Шифрування платежів постійно розвивається, від початкового сприйняття як інструменту сірої торгівлі до сьогоднішнього дня, коли традиційні фінансові технологічні платформи активно входять у цю сферу. У поєднанні з нещодавно виниклою концепцією PayFi, ця галузь викликала широке зацікавлення.
Щоб краще зрозуміти перспективи цієї ніші, ми коротко розглянули розвиток шифрування платежів, зосередившись на тому, як PayFi ітерує шифрування платежів, щоб дослідити його майбутні напрямки розвитку.
шифрування платежів
Біткойн з моменту свого виникнення у 2008 році пройшов шлях від невеликих транзакцій серед технічних ентузіастів до широкого визнання глобальними торговцями, а потім до втручання регуляторів та розвитку відповідності, наразі сформувавши різноманітну, платформену екосистему платежів. Сьогодні, з дозріванням технологій та розширенням сценаріїв застосування, шифрування платежів поступово інтегрується в традиційну фінансову систему, пропонуючи користувачам більш ефективні, низьковитратні, прозорі та децентралізовані рішення для платежів, що вказує на новий етап реформ у сфері фінансових технологій.
За цією інновацією стоять стейблкоїни, які слугують мостом між шифруванням та фіатною валютою, забезпечуючи основу для широкого використання шифрованих платежів через стабільне зберігання вартості та ефективний онлайновий обіг. Досліджуючи ситуацію на ринку стейблкоїнів, можна добре інтерпретувати весь ринок.
Огляд ринку стабільних монет
Безумовно, гарячість шифрування платежів безпосередньо пов'язана з ринком стейблкоїнів. Обсяг постачання стейблкоїнів у глобальному масштабі зазнав тривалого зростання. USDT і USDC як два великих гравці стейблкоїнів займають 90% загального ринку, а USDT безумовно є лідером з часткою 70% ( і демонструє стабільний повільний ріст.
Одночасно ми проводимо розслідування розподілу USDT та USDC в мережі. USDT випускається на 13 ланцюгах. З них найбільший обсяг випуску припадає на Tron, що становить більше 50%, за ним слідують Ethereum та Solana, а перші чотири ланцюги займають майже 99% від загального обсягу випуску. На відміну від цього, розподіл USDC є більш зосередженим, з випуском на Ethereum, який становить майже 92% від загального обсягу випуску, за ним йдуть Solana, Tron та Polygon.
![Десятки мільярдів доларів чекають на розблокування, як PayFi відкриває нову главу в шифруванні платежів?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-dbd4a49b877b29b850a03d79501d6738.webp(
Неважко зробити висновок, що ETH та Solana все ще є основними застосуваннями стабільних монет на сьогодні, ринок стабільних монет продовжує зростати в поєднанні з входженням багатьох провідних компаній традиційної платіжної індустрії, що достатньо доводить, що ринок шифрування платежів початково має "систему роботи" з "обсягом платежів", а також безпосередньо доводить, що ринок визнає існування застосувань для платіжних операцій зі стабільними монетами.
Для кращого розуміння механізму роботи шифрування платежів, далі ми проаналізуємо чотирирівневу архітектуру рішень для шифрування платежів, яка забезпечує безпеку, масштабованість та користувацький досвід шифрування платежів.
) шифрування платежів рішення
У рішеннях для оплати криптовалютою, за допомогою діаграми можна побачити, що в цілому є чотири рівні архітектури:
Рівень розрахунків: інфраструктура на основі блокчейну, публічні блокчейни Layer 1, а також загальні Layer 2, такі як Optimism, Arbitrum тощо, які відрізняються за швидкістю, масштабованістю, конфіденційністю та безпекою в різних аспектах, а по суті, вони просто продають блок-простір.
Рівень випуску активів: відповідає за створення, підтримку та викуп стабільних монет, спрямованих на збереження стабільної вартості щодо фіатних валют або кошика прив’язаних активів. Емітенти отримують прибуток, інвестуючи в державні облігації та інші стабільні активи, на відміну від посередників у традиційних платежах, емітенти активів не стягують плату з кожної транзакції, що здійснюється з їх стабільною монетою. Коли стабільна монета випускається в ланцюзі, вона може зберігатися та передаватися самостійно без необхідності сплачувати будь-які додаткові збори емітенту активів.
Шар виводу та вводу коштів: постачальники виводу та вводу коштів виступають зв'язком між блокчейном і фіатними валютами, слугуючи технічним мостом між стабільними монетами на блокчейні та фіатними системами і банківськими рахунками. Такі платформи зазвичай поділяються на B2C та C2C.
Інтерфейс/додаток: платформа надає програмний інтерфейс для клієнтів, підтримує оплату криптовалютою та використовує обсяги торгів на фронті для генерації доходу як бізнес-модель.
![Сотні мільярдів доларів у секторі чекають на розблокування, як PayFi відкриває нову главу в шифруванні платежів?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp(
) шифрування платежів
Традиційні платіжні гіганти заходять у шифрування
З розширенням ринку шифрування з року в рік та ухваленням ETF, традиційні платіжні гіганти та проекти шифрувальних платіжних систем активно розробляють та розширюють відповідний бізнес. Visa ще в 2023 році розширила функцію розрахунків USDC на Solana, що забезпечує більш ефективне рішення для трансакцій через кордон та миттєвих розрахунків.
Поєднуючи раніше представлену чотирирівневу архітектуру шифрування платежів, Visa будує свою екосистему шифрування платежів через багаторівневу співпрацю:
На рівні випуску активів Visa співпрацює з Circle, використовуючи USDC як стабільну монету для розрахунків, забезпечуючи стабільність та відповідність платежів.
Шар виводу та введення коштів, Visa через співпрацю з Crypto.com підтримує користувачів у переміщенні коштів між фіатною валютою та шифруванням;
На прикладному рівні Visa надає установам-еквайрам, таким як Worldpay та Nuvei, можливість розрахунків у USDC, забезпечуючи гнучкість у обробці шифрування платежів для торговців.
На рівні розрахунків Visa обрала Solana як блокчейн-інфраструктуру, використовуючи її високу паралельну обробку, стабільні та передбачувані комісії за транзакції, а також швидкий час підтвердження блоків для досягнення більш ефективних розрахунків в мережі.
Завдяки цій інтеграції, Visa більше не покладається лише на традиційні банківські розрахункові системи, ця інтеграція означає, що користувачі можуть безпосередньо використовувати USDC для розрахунків через мережу блокчейн, усуваючи посередницькі установи, скорочуючи час розрахунків та знижуючи витрати. Цей крок не лише демонструє, як шифрування платежів може принести інновації в традиційну платіжну систему, але й пропонує нові ідеї для майбутньої глобальної платіжної мережі.
PayPal також у цьому році обрала Solana як нову публічну блокчейн для своїх платежів PYUSD і активно просуває платіжні методи на основі блокчейну. Віце-президент PayPal неодноразово підкреслював, що Solana демонструє високий пропускний здатність та низьку затримку, що робить її ідеальною інфраструктурою для шифрування платежів. Ці традиційні платіжні гіганти, хоча й не мають таких знань у технології блокчейну та Crypto-індустрії, як гравці, які спочатку працюють у Web3, завдяки величезній базі користувачів та традиційним ресурсам галузі, швидко входять на ринок шифрування платежів, борючись за частку ринку.
Нативний шифрувальний проект
Порівняно з цими традиційними гігантами, первинні проекти шифрування платежів сприяють розвитку бізнесу більш інноваційними способами. Тут ми провели статистику проектів, що належать до шифрування платежів в певній біржі.
![Сотні мільярдів доларів чекають на розблокування, як PayFi відкриє нову главу в шифруванні платежів?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp(
Ripple для B2B крос-бортової торгівлі
Ripple до сьогодні залучила близько 300 мільйонів доларів, а її інвесторами є такі відомі венчурні капітальні компанії, як a16z, Pantera, Polychain, IDE та інші. Наразі активних акаунтів близько 600 тисяч, а кількість її партнерських організацій перевищує 300, які розподілені по 50 різних країнах.
XRP є рідним токеном Ripple Network. Ripple, як Layer 1 блокчейн, зосереджується на B2B ринку, прагнучи співпрацювати з банками з усього світу для створення екосистеми CBDC через децентралізовану платформу для платежів і обміну активами.
Ripple використовує алгоритм консенсусу RPCA, його RippleNet побудовано на XRP Ledger, надаючи різноманітні рішення, включаючи xCurrent, xVia та xRapid, з метою підвищення ефективності та ліквідності трансакцій з міжнародними грошовими переказами. Завдяки цим технологіям Ripple співпрацює з традиційними фінансовими установами, такими як Bank of America та Credit Suisse. Порівняно з традиційною системою SWIFT, Ripple має значні переваги в швидкості та вартості транзакцій, завершуючи угоди за кілька секунд з витратами менше 1% від традиційних витрат на міжнародні перекази.
Згідно з статистикою, щоденна кількість транзакцій користувачів XRP становить приблизно 150 тисяч, середня кількість активних користувачів на день - понад 10 тисяч. Його розвиток не був безхмарним, він пережив багаторічний позов SEC, яка звинуватила його в випуску цінних паперів без реєстрації. Лише нещодавно SEC відкликала позов проти Ripple.
Для шифрування платежів Alchemy Pay
Alchemy Pay загалом отримав фінансування у 10 мільйонів доларів від інвестиційних установ, таких як DWF, CGV, і нещодавно через співпрацю зі своєю віртуальною карткою та Samsung Pay знову привернув увагу громадськості.
Alchemy Pay через інтеграцію мережі Lightning, каналів стану, мережі Raiden та інших базових платіжних протоколів, побудував гібридну платіжну архітектуру, що поєднує он-chain та off-chain. Он-chain відповідає за управління бухгалтерським обліком та зберігання даних, в той час як off-chain обробляє перевірки, звірки та інші обчислювально інтенсивні завдання. Ця архітектура підтримує Alchemy Pay у наданні включно з послугами депозиту та зняття грошей, швидкою покупкою NFT, шифрованими кредитними картками, шифрованими платежами та іншими індивідуальними рішеннями.
Згідно з екосистемною картою ACH, екосистема Alchemy Pay об'єднує чотири основні блоки: платежі, мережа торговців, DeFi та надійні активи. Її партнери включають провідні компанії галузі, такі як певна торгова платформа, Shopify, Visa, QFPay тощо, підкреслюючи її широке охоплення в сфері повного ланцюга платежів.
З найбільших відмінностей XRP є те, що токен Alchemy Pay ACH не використовується як засіб для шифрування транзакцій, а надає користувачам винагороду у вигляді кешбеку за кожну оплату, пропонуючи механізм винагороди за покупки, подібний до традиційних кредитних карт, що дає змогу реальним платіжним сценам підвищити лояльність користувачів.
Ми вважаємо, що незалежно від того, чи традиційні гіганти галузі, спираючись на свої глибокі галузеві ресурси та глобальну бізнес-мережу, входять на ринок шифрування з великими амбіціями, чи оригінальні проекти оплати на основі шифрування, що використовують свою децентралізовану архітектуру та токенну економічну модель, обидва ці типи гравців по-різному сприяють розвитку галузі. Традиційні гіганти мають потужний ринковий вплив і переваги в дотриманні норм, тоді як оригінальні проекти шифрування мають унікальні переваги в технічних інноваціях і швидкій ітерації. Нещодавно ми також стали свідками того, як одна платіжна компанія завершила найбільшу угоду з придбання в історії шифрування через придбання Bridge, і ми сподіваємося, що обидва зможуть об'єднати свої сили, максимально використавши можливості традиційної галузі в інтеграції ресурсів і масштабному управлінні у поєднанні з інноваційними механізмами шифрування, щоб просунути всю платіжну галузь у напрямку цифровізації та зниження витрат.
больова точка у секторі шифрування платежів
Нестабільність витрат на транзакції: первісною метою шифрування платежів було зменшення посередників та витрат на транзакції в традиційних платіжних процесах, але на практиці їх витрати не є дешевшими, ніж у традиційних платежах. Мережа часто демонструє різке зростання комісійних зборів під час піків транзакцій, особливо проблема завантаженості основних публічних блокчейнів є більш помітною. У порівнянні з цим, традиційні платіжні інструменти, такі як кредитні картки або платформи третіх сторін, мають більш стабільні ставки, а багато щоденних транзакцій оплачуються продавцями ), сприйняття користувачами є нижчим, що робить їх більш схильними до прийняття.
Обмежена обробна потужність: хоча децентралізація та механізм консенсусу блокчейну забезпечують прозорість і безпеку системи, вони також значно обмежують обробну потужність мережі. Оскільки блокчейн вимагає досягнення консенсусу між глобальними вузлами, швидкість транзакцій обмежена ємністю блоку та часом створення блоку. Хоча такі рішення, як Layer 2 (, такі як мережа Lightning ), більш ефективна міжланкова комунікація та технологія шардінгу можуть принести нові прориви, навіть найбільш продуктивний на сьогодні Solana важко порівнювати з традиційними платіжними гігантами, такими як Visa, за максимальною TPS. Для сценаріїв високочастотних дрібних платежів поточні мережі шифрування платежів все ще мають явні вузькі місця.
Відсутність прикладів використання: Хоча шифрування платежів вже може бути реалізовано в найосновніших щоденних витратах, переказах, трансакціях між країнами тощо. Але в зрілому фінансовому ринковому середовищі звичайні бізнес-сценарії, такі як кредитування, страхування, оренда, краудфандинг, управління активами та ряд інших похідних прикладів використання, все ще залежать від традиційної фінансової системи, а частка шифрування платежів є абсолютно порожньою.
Його основна причина полягає в тому, що ітерація існуючих технологій шифрування та застосування продуктів часто надають пріоритет інтересам існуючих користувачів у сфері шифрування, ігноруючи більш широкі потреби ринку. Незалежно від того, чи це Alchemy, чи Visa, увага на блокчейні досі зосереджена на входах та виходах коштів, шифрованих дебетових картках, шифрованих платежах між користувачами тощо. Щоб досягти більшого рівня Mass Adoption, ми вважаємо, що проєкти повинні звертати увагу на потреби користувачів поза екосистемою шифрування, особливо на потребу в розблокуванні більшої кількості сценаріїв застосування, створивши повну екосистему платежів, що належить шифруванню. Лілі Лю, голова фонду Solana, помітила цей ринковий розрив і на веб-фестивалі Web3 у Гонконзі в квітні 2024 року запропонувала "Pay
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
PayFi відкриває нову еру Web3 платежів, інтегруючи Децентралізовані фінанси та RWA, ведучи до інновацій у шифруваннях платежах.
PayFi: Відкриття нової ери шифрування платежів
Шифрування платежів постійно розвивається, від початкового сприйняття як інструменту сірої торгівлі до сьогоднішнього дня, коли традиційні фінансові технологічні платформи активно входять у цю сферу. У поєднанні з нещодавно виниклою концепцією PayFi, ця галузь викликала широке зацікавлення.
Щоб краще зрозуміти перспективи цієї ніші, ми коротко розглянули розвиток шифрування платежів, зосередившись на тому, як PayFi ітерує шифрування платежів, щоб дослідити його майбутні напрямки розвитку.
шифрування платежів
Біткойн з моменту свого виникнення у 2008 році пройшов шлях від невеликих транзакцій серед технічних ентузіастів до широкого визнання глобальними торговцями, а потім до втручання регуляторів та розвитку відповідності, наразі сформувавши різноманітну, платформену екосистему платежів. Сьогодні, з дозріванням технологій та розширенням сценаріїв застосування, шифрування платежів поступово інтегрується в традиційну фінансову систему, пропонуючи користувачам більш ефективні, низьковитратні, прозорі та децентралізовані рішення для платежів, що вказує на новий етап реформ у сфері фінансових технологій.
За цією інновацією стоять стейблкоїни, які слугують мостом між шифруванням та фіатною валютою, забезпечуючи основу для широкого використання шифрованих платежів через стабільне зберігання вартості та ефективний онлайновий обіг. Досліджуючи ситуацію на ринку стейблкоїнів, можна добре інтерпретувати весь ринок.
Огляд ринку стабільних монет
Безумовно, гарячість шифрування платежів безпосередньо пов'язана з ринком стейблкоїнів. Обсяг постачання стейблкоїнів у глобальному масштабі зазнав тривалого зростання. USDT і USDC як два великих гравці стейблкоїнів займають 90% загального ринку, а USDT безумовно є лідером з часткою 70% ( і демонструє стабільний повільний ріст.
Одночасно ми проводимо розслідування розподілу USDT та USDC в мережі. USDT випускається на 13 ланцюгах. З них найбільший обсяг випуску припадає на Tron, що становить більше 50%, за ним слідують Ethereum та Solana, а перші чотири ланцюги займають майже 99% від загального обсягу випуску. На відміну від цього, розподіл USDC є більш зосередженим, з випуском на Ethereum, який становить майже 92% від загального обсягу випуску, за ним йдуть Solana, Tron та Polygon.
![Десятки мільярдів доларів чекають на розблокування, як PayFi відкриває нову главу в шифруванні платежів?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-dbd4a49b877b29b850a03d79501d6738.webp(
Неважко зробити висновок, що ETH та Solana все ще є основними застосуваннями стабільних монет на сьогодні, ринок стабільних монет продовжує зростати в поєднанні з входженням багатьох провідних компаній традиційної платіжної індустрії, що достатньо доводить, що ринок шифрування платежів початково має "систему роботи" з "обсягом платежів", а також безпосередньо доводить, що ринок визнає існування застосувань для платіжних операцій зі стабільними монетами.
Для кращого розуміння механізму роботи шифрування платежів, далі ми проаналізуємо чотирирівневу архітектуру рішень для шифрування платежів, яка забезпечує безпеку, масштабованість та користувацький досвід шифрування платежів.
) шифрування платежів рішення
У рішеннях для оплати криптовалютою, за допомогою діаграми можна побачити, що в цілому є чотири рівні архітектури:
Рівень розрахунків: інфраструктура на основі блокчейну, публічні блокчейни Layer 1, а також загальні Layer 2, такі як Optimism, Arbitrum тощо, які відрізняються за швидкістю, масштабованістю, конфіденційністю та безпекою в різних аспектах, а по суті, вони просто продають блок-простір.
Рівень випуску активів: відповідає за створення, підтримку та викуп стабільних монет, спрямованих на збереження стабільної вартості щодо фіатних валют або кошика прив’язаних активів. Емітенти отримують прибуток, інвестуючи в державні облігації та інші стабільні активи, на відміну від посередників у традиційних платежах, емітенти активів не стягують плату з кожної транзакції, що здійснюється з їх стабільною монетою. Коли стабільна монета випускається в ланцюзі, вона може зберігатися та передаватися самостійно без необхідності сплачувати будь-які додаткові збори емітенту активів.
Шар виводу та вводу коштів: постачальники виводу та вводу коштів виступають зв'язком між блокчейном і фіатними валютами, слугуючи технічним мостом між стабільними монетами на блокчейні та фіатними системами і банківськими рахунками. Такі платформи зазвичай поділяються на B2C та C2C.
Інтерфейс/додаток: платформа надає програмний інтерфейс для клієнтів, підтримує оплату криптовалютою та використовує обсяги торгів на фронті для генерації доходу як бізнес-модель.
![Сотні мільярдів доларів у секторі чекають на розблокування, як PayFi відкриває нову главу в шифруванні платежів?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp(
) шифрування платежів
З розширенням ринку шифрування з року в рік та ухваленням ETF, традиційні платіжні гіганти та проекти шифрувальних платіжних систем активно розробляють та розширюють відповідний бізнес. Visa ще в 2023 році розширила функцію розрахунків USDC на Solana, що забезпечує більш ефективне рішення для трансакцій через кордон та миттєвих розрахунків.
Поєднуючи раніше представлену чотирирівневу архітектуру шифрування платежів, Visa будує свою екосистему шифрування платежів через багаторівневу співпрацю:
На рівні випуску активів Visa співпрацює з Circle, використовуючи USDC як стабільну монету для розрахунків, забезпечуючи стабільність та відповідність платежів.
Шар виводу та введення коштів, Visa через співпрацю з Crypto.com підтримує користувачів у переміщенні коштів між фіатною валютою та шифруванням;
На прикладному рівні Visa надає установам-еквайрам, таким як Worldpay та Nuvei, можливість розрахунків у USDC, забезпечуючи гнучкість у обробці шифрування платежів для торговців.
На рівні розрахунків Visa обрала Solana як блокчейн-інфраструктуру, використовуючи її високу паралельну обробку, стабільні та передбачувані комісії за транзакції, а також швидкий час підтвердження блоків для досягнення більш ефективних розрахунків в мережі.
Завдяки цій інтеграції, Visa більше не покладається лише на традиційні банківські розрахункові системи, ця інтеграція означає, що користувачі можуть безпосередньо використовувати USDC для розрахунків через мережу блокчейн, усуваючи посередницькі установи, скорочуючи час розрахунків та знижуючи витрати. Цей крок не лише демонструє, як шифрування платежів може принести інновації в традиційну платіжну систему, але й пропонує нові ідеї для майбутньої глобальної платіжної мережі.
PayPal також у цьому році обрала Solana як нову публічну блокчейн для своїх платежів PYUSD і активно просуває платіжні методи на основі блокчейну. Віце-президент PayPal неодноразово підкреслював, що Solana демонструє високий пропускний здатність та низьку затримку, що робить її ідеальною інфраструктурою для шифрування платежів. Ці традиційні платіжні гіганти, хоча й не мають таких знань у технології блокчейну та Crypto-індустрії, як гравці, які спочатку працюють у Web3, завдяки величезній базі користувачів та традиційним ресурсам галузі, швидко входять на ринок шифрування платежів, борючись за частку ринку.
Порівняно з цими традиційними гігантами, первинні проекти шифрування платежів сприяють розвитку бізнесу більш інноваційними способами. Тут ми провели статистику проектів, що належать до шифрування платежів в певній біржі.
![Сотні мільярдів доларів чекають на розблокування, як PayFi відкриє нову главу в шифруванні платежів?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp(
Ripple до сьогодні залучила близько 300 мільйонів доларів, а її інвесторами є такі відомі венчурні капітальні компанії, як a16z, Pantera, Polychain, IDE та інші. Наразі активних акаунтів близько 600 тисяч, а кількість її партнерських організацій перевищує 300, які розподілені по 50 різних країнах.
XRP є рідним токеном Ripple Network. Ripple, як Layer 1 блокчейн, зосереджується на B2B ринку, прагнучи співпрацювати з банками з усього світу для створення екосистеми CBDC через децентралізовану платформу для платежів і обміну активами.
Ripple використовує алгоритм консенсусу RPCA, його RippleNet побудовано на XRP Ledger, надаючи різноманітні рішення, включаючи xCurrent, xVia та xRapid, з метою підвищення ефективності та ліквідності трансакцій з міжнародними грошовими переказами. Завдяки цим технологіям Ripple співпрацює з традиційними фінансовими установами, такими як Bank of America та Credit Suisse. Порівняно з традиційною системою SWIFT, Ripple має значні переваги в швидкості та вартості транзакцій, завершуючи угоди за кілька секунд з витратами менше 1% від традиційних витрат на міжнародні перекази.
Згідно з статистикою, щоденна кількість транзакцій користувачів XRP становить приблизно 150 тисяч, середня кількість активних користувачів на день - понад 10 тисяч. Його розвиток не був безхмарним, він пережив багаторічний позов SEC, яка звинуватила його в випуску цінних паперів без реєстрації. Лише нещодавно SEC відкликала позов проти Ripple.
Alchemy Pay загалом отримав фінансування у 10 мільйонів доларів від інвестиційних установ, таких як DWF, CGV, і нещодавно через співпрацю зі своєю віртуальною карткою та Samsung Pay знову привернув увагу громадськості.
Alchemy Pay через інтеграцію мережі Lightning, каналів стану, мережі Raiden та інших базових платіжних протоколів, побудував гібридну платіжну архітектуру, що поєднує он-chain та off-chain. Он-chain відповідає за управління бухгалтерським обліком та зберігання даних, в той час як off-chain обробляє перевірки, звірки та інші обчислювально інтенсивні завдання. Ця архітектура підтримує Alchemy Pay у наданні включно з послугами депозиту та зняття грошей, швидкою покупкою NFT, шифрованими кредитними картками, шифрованими платежами та іншими індивідуальними рішеннями.
Згідно з екосистемною картою ACH, екосистема Alchemy Pay об'єднує чотири основні блоки: платежі, мережа торговців, DeFi та надійні активи. Її партнери включають провідні компанії галузі, такі як певна торгова платформа, Shopify, Visa, QFPay тощо, підкреслюючи її широке охоплення в сфері повного ланцюга платежів.
З найбільших відмінностей XRP є те, що токен Alchemy Pay ACH не використовується як засіб для шифрування транзакцій, а надає користувачам винагороду у вигляді кешбеку за кожну оплату, пропонуючи механізм винагороди за покупки, подібний до традиційних кредитних карт, що дає змогу реальним платіжним сценам підвищити лояльність користувачів.
Ми вважаємо, що незалежно від того, чи традиційні гіганти галузі, спираючись на свої глибокі галузеві ресурси та глобальну бізнес-мережу, входять на ринок шифрування з великими амбіціями, чи оригінальні проекти оплати на основі шифрування, що використовують свою децентралізовану архітектуру та токенну економічну модель, обидва ці типи гравців по-різному сприяють розвитку галузі. Традиційні гіганти мають потужний ринковий вплив і переваги в дотриманні норм, тоді як оригінальні проекти шифрування мають унікальні переваги в технічних інноваціях і швидкій ітерації. Нещодавно ми також стали свідками того, як одна платіжна компанія завершила найбільшу угоду з придбання в історії шифрування через придбання Bridge, і ми сподіваємося, що обидва зможуть об'єднати свої сили, максимально використавши можливості традиційної галузі в інтеграції ресурсів і масштабному управлінні у поєднанні з інноваційними механізмами шифрування, щоб просунути всю платіжну галузь у напрямку цифровізації та зниження витрат.
Нестабільність витрат на транзакції: первісною метою шифрування платежів було зменшення посередників та витрат на транзакції в традиційних платіжних процесах, але на практиці їх витрати не є дешевшими, ніж у традиційних платежах. Мережа часто демонструє різке зростання комісійних зборів під час піків транзакцій, особливо проблема завантаженості основних публічних блокчейнів є більш помітною. У порівнянні з цим, традиційні платіжні інструменти, такі як кредитні картки або платформи третіх сторін, мають більш стабільні ставки, а багато щоденних транзакцій оплачуються продавцями ), сприйняття користувачами є нижчим, що робить їх більш схильними до прийняття.
Обмежена обробна потужність: хоча децентралізація та механізм консенсусу блокчейну забезпечують прозорість і безпеку системи, вони також значно обмежують обробну потужність мережі. Оскільки блокчейн вимагає досягнення консенсусу між глобальними вузлами, швидкість транзакцій обмежена ємністю блоку та часом створення блоку. Хоча такі рішення, як Layer 2 (, такі як мережа Lightning ), більш ефективна міжланкова комунікація та технологія шардінгу можуть принести нові прориви, навіть найбільш продуктивний на сьогодні Solana важко порівнювати з традиційними платіжними гігантами, такими як Visa, за максимальною TPS. Для сценаріїв високочастотних дрібних платежів поточні мережі шифрування платежів все ще мають явні вузькі місця.
Відсутність прикладів використання: Хоча шифрування платежів вже може бути реалізовано в найосновніших щоденних витратах, переказах, трансакціях між країнами тощо. Але в зрілому фінансовому ринковому середовищі звичайні бізнес-сценарії, такі як кредитування, страхування, оренда, краудфандинг, управління активами та ряд інших похідних прикладів використання, все ще залежать від традиційної фінансової системи, а частка шифрування платежів є абсолютно порожньою.
Його основна причина полягає в тому, що ітерація існуючих технологій шифрування та застосування продуктів часто надають пріоритет інтересам існуючих користувачів у сфері шифрування, ігноруючи більш широкі потреби ринку. Незалежно від того, чи це Alchemy, чи Visa, увага на блокчейні досі зосереджена на входах та виходах коштів, шифрованих дебетових картках, шифрованих платежах між користувачами тощо. Щоб досягти більшого рівня Mass Adoption, ми вважаємо, що проєкти повинні звертати увагу на потреби користувачів поза екосистемою шифрування, особливо на потребу в розблокуванні більшої кількості сценаріїв застосування, створивши повну екосистему платежів, що належить шифруванню. Лілі Лю, голова фонду Solana, помітила цей ринковий розрив і на веб-фестивалі Web3 у Гонконзі в квітні 2024 року запропонувала "Pay