Trong những năm gần đây, lĩnh vực thanh toán mã hóa đã liên tục phát triển và đổi mới. Từ việc ban đầu được coi là công cụ giao dịch của thị trường xám, đến nay nền tảng công nghệ tài chính truyền thống Stripe đã mua lại nền tảng stablecoin Bridge, cùng với sự tham gia của các ông lớn trong ngành như Paypal, Visa. Khái niệm PayFi gần đây nổi lên càng thu hút sự chú ý rộng rãi.
Để hiểu rõ hơn về triển vọng của lĩnh vực này, chúng tôi đã đơn giản tổng hợp lĩnh vực thanh toán mã hóa, tập trung vào cách PayFi phát triển thanh toán mã hóa, từ đó khám phá hướng phát triển tương lai của nó.
Mã hóa thanh toán
Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2008, nó đã trải qua quá trình từ giao dịch quy mô nhỏ của những người đam mê công nghệ đến ứng dụng thương mại rộng rãi được chấp nhận bởi các doanh nghiệp toàn cầu, rồi đến sự can thiệp của quy định và phát triển theo hướng tuân thủ, hiện đã hình thành một hệ sinh thái thanh toán đa dạng và nền tảng. Ngày nay, với sự trưởng thành của công nghệ và sự mở rộng của các tình huống ứng dụng, thanh toán mã hóa đang dần được tích hợp vào hệ thống tài chính truyền thống, cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn, minh bạch hơn và phi tập trung hơn, báo hiệu một làn sóng đổi mới mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
Stablecoin là cầu nối giữa mã hóa và tiền tệ pháp định, cung cấp cơ sở cho việc áp dụng rộng rãi thanh toán mã hóa thông qua việc lưu trữ giá trị ổn định và lưu thông trên chuỗi hiệu quả. Nghiên cứu tình hình thị trường stablecoin sẽ giúp chúng ta giải thích toàn bộ thị trường.
Tổng quan thị trường stablecoin
Không còn nghi ngờ gì nữa, mức độ nóng bỏng của thanh toán mã hóa gắn liền với thị trường stablecoin. Nguồn cung của stablecoin đã trải qua sự tăng trưởng lâu dài trên toàn cầu. USDT và USDC, hai ông lớn của stablecoin, chiếm 90% tổng thị trường, trong đó USDT là đầu tàu không thể tranh cãi với tỷ lệ chiếm hữu 70% và đang có xu hướng tăng trưởng ổn định chậm.
USDT được phát hành trên tổng cộng 13 chuỗi. Trong đó, lượng phát hành lớn nhất là trên Torn, chiếm hơn 50%, tiếp theo là Ethereum và Solana, bốn chuỗi phát hành hàng đầu chiếm gần 99% tổng lượng phát hành. Ngược lại, sự phân bố của USDC tập trung hơn, trong đó lượng phát hành trên Ethereum chiếm gần 92% tổng lượng phát hành, tiếp theo lần lượt là Solana, Torn và Polygon.
Không khó để đi đến kết luận rằng ETH và Solana vẫn là những ứng dụng stablecoin chính hiện nay. Sự tăng trưởng liên tục của lĩnh vực stablecoin kết hợp với sự gia nhập của nhiều ông lớn trong ngành thanh toán truyền thống đủ để chứng minh rằng lĩnh vực thanh toán mã hóa đã bắt đầu có hệ thống "quy mô thanh toán" hoạt động, đồng thời cũng chứng minh trực tiếp rằng thị trường công nhận sự tồn tại của các ứng dụng thanh toán bằng stablecoin.
Để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động của mã hóa thanh toán, tiếp theo chúng ta sẽ phân tích kiến trúc bốn lớp của giải pháp thanh toán mã hóa, kiến trúc này đảm bảo tính an toàn, khả năng mở rộng và trải nghiệm người dùng của mã hóa thanh toán.
( mã hóa thanh toán giải pháp
Giải pháp thanh toán mã hóa có kiến trúc bốn lớp:
Tầng thanh toán: Hạ tầng cơ sở blockchain công khai, nhiều Layer 1 và các Layer 2 phổ biến như Optimism, Arbitrum, có sự khác biệt nhỏ về tốc độ, khả năng mở rộng, an ninh riêng tư ở nhiều khía cạnh khác nhau, về bản chất là đang bán không gian khối.
Tầng phát hành tài sản: Chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại stablecoin, nhằm duy trì giá trị ổn định đối với tiền tệ pháp định hoặc rổ tài sản neo. Nhà phát hành kiếm lợi từ việc đầu tư vào các tài sản có lợi suất ổn định như trái phiếu chính phủ. Khi stablecoin được phát hành trên chuỗi, nó có thể tự bảo quản và chuyển nhượng mà không cần phải trả thêm phí cho nhà phát hành tài sản.
Tầng nạp và rút tiền: Nhà cung cấp nạp và rút tiền đóng vai trò là cầu nối giữa blockchain và tiền tệ hợp pháp, là cầu kỹ thuật giữa stablecoin trên blockchain và hệ thống tiền tệ hợp pháp cũng như tài khoản ngân hàng, chủ yếu được chia thành hai loại nền tảng B2C và C2C.
Giao diện/Ứng dụng: Nền tảng cung cấp giao diện phần mềm cho khách hàng, hỗ trợ thanh toán bằng mã hóa và sử dụng lưu lượng phát sinh từ khối lượng giao dịch phía trước để tạo phí như một mô hình kinh doanh.
![Mười tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho việc thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( mã hóa thanh toán hiện tại
)# Các ông lớn thanh toán truyền thống tham gia mã hóa
Với việc thị trường mã hóa mở rộng hàng năm và ETF được thông qua, các ông lớn trong lĩnh vực thanh toán truyền thống và các dự án thanh toán gốc mã hóa đang tích cực phát triển và mở rộng các dịch vụ liên quan. Visa đã mở rộng chức năng thanh toán bằng USDC đến Solana từ năm 2023, cung cấp giải pháp hiệu quả hơn cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán thời gian thực.
Visa thông qua hợp tác đa tầng để xây dựng hệ sinh thái thanh toán mã hóa:
Tại tầng phát hành tài sản, hợp tác với Circle sử dụng USDC làm stablecoin để thanh toán, đảm bảo thanh toán ổn định và hợp pháp.
Tầng nạp và rút tiền, hỗ trợ người dùng chuyển tiền giữa tiền pháp định và mã hóa thông qua hợp tác với Crypto.com.
Ở tầng ứng dụng, cung cấp tùy chọn thanh toán bằng USDC cho các tổ chức thanh toán như Worldpay và Nuvei, đảm bảo các thương nhân có thể linh hoạt xử lý mã hóa thanh toán.
Ở lớp thanh toán, chọn Solana làm cơ sở hạ tầng blockchain, tận dụng khả năng xử lý song song cao, phí giao dịch ổn định và có thể dự đoán được cũng như thời gian xác nhận khối nhanh chóng, để thực hiện thanh toán trên chuỗi hiệu quả hơn.
Thông qua sự tích hợp này, Visa không còn chỉ phụ thuộc vào hệ thống thanh toán ngân hàng truyền thống, người dùng có thể trực tiếp sử dụng USDC để thanh toán thông qua mạng lưới blockchain, loại bỏ các tổ chức trung gian, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí. Hành động này không chỉ cho thấy cách mà mã hóa thanh toán có thể mang lại sự đổi mới cho hệ thống thanh toán truyền thống, mà còn cung cấp một hướng đi mới cho mạng lưới thanh toán toàn cầu trong tương lai.
Paypal cũng đã chọn Solana làm chuỗi công cộng mới cho thanh toán PYUSD của mình trong năm nay và tích cực thúc đẩy phương thức thanh toán dựa trên mã hóa. Phó chủ tịch Paypal đã nhiều lần nhấn mạnh hiệu suất của Solana về thông lượng cao và độ trễ thấp, khiến nó trở thành cơ sở hạ tầng lý tưởng cho thanh toán mã hóa. Mặc dù những ông lớn thanh toán truyền thống này không hiểu biết về công nghệ blockchain và ngành Crypto như những người chơi thanh toán gốc Web3, nhưng với cơ sở người dùng khổng lồ và tài nguyên từ ngành truyền thống, họ đã nhanh chóng gia nhập thị trường thanh toán mã hóa để giành giật thị phần.
![Đường đua hàng trăm tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
(# Dự án mã hóa gốc
So với những ông lớn truyền thống này, các dự án thanh toán mã hóa gốc đang thúc đẩy sự phát triển kinh doanh theo cách sáng tạo hơn. Ở đây, chúng tôi đã thống kê các dự án thuộc lĩnh vực thanh toán mã hóa trong sàn giao dịch Binance.
)## Ripple dành cho giao dịch B2B xuyên biên giới
Ripple đến nay đã huy động gần 300 triệu USD, các nhà đầu tư đứng sau bao gồm các quỹ đầu tư mạo hiểm nổi tiếng như a16z, Pantera, Polychain, IDE. Hiện tại, số tài khoản hoạt động gần 600W, các tổ chức hợp tác đã vượt quá 300 cơ sở trải rộng trên 50 quốc gia khác nhau.
XRP là token gốc của Ripple Network, Ripple là một chuỗi công cộng Layer 1, tập trung vào thị trường B2B, cam kết hợp tác với các ngân hàng trên toàn thế giới để xây dựng hệ sinh thái CBDC thông qua nền tảng thanh toán và trao đổi tài sản phi tập trung.
Ripple sử dụng thuật toán đồng thuận RPCA, mạng RippleNet của nó được xây dựng trên XRP Ledger, cung cấp nhiều giải pháp bao gồm xCurrent, xVia và xRapid, nhằm cải thiện hiệu quả và tính thanh khoản trong chuyển tiền xuyên biên giới. Thông qua các công nghệ này, Ripple hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống như Ngân hàng Mỹ, Credit Suisse. So với hệ thống SWIFT truyền thống, Ripple có những lợi thế đáng kể về tốc độ giao dịch và chi phí, hoàn thành giao dịch trong vài giây với chi phí dưới 1% so với chi phí thanh toán xuyên biên giới truyền thống.
Theo thống kê, số lượng giao dịch của người dùng thanh toán XRP khoảng 150.000 giao dịch mỗi ngày, với số lượng người dùng hoạt động hàng ngày trung bình trên 10.000. Sự phát triển của nó không hề suôn sẻ, đã trải qua nhiều năm kiện tụng với SEC, bị cáo buộc phát hành chứng khoán theo cách không đăng ký. Mãi cho đến gần đây, SEC mới rút lại vụ kiện đối với Ripple.
![Một trăm tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-afba597b252a7ef58f0d18449c6daccc.webp###
(## Dịch vụ thanh toán mã hóa Alchemy Pay
Alchemy Pay đã nhận được 10 triệu USD đầu tư từ các tổ chức như DWF, CGV, gần đây thu hút sự chú ý của công chúng một lần nữa nhờ vào sự hợp tác của thẻ ảo của họ với Samsung Pay.
Alchemy Pay thông qua việc tích hợp mạng lưới Lightning, kênh trạng thái, Raiden Network và các giao thức thanh toán cơ sở khác, đã xây dựng một kiến trúc thanh toán hỗn hợp kết hợp giữa trên chuỗi và ngoài chuỗi. Trên chuỗi chịu trách nhiệm quản lý sổ cái và lưu trữ dữ liệu, trong khi ngoài chuỗi xử lý các tác vụ tính toán yêu cầu kiểm tra, đối chiếu. Kiến trúc này hỗ trợ Alchemy Pay cung cấp các giải pháp tùy chỉnh bao gồm dịch vụ thanh toán nạp/rút tiền, mua NFT nhanh chóng, thẻ tín dụng mã hóa, thanh toán mã hóa.
Theo sơ đồ hệ sinh thái ACH được tổng hợp bởi bên thứ ba, hệ sinh thái của Alchemy Pay đã kết nối bốn lĩnh vực chính: thanh toán, mạng lưới thương gia, DeFi và tài sản đáng tin cậy. Các đối tác của họ bao gồm một nền tảng giao dịch, Shopify, Visa, QFPay và nhiều ông lớn trong ngành, nổi bật sự hiện diện rộng rãi của họ trong toàn bộ chuỗi lĩnh vực thanh toán.
Điều khác biệt lớn nhất giữa Alchemy Pay và XRP là token ACH của Alchemy Pay không được sử dụng như một phương tiện giao dịch mã hóa, mà thông qua mỗi lần thanh toán cung cấp phần thưởng hoàn tiền cho người dùng, cung cấp cơ chế thưởng tiêu dùng tương tự như thẻ tín dụng truyền thống, tạo điều kiện cho các tình huống thanh toán thực tế, nâng cao lòng trung thành của người dùng.
Dù là những ông lớn trong ngành truyền thống dựa vào nguồn lực ngành sâu sắc và mạng lưới kinh doanh toàn cầu để gia nhập thị trường mã hóa, hay các dự án thanh toán gốc mã hóa nhờ vào cấu trúc phi tập trung và mô hình kinh tế token, cả hai loại người chơi này đều đang thúc đẩy sự phát triển của ngành theo những cách khác nhau. Các ông lớn truyền thống có sức ảnh hưởng thị trường mạnh mẽ và lợi thế tuân thủ, trong khi các dự án gốc mã hóa lại có lợi thế đặc biệt trong đổi mới công nghệ và sự lặp lại nhanh chóng. Gần đây, chúng ta cũng đã chứng kiến Stripe hoàn tất vụ mua lại lớn nhất trong lịch sử mã hóa thông qua việc mua lại Bridge, và chúng tôi mong muốn hai bên có thể hợp tác chặt chẽ, phát huy tối đa khả năng của ngành truyền thống trong việc tích hợp nguồn lực và hoạt động quy mô, kết hợp với cơ chế đổi mới của mã hóa, thúc đẩy toàn bộ ngành thanh toán tiến về hướng số hóa, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
![Trăm tỷ đô la đang chờ mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e97f82c2c7bde141b98b47090c836690.webp###
( mã hóa thanh toán đường đua của các điểm đau
Chi phí giao dịch không ổn định: Mục đích ban đầu của thanh toán mã hóa là giảm bớt trung gian và chi phí giao dịch trong các khâu thanh toán truyền thống, nhưng trong thực tế, chi phí không hề rẻ hơn so với thanh toán truyền thống. Mạng thường xuất hiện tình trạng tăng phí giao dịch trong các giờ cao điểm, đặc biệt là vấn đề tắc nghẽn trên các chuỗi công cộng chính. So với đó, các công cụ thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng hoặc nền tảng thanh toán bên thứ ba có tỷ lệ ổn định hơn, và nhiều phí giao dịch hàng ngày do người bán chịu ) lý thuyết miễn phí vận chuyển tương tự ###, người dùng cảm nhận thấp hơn dễ chấp nhận hơn.
Năng lực xử lý bị hạn chế: Mặc dù sự phi tập trung và cơ chế đồng thuận của blockchain đảm bảo tính minh bạch và an toàn của hệ thống, nhưng cũng đồng thời hạn chế lớn khả năng xử lý của mạng lưới. Do blockchain cần đạt được sự đồng thuận giữa các nút toàn cầu, tốc độ giao dịch bị hạn chế bởi dung lượng khối và thời gian tạo khối. Mặc dù các giải pháp mở rộng Layer 2 như mạng Lightning (, giao tiếp chuỗi chéo hiệu quả hơn và công nghệ phân mảnh có thể mang lại những đột phá mới, tuy nhiên ngay cả Solana, được chứng minh là có hiệu suất tối ưu nhất hiện nay, vẫn khó có thể so sánh với một số nền tảng giao dịch và các ông lớn thanh toán truyền thống. Đối với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ tần suất cao, mạng lưới thanh toán mã hóa hiện tại vẫn còn những nút thắt rõ ràng.
Thiếu ứng dụng: Mặc dù mã hóa thanh toán đã có thể thực hiện những tiêu dùng, chuyển khoản, thanh toán xuyên biên giới cơ bản nhất trong cuộc sống thực. Nhưng trong môi trường thị trường tài chính trưởng thành, các tình huống kinh doanh thường gặp như cho vay, bảo hiểm, cho thuê, gây quỹ, quản lý tài sản và một loạt các ứng dụng phát sinh khác vẫn phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống, tỷ lệ mã hóa thanh toán hoàn toàn trống rỗng.
Nguyên nhân cơ bản là, việc lặp lại và ứng dụng sản phẩm của công nghệ mã hóa hiện có thường ưu tiên lợi ích của người dùng hiện tại trong lĩnh vực mã hóa, bỏ qua nhu cầu thị trường rộng lớn hơn. Dù là Alchemy hay Visa, sự chú ý trên blockchain vẫn còn dừng lại ở việc nạp và rút tiền, thẻ ghi nợ mã hóa, thanh toán P2P mã hóa, v.v. Để tiến xa hơn nữa hướng tới việc áp dụng đại chúng, các dự án cần chú ý đến nhu cầu của người dùng bên ngoài hệ sinh thái mã hóa, đặc biệt là nhu cầu mở khóa nhiều tình huống ứng dụng hơn, tạo ra một hệ sinh thái thanh toán toàn diện thuộc về mã hóa. Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana đã nhận ra khoảng trống thị trường này và đã đưa ra khái niệm "PayFi" tại lễ hội Web3 Hong Kong vào tháng 4 năm 2024, nhằm giải quyết những thách thức này và thúc đẩy thanh toán mã hóa.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
PayFi mở ra một kênh thanh toán mã hóa mới, khai thác các ứng dụng đổi mới tài chính Web3.
PayFi: Mở ra chương mới trong thanh toán mã hóa
Giới thiệu
Trong những năm gần đây, lĩnh vực thanh toán mã hóa đã liên tục phát triển và đổi mới. Từ việc ban đầu được coi là công cụ giao dịch của thị trường xám, đến nay nền tảng công nghệ tài chính truyền thống Stripe đã mua lại nền tảng stablecoin Bridge, cùng với sự tham gia của các ông lớn trong ngành như Paypal, Visa. Khái niệm PayFi gần đây nổi lên càng thu hút sự chú ý rộng rãi.
Để hiểu rõ hơn về triển vọng của lĩnh vực này, chúng tôi đã đơn giản tổng hợp lĩnh vực thanh toán mã hóa, tập trung vào cách PayFi phát triển thanh toán mã hóa, từ đó khám phá hướng phát triển tương lai của nó.
Mã hóa thanh toán
Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2008, nó đã trải qua quá trình từ giao dịch quy mô nhỏ của những người đam mê công nghệ đến ứng dụng thương mại rộng rãi được chấp nhận bởi các doanh nghiệp toàn cầu, rồi đến sự can thiệp của quy định và phát triển theo hướng tuân thủ, hiện đã hình thành một hệ sinh thái thanh toán đa dạng và nền tảng. Ngày nay, với sự trưởng thành của công nghệ và sự mở rộng của các tình huống ứng dụng, thanh toán mã hóa đang dần được tích hợp vào hệ thống tài chính truyền thống, cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn, minh bạch hơn và phi tập trung hơn, báo hiệu một làn sóng đổi mới mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
Stablecoin là cầu nối giữa mã hóa và tiền tệ pháp định, cung cấp cơ sở cho việc áp dụng rộng rãi thanh toán mã hóa thông qua việc lưu trữ giá trị ổn định và lưu thông trên chuỗi hiệu quả. Nghiên cứu tình hình thị trường stablecoin sẽ giúp chúng ta giải thích toàn bộ thị trường.
Tổng quan thị trường stablecoin
Không còn nghi ngờ gì nữa, mức độ nóng bỏng của thanh toán mã hóa gắn liền với thị trường stablecoin. Nguồn cung của stablecoin đã trải qua sự tăng trưởng lâu dài trên toàn cầu. USDT và USDC, hai ông lớn của stablecoin, chiếm 90% tổng thị trường, trong đó USDT là đầu tàu không thể tranh cãi với tỷ lệ chiếm hữu 70% và đang có xu hướng tăng trưởng ổn định chậm.
USDT được phát hành trên tổng cộng 13 chuỗi. Trong đó, lượng phát hành lớn nhất là trên Torn, chiếm hơn 50%, tiếp theo là Ethereum và Solana, bốn chuỗi phát hành hàng đầu chiếm gần 99% tổng lượng phát hành. Ngược lại, sự phân bố của USDC tập trung hơn, trong đó lượng phát hành trên Ethereum chiếm gần 92% tổng lượng phát hành, tiếp theo lần lượt là Solana, Torn và Polygon.
Không khó để đi đến kết luận rằng ETH và Solana vẫn là những ứng dụng stablecoin chính hiện nay. Sự tăng trưởng liên tục của lĩnh vực stablecoin kết hợp với sự gia nhập của nhiều ông lớn trong ngành thanh toán truyền thống đủ để chứng minh rằng lĩnh vực thanh toán mã hóa đã bắt đầu có hệ thống "quy mô thanh toán" hoạt động, đồng thời cũng chứng minh trực tiếp rằng thị trường công nhận sự tồn tại của các ứng dụng thanh toán bằng stablecoin.
Để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động của mã hóa thanh toán, tiếp theo chúng ta sẽ phân tích kiến trúc bốn lớp của giải pháp thanh toán mã hóa, kiến trúc này đảm bảo tính an toàn, khả năng mở rộng và trải nghiệm người dùng của mã hóa thanh toán.
( mã hóa thanh toán giải pháp
Giải pháp thanh toán mã hóa có kiến trúc bốn lớp:
Tầng thanh toán: Hạ tầng cơ sở blockchain công khai, nhiều Layer 1 và các Layer 2 phổ biến như Optimism, Arbitrum, có sự khác biệt nhỏ về tốc độ, khả năng mở rộng, an ninh riêng tư ở nhiều khía cạnh khác nhau, về bản chất là đang bán không gian khối.
Tầng phát hành tài sản: Chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại stablecoin, nhằm duy trì giá trị ổn định đối với tiền tệ pháp định hoặc rổ tài sản neo. Nhà phát hành kiếm lợi từ việc đầu tư vào các tài sản có lợi suất ổn định như trái phiếu chính phủ. Khi stablecoin được phát hành trên chuỗi, nó có thể tự bảo quản và chuyển nhượng mà không cần phải trả thêm phí cho nhà phát hành tài sản.
Tầng nạp và rút tiền: Nhà cung cấp nạp và rút tiền đóng vai trò là cầu nối giữa blockchain và tiền tệ hợp pháp, là cầu kỹ thuật giữa stablecoin trên blockchain và hệ thống tiền tệ hợp pháp cũng như tài khoản ngân hàng, chủ yếu được chia thành hai loại nền tảng B2C và C2C.
Giao diện/Ứng dụng: Nền tảng cung cấp giao diện phần mềm cho khách hàng, hỗ trợ thanh toán bằng mã hóa và sử dụng lưu lượng phát sinh từ khối lượng giao dịch phía trước để tạo phí như một mô hình kinh doanh.
![Mười tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho việc thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( mã hóa thanh toán hiện tại
)# Các ông lớn thanh toán truyền thống tham gia mã hóa
Với việc thị trường mã hóa mở rộng hàng năm và ETF được thông qua, các ông lớn trong lĩnh vực thanh toán truyền thống và các dự án thanh toán gốc mã hóa đang tích cực phát triển và mở rộng các dịch vụ liên quan. Visa đã mở rộng chức năng thanh toán bằng USDC đến Solana từ năm 2023, cung cấp giải pháp hiệu quả hơn cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán thời gian thực.
Visa thông qua hợp tác đa tầng để xây dựng hệ sinh thái thanh toán mã hóa:
Tại tầng phát hành tài sản, hợp tác với Circle sử dụng USDC làm stablecoin để thanh toán, đảm bảo thanh toán ổn định và hợp pháp.
Tầng nạp và rút tiền, hỗ trợ người dùng chuyển tiền giữa tiền pháp định và mã hóa thông qua hợp tác với Crypto.com.
Ở tầng ứng dụng, cung cấp tùy chọn thanh toán bằng USDC cho các tổ chức thanh toán như Worldpay và Nuvei, đảm bảo các thương nhân có thể linh hoạt xử lý mã hóa thanh toán.
Ở lớp thanh toán, chọn Solana làm cơ sở hạ tầng blockchain, tận dụng khả năng xử lý song song cao, phí giao dịch ổn định và có thể dự đoán được cũng như thời gian xác nhận khối nhanh chóng, để thực hiện thanh toán trên chuỗi hiệu quả hơn.
Thông qua sự tích hợp này, Visa không còn chỉ phụ thuộc vào hệ thống thanh toán ngân hàng truyền thống, người dùng có thể trực tiếp sử dụng USDC để thanh toán thông qua mạng lưới blockchain, loại bỏ các tổ chức trung gian, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí. Hành động này không chỉ cho thấy cách mà mã hóa thanh toán có thể mang lại sự đổi mới cho hệ thống thanh toán truyền thống, mà còn cung cấp một hướng đi mới cho mạng lưới thanh toán toàn cầu trong tương lai.
Paypal cũng đã chọn Solana làm chuỗi công cộng mới cho thanh toán PYUSD của mình trong năm nay và tích cực thúc đẩy phương thức thanh toán dựa trên mã hóa. Phó chủ tịch Paypal đã nhiều lần nhấn mạnh hiệu suất của Solana về thông lượng cao và độ trễ thấp, khiến nó trở thành cơ sở hạ tầng lý tưởng cho thanh toán mã hóa. Mặc dù những ông lớn thanh toán truyền thống này không hiểu biết về công nghệ blockchain và ngành Crypto như những người chơi thanh toán gốc Web3, nhưng với cơ sở người dùng khổng lồ và tài nguyên từ ngành truyền thống, họ đã nhanh chóng gia nhập thị trường thanh toán mã hóa để giành giật thị phần.
![Đường đua hàng trăm tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
(# Dự án mã hóa gốc
So với những ông lớn truyền thống này, các dự án thanh toán mã hóa gốc đang thúc đẩy sự phát triển kinh doanh theo cách sáng tạo hơn. Ở đây, chúng tôi đã thống kê các dự án thuộc lĩnh vực thanh toán mã hóa trong sàn giao dịch Binance.
)## Ripple dành cho giao dịch B2B xuyên biên giới
Ripple đến nay đã huy động gần 300 triệu USD, các nhà đầu tư đứng sau bao gồm các quỹ đầu tư mạo hiểm nổi tiếng như a16z, Pantera, Polychain, IDE. Hiện tại, số tài khoản hoạt động gần 600W, các tổ chức hợp tác đã vượt quá 300 cơ sở trải rộng trên 50 quốc gia khác nhau.
XRP là token gốc của Ripple Network, Ripple là một chuỗi công cộng Layer 1, tập trung vào thị trường B2B, cam kết hợp tác với các ngân hàng trên toàn thế giới để xây dựng hệ sinh thái CBDC thông qua nền tảng thanh toán và trao đổi tài sản phi tập trung.
Ripple sử dụng thuật toán đồng thuận RPCA, mạng RippleNet của nó được xây dựng trên XRP Ledger, cung cấp nhiều giải pháp bao gồm xCurrent, xVia và xRapid, nhằm cải thiện hiệu quả và tính thanh khoản trong chuyển tiền xuyên biên giới. Thông qua các công nghệ này, Ripple hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống như Ngân hàng Mỹ, Credit Suisse. So với hệ thống SWIFT truyền thống, Ripple có những lợi thế đáng kể về tốc độ giao dịch và chi phí, hoàn thành giao dịch trong vài giây với chi phí dưới 1% so với chi phí thanh toán xuyên biên giới truyền thống.
Theo thống kê, số lượng giao dịch của người dùng thanh toán XRP khoảng 150.000 giao dịch mỗi ngày, với số lượng người dùng hoạt động hàng ngày trung bình trên 10.000. Sự phát triển của nó không hề suôn sẻ, đã trải qua nhiều năm kiện tụng với SEC, bị cáo buộc phát hành chứng khoán theo cách không đăng ký. Mãi cho đến gần đây, SEC mới rút lại vụ kiện đối với Ripple.
![Một trăm tỷ đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-afba597b252a7ef58f0d18449c6daccc.webp###
(## Dịch vụ thanh toán mã hóa Alchemy Pay
Alchemy Pay đã nhận được 10 triệu USD đầu tư từ các tổ chức như DWF, CGV, gần đây thu hút sự chú ý của công chúng một lần nữa nhờ vào sự hợp tác của thẻ ảo của họ với Samsung Pay.
Alchemy Pay thông qua việc tích hợp mạng lưới Lightning, kênh trạng thái, Raiden Network và các giao thức thanh toán cơ sở khác, đã xây dựng một kiến trúc thanh toán hỗn hợp kết hợp giữa trên chuỗi và ngoài chuỗi. Trên chuỗi chịu trách nhiệm quản lý sổ cái và lưu trữ dữ liệu, trong khi ngoài chuỗi xử lý các tác vụ tính toán yêu cầu kiểm tra, đối chiếu. Kiến trúc này hỗ trợ Alchemy Pay cung cấp các giải pháp tùy chỉnh bao gồm dịch vụ thanh toán nạp/rút tiền, mua NFT nhanh chóng, thẻ tín dụng mã hóa, thanh toán mã hóa.
Theo sơ đồ hệ sinh thái ACH được tổng hợp bởi bên thứ ba, hệ sinh thái của Alchemy Pay đã kết nối bốn lĩnh vực chính: thanh toán, mạng lưới thương gia, DeFi và tài sản đáng tin cậy. Các đối tác của họ bao gồm một nền tảng giao dịch, Shopify, Visa, QFPay và nhiều ông lớn trong ngành, nổi bật sự hiện diện rộng rãi của họ trong toàn bộ chuỗi lĩnh vực thanh toán.
Điều khác biệt lớn nhất giữa Alchemy Pay và XRP là token ACH của Alchemy Pay không được sử dụng như một phương tiện giao dịch mã hóa, mà thông qua mỗi lần thanh toán cung cấp phần thưởng hoàn tiền cho người dùng, cung cấp cơ chế thưởng tiêu dùng tương tự như thẻ tín dụng truyền thống, tạo điều kiện cho các tình huống thanh toán thực tế, nâng cao lòng trung thành của người dùng.
Dù là những ông lớn trong ngành truyền thống dựa vào nguồn lực ngành sâu sắc và mạng lưới kinh doanh toàn cầu để gia nhập thị trường mã hóa, hay các dự án thanh toán gốc mã hóa nhờ vào cấu trúc phi tập trung và mô hình kinh tế token, cả hai loại người chơi này đều đang thúc đẩy sự phát triển của ngành theo những cách khác nhau. Các ông lớn truyền thống có sức ảnh hưởng thị trường mạnh mẽ và lợi thế tuân thủ, trong khi các dự án gốc mã hóa lại có lợi thế đặc biệt trong đổi mới công nghệ và sự lặp lại nhanh chóng. Gần đây, chúng ta cũng đã chứng kiến Stripe hoàn tất vụ mua lại lớn nhất trong lịch sử mã hóa thông qua việc mua lại Bridge, và chúng tôi mong muốn hai bên có thể hợp tác chặt chẽ, phát huy tối đa khả năng của ngành truyền thống trong việc tích hợp nguồn lực và hoạt động quy mô, kết hợp với cơ chế đổi mới của mã hóa, thúc đẩy toàn bộ ngành thanh toán tiến về hướng số hóa, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
![Trăm tỷ đô la đang chờ mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e97f82c2c7bde141b98b47090c836690.webp###
( mã hóa thanh toán đường đua của các điểm đau
Chi phí giao dịch không ổn định: Mục đích ban đầu của thanh toán mã hóa là giảm bớt trung gian và chi phí giao dịch trong các khâu thanh toán truyền thống, nhưng trong thực tế, chi phí không hề rẻ hơn so với thanh toán truyền thống. Mạng thường xuất hiện tình trạng tăng phí giao dịch trong các giờ cao điểm, đặc biệt là vấn đề tắc nghẽn trên các chuỗi công cộng chính. So với đó, các công cụ thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng hoặc nền tảng thanh toán bên thứ ba có tỷ lệ ổn định hơn, và nhiều phí giao dịch hàng ngày do người bán chịu ) lý thuyết miễn phí vận chuyển tương tự ###, người dùng cảm nhận thấp hơn dễ chấp nhận hơn.
Năng lực xử lý bị hạn chế: Mặc dù sự phi tập trung và cơ chế đồng thuận của blockchain đảm bảo tính minh bạch và an toàn của hệ thống, nhưng cũng đồng thời hạn chế lớn khả năng xử lý của mạng lưới. Do blockchain cần đạt được sự đồng thuận giữa các nút toàn cầu, tốc độ giao dịch bị hạn chế bởi dung lượng khối và thời gian tạo khối. Mặc dù các giải pháp mở rộng Layer 2 như mạng Lightning (, giao tiếp chuỗi chéo hiệu quả hơn và công nghệ phân mảnh có thể mang lại những đột phá mới, tuy nhiên ngay cả Solana, được chứng minh là có hiệu suất tối ưu nhất hiện nay, vẫn khó có thể so sánh với một số nền tảng giao dịch và các ông lớn thanh toán truyền thống. Đối với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ tần suất cao, mạng lưới thanh toán mã hóa hiện tại vẫn còn những nút thắt rõ ràng.
Thiếu ứng dụng: Mặc dù mã hóa thanh toán đã có thể thực hiện những tiêu dùng, chuyển khoản, thanh toán xuyên biên giới cơ bản nhất trong cuộc sống thực. Nhưng trong môi trường thị trường tài chính trưởng thành, các tình huống kinh doanh thường gặp như cho vay, bảo hiểm, cho thuê, gây quỹ, quản lý tài sản và một loạt các ứng dụng phát sinh khác vẫn phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống, tỷ lệ mã hóa thanh toán hoàn toàn trống rỗng.
Nguyên nhân cơ bản là, việc lặp lại và ứng dụng sản phẩm của công nghệ mã hóa hiện có thường ưu tiên lợi ích của người dùng hiện tại trong lĩnh vực mã hóa, bỏ qua nhu cầu thị trường rộng lớn hơn. Dù là Alchemy hay Visa, sự chú ý trên blockchain vẫn còn dừng lại ở việc nạp và rút tiền, thẻ ghi nợ mã hóa, thanh toán P2P mã hóa, v.v. Để tiến xa hơn nữa hướng tới việc áp dụng đại chúng, các dự án cần chú ý đến nhu cầu của người dùng bên ngoài hệ sinh thái mã hóa, đặc biệt là nhu cầu mở khóa nhiều tình huống ứng dụng hơn, tạo ra một hệ sinh thái thanh toán toàn diện thuộc về mã hóa. Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana đã nhận ra khoảng trống thị trường này và đã đưa ra khái niệm "PayFi" tại lễ hội Web3 Hong Kong vào tháng 4 năm 2024, nhằm giải quyết những thách thức này và thúc đẩy thanh toán mã hóa.