Quản lý rủi ro：Giao dịch tiền kỹ thuật số nền tảng của sự sống còn
Rủi ro như một từ mượn, có nguồn gốc từ tiếng Ý "RISQUE", nghĩa là nguy hiểm khách quan trong tự nhiên. Trong xã hội hiện nay, rủi ro không còn chỉ là số phận, mà ngày càng trở thành một sự lựa chọn, phụ thuộc vào mức độ tự do của chúng ta.
Nhà sử học tài chính Peter Burns trong tác phẩm kinh điển về Quản lý rủi ro của mình chỉ ra rằng sự thịnh vượng và suy vong của doanh nghiệp, sự biến động của thị trường chứng khoán, chiến tranh và suy thoái kinh tế dường như luôn xảy ra khi con người không kịp chuẩn bị, nhưng thực tế chúng đều là những chu kỳ lặp đi lặp lại.
Là một nền tảng cung cấp tính thanh khoản cho thị trường tiền kỹ thuật số, quản lý rủi ro là một trong những yếu tố cốt lõi. Những nền tảng này không chỉ đảm nhận nhiều chức năng như lưu trữ tài sản, khớp lệnh giao dịch, thanh toán và phát hành thông tin, mà còn tích hợp các đặc điểm của các tổ chức như công ty chứng khoán và quỹ, trở thành một trung tâm tài chính tổng hợp.
Thông qua việc phỏng vấn các trưởng bộ phận quản lý rủi ro tại nhiều nền tảng giao dịch, trong ngành công nghiệp này thường cho rằng tồn tại vấn đề thiếu hụt quản lý rủi ro trong ngành blockchain. Tình trạng này đã dẫn đến những bi kịch trong ngành như sự sụp đổ của FCoin và các vụ trộm tại sàn giao dịch. Cách thức quản lý rủi ro tốt trở thành một vấn đề quan trọng mà toàn ngành cần tiếp tục chú ý.
Đa dạng của rủi ro
Rủi ro lớn nhất và khó chống đỡ nhất mà thị trường tiền kỹ thuật số đang đối mặt là rủi ro hệ thống do chính sách mang lại. Sự thay đổi trong chính sách quản lý trực tiếp ảnh hưởng đến sự biến động của toàn bộ thị trường.
Và những người tham gia thị trường có thể kiểm soát rủi ro phi hệ thống, bao gồm:
Rủi ro kỹ thuật: Liên quan đến an ninh và tính ổn định của hệ thống
Rủi ro kinh doanh: do quyết định sai lầm gây ra
Rủi ro thanh khoản: Tài sản không thể giao dịch kịp thời với giá hợp lý
Rủi ro tín nhiệm: Không thể thực hiện kịp thời các thao tác rút tiền, chuyển khoản, v.v.
Rủi ro đạo đức: vì để tối đa hóa lợi ích cá nhân mà gây tổn hại đến lợi ích của nhà đầu tư
Bộ phận quản lý rủi ro trong sàn giao dịch đóng vai trò quan trọng, cần theo dõi chặt chẽ các chỉ số rủi ro khác nhau, như tính thanh khoản, hành vi chênh lệch giá, bất thường tài khoản, v.v. và giữ liên lạc chặt chẽ với các bộ phận khác.
Tuy nhiên, trong giai đoạn phát triển nhanh chóng của ngành, Quản lý rủi ro chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tốc độ phát triển. Hiện tại, nhiều nền tảng giao dịch vừa và nhỏ vẫn thiếu nhận thức về Quản lý rủi ro, với những thiếu sót rõ ràng ở cả cấp độ vật lý, cấp độ hệ thống và cấp độ quản trị.
Không còn nghi ngờ gì nữa, nếu ngành công nghiệp blockchain muốn gia nhập dòng chính, nền tảng giao dịch - cốt lõi của ngành - phải giải quyết triệt để vấn đề "Quản lý rủi ro".
An toàn tài sản: Mục tiêu cốt lõi của quản lý rủi ro
Theo dữ liệu, tổng giá trị tài sản bị đánh cắp từ nền tảng tiền kỹ thuật số vào năm 2019 lên đến 283 triệu đô la Mỹ. Mặc dù các sự kiện an ninh nghiêm trọng đã trôi qua nhiều năm, hiện tượng tiền kỹ thuật số "biến mất không dấu vết" vẫn thường xuyên xảy ra, vấn đề bảo đảm an toàn cho tài sản kỹ thuật số vẫn là điểm nóng được ngành công nghiệp quan tâm.
Để làm điều này, một số nền tảng giao dịch đã thực hiện các biện pháp sau:
Thiết lập hệ thống kiểm toán tài chính nghiêm ngặt và cảnh báo giám sát thời gian thực
Tăng cường tính bảo mật thông qua việc tách biệt ví nóng và ví lạnh cũng như sử dụng ví phần cứng
Xây dựng cơ chế bồi thường trước cho người dùng
Thành lập quỹ bảo vệ người dùng
Trong khi đó, một số nền tảng cũng chú trọng đến việc đối chiếu theo thời gian thực và theo lô, theo dõi, đánh giá và truy xuất địa chỉ blockchain theo thời gian thực, và ủy thác cho các chuyên gia dịch vụ khách hàng và chuyên gia quản lý rủi ro phân tích rủi ro tài sản của người dùng, tăng cường giáo dục người dùng liên quan đến quản lý rủi ro.
Lưu trữ ủy thác được coi là một phương pháp quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài sản, đồng thời là khâu then chốt trong quá trình chuyển đổi từ tài chính truyền thống sang ngành công nghiệp blockchain. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có năng lực kỹ thuật hạn chế, việc đưa vào dịch vụ ủy thác bên thứ ba hoặc mua bảo hiểm liên quan có thể nâng cao hiệu quả mức độ an toàn của việc lưu trữ tài sản kỹ thuật số.
Ngoài các biện pháp bên ngoài, rủi ro đạo đức của nền tảng cũng là một điểm cần chú ý. Một số chuyên gia trong ngành khuyên rằng, nền tảng có thể chọn cách công khai minh bạch nhất có thể, mời các đồng nghiệp cùng giám sát, nhằm giảm khả năng tài sản của khách hàng bị chiếm dụng.
Tuân thủ quản lý rủi ro: loại bỏ sự không chắc chắn
Đối mặt với nhiều yếu tố không chắc chắn, nền tảng tiền kỹ thuật số chủ động đón nhận quy định và hoạt động tuân thủ trở thành điều kiện cần thiết để giảm thiểu rủi ro chính sách và pháp lý. Hiện tại, các nền tảng tiền kỹ thuật số hàng đầu trong ngành đều đã thiết lập hệ thống quản lý rủi ro tuân thủ bao gồm trước, trong và sau.
Một số nền tảng có cách làm bao gồm:
Thiết lập hệ thống KYC/AML chống rửa tiền tiêu chuẩn hóa, xây dựng các nguyên tắc mở tài khoản nghiêm ngặt và tiêu chuẩn kiểm tra trước.
Nhận giấy phép liên quan, chấp nhận sự giám sát của cơ quan quản lý
Thông qua hoạt động phân tán để giảm thiểu rủi ro tuân thủ, như xin giấy phép ở nhiều quốc gia và khu vực, mở kênh giao dịch pháp định.
Hợp tác với các công ty tuân thủ AML/KYC và các công ty tư vấn liên quan trên toàn cầu
Thành lập bộ phận tuân thủ chuyên trách, chịu trách nhiệm kiểm tra tuân thủ cho các dòng sản phẩm và dòng kinh doanh nội bộ, cung cấp hướng dẫn quản lý rủi ro
Bộ phận kiểm soát nội bộ pháp lý cung cấp ý kiến hướng dẫn pháp lý chuyên nghiệp, tránh rủi ro pháp lý
Quản lý rủi ro công nghệ: Vị thần bảo vệ an toàn nền tảng
Đối với nền tảng giao dịch, vấn đề an ninh kỹ thuật là vấn đề quản lý rủi ro phổ biến nhất, ngay cả các nền tảng hàng đầu cũng khó có thể hoàn toàn tránh khỏi. Ví dụ, đã có nhiều sàn giao dịch nổi tiếng bị tấn công DDoS trong cùng một thời gian, gây ra các vấn đề như ngừng hoạt động tạm thời.
Để xây dựng một hàng rào công nghệ vững chắc, các nền tảng đã thực hiện những biện pháp khác nhau:
Thực hiện giám sát định lượng rủi ro thị trường và tự động đối phó chiến lược cho các hoạt động kinh doanh.
Thiết lập hệ thống an ninh mạng, tuân thủ quy định, bảo vệ dữ liệu riêng tư và quản lý rủi ro kỹ thuật theo yêu cầu của cơ quan cấp phép.
Thuê các công ty bên ngoài hàng đầu toàn cầu để tư vấn kiểm toán CNTT
Ra mắt hệ thống an ninh quản lý rủi ro lớn dựa trên ngành công nghiệp blockchain, thực hiện giám sát rủi ro theo nhiều chiều thời gian thực.
Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hoàn thiện, dựa trên phân tích dữ liệu để xây dựng tính toán dữ liệu thời gian thực, và sử dụng mô hình học máy trực tuyến để phát hiện thông minh.
Quản lý rủi ro nội bộ: Khâu quan trọng không thể xem nhẹ
Theo thống kê, gần 2/3 các vấn đề an ninh mạng là do sự lơ là hoặc vi phạm trách nhiệm của nhân viên nội bộ gây ra. Do đó, an ninh nội bộ của các doanh nghiệp blockchain quan trọng hơn an ninh bên ngoài, vì phần lớn các sự kiện an ninh thường liên quan đến sự thông đồng giữa nội bộ và bên ngoài hoặc hacker nằm vùng lâu dài.
Các nền tảng đều nhấn mạnh những điểm sau đây về kiểm soát nội bộ:
Sắp xếp quy trình chuẩn
Phân công trách nhiệm rõ ràng
Quản lý quyền hạn nghiêm ngặt
Kiểm toán định kỳ
Một số nền tảng còn áp dụng những phương pháp đặc sắc:
Thực hiện phân tách đầy đủ hệ thống và quyền hạn, triển khai quản lý quyền thông tin theo nguyên tắc tối thiểu.
Xây dựng hệ thống ủy ban quản lý rủi ro và khung xử lý sự cố an toàn
Đào tạo liên quan đến quản lý rủi ro không định kỳ cho nhân viên
Tiến hành "đánh bắt cá" nội bộ, như gửi email giả mạo đánh bắt cá, thiết lập cơ chế cảnh báo đối với nhân viên lơ là trong quản lý rủi ro.
Triển khai "mô hình không tin cậy", xác thực và tin tưởng vào từng bước thực hiện
Học hỏi kinh nghiệm tài chính truyền thống
Yêu cầu quản lý rủi ro của thị trường tiền kỹ thuật số có thể cao hơn so với thị trường tài chính truyền thống. Một mặt, độ biến động của thị trường tiền kỹ thuật số vượt xa hầu hết các tài sản tài chính truyền thống; mặt khác, dòng thông tin và dòng tiền của thanh toán blockchain hòa làm một, tính ẩn danh cao hơn, một khi tiền đã được chuyển ra, rất khó để thu hồi.
Do đó, quản lý rủi ro trong ngành blockchain có thể rút ra kinh nghiệm từ lĩnh vực tài chính truyền thống và internet:
Học hỏi hệ thống tín dụng tương đối trưởng thành trong lĩnh vực tài chính truyền thống
Học hỏi từ ngành công nghiệp internet về việc sử dụng dữ liệu lớn để chuyển đổi hành vi người dùng thành hồ sơ tín dụng.
Khám phá cách hiệu quả để trích xuất thông tin trên chuỗi và chuyển đổi thành chỉ số quyết định quản lý rủi ro
Cân nhắc tách giao dịch khỏi tài sản, để các chủ thể khác nhau chịu trách nhiệm về việc thanh toán, thanh lý và lưu ký tài sản.
Ngoài ra, nền tảng tiền kỹ thuật số cũng cần tăng cường đầu tư vào quản lý rủi ro. Nghiên cứu cho thấy, đội ngũ an ninh của các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số trung bình chiếm 13% tổng số nhân viên, trung bình chi tiêu 17% ngân sách để đảm bảo sàn giao dịch hoạt động an toàn. Xét đến khả năng sinh lời và tiềm năng tăng trưởng của những nền tảng này, rõ ràng cần đầu tư nhiều hơn, thu hút nhiều nhân tài quản lý rủi ro cấp cao hơn, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến và hoàn thiện hơn.
Như một chuyên gia trong ngành đã nói, "Đầu tư vào quản lý rủi ro có thể được coi là chi phí cơ hội. Quản lý rủi ro càng nghiêm ngặt, nguồn lực cần投入 càng nhiều, có thể vì vậy mà mất đi nhiều cơ hội kinh doanh, nhưng đồng thời cũng giảm thiểu rủi ro mất mát tài sản hiện có. Những công ty coi trọng danh tiếng doanh nghiệp và lợi ích lâu dài tự nhiên sẽ càng chú trọng đến sự an toàn của tài sản khách hàng."
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
22 thích
Phần thưởng
22
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
P2ENotWorking
· 07-05 05:48
Quản lý rủi ro là yếu tố sống còn
Xem bản gốcTrả lời0
DefiOldTrickster
· 07-03 22:36
Kiểm soát rủi ro đi trước mới là con đường đúng đắn.
Xem bản gốcTrả lời0
PuzzledScholar
· 07-03 04:43
Đại đạo chắc chắn sẽ có chướng ngại.
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropSkeptic
· 07-02 07:28
Lịch sử luôn lặp lại.
Xem bản gốcTrả lời0
GasFeeBeggar
· 07-02 07:26
Quản lý rủi ro không nghiêm ngặt, coin khó tăng.
Xem bản gốcTrả lời0
ChainPoet
· 07-02 07:15
Kiểm soát rủi ro không qua ô bảo vệ
Xem bản gốcTrả lời0
LazyDevMiner
· 07-02 07:08
Lập trình viên hàng ngày, thỉnh thoảng khai thác, làm việc lén lút, tự nhận là người có kỹ thuật. Dài hạn nhìn nhận công nghệ blockchain, hy vọng có thể đào sâu phát triển lớp nền blockchain.
Giao dịch tiền kỹ thuật số nền tảng风控全面解析：安全与发展的平衡之道
Quản lý rủi ro：Giao dịch tiền kỹ thuật số nền tảng của sự sống còn
Rủi ro như một từ mượn, có nguồn gốc từ tiếng Ý "RISQUE", nghĩa là nguy hiểm khách quan trong tự nhiên. Trong xã hội hiện nay, rủi ro không còn chỉ là số phận, mà ngày càng trở thành một sự lựa chọn, phụ thuộc vào mức độ tự do của chúng ta.
Nhà sử học tài chính Peter Burns trong tác phẩm kinh điển về Quản lý rủi ro của mình chỉ ra rằng sự thịnh vượng và suy vong của doanh nghiệp, sự biến động của thị trường chứng khoán, chiến tranh và suy thoái kinh tế dường như luôn xảy ra khi con người không kịp chuẩn bị, nhưng thực tế chúng đều là những chu kỳ lặp đi lặp lại.
Là một nền tảng cung cấp tính thanh khoản cho thị trường tiền kỹ thuật số, quản lý rủi ro là một trong những yếu tố cốt lõi. Những nền tảng này không chỉ đảm nhận nhiều chức năng như lưu trữ tài sản, khớp lệnh giao dịch, thanh toán và phát hành thông tin, mà còn tích hợp các đặc điểm của các tổ chức như công ty chứng khoán và quỹ, trở thành một trung tâm tài chính tổng hợp.
Thông qua việc phỏng vấn các trưởng bộ phận quản lý rủi ro tại nhiều nền tảng giao dịch, trong ngành công nghiệp này thường cho rằng tồn tại vấn đề thiếu hụt quản lý rủi ro trong ngành blockchain. Tình trạng này đã dẫn đến những bi kịch trong ngành như sự sụp đổ của FCoin và các vụ trộm tại sàn giao dịch. Cách thức quản lý rủi ro tốt trở thành một vấn đề quan trọng mà toàn ngành cần tiếp tục chú ý.
Đa dạng của rủi ro
Rủi ro lớn nhất và khó chống đỡ nhất mà thị trường tiền kỹ thuật số đang đối mặt là rủi ro hệ thống do chính sách mang lại. Sự thay đổi trong chính sách quản lý trực tiếp ảnh hưởng đến sự biến động của toàn bộ thị trường.
Và những người tham gia thị trường có thể kiểm soát rủi ro phi hệ thống, bao gồm:
Bộ phận quản lý rủi ro trong sàn giao dịch đóng vai trò quan trọng, cần theo dõi chặt chẽ các chỉ số rủi ro khác nhau, như tính thanh khoản, hành vi chênh lệch giá, bất thường tài khoản, v.v. và giữ liên lạc chặt chẽ với các bộ phận khác.
Tuy nhiên, trong giai đoạn phát triển nhanh chóng của ngành, Quản lý rủi ro chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tốc độ phát triển. Hiện tại, nhiều nền tảng giao dịch vừa và nhỏ vẫn thiếu nhận thức về Quản lý rủi ro, với những thiếu sót rõ ràng ở cả cấp độ vật lý, cấp độ hệ thống và cấp độ quản trị.
Không còn nghi ngờ gì nữa, nếu ngành công nghiệp blockchain muốn gia nhập dòng chính, nền tảng giao dịch - cốt lõi của ngành - phải giải quyết triệt để vấn đề "Quản lý rủi ro".
An toàn tài sản: Mục tiêu cốt lõi của quản lý rủi ro
Theo dữ liệu, tổng giá trị tài sản bị đánh cắp từ nền tảng tiền kỹ thuật số vào năm 2019 lên đến 283 triệu đô la Mỹ. Mặc dù các sự kiện an ninh nghiêm trọng đã trôi qua nhiều năm, hiện tượng tiền kỹ thuật số "biến mất không dấu vết" vẫn thường xuyên xảy ra, vấn đề bảo đảm an toàn cho tài sản kỹ thuật số vẫn là điểm nóng được ngành công nghiệp quan tâm.
Để làm điều này, một số nền tảng giao dịch đã thực hiện các biện pháp sau:
Trong khi đó, một số nền tảng cũng chú trọng đến việc đối chiếu theo thời gian thực và theo lô, theo dõi, đánh giá và truy xuất địa chỉ blockchain theo thời gian thực, và ủy thác cho các chuyên gia dịch vụ khách hàng và chuyên gia quản lý rủi ro phân tích rủi ro tài sản của người dùng, tăng cường giáo dục người dùng liên quan đến quản lý rủi ro.
Lưu trữ ủy thác được coi là một phương pháp quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài sản, đồng thời là khâu then chốt trong quá trình chuyển đổi từ tài chính truyền thống sang ngành công nghiệp blockchain. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có năng lực kỹ thuật hạn chế, việc đưa vào dịch vụ ủy thác bên thứ ba hoặc mua bảo hiểm liên quan có thể nâng cao hiệu quả mức độ an toàn của việc lưu trữ tài sản kỹ thuật số.
Ngoài các biện pháp bên ngoài, rủi ro đạo đức của nền tảng cũng là một điểm cần chú ý. Một số chuyên gia trong ngành khuyên rằng, nền tảng có thể chọn cách công khai minh bạch nhất có thể, mời các đồng nghiệp cùng giám sát, nhằm giảm khả năng tài sản của khách hàng bị chiếm dụng.
Tuân thủ quản lý rủi ro: loại bỏ sự không chắc chắn
Đối mặt với nhiều yếu tố không chắc chắn, nền tảng tiền kỹ thuật số chủ động đón nhận quy định và hoạt động tuân thủ trở thành điều kiện cần thiết để giảm thiểu rủi ro chính sách và pháp lý. Hiện tại, các nền tảng tiền kỹ thuật số hàng đầu trong ngành đều đã thiết lập hệ thống quản lý rủi ro tuân thủ bao gồm trước, trong và sau.
Một số nền tảng có cách làm bao gồm:
Quản lý rủi ro công nghệ: Vị thần bảo vệ an toàn nền tảng
Đối với nền tảng giao dịch, vấn đề an ninh kỹ thuật là vấn đề quản lý rủi ro phổ biến nhất, ngay cả các nền tảng hàng đầu cũng khó có thể hoàn toàn tránh khỏi. Ví dụ, đã có nhiều sàn giao dịch nổi tiếng bị tấn công DDoS trong cùng một thời gian, gây ra các vấn đề như ngừng hoạt động tạm thời.
Để xây dựng một hàng rào công nghệ vững chắc, các nền tảng đã thực hiện những biện pháp khác nhau:
Quản lý rủi ro nội bộ: Khâu quan trọng không thể xem nhẹ
Theo thống kê, gần 2/3 các vấn đề an ninh mạng là do sự lơ là hoặc vi phạm trách nhiệm của nhân viên nội bộ gây ra. Do đó, an ninh nội bộ của các doanh nghiệp blockchain quan trọng hơn an ninh bên ngoài, vì phần lớn các sự kiện an ninh thường liên quan đến sự thông đồng giữa nội bộ và bên ngoài hoặc hacker nằm vùng lâu dài.
Các nền tảng đều nhấn mạnh những điểm sau đây về kiểm soát nội bộ:
Một số nền tảng còn áp dụng những phương pháp đặc sắc:
Học hỏi kinh nghiệm tài chính truyền thống
Yêu cầu quản lý rủi ro của thị trường tiền kỹ thuật số có thể cao hơn so với thị trường tài chính truyền thống. Một mặt, độ biến động của thị trường tiền kỹ thuật số vượt xa hầu hết các tài sản tài chính truyền thống; mặt khác, dòng thông tin và dòng tiền của thanh toán blockchain hòa làm một, tính ẩn danh cao hơn, một khi tiền đã được chuyển ra, rất khó để thu hồi.
Do đó, quản lý rủi ro trong ngành blockchain có thể rút ra kinh nghiệm từ lĩnh vực tài chính truyền thống và internet:
Ngoài ra, nền tảng tiền kỹ thuật số cũng cần tăng cường đầu tư vào quản lý rủi ro. Nghiên cứu cho thấy, đội ngũ an ninh của các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số trung bình chiếm 13% tổng số nhân viên, trung bình chi tiêu 17% ngân sách để đảm bảo sàn giao dịch hoạt động an toàn. Xét đến khả năng sinh lời và tiềm năng tăng trưởng của những nền tảng này, rõ ràng cần đầu tư nhiều hơn, thu hút nhiều nhân tài quản lý rủi ro cấp cao hơn, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến và hoàn thiện hơn.
Như một chuyên gia trong ngành đã nói, "Đầu tư vào quản lý rủi ro có thể được coi là chi phí cơ hội. Quản lý rủi ro càng nghiêm ngặt, nguồn lực cần投入 càng nhiều, có thể vì vậy mà mất đi nhiều cơ hội kinh doanh, nhưng đồng thời cũng giảm thiểu rủi ro mất mát tài sản hiện có. Những công ty coi trọng danh tiếng doanh nghiệp và lợi ích lâu dài tự nhiên sẽ càng chú trọng đến sự an toàn của tài sản khách hàng."
Vận hành cái này thật phiền phức.