Звіт про перспективи екосистеми USDC на 2025 рік

I. Виконавчий резюме

Протягом минулого року USDC досяг значного прогресу в економічному зростанні та зрілості застосування. У всьому світі все більше людей та підприємств усвідомлюють силу цифрового долара в блокчейн-мережах, що свідчить про сильний розвиток цієї тенденції. Розробники постійно знаходять можливості для використання USDC та технології Circle для створення платформ застосувань, що робить глобальний бізнес і фінанси більш ефективними, швидкими та інклюзивними.

Конкретні дані USDC за 2024 рік:

• Обсяг USDC, що перебуває в обігу протягом року, зріс на понад 78% у порівнянні з минулим роком, перевищивши інші великі стабільні монети.
• Обсяг торгів у листопаді досяг 1 трильйона доларів, історичний обсяг торгів перевищив 18 трильйонів доларів
• USDC доступний для використання понад 500 мільйонами користувачів гаманців, підтримуючи ряд випадків використання, від діяльності на ринку цифрових активів до зберігання вартості в доларах США.

Три ключові фактори, що сприяють прискоренню впровадження USDC:

1. Юридична та регуляторна ясність: нові правила для стабільних монет розробляються для встановлення надійних стандартів відповідності, що прокладає шлях для більш широкої інтеграції установ.

2. Масштабованість блокчейн-мережі: інфраструктура швидко покращується, стає швидшою, безпечнішою та гнучкішою. Розробники спрощують користувацький досвід, вирішуючи значні проблеми масштабування.

3. Винятковий користувацький досвід: кількість підключень USDC до традиційних фінансів різко зросла. Circle постійно розширює глобальну банківську мережу, щоб забезпечити прямий доступ до USDC для більшої кількості фінансових центрів.

Два, огляд USDC

USDC є цифровим доларом, який може передаватися на кількох блокчейн-мережах, має переваги в вартості, швидкості та охопленні. Як міст між традиційними фінансами та блокчейном, USDC тісно інтегрований з банківською системою і може бути обміняний 1:1 на долари США.

Основні принципи управління USDC від Circle:

1. Безпека: USDC - це токенізований долар, а не токенізований банківський депозит
2. Прозорість: повне розкриття резервних активів, гарантія з боку третьої сторони
3. Ліквідність: обмін USD 1:1 на глобальному рівні цілодобово.
4. Стійкість: всебічне управління ризиками та світового класу фінансові партнери

Circle є єдиним емітентом USDC, який встановив надійні стандарти управління ризиками та прозорості. Резерв USDC повністю підтримується готівкою та еквівалентами, що зберігаються в регульованій фінансовій системі, приблизно 90% складають короткострокові державні облігації США та угоди зворотного викупу на одну ніч, 10% – це готівка.

Три, застосування USDC

3.1 Глобальне отримання доларів США

USDC за межами США отримує перевагу завдяки тому, що його легше отримати в порівнянні з традиційними банківськими доларами. Circle співпрацює з фінансовими технологічними компаніями, нео-банками та іншими, щоб безпосередньо передавати USDC клієнтам по всьому світу.

Приклад:

• Nubank: найбільший цифровий банк у Латинській Америці, що надає послуги 105 мільйонам клієнтів. Співпраця з Circle для запуску USDC у Бразилії, користувачі можуть майже миттєво, з низькими витратами, отримувати доступ до USDC цілодобово.
• Lemon: Лідер ринку цифрових валют роздрібної торгівлі в Латинській Америці. Користувачі в цілому володіють 137 мільйонами доларів США USDC, нових користувачів стало на 21% більше.

3.2 Ринок цифрових активів

USDC відіграє важливу роль на ринку цифрових активів, слугуючи основою ліквідності в доларах для таких дій, як торгівля, кредитування, зберігання вартості тощо.

Приклад:

• Coinbase: провідна у світі compliant біржа цифрових активів. USDC займає велику частку в ліквідності торгів та заставі на Coinbase.
• Бичачий: інноваційна біржа цифрових активів. Щоденний обсяг торгівлі USDC досягає 1,3 мільярда доларів, що становить 83% від загального обсягу торгівлі біржі.
• dYdX: найкраща децентралізована біржа. Кожна угода практично миттєво розраховується в USDC.

3.3 оплата

USDC сприяє розвитку глобальних платежів, від прийому платежів від торговців до переказів та B2B платежів. Circle вживає значних заходів, щоб забезпечити використання USDC у основних світових ринках з використанням тенденцій цифрових платежів.

Приклад:

• Worldpay: інноваційний постачальник глобальних платіжних послуг. Перший у світі процесинговий центр торговців, що пропонує прямі розрахунки в USDC.
• Mastercard: глобальна мережа карткових організацій. У співпраці з Circle вступає в п’ятий рік, підтримуючи емітентів та еквайринг-організації у використанні USDC для розрахунків.
• MoneyGram: світовий лідер у сфері фінансових технологій. Використовує USDC на блокчейні Stellar для сприяння доларовим транзакціям в Інтернеті.

3.4 Гуманітарна допомога

USDC надає більш ефективні та безпечні альтернативи провідним гуманітарним організаціям, підтримуючи 180 країн, з незначними витратами на транзакції.

Приклад:

• Агентство ООН у справах біженців: використовує USDC для розподілу допомоги особам, які втратили свої домівки.
• Goodwall: Виховання професійних навичок та екологічних дій через винагороди USDC.
• Ensuro: Підтримка недостатнього ринку страхових послуг за допомогою блокчейну та USDC.

Чотири, прогнози регуляторних тенденцій

2024 рік стане проривним роком для законодавчої та регуляторної ясності стабільних монет. Нові правила для стабільних монет встановлюють чіткі вимоги в таких сферах, як довіра, прозорість, фінансова доброчесність.

• Рамка MiCA ЄС: Circle став першим основним глобальним емітентом стабільної монети, що відповідає вимогам
• Америка: дві партії вже створили рамки для принципових правил, є надія на їх ухвалення під керівництвом нового уряду
• Великобританія, Бразилія, Гонконг тощо: очікується, що в 2025 році буде розроблено правила регулювання стабільних монет.

З огляду на те, що глобальні фінансові центри забезпечують платформу для діяльності стабільних монет, банки, компанії з управління активами та регулятори створюють ключові мости від інтернет-фінансової системи до реальної економіки. Сьогодні стабільні монети та блокчейн-мережі розширюють межі інноваційних фінансових послуг, а не руйнують традиційні фінансові послуги.