PayFi: нова фінансова парадигма, яка поєднує Web3 платежі та Децентралізовані фінанси

Сьогодні, коли ринок криптовалют досяг обсягу в 2 трильйони доларів, традиційний фінансовий ринок з обсягом 400-600 трильйонів доларів безсумнівно є широким блакитним океаном. Хоча ми вже спостерігали зростання шляхів, таких як токенізація активів, але в моделях фізичних активів на блокчейні на ранніх етапах все ще існують проблеми з недостатньою ліквідністю. Навіть якщо Інтернет речей відновлюється під впливом DePIN, важко торкнутися основної проблеми.

На цьому тлі важливість Web3-платежів все більше підкреслюється. Вони не лише сприяють широкому використанню стейблкоїнів, особливо в неторгових сценаріях, але й є ядром всієї екосистеми. За даними, загальний обсяг постачання стейблкоїнів становить близько 1700 мільярдів доларів, а річна вартість активів, що розраховуються, досягає кількох трильйонів доларів. Щомісяця близько 20 мільйонів адрес здійснюють транзакції зі стейблкоїнами, а понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий баланс стейблкоїнів.

Web3-платежі принесли традиційним фінансовим платіжним мережам такі переваги, як миттєве розрахунки, доступність 24/7 і низька вартість транзакцій. Однак це лише початок. Ще більш цікавим є новий фінансовий ринок, який відкривають інноваційні застосування PayFi. PayFi, як нова галузь, що поєднує Web3-платежі, токенізацію фізичних активів і децентралізовані фінанси, має потенціал стати ключовою силою, що сприяє розвитку галузі.

Суть та цінність PayFi

PayFi, повна назва Payment Finance, є інноваційною моделлю, яка об'єднує платіжні функції та фінансові послуги на основі технологій блокчейн та смарт-контрактів. Вона використовує блокчейн як рівень розрахунків, інтегруючи переваги Web3 платежів та Децентралізованих фінансів, з метою досягнення ефективного та вільного обігу цінностей.

Мета PayFi полягає в реалізації бачення, описаного в білому папері Bitcoin: створення мережі електронних грошових платежів між сторонами без необхідності у довірених посередниках. Одночасно вона повністю використовує переваги Децентралізованих фінансів, створюючи зовсім нові фінансові ринки, пропонуючи інноваційний фінансовий досвід, розробляючи складні фінансові продукти та сценарії застосування, врешті-решт формуючи повний ланцюг вартості.

У цьому новому ринку фінансів PayFi не лише можна досягти підвищення ефективності Web3 платежів порівняно з традиційними фінансами, таких як миттєві розрахунки, зниження витрат, підвищення прозорості та глобальна доступність, але також на основі децентралізованих фінансів реалізувати децентралізацію глобальної мережі, бездозвільний доступ, автономію активів та особистий суверенітет.

PayFi не є простим еквівалентом Web3 платежів, Децентралізованих фінансів або токенізації фізичних активів. Це інноваційний застосунок, що інтегрує ці концепції, охоплюючи платежі, торгівлю цифровими активами, а також фінансові діяльності, такі як кредитування, управління активами та інвестиції. Завдяки технологіям блокчейн і смарт-контрактів, PayFi не лише робить глобальні фінансові платежі більш зручними та економічними, але й значно знижує тертя та витрати традиційних фінансових платіжних послуг.

Значення PayFi

Справжнє значення PayFi полягає в сприянні реальному застосуванню цифрових активів у реальному світі. З позитивного боку, воно може відповідати тенденції переходу користувачів Web2 до Web3, надаючи традиційним фінансовим платіжним компаніям можливість використовувати технологію блокчейн для розширення частки ринку. З негативного боку, спільнота Web3 може використовувати платежі як носій, щоб за допомогою технології блокчейн вирішити проблеми традиційної фінансової системи, реалізуючи нові фінансові моделі та продукти, які важко досягти в традиційних фінансах.

Наразі Web3 платежі все ще перебувають на початковому етапі, переважно використовуючи цифрові валюти як платіжний засіб, такі як міжнародні перекази, позабіржова торгівля, платіжні картки тощо. Такий напівцентралізований підхід важко повною мірою використовувати переваги екосистеми DeFi на блокчейні, а застосування відносно обмежене.

З розвитком PayFi, засновані на блокчейні та смарт-контрактах способи обігу вартості прискорять інтеграцію Web3 платежів і Децентралізовані фінанси фінансових послуг, підвищуючи практичність та ефективність цифрових активів у повсякденних угодах і складних фінансових умовах. Поява PayFi має надію розірвати тривале відділення традиційних фінансів та криптофінансів, ставши ключовим фактором для сприяння масовому застосуванню криптовалют.

Переваги PayFi Solana

Solana має значні переваги в сфері PayFi, які головним чином виявляються у трьох аспектах: високопродуктивний публічний блокчейн, ліквідність капіталу та мобільність кадрів. Ці переваги створюють бар'єри, які інші конкуренти не зможуть подолати в короткостроковій перспективі.

З точки зору інфраструктури PayFi, Solana демонструє відмінні результати на кількох рівнях:

1. Блокчейн-розрахунковий рівень: висока пропускна здатність Solana, низькі витрати та швидка розрахункова здатність, а також підвищення продуктивності завдяки оновленню Firedancer забезпечують надійну основу для швидкого впровадження проектів PayFi.

2. Валютний рівень: Співпраця Solana з такими установами, як Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe та запуск PYUSD значно зміцнили екосистему її стейблкоїнів. Наразі загальна сума стейблкоїнів на Solana досягла 3,6 мільярда доларів, основними з яких є USDC, USDT, PYUSD та USDY.

3. Кастодіальний рівень активів: Безпека смарт-контрактів в екосистемі Solana, управління приватними ключами та сумісність з традиційними фінансами та Децентралізованими фінансами забезпечують потужну підтримку для кастодіального зберігання активів на блокчейні.

4. Регуляторний рівень: Проекти в екосистемі Solana зазвичай зосереджені на дотриманні регуляцій, забезпечуючи, щоб транзакції та фінансові потоки відповідали вимогам KYC/AML/CTF та адаптувалися до законодавства різних юрисдикцій.

5. Рівень застосунків: Solana вже створила багатий спектр застосунків на споживчому рівні, сформувавши потужну екосистему. Платіжні сценарії охоплюють онлайн-шопінг, соціальну електронну торгівлю, офлайн-заходи та ігри. Платіжними засобами є PayPal PYUSD, стабільні монети MakerDAO, дебетова картка SOL тощо. Платіжні шлюзи, такі як Shopify Blinks та Helio Pay/Solana Pay, надають користувачам зручні платіжні варіанти.

Крім того, Solana активно виходить на ринок корпоративного сегмента, надаючи ліквідність для міжнародної торгівлі та фінансування ланцюгів постачання через токенізацію фізичних активів. На відміну від позиціонування Ethereum як "ланцюга активів", Solana зміцнює свою позицію як "платіжного ланцюга", ставши вибором для рішень на основі блокчейн для споживчого рітейлу та платіжних продуктів.

Висновок

У довгостроковій перспективі індустрія Web3 переходить до оффлайн-і реальних споживчих сцен. PayFi надає шлях до реалізації гасел "зробити DeFi знову великим" та "сприяти масовому впровадженню криптовалюти".

PayFi не тільки підвищує ефективність традиційних платежів і знижує витрати, але що важливіше, він створює абсолютно новий фінансовий ринок. У цьому ринку традиційні фінанси та криптофінанси глибоко інтегруються, а розвиток стейблкоїнів прискорює інтеграцію платіжних і фінансових послуг.

У майбутньому фінансовому екосистемі PayFi стане ключовою рушійною силою, надаючи користувачам більш вільні, ефективні та інноваційні фінансові послуги.