 10.9% ของประชากรอิหร่าน ประมาณ 5 ล้านคน (จากทั้งหมด 45.8 ล้านคน) ใช้เหรียญดิจิทัลสำหรับการชำระเงินประจำวัน

เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกประเมินค่าของเปโซ คนอาร์เจนติน่า มักทำการแปลงเงินเดือนที่ระบุในเปโซของตนเป็น USDT หรือ USDC ทันที ส่วนใหญ่ทุกคนรู้ถึงอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างดอลลาร์และเปโซ ในทำเหมือง ตุรกีเป็นอีกหนึ่งประเทศที่มีการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลอย่างรวดเร็ว ดังนั้น ในพื้นที่ที่มีความกังวลเกี่ยวกับการถูกประเมินค่าและที่มีเงื่อนไขทางกฎหมายและกำหนดข้อบังคับอนุญาต สกุลเงินดิจิทัลมีโอกาสกลายเป็น “สกุลเงินที่แข็งแรง” และส่งเสริมการขยายกิจกรรมการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล

1.2.7 ช่องทางการซื้อเงินสดสำหรับการใช้ในการเมือง

สำหรับสหรัฐอเมริกา การเงินดิจิทัลกลายเป็นเครื่องมือที่มีอิทธิพลสำหรับการลงคะแนนเสียงทางการเมือง ในการเลือกตั้งปัจจุบัน ดอนัลด์ทรัมป์ได้สนับสนุนท่าทีเพื่อการเงินดิจิทัลอย่างเป็นมิตร ในขณะที่ตำแหน่งที่เป็นศัตรูของรัฐบาลไบเดน ทรัมป์เสนอให้สนับสนุนโดยใช้ Coinbase Commerce และหลายเหรียญโมเมนที่เกี่ยวข้องกับการลงคะแนนเสียงของทรัมป์ได้รับความนิยมอย่างมาก ก่อนการเตรียมเต็มสำหรับการอภิปรายเรื่องการเลือกตั้งในปลายเดือนมิถุนายน หน่วยเหรียญโมเมนเหล่านี้ได้สัมผัสการเปลี่ยนแปลงที่สัมคัญ

สําหรับเวเนซุเอลาสกุลเงินดิจิทัลทําหน้าที่เป็นอาวุธต่อต้านเผด็จการ ในช่วงการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ในปี 2020 รัฐบาลชั่วคราวที่นําโดย Juan Guaidó ตัดสินใจใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อให้ความช่วยเหลือโดยตรงแก่แพทย์และพยาบาลของประเทศ การตัดสินใจนี้เกิดขึ้นเนื่องจากการทุจริตและการควบคุมธนาคารของระบอบมาดูโรทําให้ยากต่อการส่งความช่วยเหลือจากนานาชาติผ่านช่องทางทั่วไป โปรแกรมช่วยเหลือแพทย์และพยาบาลโดยตรง 65,000 คนซึ่งในเวลานั้นมีเงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือน $ 5 ด้วยความช่วยเหลือ cryptocurrency แต่ละคนได้รับ $ 100 ดังนั้นการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอํานาจจึงสนับสนุนขบวนการประชาธิปไตยในท้องถิ่นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. คืออะไร Web3 การชำระเงิน

การชําระเงิน Web3 โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยให้สามารถโอนสกุลเงินดิจิทัลผ่านเครือข่ายบล็อกเชนได้ตราบใดที่ทราบ "ที่อยู่กระเป๋าเงิน" ของผู้รับ สิ่งนี้ช่วยให้สามารถมองเห็นและตรวจสอบย้อนกลับของธุรกรรมได้ทันทีอํานวยความสะดวกในการชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์แบบกระจายอํานาจ วิธีนี้แก้ไขปัญหาที่พบในการชําระเงินแบบดั้งเดิม เช่น ความโปร่งใสต่ํา เวลาในการทําธุรกรรมที่ยาวนาน และค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากสถาบันตัวกลางหลายแห่ง

2.1 ขนาดตลาด

With the approval of BTC ETFs, the upcoming BTC halving, and the anticipated launch of ETH ETFs, more countries are bringing cryptocurrency payments under regulatory frameworks, and increasing amounts of individual and institutional funds are flowing into the crypto market. As of June 23, the market capitalization of BTC has reached $1.27 trillion, while Ethereum has reached $15.2 billion.

ตามรายงานจาก Tripple A โดยปี 2024 อัตราการpenetration ระดับโลกของcryptocurrencies ได้ถึง 6.9% โดยมีประมาณ 560 ล้านคนเป็นเจ้าของcryptocurrencies เพิ่มขึ้น 33% จาก 420 ล้านคนในปีที่แล้ว ทว่าเอเชียเป็นทวีปที่มีการเป็นเจ้าของcryptocurrency มากที่สุด ในขณะที่อเมริกาใต้และโอเชียเนียมีอัตราการเป็นเจ้าของที่เติบโตเร็วที่สุด (116.5%) ดูไบมีผู้เป็นเจ้าของcryptocurrency มากที่สุด มีอัตราการpenetration ของประชากรอยู่ที่ 25.3% เขตอิสรรชนบริการทางการเงินและประโยชน์ภาษีของเมือง รวมถึงการยกเว้นภาษีเงินได้ส่วนบุคคลและภาษีเกินกำไรอธิการบดีอธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี อธิการบดี

อัตราการถือครองสกุลเงินดิจิทัลที่สูงและเติบโตอย่างรวดเร็วในภูมิภาคต่าง ๆ ส่วนใหญ่มาจากนโยบายที่อ่อนโยนและความต้องการในการทำธุรกรรมในโลกแห่งความจริง ซึ่งเส้นทางนี้เปิดโอกาสให้มีการสำรวจและพัฒนาการใช้ชำระด้วยสกุลเงินดิจิทัลอย่างเพียบพร้อม

1. จากมุมมองขององค์กรแบรนด์ที่โดดเด่นในภาคดั้งเดิมเช่น Starbucks, Coca-Cola, Tesla และ Amazon ได้ยอมรับ cryptocurrencies แล้ว ในปีนี้ บริษัท แบบดั้งเดิมเริ่มยอมรับ cryptocurrencies และขยายตัวเลือกการชําระเงิน ตัวอย่างเช่น Ferrari ได้ร่วมมือกับ Bitpay เพื่อรับการชําระเงิน Bitcoin, Ethereum และ USDC ในสหรัฐอเมริกาและวางแผนที่จะขยายตัวเลือกนี้ไปยังยุโรปและภูมิภาคอื่น ๆ ในต้นปี 2024 ในสิงคโปร์ผู้ใช้ Grab สามารถใช้ Bitcoin, Ethereum, ดอลลาร์สิงคโปร์ stablecoins, USDC และ USDT สําหรับการเดินทางและการจัดส่งอาหาร การยอมรับการชําระเงิน crypto โดย บริษัท B2B รายใหญ่ไม่เพียง แต่ตรวจสอบอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังเปิดประตูสําหรับผู้ใช้ B2C ผ่านการรับรองธุรกิจที่จัดตั้งขึ้น
2. จากมุมมองของผู้ใช้ Binance ซึ่งเป็นการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในโลกมีผู้ใช้ที่ลงทะเบียน 3 ล้านคนในปี 2021 ภายในเดือนมิถุนายน 2024 จํานวนผู้ใช้ที่ลงทะเบียนของ Binance เพิ่มขึ้นเป็น 200 ล้านโดยมีปริมาณการซื้อขายรายวันสูงถึง 189 พันล้านดอลลาร์ การเติบโตที่สําคัญนี้บ่งชี้ว่าผู้คนจํานวนมากขึ้นกําลังเข้าร่วมกลุ่มผู้ใช้ cryptocurrency ทําให้การชําระเงินด้วย crypto เป็นสาขาที่กําลังเติบโตและมีศักยภาพอย่างมาก

ตามข้อมูล on-chain ที่มี ตั้งแต่ มกราคม 2020 ถึง มีนาคม 2024 ปริมาณการทำธุรกรรม on-chain และระดับกิจกรรมมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยถูกขับเคลื่อนด้วยชุดของเหตุการณ์บวก ตัวชี้วัดเหล่านี้ได้ถึงขีดสูงสุดใหม่อย่างต่อเนื่องและอยู่ในขีดข่ายของการเกินรอบ $150 พันล้าน

ในพื้นที่ Web3 มีโครงการและตลาดแลกเปลี่ยนมากมายที่รับรู้แนวโน้มที่เป็นบวกของอุตสาหกรรมและโอกาสที่มากมายในการใช้ชำระเงินด้วยเหรียญดิจิทัล พวกเขากำลังเร่งการใช้งานใบอนุญาตการชำระเงินในระดับภูมิภาค การขยายบริการการออกบัตร และการพัฒนาแบบจำลองธุรกิจอื่น ๆ ที่เชื่อมโยงการชำระเงิน Web3 กับเศรษฐกิจทางกายภาพ นอกจากนี้พวกเขากำลังเร่งการก่อสร้างแลกเปลี่ยนและการติดตั้งกระเป๋าเงินบนเชน

เร็วๆ นี้ Coinbase ประกาศเปิดตัวแพลตฟอร์มกระเป๋าตัวเองของตน แพลตฟอร์มนี้รวมคุณสมบัติเช่นการจัดการสินทรัพย์และตัวตน การซื้อ การส่ง การแลกเปลี่ยน NFTs และประวัติธุรกรรม เสนอประสบการณ์ธุรกรรม on-chain ที่สะดวกมากขึ้นสำหรับผู้ใช้ การเคลื่อนไหวนี้ไม่เพียงทำให้สะดวกสบายมากขึ้นสำหรับผู้ใช้งาน Coinbase แต่ยังเล่นบทบาทสำคัญในเหตุการณ์ Onchain Summer โดยเพิ่มความก้าวหน้าในการพัฒนาการชำระเงิน Web3 ไปอีกขั้น

3. การจำแนกประเภทของสถานการณ์การชำระเงิน Web3

3.1 หมวดหมู่ 1: ฝากเงินและถอนเงิน

3.1.1 ฝากเงิน

definition:

กระบวนการแปลงสกุลเงินเฟียต (เช่น USD, EUR ฯลฯ ) เป็นสกุลเงินดิจิทัลเป็นจุดเริ่มต้นเข้าสู่เศรษฐกิจสกุลเงินดิจิทัล ผู้ชําระเงินโอนสกุลเงินเฟียตผ่านการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์หรือแพลตฟอร์มการฝากเงินแบบกระจายอํานาจของบุคคลที่สาม การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์สามารถแปลงคําสั่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลได้โดยตรงและฝากไว้ในกระเป๋าเงินแบบ on-chain แพลตฟอร์มการฝากเงินแบบกระจายอํานาจของบุคคลที่สามใช้ผู้ดูแลสภาพคล่องเพื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล ผู้ดูแลสภาพคล่องเมื่อได้รับคําสั่งให้โอนสกุลเงินดิจิทัลจํานวนเท่ากันไปยังกระเป๋าเงินแบบ on-chain ของผู้ชําระเงิน

Market makers ที่นี่โดยทั่วไปจะเป็นธนาคารที่เป็นมิตรกับสกุลเงินดิจิทัล (เช่น ธนาคาร Silvergate ที่ปิดตัวแล้ว ธนาคาร Silicon Valley และ ธนาคาร Signature) หลังจากปิดตัวของธนาคารเหล่านี้ ผู้ออกสกุลเงินเสถียรมากขึ้น (Tether, Circle) และ ผู้ให้บริการบริการชำระเงิน (BCB Group) ได้รับบทบาทเป็นผู้ให้ความสะดวกในการให้ความเป็นสมาชิก

วิธีฝากเงิน:

1. Centralized exchanges: ผู้ใช้สามารถสร้างบัญชีที่ Gate หลังจากทำ KYC เสร็จสมบูรณ์ พวกเขาสามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลโดยใช้สกุลเงินฟีจากบัญชีธนาคาร เครดิตการ์ด หรืออี-วอลเล็ต
2. แพลตฟอร์ม peer-to-peer: แพลตฟอร์มเหล่านี้เชื่อมต่อผู้ซื้อและผู้ขายโดยตรงเพื่อให้การแลกเปลี่ยนเงินตราสกุลสำหรับสกุลเงินดิจิทัลเป็นไปได้ ธุรกรรมมักจะถูกฝากประกันโดยบุคคลที่สามจนกว่าทั้งสองฝ่ายจะดำเนินการตามที่ตกลง
3. โต๊ะ OTC: โต๊ะ OTC สะดวกรับประกันธุรกรรมสกุลเงินดิจิตอลในมาตรฐานใหญ่โดยตรงระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ซึ่งมักถูกใช้โดยนักลงทุนสถาบันหรือบุคคลที่มีสุทธิสุทธิสูง
4. พวกกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ไม่มีส่วนกลาง: ประเภทของกระเป๋าเงินดิจิทัลที่พบมากที่สุดคือ กระเป๋าเงินที่ใช้เก็บเอง ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมสมบัติดิจิทัลของตนเองได้เต็มที่โดยไม่ต้องมีการเกี่ยวข้องกับบุคคลที่สาม

เรื่องที่เกี่ยวข้องกับการฝากเงิน:

Centralized exchanges, third-party decentralized deposit and withdrawal platforms, banks, liquidity providers (crypto-friendly banks, stablecoin issuers, payment service providers)

โครงสร้างค่าธรรมเนียม:

1. ค่าธรรมเนียมช่องชำระเงิน: ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ออกบัตรเครดิต PayPal Apple Pay เป็นต้น
2. ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนเงินบาทเป็นสกุลเงินดิจิทัล: ไม่ควรถือว่า 1:1 ระหว่าง USD และ USDT ตลอดเวลา (โดยทั่วไป ผู้กลางจะได้กำไรจากความต่างอัตราแลกเปลี่ยน)
3. ค่าธรรมเนียมเครือข่าย (ค่า Gas ที่จำเป็นสำหรับการโอนจากกระเป๋าเก็บเองไปยังที่อยู่กระเป๋าอื่น)

3.1.2 ถอน

definition:

การถอนหมายถึงกระบวนการแปลงสกุลเงินดิจิทัลกลับเป็นสกุลเงินเงินบาท ผู้ใช้สามารถขายสกุลเงินดิจิทัลที่ถือไว้ แลกเป็นสกุลเงินดั้งเดิม แล้วถอนไปยังบัญชีธนาคารของตนหรือวิธีการชำระเงินอื่น ๆ กระบวนการนี้เป็นจุดออกจากเศรษฐกิจสกุลเงินดิจิทัล

Entities involved in withdrawals:

Centralized exchanges, third-party withdrawal platforms, banks/card issuers, liquidity providers (crypto-friendly banks, stablecoin issuers, payment service providers)

วิธีถอนเงิน:

1. Centralized exchanges, peer-to-peer platforms, OTC, crypto wallets
2. บัตรเดบิตสกุลเงินดิจิทัล (บัตรเสมือน, บัตรทรัพย์): บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับวอลเล็ตหรือแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัลสามารถแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเหรียญและใช้สำหรับการซื้อของปกติ

โครงสร้างค่าธรรมเนียม:

1. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม: ผู้ให้บริการ (บริษัทแลกเปลี่ยนหรือแพลตฟอร์มการถอนบุคคลที่สาม) อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับการดำเนินการถอน
2. ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเงินสด: หากการถอนเงินเกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงิน (เช่น การแปลง USD เป็น EUR), อาจเกิดความสูญเสียจากอัตราแลกเปลี่ยน
3. ค่าธรรมเนียมของธนาคาร: ธนาคารผู้รับอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับเงินฝาก

3.2 หมวด 2: ใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการในเศรษฐกิจแบบจริง (การชำระบัตรอิสระ, แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สาม)

3.2.1 การชำระเงินผ่านบัตรอิสระ (บัตรที่เป็นของจริง/บัตรเสมือน)

ผู้ออกบัตรชำระเงินแบบดั้งเดิมหรือผู้ออกบัตรชำระเงินแบบ Web3 สนับสนุนการใช้สกุลเงินดิจิทัลสำหรับการบริโภคในเศรษฐกิจทางกายภาพ มีผู้เกี่ยวข้องทั้งหมด 4 หน่วยงานหลัก: ผู้ให้บริการทางเทคนิคสำหรับผู้ออกบัตร, ผู้ออกบัตร (ผู้ออกบัตรแบบดั้งเดิม, ผู้ออกบัตรแบบ Web3), องค์กรที่ออกบัตร

ในสภาพแวดล้อมตลาดปัจจุบัน บัตรเดบิต crypto ที่เติบโตมาก ไม่ต้องเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารที่มีอยู่ ผู้ใช้เพียงต้องแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นเงินตราและโหลดลงบัตร

Entity 1: ผู้ให้บริการทางเทคนิคการ์ดเสมือน/การ์ดทรัพย์สิน

การออกบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นสิ่งที่เป็นทางการของธนาคารในโลก Web2 โดยมีอุปสรรคทางเทคนิคและคุณสมบัติสูง อย่างไรก็ตาม สถานการณ์นี้ไม่เป็นเช่นนั้นในพื้นที่การ์ดชำระเงินทางคริปโต

ผู้ให้บริการเทคโนโลยีการออกบัตรนําเสนอโซลูชั่น "การออกบัตรเป็นบริการ" เมื่อผู้ใช้เห็นบัตรเข้ารหัสลับที่มีโลโก้ VISA จริง ๆ แล้วเป็นความร่วมมือระหว่างผู้ออกบัตรและผู้ให้บริการเทคโนโลยี API ของผู้ให้บริการเทคโนโลยีการออกบัตรถูกรวมเข้ากับเครือข่ายการชําระเงินเช่น Visa และ MasterCard และพวกเขายังสร้างความร่วมมือกับธนาคารผู้ออกบัตรและผู้เล่นในอุตสาหกรรมอื่น ๆ เพื่อให้การอนุมัติการทําธุรกรรมแบบเรียลไทม์การแปลงกองทุนและบริการอื่น ๆ

ผู้ออกเพียงต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลหรือมีใบอนุญาตที่จำเป็นและใช้ API หรือโซลูชัน SaaS จากผู้ให้บริการเทคโนโลยีเพื่อออกและจัดการบัตรเครดิต/เดบิตที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล

• ผู้ให้บริการเทคโนโลยีบ่อยครั้งจะถือใบอนุญาตภูมิภาคหลายแห่งและมีบริการรวมทั้งเทคโนโลยีความปลอดภัยที่จำเป็น ระบบประมวลผลการชำระเงิน และอินเทอร์เฟซผู้ใช้เพื่อสนับสนุนการออกบัตรคริปโต การแปลงสกุลเงิน และการชำระเงิน การตรวจสอบธุรกรรม และการบริหารความเสี่ยง

Entity 2: ผู้ออกบัตรชำระเงินแบบดั้งเดิม
Visa ได้เป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน Web3 Transak เพื่อเปิดตัวโซลูชันการถอนเงินและการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลผ่าน Visa Direct ผู้ใช้สามารถถอนสกุลเงินดิจิทัลโดยตรงจากกระเป๋าเงิน เช่น MetaMask ไปยังบัตรเดบิต Visa และแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นเงินเงินบาทซึ่งสามารถนำไปใช้ที่ร้านค้าของ Visa 130 ล้านร้านค้า ข้อดีสำคัญของผู้ออกบัตรชำระเงินแบบดั้งเดิมในพื้นที่การ์ดชำระเงินดิจิทัลคือ ใบอนุญาตการชำระเงินที่มีอยู่ ความน่าเชื่อถือของแบรนด์ มากมายยูสเซอร์และฐานลูกค้าใหญ่ และความแข็งแกร่งทางการเงินที่สำคัญ

Entity 3: ผู้ออกบัตรชำระเงิน Web3 ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์เช่น Onekey และ Dupay เปิดตัวบัตรเสมือนและบัตรจริงเมื่อปีที่แล้วทําให้ผู้ใช้ในจีนแผ่นดินใหญ่สามารถซื้อ ChatGPT ของ OpenAI ได้ รูปแบบธุรกิจของพวกเขาส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการรับค่าธรรมเนียมการออกบัตรและค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมโดยระดับบัตรที่แตกต่างกันมีข้อ จํากัด และโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน นอกจากผู้ออกบัตรเนทีฟ Web3 แล้วการแลกเปลี่ยนที่สําคัญยังมีรูปแบบธุรกิจที่ไม่เหมือนใคร ตัวอย่างเช่นบัตรชําระเงิน crypto ของ Binance เสนอเงินคืน BNB คล้ายกับการคืนเงินในโลกแห่งความเป็นจริงในขณะที่บัตรของ Crypto.com ให้การยกเว้นค่าธรรมเนียมและผลประโยชน์การชําระเงินอื่น ๆ ตามการปักหลักจํานวนที่แตกต่างกันของโทเค็น CRO ของแพลตฟอร์ม การแลกเปลี่ยนใช้ประโยชน์จากการเข้าชมของผู้ใช้ความน่าเชื่อถือของแบรนด์และสถานการณ์การใช้จ่ายหลังการทําธุรกรรมตามธรรมชาติเพื่อขยายแอปพลิเคชันการชําระเงิน C-end ผ่านการออกบัตร แนวทางนี้ได้รับประโยชน์จากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ลดลงสําหรับผู้ใช้และประสบการณ์ที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการผสานรวมกับแอปแลกเปลี่ยนที่มีอยู่อย่างราบรื่น

Entity 4: หน่วยงานการ์ด วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดให้สิทธิ์การใช้เครือข่ายของพวกเขาให้ผู้ให้บริการเทคโนโลยีและรับกำไรผ่านการร่วมมือเหล่านี้ ยิ่งมีการทำธุรกรรมการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอลและการทำธุรกรรมระหว่างประเทศมากขึ้น เงินค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและรายได้ของพวกเขาก็สูงขึ้น พวกเขาไม่จำเป็นต้องออกบัตรเอง แต่สามารถได้กำไรจาก “ค่าธรรมเนียมอนุมัติ” เนื่องจากเครือข่ายการชำระเงินและการสนับสนุนแบรนด์บัตรเครดิตของพวกเขา

การประเมิน แม้ว่าบทบาทในห่วงโซ่การออกบัตรจะแตกต่างกัน แต่ผู้เข้าร่วมแต่ละคนก็มีตรรกะและข้อดีของตัวเอง ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการเทคโนโลยีการออกบัตรเสมือน/กายภาพมุ่งเน้นไปที่ SaaS เมื่อพวกเขาสร้างใบอนุญาตและเทคโนโลยีและรวมช่องทางการทําธุรกรรมระบบนิเวศ Web3 รูปแบบธุรกิจนี้จะกลายเป็นแบบจําลองและง่าย มันตอบสนองผู้ชมในวงกว้างให้บริการไม่เพียง แต่ผู้ออก Web3 พื้นเมือง แต่ยังขยายไปยังภาคการชําระเงินอื่น ๆ ผ่านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยี ผู้ออกเนทีฟ Web3 สามารถจ้างเทคโนโลยีภายนอกเพื่อรับค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมและเข้าถึงชุมชน Web3 ได้มากขึ้นด้วยต้นทุนการซื้อที่ต่ํากว่าสําหรับผู้ใช้ crypto ผู้ออกบัตรแบบดั้งเดิมหรือยักษ์ใหญ่ด้านการชําระเงินได้รับประโยชน์จากความลึกทางการเงินฐานผู้ใช้ที่กว้างขวางและการรับรองแบรนด์ที่แข็งแกร่งซึ่งสามารถอํานวยความสะดวกในการยอมรับในหมู่ผู้ใช้บัตรเสมือนผู้ใช้ที่ไม่ใช่ crypto และค่าธรรมเนียมการอนุญาต B-end จากผู้ให้บริการชําระเงิน

3.2.2 แพลตฟอร์มการชำระเงินบุคคลที่สาม

แพลตฟอร์มการชำระเงินบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับ Traditional และ Web3 กำลังขยายบริการฝากถอนและสมุดรายวันของพวกเขาและโซลูชันการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอลเพื่อให้สามารถใช้และบริโภคสกุลเงินดิจิตอลในเศรษฐกิจแบบจริง แพลตฟอร์มสองแห่งต่อไปนี้แต่ละแพลตฟอร์มมีความได้เปรียบที่เป็นเอกลักษณ์ของตน

Revolut: ก่อตั้งในสหราชอาณาจักรในปี 2015, Revolut เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินและธนาคารดิจิทัลระดับโลกที่ให้บริการเช่น การโอนเงินและการชำระเงิน มีผู้ใช้กว่า 40 ล้านคนทั่วโลก ในเดือนมีนาคม 2024, Revolut ได้เปิดตัว Revolut Ramp ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลโดยตรงภายในกระเป๋าเงินของพวกเขา ร่วมกับนักพัฒนา MetaMask จาก ConsenSys ผู้ใช้สามารถดำเนินธุรกรรมระหว่างบัญชี Revolut และกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิทัลของพวกเขาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือข้อจำกัดเพิ่มเติม Revolut ยังเชื่อมโยงบัตรของตนกับบัญชีสกุลเงินดิจิทัลของผู้ใช้อัตโนมัติโดยแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเงินตราสำหรับการชำระเงิน

Binance Pay: ในฐานะส่วนหนึ่งของตลาดแลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุด Binance, Binance Pay รองรับระบบปิดที่สำหรับการฝากเงินดิจิทัล ซื้อขาย การถอนเงินและการใช้จ่ายโดยธรรมชาติ ผู้ใช้สามารถซื้อบัตรของรางวัลแบรนด์ร้านค้าและเกมส์ต่าง ๆ ด้วยเงินดิจิทัลของพวกเขา ทำให้การบริโภคในโลกแห่งความเป็นจริงเป็นไปได้ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มเช่น Coinbee นี้มีความสามารถดังกล่าว

แหล่งที่มา: @Coinbee

3.3 ประเภทที่สาม: สถานการณ์การชำระเงินของบล็อกเชนเกิดขึ้น (สถานการณ์การชำระเงินบนเชน)

การชำระเงินที่เกิดขึ้นบนโซน (On-chain payments) มาจากความต้องการในการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจงภายในสภาพแวดล้อม Web3 ซึ่งมักเกิดขึ้นระหว่างกิจกรรมโครงการหรือธุรกรรม

1. การชำระเงินและโอนเงิน: กระเป๋าเว็บ 3 (เช่น Binance Web3 Wallet) ให้บริการฟังก์ชันการชำระเงินและโอนเงินแบบ peer-to-peer ผ่านการป้อนที่อยู่กระเป๋าเงินของผู้รับ ผู้ใช้สามารถทำการโอนเงินข้ามพื้นที่โดยมักเกิดค่าธรรมเนียมของเครือข่ายเท่านั้น (ค่าธรรมเนียมเครือข่าย / ค่า Gas) การโอนเงินจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่นาทีโดยทั่วไป ทำให้ผู้ใช้สามารถย้ายสินทรัพย์ได้อย่างรวดเร็วและต้นทุนมีประสิทธิภาพในระดับโลก

แหล่งที่มา: @binance

1. DeFi / NFT: ผู้ใช้สามารถทำสัญญาบน Web3 wallets เพื่อทำกิจกรรมเช่นการฝากเงินสกุลเงินดิจิทัล, การกู้ยืม, การยืมเงิน, และการขุด liquidity ได้ พวกเขายังสามารถซื้อและซื้อขาย NFTs และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ ได้
2. DEX: กระเป๋าเว็บ 3 ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อขายเหรียญดิจิทัลบนตลาดแบบกระจาย (DEXs) ได้ เหล่านี้ไม่พึงอิงต่อสมุดสั่งซื้อแบบศูนย์กลาง แต่ใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อให้การซื้อขายเกิดขึ้น
3. การโต้ตอบข้ามโซน: กระเป๋าเงิน Multi-chain ทำให้ผู้ใช้สามารถโอนสินทรัพย์ระหว่างบล็อกเชนที่แตกต่างกัน ทำให้สามารถทำงานร่วมกันได้ในระบบนิติบล็อกเชนต่าง ๆ
4. GameFi: ใน GameFi บัตรประชาชน Web3 สามารถใช้ในการซื้อสินค้าเสมือน, ที่ดิน, หรือสินทรัพย์ในเกมอื่น ๆ
5. เครือข่ายสังคมและการสร้างเนื้อหา: กระเป๋าสตางค์ Web3 สนับสนุนผู้ใช้ในแพลตฟอร์มสังคมแบบไม่มีประชาธิปไตยสำหรับการสร้างเนื้อหา การกำหนดราคา การรับเงินเป็นเงินบริจาค และการชำระเงิน

4. โครงการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน

4.1 โครงการ 1: โครงการตลาดที่มั่นคง Paypal PYUSD

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2566 PayPal ได้เปิดตัวสเตเบิ้ลคอยน์แรกของตัวเอง คือ PYUSD ที่ออกโดย Paxos Paxos มีการ提供หลักทรัพย์สำรองอย่างสม่ำเสมอ PYUSD ถูกออกโดยใช้ Ethereum (และเร็centlyเพิ่มเข้าไปใน Solana) มันรักษาค่า 1:1 กับดอลลาร์สหรัฐ และสามารถแลกเปลี่ยนผ่านระบบนิวัตถ์ PayPal PYUSD ได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากดอลลาร์สหรัฐ หลักทรัพย์ของรัฐบาลสหรัฐในระยะสั้น และเทียบเท่าเงินสดเช่นกันเพื่อให้มั่นคง โดยอิสระจากความผันผวนของสกุลเงินอื่น

สถานการณ์การใช้: PYUSD ใช้โดยสำคัญสำหรับเกมส์ การโอนเงิน และเป็นสื่อการชำระเงินในแพลตฟอร์ม Web3 และตลาดแบบกระจาย ปัจจุบัน PYUSD มีให้บริการเฉพาะผู้ใช้ในสหรัฐ, มีคู่การซื้อขายที่ใช้ได้บน Coinbase ขอบเขตการใช้งานของมันถูกจำกัดเนื่องจากบล็อกเชนและภูมิภาคที่รองรับ และคาดว่าจะขยายตัว

1. การโอนเงิน: ผู้ใช้สามารถโอน PYUSD ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม
2. การชำระเงิน: PYUSD สามารถใช้ในการชำระเงินในระหว่างการชำระเงินสินค้า
3. การแปลงสกุลเงินดิจิทัล: PYUSD สามารถแปลงเป็นสกุลเงินดิจิทัลอื่นที่รองรับโดย PayPal โดยมีค่าธรรมเนียมระหว่าง 1.45% ถึง 4.9% โดยขึ้นอยู่กับปริมาณ ค่าธรรมเนียมการแปลงเป็นสูง และค่าธรรมเนียมเครือข่ายสำหรับการโอนสกุลเงินเหรียญคงที่ก็สูงเช่นกัน เนื่องจากการรองรับปัจจุบันเฉพาะสำหรับโซ่ Ethereum เท่านั้น

Source: @Paypal

มูลค่าตามราคาตลาด: ปัจจุบัน Stablecoin ที่ออกโดย PayPal มีมูลค่าตามราคาตลาด 270.37 ล้านดอลลาร์อยู่ในอันดับที่ 13 ในบรรดา stablecoins มูลค่าตลาดรวมของ stablecoins อยู่ที่ 170.2 พันล้านดอลลาร์ โดย Stablecoin ของ PayPal คิดเป็น 0.15% ผู้นําตลาดคือ Tether ด้วยส่วนแบ่ง 65.9% สิ่งนี้บ่งชี้ว่าแม้สําหรับยักษ์ใหญ่ด้านการชําระเงินที่เข้าสู่อุตสาหกรรม crypto มันเป็นเรื่องยากที่จะได้รับตําแหน่งผู้นําในตลาด crypto อย่างรวดเร็วเนื่องจากการเข้าล่าช้าการสนับสนุนบล็อกเชนที่ จํากัด ข้อ จํากัด ในภูมิภาคและกรณีการใช้งานที่ จํากัด อย่างไรก็ตาม PayPal กําลังทํางานเพื่อขยายขอบเขตแอปพลิเคชันโดยเพิ่งเปิดตัวบน Solana เป้าหมายการพัฒนาของ PYUSD คือการแสดงรายการในการแลกเปลี่ยนที่สําคัญเพิ่มสภาพคล่องและมุ่งเป้าไปที่ความเข้ากันได้ทั้งในระบบนิเวศ Web3 และ Web2

source: @Defilama

4.2 โครงการ 2: โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบ peer-to-peer Mastercard

Mastercard ได้นำเสนอ Mastercard Crypto Credential ซึ่งเป็นการทดลองครั้งแรกของประเภทของมัน ร่วมมือกับตลาดซึ่งคุณสามารถโอนเงินโดยใช้ชื่อเล่นแทนที่จะใช้ที่อยู่บล็อกเชนที่ยาวนาน ระบบใหม่นี้มีจุดมุ่งหมายที่จะทำให้การทำธุรกรรมเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิตอลง่ายขึ้นสำหรับผู้ใช้งานตลาดโดยให้วิธีที่ใช้ง่ายขึ้นสำหรับการโอนเงินระหว่างเพื่อนร่วมงาน

ขอบเขตของโครงการทดลอง: โครงการทดลองเกี่ยวข้องกับยุโรปและอเมริกาลาตินในส่วนใหญ่ รวมถึงอาร์เจนตินา บราซิล ชิลี ฝรั่งเศส กัวเตมาลา เม็กซิโก ปานามา ปารากวัย เปรู โปรตุเกส สเปน สวิตเซอร์แลนด์ และอุรุกวัย เลือกสถานที่เหล่านี้เนื่องจากสภาพแวดล้อมด้านการเงินดิจิตอลที่ผ่อนคลายและความต้องการสูงของเงินดิจิตอลในอเมริกาลาตินเนื่องจากการลดค่าเงิน

พันธมิตรแลกเปลี่ยน: แลกเปลี่ยนเช่น Bit2Me, Lirium, และ Mercado ได้เปิดใช้คุณสมบัติการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์แล้ว

แหล่งที่มา: @Mastercard

ขั้นตอนการใช้: แลกเปลี่ยนจะดำเนินการ KYC ตามมาตรฐาน Mastercard Crypto Credential ก่อนเสมอ จากนั้นผู้ใช้จะได้รับนามแฝงสำหรับการส่งและรับเงินทั้งหมดที่รองรับในแลกเปลี่ยนทั้งหมด ขณะที่ผู้ใช้เริ่มต้นการโอนเงิน ระบบ Mastercard Crypto Credential จะตรวจสอบว่านามแฝงของผู้รับถูกต้องหรือไม่ และว่ากระเป๋าเงินของผู้รับรองรับสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีบล็อกเชนที่เกี่ยวข้องหรือไม่ หากกระเป๋าเงินของผู้รับไม่รองรับสินทรัพย์หรือเทคโนโลยีบล็อกเชน ผู้ส่งจะได้รับแจ้งเตือนและธุรกรรมจะไม่ดำเนินไป ซึ่งจะช่วยป้องกันการสูญเสียเงินทุนของทุกฝ่ายได้ สุดท้าย ผู้ใช้ใส่จำนวนเงินที่ต้องการโอนและต้องใส่รหัสยืนยันทางโทรศัพท์มือถือเพื่อทำธุรกรรม

4.3 โครงการ 3: โครงสร้างพื้นฐานการฝากเงินและถอนเงิน Moonpay

MoonPay, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2019, ตั้งต่อตัวเองว่าเป็น “PayPal for Web3.” นับเป็นหนึ่งในบริษัทจำนวนไม่มากที่ได้รับใบอนุญาตและปฏิบัติตามกฎหมายในรัฐทั้งหมดของสหรัฐอเมริกาผ่าน MTL (Money Transmitter License), โดยเน้นหลักการบริการการฝากเงินและถอนเงินสกุลเงินดิจิทัล

MoonPay ให้บริการ API และ SDK ที่อนุญาตให้นักพัฒนาผนวกบริการของตนเข้ากับแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องกับ Web3 โดยเชื่อมต่อกับบริการฝากเงินและถอนเงินจากบริการภายในและกระเป๋าเงิน ผู้ใช้ยังสามารถซื้อ NFT และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่นๆ ผ่านแอป MoonPay หรือแลกเปลี่ยน Web3 ต่างๆ เช่น Coinbase, OpenSea, MetaMask และ Bitcoin.com MoonPay ได้ให้บริการแก่ผู้ใช้รายบุคคลมากกว่า 15 ล้านคน

การอัปเดตล่าสุดเปิดเผยว่า MoonPay ได้รวมเข้ากับ PayPal โดยทำให้ผู้ใช้ในสหรัฐอเมริกาสามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลกว่า 110 รายการโดยใช้ยอดเงินที่มีในบัญชี PayPal หรือบัตรเครดิตของตน

1. ประวัติการจัดทุน: MoonPay ได้ระดมทุน 555 ล้านดอลลาร์ในรอบซีรีส์ A โดยมี Tiger Global Management และ Coatue Management เป็นผู้นำ มีการประมาณราคา 3.4 พันล้านดอลลาร์ รอบนี้ยังรวมถึงนักลงทุนเช่น Justin Bieber, Maria Sharapova, และ Bruce Willis รวม 60 นักลงทุน
2. ช่องทางการเข้าถึง: บริการของ MoonPay สามารถใช้บริการผ่านแพลตฟอร์มของตน (KYC) รวมถึงพันธมิตรในการแลกเปลี่ยนและผู้ให้บริการวอลเล็ต เช่น MetaMask, Bitcoin.com, OpenSea, Uniswap และ Sorare

source: @Moonpay

ขอบเขตธุรกิจของ MoonPay:

￮ ฝากเงินและถอนเงิน: MoonPay ช่วยให้ผู้ใช้บุคคลซื้อหรือขายเหรียญดิจิทัลโดยใช้สกุลเงินเงินบาท ซึ่งมีบริการฝากเงินสำหรับ 126 เหรียญดิจิทัลด้วย 34 สกุลเงินเงินบาททั่วโลกและบริการถอนเงินสำหรับ 22 เหรียญดิจทัล วิธีการชำระเงินที่รองรับรวมถึงบัตรเครดิตและเดบิต โอนเงินผ่านธนาคารใน EUR/GBP/USD และตัวเลือกการชำระเงินตามพื้นที่ เช่น PIX และ Yellow Card

○แพลตฟอร์มการซื้อขาย Cryptocurrency: MoonPay นําเสนอแพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยและไม่ได้รับการดูแลซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยน cryptocurrencies ต่างๆได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม ผู้ใช้สามารถเชื่อมต่อกระเป๋าเงินคริปโตกับ MoonPay สําหรับการแลกเปลี่ยนข้ามสาย ตั้งแต่เดือนเมษายน 2024 MoonPay รองรับกระเป๋าเงินเช่น Trust Wallet, Ledger, MetaMask, Rainbow, Uniswap และ Exodus MoonPay มุ่งเน้นไปที่การสร้างการเชื่อมต่อกับโครงการหลัก ๆ (เช่นการแลกเปลี่ยนและกระเป๋าเงิน) เพื่อดึงดูดการเข้าชมของผู้ใช้ผ่านแพลตฟอร์มเหล่านี้ในขณะที่ Alchemy Pay เน้นการขยายช่องทางการชําระเงินในท้องถิ่นเพื่อปรับปรุงการแปลของผลิตภัณฑ์

การชำระเงินด้วย Cryptocurrency ระดับองค์กร: MoonPay รองรับวิธีการชำระเงินหลายวิธีสำหรับธุรกิจ ผู้ใช้สามารถรวม API เข้ากับแอปพลิเคชันของพวกเขาสำหรับการชำระเงินโดยใช้บัตรเครดิตจาก Visa และ Mastercard, การโอนเงินผ่านวางเงิน, การโอนเงินธนาคาร, และ Apple Pay MoonPay มีทีมงานกว่า 50 คนที่มุ่งเน้นการป้องกันการฟอกเงิน, ตรวจจับการทุจริต, และการแก้ไขข้อโต้แย้งสำหรับการจัดการการคืนเงินบัตรเครดิตและปัญหาการฉ้อโกง

￮บริการที่เกี่ยวข้องกับ NFT:

บริการ Concierge ของ MoonPay: ให้บริการซื้อขาย NFT ระดับพรีเมียมและบริการการเก็บรักษาสำหรับลูกค้ารายย่อย MoonPay ร่วมมือกับพันธมิตรอย่าง Yuga Labs ในการส่งเสริมและขาย NFT ระดับยอดเยี่ยม เช่น BAYC และ CryptoPunks ให้กับลูกค้าที่เป็นคนดัง

NFT Checkout: คู่ค้ากับแพลตฟอร์มเช่น OpenSea, Magic Eden, ENS, และ Sweet.io เพื่อให้บริการการซื้อขาย NFT ผู้ใช้สามารถซื้อ NFT โดยใช้บัตรเครดิตหรือเดบิตและวิธีการชำระเงินเช่น Apple Pay และ Google Pay โดยไม่ต้องซื้อ cryptocurrency ล่วงหน้า

HyperMint: แพลตฟอร์มโครงสร้างบริการตนเองและ Web3 API ที่ให้ผ่านแพลตฟอร์ม no-code ที่มุ่งเน้นที่ผู้สร้างและแบรนด์ ผู้ใช้สามารถ:

i. เขียน ออกแบบ และใช้งานสมาร์ทคอนแทรค

ii. สร้าง จัดการ สร้างเหรียญ และขายให้กับผู้ใช้สุดท้าย

iii. จัดการกองทุน ค่าตอบแทน และกระจาย NFT ในขอบเขตของมาตรฐาน

โมเมนเพย์รูปแบบธุรกิจ:

○ ค่าธรรมเนียม ค่าบริการ NFT Minting/Concierge Fees: MoonPay สร้างรายได้โดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมทั้งหมด เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 4.5% สําหรับการซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัลด้วยบัตรเครดิตและค่าธรรมเนียม 1% สําหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร (ขั้นต่ํา $ 3.99) ทําให้ไม่เป็นมิตรกับการทําธุรกรรมขนาดเล็กหรือบ่อยครั้ง สําหรับ NFT จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 4.5% ขั้นต่ํา $0.50 และผู้ใช้ NFT ที่มีมูลค่าสุทธิสูงอาจต้องเสียค่าบริการที่สูงขึ้น

￮ Spread: MoonPay ได้รับรายได้จากการต่างราคาในอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างการฝากเงิน ถอนเงิน และธุรกรรมเหรียญดิจิตอล

￮ ค่าธรรมเนียมการผ่านข้อมูล API: MoonPay ให้บริการ API สำหรับแพลตฟอร์มบุคคลที่สามและนักพัฒนาให้ผนวกระบบการซื้อขายเหรียญดิจิทัลเข้ากับแอปพลิเคชันของพวกเขา MoonPay อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการผนวกระบบหรือค่าสมัครสมาชิกจากพันธมิตรเหล่านี้เพื่อเข้าถึง API และบริการของตน

4.4 โครงการ 4: ผู้ให้บริการโซลูชันการชำระเงิน AlchemyPay

Alchemy Pay, ที่ก่อตั้งขึ้นในสิงคโปร์ในปี 2017, เป็นเกตเวย์การชำระเงินดิจิทัลสำหรับธุรกิจและผู้ใช้บุคคล รองรับการชำระเงินใน 173 ประเทศ โดยเน้นที่เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ แตกต่างจากพื้นที่บริการของ MoonPay โดยมุ่งเน้นที่เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่มีระดับเศรษฐกิจและการชำระเงินที่หลากหลาย Alchemy Pay รวมวิธีการชำระเงินต่าง ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการในพื้นท้องถิ่น ให้บริการโซลูชันการชำระเงินครอบคลุม

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Alchemy Pay ลงทุนใน LaPay UK Ltd โดยได้รับใบอนุญาตสถาบันการชำระเงินที่ได้รับการควบคุมจาก FCA บริษัทยังเป็นพันธมิตรกับ Victory Securities ในฮ่องกงเพื่อให้บริการการซื้อขายสินทรัพย์เสมือนและการให้คำปรึกษาโดยเฉพาะสำหรับ ETFs จุด Bitcoin และ Ethereum ใหม่ ๆ นี้แสดงให้เห็นว่า Alchemy Pay มีความตอบสนองต่อแนวโน้มของตลาดและความสามารถในการขยายบริการตามนั้น

พื้นหลังการทุน: Alchemy Pay เสร็จสิ้นรอบทุนกว่า 10 ล้านดอลลาร์ที่มีการประเมินมูลค่า 400 ล้านดอลลาร์ โดยมีการลงทุนจาก DWF Labs

ธุรกิจ Alchemy Pay:

1. เงินบาทและการฝาก-ถอนสกุลเงินดิจิตอล:

Alchemy Pay มีช่องทางสำหรับการฝากเงิน ถอนเงิน และการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล รองรับการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารในสกุลเงินท้องถิ่นมากกว่า 50 สกุลเงิน ไม่เหมือน MoonPay ซึ่งมีความนิยมมากในตลาดตะวันตก Alchemy Pay ให้ความสำคัญกับการรวมช่องทางการชำระเงินมากขึ้นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และอเมริกาลาติน ที่มีการชำระเงินผ่านวอลเลทอิเล็กทรอนิกส์เป็นที่พบมาก บริการ B2B ของ Alchemy Pay ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการรวม API สำหรับ Dapps เพื่อให้ง่ายต่อการฝากเงินและถอนเงิน

1. ช่องทางการชำระเงิน:

ระบบช่องทางการชำระเงินสำหรับธุรกิจ: Alchemy Pay มีข้อเสนอเกี่ยวกับการชำระเงินออนไลน์และโซลูชันทางการเงินภายในกรอบกฎหมาย ที่อนุญาตให้ธุรกิจทั้งแบบดั้งเดิมและ Web3 จัดการบัญชีสกุลเงินหลากหลายและส facilitel การแปลงแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินกับเหรียญดิจิทัล ผู้ใช้สามารถเลือกที่จะใช้สกุลเงินดิจิทัลหรือสกุลเงินดั้งเดิมสำหรับการชำระเงิน นอกจากนี้ Alchemy Pay ยัง提供บริการชำระเงินดิจิทัลที่ปรับแต่งสำหรับองค์กรขนาดใหญ่

Source: @AlchemyPay

การชำระเงินส่วนบุคคล: รองรับวิธีการชำระเงินโดยทั่วไปและท้องถิ่นที่นิยมทั้งภาคโลกและภาคท้องถิ่น รวมถึงบัตรเดบิต บัตรเครดิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินบนโทรศัพท์มือถือ

Source: @AlchemyPay

c. Cryptocurrency Card Issuance Solutions:

1. Alchemy Pay ให้บริการบัตรเสมือนที่เป็นบัตร MasterCard ที่เติมเงินล่วงหน้าได้ ผู้ใช้สามารถเติมเงินในบัตรเหล่านี้ด้วยสกุลเงินดิจิทัลต่าง ๆ เพื่อโหลด USD ลงในบัตร
2. Supported Cryptocurrencies: USDT, USDC, ETH, BTC, and merchant platform tokens.
3. Supported Networks: TRC20, BEP20, ERC20, Solana, Bitcoin, Polygon.
4. Currently Supported Card BINs: 558068 (MasterCard), 531847 (MasterCard), 404038 (Visa).

Source: @AlchemyPay

โมเดลพันธมิตร: ผู้ออกบัตรทำงานร่วมกับ Alchemy Pay เพื่อสร้างบัตรเครดิตแบรนด์สำหรับผู้ประกอบการ ผู้ใช้สามารถเติมเงินในบัตรเหล่านี้ด้วย USDT และโทเค็นของแพลตฟอร์มเพื่อใช้จ่ายใน USD และยอดเงินที่เหลือสามารถแปลงไปยังกระเป๋าสตางค์สกุลเงินดิจิตอลได้ทันที

สถานการณ์การใช้: บัตรสามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าบนแพลตฟอร์มออนไลน์ใดก็ตามที่ยอมรับ MasterCard (เช่น Amazon, eBay) และสามารถรวมเข้ากับ Apple Pay สำหรับการชำระเงินในร้าน

1. โมเดลธุรกิจของ Alchemy Pay

ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสำหรับการฝากและถอนส่วนบุคคลและองค์กร และขอบเขตอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างเงินตราและสกุลเงินดิจิทัล

ค่าบริการการบูรณาการสำหรับ APIs ที่ให้บริการแก่ธุรกิจและองค์กร Web3

ค่าบริการเทคโนโลยีการออกบัตร

￮รายได้จากโทเค็นแพลตฟอร์ม: $ACH.

การประเมินโครงการ:

ในปี 2024 Alchemy Pay มีเป้าหมายที่จะเสริมบริการฝากเงินและถอนเงิน พัฒนาบริการบัตรสกุลเงินดิจิทัล นำเสนอบัญชีธนาคาร Web3 นวัตกรรม และรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลที่จำเป็น

เพื่อใบอนุญาต์ อัลเคมีพเพย์ วางแผนที่จะยื่นขอและได้รับใบอนุญาต์กว่า 20 ใบทั่วโลกปีนี้เพื่อขยายธุรกิจในทิศทางภูมิภาคและเข้มงวดการเข้าถึงตลอดเวลา โดยเดิมเน้นที่เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ อัลเคมีพเพย์ กำลังขยายพื้นที่การเข้าถึงของตัวเองไปยังยุโรป บริษัทกำลังยื่นขอใบอนุญาต์ในสิงคโปร์ ฮ่องกง สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร เกาหลีใต้ อินโดนีเเซีย ออสเตรเเลีย และกำลังมองหาใบรับรองการปฏิบัติตามมาตรฐานเพิ่มเติมผ่านการเข้าซื้อหรือยื่นใบสมัครในภูมิภาคอื่นๆ

สำหรับผู้ให้บริการบริการชำระเงิน การผ่อนคลายกฎระเบียบระดับโลก การปฏิบัติตามข้อบังคับของ BTC อย่างเรื่อย ๆ และการได้รับใบอนุญาตจากภูมิภาคต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญและมีประโยชน์ การได้รับใบอนุญาตล่วงหน้าสามารถเปิดโอกาสให้กับฐานผู้ใช้ในภูมิภาค ทำให้สะดวกในการเข้าถึงทรัพยากรธุรกิจ B2B ที่กว้างขวาง (รวมถึงธนาคาร) และการรับรู้ผู้ใช้ C2B ทำให้ง่ายต่อการทำงานร่วมกับอุตสาหกรรมเดิมและโครงการ Web3 ที่ต้องการการทำธุรกรรม on-chain ซึ่งนำไปสู่การพัฒนาบริการที่เกี่ยวกับการชำระเงินต่าง ๆ

1. Tokenomics

Source: @Alchemyชำระ

การใช้โทเค็น:

เหรียญ $ACH ของ Alchemy Pay เป็นเหรียญสำหรับใช้งานหลายประการ รวมถึงการจ่ายค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมเครือข่ายองค์กร การเข้าร่วมในการบริการ DeFi และการปกครอง

ค่าธรรมเนียมการชำระเงิน: ผู้ใช้สามารถชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมด้วย $ACH และเพลิดเพลินกับส่วนลด ระบบการชำระเงินยังมีการคืนเงินส่วนลดหรือรูปแบบของรางวัลอื่น ๆ สำหรับการใช้ $ACH

ระบบการชำระเงินขององค์กร: องค์กรสามารถรับรางวัลการทำธุรกรรมตามขนาดของเครือข่ายและปริมาณการทำธุรกรรม

รางวัล DeFi: ผู้เข้าร่วม DeFi สามารถรับรางวัลผ่านการจับครองและบริการ DeFi อื่น ๆ

Governance: เจ้าของ $ACH สามารถลงคะแนนเสียงในการตัดสินใจทางธุรกิจสำคัญและการเปลี่ยนแปลงโปรโตคอลโดยขึ้นอยู่กับการถือหุ้นของพวกเขา โทเค็น $ACH ยังสามารถใช้สำหรับสถานการณ์การลงคะแนนเสียงที่ไม่ใช่การบริหาร เช่น โพลและกิจกรรมโปรโมชั่น

การประเมินเศรษฐมนุษย์โทเค็น:

จากรายการโทเคนอมิกส์ เราสามารถเห็นได้ว่าประมาณ 77.7% ของการจัดหาโทเคนทั้งหมดได้ถูกปล่อยออกมาแล้ว อย่างไรก็ตาม ไม่มีการแสดงผลของความเร็วในการปล่อยออก แต่การแสดงผลของการแจกแจงแสดงให้เห็นว่ารอบเมล็ดพันธุ์ ผู้สนับสนุน และส่วน IEO ได้ถูกปล่อยออกมาเต็มที่ นี่แสดงให้เห็นว่าสถาบันในรอบส่วนตัว (18%) อาจถือจำนวนโทเคนที่ได้รับในราคาที่ต่ำมาก อีกทั้ง 40% ของโทเคนได้ถูกแจกแจงผ่านการทำเหมืองเพื่อผู้ร่วมสนับสนุนในระยะแรก สัดส่วนสูงนี้อาจส่งเสริมให้มีการร่วมระทาและอาจสร้างความกดดันในการขายในอนาคต

4.5 โครงการ 5: บริษัทออกบัตร Bit.Store

Bit.Store เป็นโซลูชันโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินด้วยเหรียญดิจิตอล โดยเริ่มต้น Bit.Store ดำเนินการโดยส่วนใหญ่เป็นแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเงินดิจิตอลที่เน้นทำการค้าในตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ มีพันธมิตรกับการแลกเปลี่ยนที่ใหญ่ขนาดในการซื้อขายโทเคน ในช่วงเร็ว ๆ นี้ Bit.Store ได้เสนอบัตรชำระเงินด้วยเหรียญดิจิตอล รวมถึงบัตรเสมือน (ราคาใน USD) และบัตรที่เป็นจริง (ราคาใน EUR) ที่รองรับโดย Mastercard หรือ Visa พร้อมบริการเทคโนโลยีการชำระเงินโดย Alchemy Pay

1. ใบอนุญาต: Bit.Store ถือใบอนุญาตในภูมิภาคต่างๆ รวมถึงใบอนุญาต MSO ฮ่องกง, ใบอนุญาต MSB สหรัฐ, ใบอนุญาต EMI ยุโรป, ใบอนุญาต MSB แคนาดา, ใบอนุญาตการค้าอินโดนีเซีย, และใบอนุญาตการค้าในภาคใต้ของอเมริกาใต้ บริษัทบริการเทคโนโลยีการชำระเงิน Alchemy Pay ยังถือใบอนุญาตธุรกิจท้องถิ่นหลายประเทศ ทำให้ Bit.Store สามารถดำเนินการชำระเงินในสถานที่ต่างๆ นอกจากนี้ Alchemy Pay ได้เข้าซื้อหุ้น Bit.Store 15% เพื่อเพิ่มศักยภาพโดยใช้ใบอนุญาตร่วมเพื่อขยายธุรกิจการชำระเงินไปข้างความต้องการ ทั่วอเมริกาเหนือ, ยุโรป และอเมริกาใต้
2. Bit.Store Physical & Virtual Cards: ในขณะที่ผู้ให้บริการบัตรมากมุ่งเน้นที่บัตรเสมือน จุดเด่นของ Bit.Store คือ บัตรที่เป็นรูปธรรมสามารถใช้ถอนเงินสดที่ตู้ ATM ได้

ที่มา: @Bit.Store

ในกรณีของ Bit.Store บริษัทดำเนินกิจการผ่านค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการ์ด และขอบเขตอัตราแลกเปลี่ยน ข้อดีของมันคือ:

ในทิศทางช่องทางการชำระเงิน Web2, Bit.Store ใช้ใบอนุญาตที่หลากหลายในหลายภูมิภาคเพื่อเชื่อมต่อบัตรที่เป็นของตัวเองกับช่องทางการชำระเงินออนไลน์แบบดั้งเดิมหลายแห่ง เช่น Apple Pay และ PayPal อีกทั้งยังมีคุณสมบัติที่ไม่ซ้ำซ้อนของการถอนเงินสดด้วยบัตรที่ต้องใช้ที่ตู้ ATM ซึ่งบางบริการใบอนุญาตบัตรไม่มี

ในทิศทาง Web3, Bit.Store ได้รับประโยชน์จากความร่วมมือกับตลาดและแพลตฟอร์มการจัดเก็บเงินทุนที่สำคัญ ทำให้มี Likit ในการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลมากพอ นอกจากนี้ยังมีการร่วมมือในด้านนวัตกรรมกับทีมโครงการ การเปิดตัวบัตรร่วมแบรนด์โดยใช้เรื่องราวที่กำลังได้รับความนิยมและโครงการใหม่

4.6 โครงการ 6: ผู้ให้บริการเทคโนโลยีเครือข่ายการชำระเงิน Ripple

Ripple เป็นบริษัท Fintech ที่มีชื่อเสียงด้วยโปรโตคอลบล็อกเชนนวัตกรรมของตน ชื่อ Ripple ซึ่งมุ่งเน้นที่จะสร้างบัญชีข้อมูลแบบไร้ส่วนกลางที่เรียกว่า Ripple Net บัญชีข้อมูลนี้ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถซื้อขายสินทรัพย์ต่าง ๆ ทั่วโลกอย่างรวดเร็วและมีค่าใช้จ่ายต่ำ แก้ไขความท้าทายที่ธนาคารเดิมพบในการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศ Ripple Net มีความ๏่ชัดเจน ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ และชำระเงินทันที สัญญาณของมันคือ $XRP

1. ทำไมต้องใช้ Ripple Net: ความท้าทายของระบบการเงินแบบดั้งเดิม

ในระบบการเงิน传统 แต่ละธนาคารจะดูแลบัญชีภายในของตนเองที่บันทึกความสัมพันธ์ระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้กับลูกค้า การโอนเงินระหว่างลูกค้าของธนาคารเดียวกันมีความง่ายและรวดเร็ว แต่การโอนเงินระหว่างธนาคารที่แตกต่างกันกลายเป็นซับซ้อน ต้องการความเชื่อใจหรือผู้กลางบุคคล นี้ส่งผลให้ความเร็วในการทำธุรกรรมช้า ค่าใช้จ่ายสูง และโอกาสที่ผิดพลาดมากขึ้น

เช่น หากลูกค้า A ในธนาคาร A ในสหรัฐฯ ต้องการโอน 50 ดอลลาร์สหรัฐไปยังลูกค้า B ในธนาคาร B ในอินโดนีเซีย ธุรกรรมอาจต้องผ่านธนาคารกลางหลายแห่ง มีค่าธรรมเนียมสูง และใช้เวลาหลายวันในการตกลง ด้วย Ripple Net ธนาคาร A สามารถออกตั๋วสัญญาประกัน 50 ดอลลาร์สหรัฐโดยตรงบนเครือข่าย Ripple โอนเงินได้อย่างรวดเร็ว ประหยัดต้นทุน และทันทีไปยังธนาคาร B ในอินโดนีเซีย

โซลูชันนวัตกรรมของ Ripple Net:

a. xCurrent: xCurrent ช่วยให้ธนาคารสามารถส่งข้อความแบบเรียลไทม์ ยืนยันรายละเอียดการชำระเงิน และติดตามความคืบหน้าของการชำระเงิน เพื่อบรรลุการตกลงทุกอย่างในที่สุดในทันที

b. xRapid: xRapid acts as a “liquidity assistant” for banks and payment providers. It helps convert funds between different currencies quickly and at low cost by utilizing the liquidity of XRP, reducing the need for pre-funding currency accounts in various locations.

c. xVia: xVia จัดการกระบวนการที่ซับซ้อนที่เหลือ ทำให้อินเทอร์เฟซกระบวนการชำระเงินง่ายขึ้น

สรุปมาแล้ว xCurrent ทำหน้าที่เสมือนสะพานการสื่อสารระหว่างธนาคาร xRapid เร่งความสะดวกของเงินทุน และ xVia ทำให้กระบวนการชำระเงินง่ายขึ้น พร้อมกัน ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นระบบการชำระเงินของ Ripple ซึ่งมีเป้าหมายที่จะลดตัวกลางในการชำระเงินระหว่างประเทศ เร่งการทำธุรกรรม ลดต้นทุน และพึ่งพาบนเครือข่ายที่มีระบบที่ปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้น ณ ปัจจุบัน มีธนาคารโลกกว่า 100 ราย ผู้ให้บริการการชำระเงิน บริษัทแลกเปลี่ยนเงิน และองค์กรใช้ Ripple Net สำหรับการโอนเงินแบบรีเมิตแบบเรียลไทม์ การชำระเงินจากประเทศไปประเทศ ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินตราโลก และการรวบรวมเงินเงินสดแบบเรียลไทม์

1. เศรษฐศาสตร์โทเค็น:

จำนวนสุทธิของ XRP มีค่าคงที่ที่ 100 พันล้านโทเค็น โดยที่ 20% เป็นเจ้าของโดยผู้ก่อตั้งโทเค็นและ 80% เป็นเจ้าของโดย Ripple เอง รวมทั้ง 80 พันล้านโทเค็น ในตอนแรก Ripple แจกจ่ายและขาย 25 พันล้าน XRP ในขณะที่ 55 พันล้าน XRP ที่เหลือนั้นถูกฝากไว้ในบัญชีสต๊อกเท่ากับ 55 บัญชี แต่ละบัญชีมีจำนวน 1 พันล้าน XRP

บัญชีเงินมัดจำเหล่านี้จะปล่อยเหรียญ 1 พันล้านเหรียญลงตลาดในแต่ละเดือนโดยรวมเป็นระยะเวลาทั้งหมด 55 เดือน ณ จุดเริ่มต้นของแต่ละช่วงปลดล็อคใหม่ จะมี XRP ที่ไม่ได้ใช้กลับสู่บัญชีเงินมัดจำ นอกจากนี้ XRP ถูกใช้เป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับทุกรายการบน XRPL ซึ่งถูกเผาไหม้เพื่อสร้างความดันที่ทำให้ลดลง อย่างไรก็ตามเนื่องจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่ำ ความดันที่ทำให้ลดลงนั้นเป็นไปได้เพียงเล็กน้อย

แหล่งที่มา: TokenInsight

การใช้โทเค็น:

a. สำรองกระเป๋าเงิน:

ในเครือข่าย Ripple แต่ละบัญชีต้องรักษาจำนวนเงิน XRP ที่แน่นอนเป็น "เงินสำรองในกระเป๋า" ซึ่งเป็นเพื่อป้องกันคอนเจสชันของเครือข่ายและธุรกรรมสแปมเพื่อให้เกิดการดำเนินการของเครือข่ายได้เรียบร้อย จำนวนเงินสำรองในกระเป๋าที่จำเป็นต้องการขึ้นอยู่กับระดับกิจกรรมของบัญชี ตัวอย่างเช่น ยอดหนี้ IOU (เช่น เครื่องมือหนี้แทนสกุลเงินอื่น) ที่บัญชีถือครอบครองมากเท่าไร จะต้องมีเงินสำรองในกระเป๋าที่จำเป็นมากขึ้น

b. บรรทัด Trust:

เส้นทางความไว้วางใจเป็นชนิดหนึ่งของความสัมพันธ์หนี้ที่เกิดขึ้นระหว่างบัญชีในเครือข่าย Ripple ที่ช่วยให้บัญชีหนึ่งสามารถยืมสินทรัพย์ (เช่น USD, EUR) จากบัญชีอีกบัญชีหนึ่ง สินทรัพย์ที่ถูกยืมเหล่านี้มีอยู่ในเครือข่าย Ripple เป็น IOUs การตั้งค่าเส้นทางความไว้วางใจต้องการความตกลงร่วมกันและมักไม่เกี่ยวข้องกับ XRP อย่างไรก็ตาม XRP สามารถใช้เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ในเส้นทางความไว้วางใจ

c. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม:

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในเครือข่าย Ripple จะชำระด้วย XRP ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ใช้ในการบำรุงรักษาการดำเนินงานของเครือข่าย รวมถึงการตรวจสอบและบันทึกการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในเครือข่าย Ripple มีระดับต่ำมากๆ โดยทั่วไปน้อยกว่า 1 เซนต์ต่อการทำธุรกรรม และการทำธุรกรรมเสร็จสิ้นอย่างรวดเร็ว โดยมีเวลาทำธุรกรรมเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3 ถึง 5 วินาที บางส่วนของค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะถูกเผาไหม้ เพื่อสร้างความดันให้เกิดกระแสลดแล

การประเมิน:

แบบจำลองการกระจายโทเค็นและอัตราการปล่อยของโครงการไม่ดีมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งกราฟการปล่อยโทเคนแสดงให้เห็นว่าผู้ก่อตั้งถือส่วนมากประมาณ 20% นอกจากนี้ส่วนใหญ่ของสินค้าทั้งหมดมีการรวมกันในบัญชี 100 อันดับแรก ซึ่งบ่งบอกถึงการความ-concentration ที่สูง

ตามกราฟการปล่อยโทเค็น อัตราการปล่อยมีความเร็วมากพร้อมกับความผันผวนที่สำคัญ และกลไกการลดลงจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เผาผลาญไม่มีผลสำเร็จมากนัก ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อราคา XRP คือคดีความที่กำลังดำเนินอยู่กับ คณะกรรมการกำกับสิทธิมหาชนอเมริกา ซึ่งฟ้องว่า Ripple Labs ได้ดำเนินการเสนอขายตราสารที่ไม่ได้ลงทะเบียน ทำให้เกิดความไม่แน่นอนและเสี่ยงอันมีค่าต่อนักลงทุน

แม้ว่ามีคำพิพากษาบางรายที่เป็นการพิพากษาที่ดีสำหรับ Ripple แต่สถานะการไม่ได้ถูกตัดสินในคดียังคงส่งผลกระทบต่ออารมณ์ของนักลงทุนและ FUD ในตลาด (ความกลัว ความไม่แน่นอน และความสงสัย) การใช้งานจริงของโทเค็นและการปรับปรุงกลไกการลดลงทรัพย์ที่ไม่เป็นประโยชน์ของมัน เมื่อความเสี่ยงทางกฎหมายได้รับการแก้ไขจะเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเข้าใจมูลค่าของโทเค็น

5. การประกอบกิจการและการเป็นไปตามหลักข้อบังคับ

5.1 สหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา กฎระเบียบสกุลเงินดิจิทัลเป็นผลมาจากการควบคุมของรัฐบาลฟีเดอรัลโดย คณะกรรมการหลักทรัพย์และแลกเปลี่ยน (SEC) และ คณะกรรมการซื้อขายล่วงหน้าสินค้าเชิงพาณิชย์ (CFTC) ร่วมกับกฎระเบียบของระดับรัฐ สหรัฐมีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการป้องกันการล้างเงิน (AML), รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC), และคุ้มครองนักลงทุน ในปีสุดท้ายมีการดำเนินการทางกฎหมายต่อบริษัทสกุลเงินดิจิทัลอย่างสม่ำเสมอ แม้ว่ามีความซับซ้อนของการควบคุมของรัฐบาลระดับรัฐและรัฐ การอนุมัติ ETFs (Exchange-Traded Funds) กำลังช่วยให้ทิศทางของกฎระเบียบสำหรับสกุลเงินดิจทัลเป็นที่ชัดเจนขึ้นเรื่อย ๆ และนำพาพวกเขาเข้าสู่จุดประทับใจ

5.2 Europe

สหภาพยุโรปได้รวมการควบคุมสกุลเงินดิจิทัลใน 27 ประเทศสมาชิกผ่านกฎระเบียบ Markets in Crypto-Assets (MiCA) ผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต (CASPs) ทั้งหมดจะต้องได้รับใบอนุญาต MiCA และสามารถดําเนินการทั่วทั้งสหภาพยุโรปผ่าน "กลไกการทําหนังสือเดินทาง" สิ่งนี้สร้างตลาดสกุลเงินดิจิทัลในวงกว้างซึ่งครอบคลุม 27 ประเทศและ 450 ล้านคนในสหภาพยุโรป

เนื่องจากการขอใบอนุญาตให้เป็นผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) ในหนึ่งในรัฐสมาชิกของสหภาพยุโรป (EU) ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินการได้ทั่วทั้ง EU ทั้งทางประเทศลิทัวเนีย ด้วยกฎระเบียบด้านสกุลเงินดิจิทัลที่อ่อนน้อมมากขึ้น ได้ดึงดูดบริษัทแลกเปลี่ยนและสถาบันการชำระเงินจำนวนมากให้ก่อตั้งกิจการของพวกเขาที่นั่น

5.3 ฮ่องกง

การกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลในฮ่องกงถูกดูแลโดยคณะกรรมการหลักทรัพย์และอนุญาต (SFC) และการเงินของฮ่องกง (HKMA) ประเภทหลักของใบอนุญาตรวมถึง:

a. ใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) : ใบอนุญาตนี้ใช้สำหรับแพลตฟอร์มการซื้อขายสินทรัพย์เสมือน ตัวอย่างเช่น เมื่อวันที่ 26 พฤษภาคม 2567 OKX ถอนการสมัครใบอนุญาต VASP ของตนในฮ่องกงและจะไม่ให้บริการการซื้อขายสินทรัพย์เสมือนแบบจัดทำส่วนกลางแก่ผู้ใช้ในฮ่องกงอีกต่อไป

b. ใบอนุญาตแพลตฟอร์มการซื้อขายสินทรัพย์เสมือน (VATP): ใบอนุญาตนี้เน้นไปที่ความสามารถในการซื้อขาย เช่นการจับคู่การซื้อขาย การทำตลาด ประเภทคำสั่ง และเครื่องมือการซื้อขายขั้นสูง มันอนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อ ขาย และแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เสมือน Gate.HK และ OKX ได้ถอนใบอนุญาต VATP ของพวกเขาในปีนี้ แสดงถึงการตอบสนองต่อสภาพแวดล้อมกฎหมายที่เข้มงวดของฮ่องกงและการเปลี่ยนแปลงในกลยุทธ์ธุรกิจของพวกเขา

c. ใบอนุญาตการออกสกุลเงินคงที่: อยู่ภายใต้การควบคุมของ HKMA ผู้ออกสกุลเงินคงที่จะต้องรักษาเงินสำรองเท่ากับมูลค่าหน้าตาของสกุลเงินที่ออกและต้องให้รายงานเงินสำรองเป็นประจำ

5.4 Dubai

ดูไบได้ดึงดูดการแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศ บริษัทเทคโนโลยีบล็อกเชน และผู้ให้บริการบริการการชำระเงินผ่านเขตปลอดภาษีทางการเงินและนโยบายภาษี การกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลถูกจัดการโดยหน่วยงานกำกับดูแลสินทรัพย์เสมือน (VARA) และหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินดูไบ (DFSA) พร้อมกับใบอนุญาตรวมถึง:

ใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) : ใบอนุญาตนี้ใช้สำหรับ บริษัท ที่ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์เสมือน เช่น การซื้อขาย การเก็บรักษา การชำระเงิน และการให้ยืม มันรวมถึงข้อกำหนดสำหรับการเก็บรักษาสินทรัพย์ของลูกค้า การควบคุมภายใน การปฏิบัติตามกฎ Anti-Money Laundering (AML) และ Know Your Customer (KYC) และการรายงานเป็นประจำ ตัวอย่างเช่น Binance ได้รับใบอนุญาต VASP และสามารถให้บริการรวมถึงการซื้อขายสกุลเงิน การซื้อขายเงินยืม และสินค้าที่ให้รางวัลในดูไบ

b. ใบอนุญาตโทเค็นการลงทุนและโทเค็นสกุลเงินดิจิตอล: อยู่ภายใต้การควบคุมของ DFSA ใบอนุญาตนี้ครอบคลุมการออกและซื้อขายโทเค็นการลงทุนและโทเค็นสกุลเงินดิจิตอล เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามข้อบังคับและมีความโปร่งใส ตัวอย่างเช่น XRP ของ Ripple ได้รับการอนุมัติให้ให้บริการด้านสกุลเงินดิจิตอลภายในศูนย์การเงินนานาชาติดูไบ

c. ใบอนุญาตบริการชำระเงินและโอนเงิน: ใบอนุญาตนี้ใช้บริการที่เกี่ยวข้องกับการรับ ส่ง หรือโอนสิทธิ์สินทรัพย์เสมือน

6. อุปสรรค์ของอุตสาหกรรมและศักยภาพในการนวัตกรรม

ในหลายกลุ่มธุรกิจในอุตสาหกรรมการชำระเงินดิจิทัล ความได้เปรียบในการแข่งขันของ บริษัทชั้นนำถูกสะท้อนในหลายพื้นที่สำคัญ:

a. บริการฝากเงินและถอนเงิน:

ในขอบเขตของบริการฝากและถอนเงิน crypto การได้รับใบอนุญาต crypto ระดับภูมิภาคมีความสําคัญมากขึ้นเนื่องจากการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่เพิ่มขึ้นและมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงิน ผู้ให้บริการไม่เพียง แต่ต้องค้นหาธนาคารพันธมิตรที่เป็นมิตรกับ crypto และผู้ให้บริการสภาพคล่องที่มั่นคงโดยเฉพาะอย่างยิ่งความท้าทายหลังจากการล่มสลายของธนาคารเช่น Silvergate แต่ยังสร้างระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แข็งแกร่ง บริษัท ที่ได้รับใบอนุญาตการดําเนินงานในท้องถิ่นอย่างรวดเร็วผ่านพันธมิตรเชิงกลยุทธ์บริษัทที่มีฐานใบอนุญาตการชําระเงินที่มีอยู่และบริษัทที่สร้างความร่วมมืออย่างลึกซึ้งกับธนาคารที่เป็นมิตรกับ crypto มักจะแสดงความได้เปรียบในการแข่งขันที่แข็งแกร่งขึ้น นอกจากนี้ผู้เข้าร่วมตลาดในช่วงต้นจะได้รับประโยชน์จากข้อได้เปรียบของผู้เสนอญัตติแรก

b. การใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการในเศรษฐกิจทางกายภาพ:

สําหรับธุรกิจที่เปิดใช้งานการใช้ cryptocurrencies เพื่อซื้อสินค้าหรือบริการในระบบเศรษฐกิจทางกายภาพความแข็งแกร่งในการแข่งขันส่วนใหญ่จะถูกกําหนดโดยอิทธิพลของแบรนด์ของ บริษัท เครือข่ายพันธมิตรการชําระเงินที่กว้างขวางและการบูรณาการอย่างลึกซึ้งกับผู้ค้าและแพลตฟอร์มการชําระเงิน บริษัท ที่มีฐานผู้ใช้ในวงกว้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทที่สร้างแบรนด์ในภาคการชําระเงินแบบดั้งเดิมเช่น Visa และ Mastercard อยู่ในตําแหน่งที่ดีกว่าที่จะได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้ที่ไม่ใช่ crypto เนื่องจากการรับรองแบรนด์ที่แข็งแกร่งความสามารถทางเทคโนโลยีและการประมวลผลธุรกรรมจํานวนมาก อย่างไรก็ตามในช่วงแรกของการยอมรับการชําระเงิน crypto ผู้ใช้หลักคือผู้ใช้ crypto Web3-native ดังนั้นการเพิ่มการรับรู้และความไว้วางใจผ่านการศึกษาและกิจกรรมทางการตลาดจึงเป็นสิ่งสําคัญสําหรับการใช้ประโยชน์จากฐานผู้ใช้ที่ไม่ใช่ crypto จํานวนมากซึ่งเป็นโอกาสสําหรับ บริษัท ชําระเงิน crypto ดั้งเดิม

c. การชำระเงิน On-Chain:

ความสามารถในการแข่งขันของการชําระเงินแบบ on-chain ส่วนใหญ่เกิดจากเทคโนโลยีบล็อกเชนที่เป็นนวัตกรรมและแอปพลิเคชันของพวกเขา ตัวอย่างเช่นเทคโนโลยีการรวมข้อมูลประจําตัวแบบ on-chain ช่วยเพิ่มความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของผู้ใช้ทําให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบและใช้ข้อมูลประจําตัวในแพลตฟอร์มต่างๆได้อย่างราบรื่น เทคโนโลยีกระแสเงินทุนช่วยให้สามารถเคลื่อนย้ายเงินทุนแบบเรียลไทม์โดยนําเสนอรูปแบบการชําระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่สําหรับบริการที่ขับเคลื่อนด้วยความต้องการและไวต่อเวลา บริการชําระเงิน NFT ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้นลดอุปสรรคในการเข้าสู่ตลาด NFT และส่งเสริมการนําการชําระเงิน crypto มาใช้ต่อไป ดังนั้น บริษัท การชําระเงินแบบ on-chain ดั้งเดิมจึงมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงประสิทธิภาพการชําระเงินลดต้นทุนการทําธุรกรรมแบบ on-chain และปรับปรุงนวัตกรรมการทํางานที่ใช้งานง่าย

7. ความเสี่ยงและความท้าทาย

a. สภาพแวดล้อมกฎหมายที่ซับซ้อนทั่วโลก:

ภูมิทัศน์กฎหมายสำหรับสกุลเงินดิจิทัลแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในแต่ละประเทศ ทำให้บริษัทต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดกฎหมายที่แตกต่างกันในแต่ละภูมิภาค กฎระเบียบในพื้นที่สกุลเงินดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว รวมถึงนโยบายภาษีใหม่ กฎหมายต่อการล้างเงิน กฎระเบียบในการดำเนินตลาด และความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับความยากลำบากและความช้าของการได้รับใบอนุญาต ตัวอย่างเช่น กฎหมาย MiCA ในสหภาพยุโรปและกฎหมายรัฐและรัฐบาลในสหรัฐอเมริกากำหนดข้อกำหนดการปฏิบัติต่างกัน ต้องการทรัพยากรมากในการปฏิบัติตาม

b. ผลกระทบทางเศรษฐกิจขนาดใหญ่ ความเสี่ยงของระบบ และความเสี่ยงด้าน Likwiditi

￮ผลกระทบทางเศรษฐกิจ: ในบางตลาดเกิดเติบโตและภูมิภาครายได้ต่ำ การใช้งานที่แพร่หลายของสกุลเงินดิจิทัลอาจทำให้นโยบายการเงินไม่ได้ผลสำเร็จ ส่งผลให้เกิดการถลอกทุนและความไม่เสถียรภายในระบบธนาคารท้องถิ่น อาจส่งผลต่อความมั่นคงของระบบการเงิน

ความปลอดภัยของเครือข่ายและนวัฒกรรมทางเทคโนโลยี: แลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินเผชิญกับความเสี่ยงจากการโจมตีเครือข่าย ความซับซ้อนของเทคโนโลยีบล็อกเชนและความไม่สามารถย้อนกลับของธุรกรรมเพิ่มความยากลำบากในการจัดการเทคโนโลยี การกู้คืนจากข้อผิดพลาดหรือการโจมตีของแฮ็กเกอร์เป็นเรื่องท้าทาย การให้ความปลอดภัยข้อมูลบนเครือข่ายบล็อกเชนต้องการการลงทุนมากในเทคโนโลยีขั้นสูง

○ความผันผวนของตลาดและความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง: การล่มสลายของการแลกเปลี่ยนเช่น FTX นําไปสู่การไหลออกของเงินทุนอย่างรุนแรงจากธนาคารที่เป็นมิตรกับ crypto เช่น Silvergate Bank ซึ่งพึ่งพาเงินฝาก crypto ที่ไม่มีประกันและไม่มีดอกเบี้ยอย่างมาก รูปแบบธุรกิจที่เข้มข้นและขยายตัวอย่างรวดเร็วนี้ทําให้เกิดความเสี่ยงทางการเงินหลายชั้น การล่มสลายของ FTX ยังทําให้เกิดวิกฤตความเชื่อมั่นในตลาดสกุลเงินดิจิทัลทั้งหมด ทําให้เกิดการถอนตัวจํานวนมากจากสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับคริปโต อย่างไรก็ตามด้วยการลดลงครึ่งหนึ่งของ Bitcoin และการอนุมัติ Spot ETF การมีส่วนร่วมด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นและการไหลเข้าของเงินทุนอาจช่วยลดความผันผวนของตลาดได้

c. การแข่งขันในอุตสาหกรรมที่รุนแรงและการจัดหาเงินทุน:

สําหรับ บริษัท ชําระเงินแบบดั้งเดิมการศึกษาผู้ใช้เป็นความท้าทายที่สําคัญเนื่องจากผู้ใช้จํานวนมากขาดความรู้เกี่ยวกับวิธีการใช้บริการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลอย่างปลอดภัย สําหรับองค์กร Web3-native การใช้ประโยชน์จากฐานชุมชนและต้นทุนการศึกษาที่ต่ําของผู้ใช้ crypto ดั้งเดิมเป็นสิ่งสําคัญ พวกเขาจําเป็นต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องด้วยเทคโนโลยีการเล่าเรื่องที่น่าสนใจและบริการที่มีคุณภาพเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันของตลาด การรักษาความปลอดภัยการลงทุนจากสถาบันที่มีชื่อเสียงสามารถดึงดูดความสนใจและการเข้าชมได้มากขึ้น

8. สรุป

ในปีหลัง บริษัทชำระเงินแบบดั้งเดิมได้เข้าสู่พื้นที่การชำระเงิน Web3 โดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์เช่น stablecoins และโครงสร้างพีอีร์-ทู-พีอีร์ แรงกระตุ้นที่เป็นที่จุดประสงค์ของแนวโน้มนี้รวมถึงศักยภาพกำไรสูงของอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล การแข่งขันรุนแรงและต้นทุนในการดำเนินธุรกิจชำระเงินแบบดั้งเดิมสูง และความได้เปรียบที่มีจากเทคโนโลยีใหม่

สถานการณ์การชําระเงิน Web3 มีความหลากหลายตั้งแต่บริการฝากและถอนเงินแบบ fiat และ cryptocurrency ที่นําเสนอโดย บริษัท ต่างๆเช่น MoonPay และ Alchemy Pay ไปจนถึงธุรกรรมทั่วโลกที่รวดเร็วและต้นทุนต่ําที่ RippleNet อํานวยความสะดวกให้กับสถาบันการเงินและการชําระเงินแบบ on-chain ราคาประหยัดและหลากหลายที่ทุกคนสามารถเข้าถึงได้ นวัตกรรมเหล่านี้ไม่เพียง แต่เพิ่มความโปร่งใสและประสิทธิภาพในการชําระเงิน แต่ยังตอบสนองความต้องการของผู้ใช้สําหรับตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลายและการทําธุรกรรมข้ามพรมแดน

มองไปข้างหน้า เมื่อมีประเทศมากขึ้นเริ่มกำหนดกฎหมายและทำให้การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลถูกกฎหมายขึ้น คาดว่าการนำระบบชำระเงินดิจิทัลจะเพิ่มขึ้นต่อไป การพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชนและการใช้งานของมันจะยังคงเป็นแรงขับเคลื่อนความสะดวกสบาย ประสิทธิภาพ และความปลอดภัยของบริการชำระเงิน Web3

เมื่อการยอมรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นในหมู่ผู้ใช้และธุรกิจ การชำระเงิน Web3 น่าจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของวิธีการชำระเงินประจำวัน ทำให้ระบบการเงินระดับโลกเคลื่อนที่ไปสู่อนาคตที่มีลักษณะการกระจายอำนวย โปร่งใส และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การอ้างอิง

[1]https:// Web3caff.com/zh/archives/72783

[2]https://www.mastercard.com/news/press/2024/may/mastercard-crypto-credential-goes-live-with-first-peer-to-peer-pilot-transactions-adds-new-partners-to-the-ecosystem/

[3]https://triple-a.io/cryptocurrency-ownership-data/

[4]https://www.techflowpost.com/article/detail_14351.html

[5]https://go.chainalysis.com/crypto-spring-report.html

[6]https://www.globallegalinsights.com/practice-areas/blockchain-laws-and-regulations/usa/

[7]https://investor.pypl.com/financials/annual-reports/default.aspx

รายงานวิจัยในอุตสาหกรรมการชำระเงินดิจิทัล - วีเจและอัลเคมีพเพย์

รายงานการวิจัยเกี่ยวกับ Ripple - Multicoin Capital

คำชี้แจง:

1. บทความนี้ถูกคัดลอกมาจาก [GateGryphsis Academy] ลิขสิทธิ์เป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [@Floraaa_upupถ้าคุณมีข้อแต่งเพื่อการสืบทอดใหม่, กรุณาติดต่อGate Learnทีม และทีมจะดำเนินการให้เร็วที่สุดตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง

2. คำประกาศ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงมุมมองส่วนตัวของผู้เขียนเท่านั้น และไม่เป็นที่สนับสนุนใด ๆ ในการลงทุน

3. เวอร์ชันภาษาอื่น ๆ ของบทความถูกแปลโดยทีม Gate Learn และไม่ได้กล่าวถึงGate.io, บทความที่ถูกแปลอาจไม่สามารถทำสำเนาหรือกระจายได้