Вбудовані фінанси та цифрові гаманці більше не є периферійними функціями – вони тепер є фундаментальними для того, як споживачі купують, позичають та взаємодіють з брендами. Для фінансових установ та мерчант-аквайерів це більше, ніж технологічний зсув. Це стратегічна точка перегину, яка приносить як ризик, так і винагороду.
Попит на гнучке фінансування зростає, але так само зростає і попит на рішення, які є безпечними, повністю регульованими та безшовно інтегрованими. Наша співпраця з Visa на нещодавньому форумі "Payments Disrupted" зробила одне зрозумілим: вбудоване кредитування більше не розглядається як споживчий трюк. Це стає рішенням на рівні інфраструктури для великих та середніх мерчантів.
Ті, хто адаптується, можуть відкрити абсолютно нові канали доходу та відносини з клієнтами. Ті, хто цього не зробить, можуть виявити, що залишилися позаду через цифрові гаманці та вбудовані альтернативи, які пропонують вищу зручність або сильніше брендову відповідність. Насправді, 45% дорослих у Великій Британії комфортно виходять з дому без фізичного гаманця чи платіжної картки завдяки існуванню цифрових гаманців, таких як Apple Pay або Google Pay, згідно з дослідженням finder.com. Крім того, дані UK Finance показують, що 32% дорослих зараз використовують мобільні платежі.
Як банки можуть відновити позиції в епоху вбудованих фінансів
Для традиційних банків та регульованих учасників можливість полягає в наданні вбудованих фінансів з усіма запевненнями, відповідністю вимогам та контролем, яких тепер очікують підприємства-мерчанти. Це особливо актуально, оскільки регулятори у Великобританії та ЄС уважно розглядають обов'язки щодо споживачів, кредитні ризики та цифрові потоки згоди. Вбудовані фінанси - при відповідальному наданні - є способом для банків еволюціонувати разом з ринком, зберігаючи довіру, яку фінансові технології все ще заробляють.
Від роздрібних продавців до готельних груп, підприємства-мерчанти тепер хочуть пропонувати фінансування на точках продажу та варіанти цифрових гаманців, які глибоко узгоджені з цінностями бренду, апетитом до ризику та шляхами клієнтів. Це означає, що банки та еквайери повинні перейти від ролі процесорів до ролі оркестраторів - створюючи рамки, які дозволяють мерчантам зберігати контроль над даними, лояльністю та взаємодією після продажу.
Одним із найважливіших висновків з нашої роботи в цій сфері є необхідність оркестрації, а не лише агрегації. Занадто часто мерчі залишаються інтегруючи півдюжини фінансових API з малою координацією або покриттям відповідності. Наш підхід полягає в пропозиції вбудованої фінансової інфраструктури, яка інтегрує кредитування, маршрутизацію платежів, управління спорами та захист від шахрайства - все це в межах регульованої оболонки.
Історія триває. Візьміть цифрові гаманці як приклад. Гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, стали поведінковими стандартами - не лише інструментами для платежів. Для продавців прийом гаманців вже не є добровільним. Але забезпечення безперебійного з'єднання цих гаманців з програмами лояльності, перевірками шахрайства та аналітикою даних – ось де регульовані партнери можуть зробити різницю.
Ризик, довіра та регулювання: Де банки все ще мають перевагу
Більш важливо, що коли вбудоване фінансування пов'язано з програмами лояльності або розстрочками, мерчанти хочуть мати впевненість. Вони хочуть знати, що їхні клієнти не зіткнуться з несподіваними витратами. Вони хочуть логіку затвердження, яка може бути зрозуміла, і потоки розрахунків, які є передбачуваними. Ось де банки можуть принести перевагу: вбудовуючи контроль ризиків і дотримання регуляторних вимог без уповільнення користувацького досвіду.
Оскільки вбудовані фінанси набирають популярності, ми також спостерігаємо попит на більш жорстке управління даними. Мерчанти запитують: хто володіє інформацією про клієнтів? Хто контролює модель кредитного ризику? Хто має право персоналізувати наступну пропозицію? У нашій моделі мерчант залишається під контролем. Ми вважаємо, що банки повинні діяти як активатори - а не як екстрактори.
Критично, вбудоване фінансування також повинно еволюціонувати в межах сильної системи управління. З наближенням терміна "Обов'язок споживача" та зростанням контролю навколо моделей відстрочених платежів, банки мають унікальну можливість пропонувати фінансування, яке не лише функціональне, але й справедливе. Саме це потрібно мерчам від їхніх платіжних рішень – логіка доступності в режимі реального часу, прозорі розкриття інформації та жива підтримка для вирішення будь-яких питань мерчів або клієнтів.
Цього року ми спостерігали особливий імпульс серед підприємств-роздрібних торговців, які вивчають, як вбудоване кредитування може працювати в рамках омніканальних подорожей. Від пропозицій попередньо затверджених планів розстрочки для повертаючих клієнтів-лідерів до можливості одноклікового поповнення під час пікових торгових подій – напрямок руху зрозумілий. Гнучкість повинна бути розумною. Фінансування повинно бути справедливим. А платежі повинні рухатися так швидко, як і клієнти.
Конкурентна перевага банків полягає в поєднанні довіри та інновацій. Фінансові технології швидкі, але банки мають довготривалість. Коли ці дві сили зустрічаються в правильний спосіб, результатом є вбудовані фінанси, які масштабываються з упевненістю.
У Lloyds Merchant Services ми спостерігаємо, як ця зміна відбувається серед наших 35,000+ торгових відносин. Ми також бачимо, що найкращі реалізації відбуваються, коли технологічні команди та команди по відносинам працюють разом. Наша інтеграція мерчантів не обмежується лише API та терміналами. Вона включає в себе освіту, спільно розроблені процеси та маршрути ескалації, які відображають операційні реалії підприємств-мерчантів.
Ця філософія керує нашою дорожньою картою вбудованого фінансування. Чи це FlexPay - наше рішення для фінансування на місці продажу - чи це ширші інтеграції цифрових гаманців, ми зосереджуємося на збереженні власності мерчантів, пропонуючи інфраструктуру рівня інституцій. Ми співпрацюємо з партнерами, такими як FreedomPay та Fiserv, щоб забезпечити доступ мерчантів усіх розмірів до передових платіжних інструментів без втрати контролю чи видимості.
Від обробки до партнерства: Наступний крок для фінансових установ
Ось про що повинна йти мова в вбудованих фінансах. Не просто просування продукту, а забезпечення кращого комерційного досвіду – такого, що створює цінність як для мерчантів, так і для кінцевих споживачів. У банків є можливість стати лідерами в цій сфері. Але це означає думати не лише про канали та картки, а про подорожі та результати.
Оскільки регулятори змінюються, фінансові технології розвиваються, а споживачі вимагають більш безперешкодних, гнучких і значущих вражень, ми вважаємо, що майбутнє вбудованих фінансів належить тим, хто може поєднати довіру, швидкість і інтелект – без компромісів.
Ось що ми будуємо в Lloyds Merchant Services. І ось чому наступна глава платежів буде написана не лише розрушниками, а й тими, хто знає, як добре партнерити.
Росс Тейлор є MD, Продажі, Операції та Управління Портфелем, Lloyds Merchant Services
"Чому вбудовані фінанси є наступним фронтом зростання для банків і мерчантів" було спочатку створено та опубліковано Retail Banker International, брендом, що належить GlobalData.
Інформація на цьому сайті була включена добросовісно лише для загальних інформаційних цілей. Вона не призначена для того, щоб стати порадою, на яку ви повинні покладатися, і ми не даємо жодних заяв, гарантій або запевнень, чи то явних, чи то прихованих, щодо її точності або повноти. Ви повинні отримати професійну або спеціалізовану пораду перед тим, як вжити або утриматися від будь-яких дій на основі вмісту нашого сайту.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Чому вбудоване фінансування є наступним фронтом зростання для банків та мерчантів
Вбудовані фінанси та цифрові гаманці більше не є периферійними функціями – вони тепер є фундаментальними для того, як споживачі купують, позичають та взаємодіють з брендами. Для фінансових установ та мерчант-аквайерів це більше, ніж технологічний зсув. Це стратегічна точка перегину, яка приносить як ризик, так і винагороду.
Попит на гнучке фінансування зростає, але так само зростає і попит на рішення, які є безпечними, повністю регульованими та безшовно інтегрованими. Наша співпраця з Visa на нещодавньому форумі "Payments Disrupted" зробила одне зрозумілим: вбудоване кредитування більше не розглядається як споживчий трюк. Це стає рішенням на рівні інфраструктури для великих та середніх мерчантів.
Ті, хто адаптується, можуть відкрити абсолютно нові канали доходу та відносини з клієнтами. Ті, хто цього не зробить, можуть виявити, що залишилися позаду через цифрові гаманці та вбудовані альтернативи, які пропонують вищу зручність або сильніше брендову відповідність. Насправді, 45% дорослих у Великій Британії комфортно виходять з дому без фізичного гаманця чи платіжної картки завдяки існуванню цифрових гаманців, таких як Apple Pay або Google Pay, згідно з дослідженням finder.com. Крім того, дані UK Finance показують, що 32% дорослих зараз використовують мобільні платежі.
Як банки можуть відновити позиції в епоху вбудованих фінансів
Для традиційних банків та регульованих учасників можливість полягає в наданні вбудованих фінансів з усіма запевненнями, відповідністю вимогам та контролем, яких тепер очікують підприємства-мерчанти. Це особливо актуально, оскільки регулятори у Великобританії та ЄС уважно розглядають обов'язки щодо споживачів, кредитні ризики та цифрові потоки згоди. Вбудовані фінанси - при відповідальному наданні - є способом для банків еволюціонувати разом з ринком, зберігаючи довіру, яку фінансові технології все ще заробляють.
Від роздрібних продавців до готельних груп, підприємства-мерчанти тепер хочуть пропонувати фінансування на точках продажу та варіанти цифрових гаманців, які глибоко узгоджені з цінностями бренду, апетитом до ризику та шляхами клієнтів. Це означає, що банки та еквайери повинні перейти від ролі процесорів до ролі оркестраторів - створюючи рамки, які дозволяють мерчантам зберігати контроль над даними, лояльністю та взаємодією після продажу.
Одним із найважливіших висновків з нашої роботи в цій сфері є необхідність оркестрації, а не лише агрегації. Занадто часто мерчі залишаються інтегруючи півдюжини фінансових API з малою координацією або покриттям відповідності. Наш підхід полягає в пропозиції вбудованої фінансової інфраструктури, яка інтегрує кредитування, маршрутизацію платежів, управління спорами та захист від шахрайства - все це в межах регульованої оболонки.
Історія триває. Візьміть цифрові гаманці як приклад. Гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, стали поведінковими стандартами - не лише інструментами для платежів. Для продавців прийом гаманців вже не є добровільним. Але забезпечення безперебійного з'єднання цих гаманців з програмами лояльності, перевірками шахрайства та аналітикою даних – ось де регульовані партнери можуть зробити різницю.
Ризик, довіра та регулювання: Де банки все ще мають перевагу
Більш важливо, що коли вбудоване фінансування пов'язано з програмами лояльності або розстрочками, мерчанти хочуть мати впевненість. Вони хочуть знати, що їхні клієнти не зіткнуться з несподіваними витратами. Вони хочуть логіку затвердження, яка може бути зрозуміла, і потоки розрахунків, які є передбачуваними. Ось де банки можуть принести перевагу: вбудовуючи контроль ризиків і дотримання регуляторних вимог без уповільнення користувацького досвіду.
Оскільки вбудовані фінанси набирають популярності, ми також спостерігаємо попит на більш жорстке управління даними. Мерчанти запитують: хто володіє інформацією про клієнтів? Хто контролює модель кредитного ризику? Хто має право персоналізувати наступну пропозицію? У нашій моделі мерчант залишається під контролем. Ми вважаємо, що банки повинні діяти як активатори - а не як екстрактори.
Критично, вбудоване фінансування також повинно еволюціонувати в межах сильної системи управління. З наближенням терміна "Обов'язок споживача" та зростанням контролю навколо моделей відстрочених платежів, банки мають унікальну можливість пропонувати фінансування, яке не лише функціональне, але й справедливе. Саме це потрібно мерчам від їхніх платіжних рішень – логіка доступності в режимі реального часу, прозорі розкриття інформації та жива підтримка для вирішення будь-яких питань мерчів або клієнтів.
Цього року ми спостерігали особливий імпульс серед підприємств-роздрібних торговців, які вивчають, як вбудоване кредитування може працювати в рамках омніканальних подорожей. Від пропозицій попередньо затверджених планів розстрочки для повертаючих клієнтів-лідерів до можливості одноклікового поповнення під час пікових торгових подій – напрямок руху зрозумілий. Гнучкість повинна бути розумною. Фінансування повинно бути справедливим. А платежі повинні рухатися так швидко, як і клієнти.
Конкурентна перевага банків полягає в поєднанні довіри та інновацій. Фінансові технології швидкі, але банки мають довготривалість. Коли ці дві сили зустрічаються в правильний спосіб, результатом є вбудовані фінанси, які масштабываються з упевненістю.
У Lloyds Merchant Services ми спостерігаємо, як ця зміна відбувається серед наших 35,000+ торгових відносин. Ми також бачимо, що найкращі реалізації відбуваються, коли технологічні команди та команди по відносинам працюють разом. Наша інтеграція мерчантів не обмежується лише API та терміналами. Вона включає в себе освіту, спільно розроблені процеси та маршрути ескалації, які відображають операційні реалії підприємств-мерчантів.
Ця філософія керує нашою дорожньою картою вбудованого фінансування. Чи це FlexPay - наше рішення для фінансування на місці продажу - чи це ширші інтеграції цифрових гаманців, ми зосереджуємося на збереженні власності мерчантів, пропонуючи інфраструктуру рівня інституцій. Ми співпрацюємо з партнерами, такими як FreedomPay та Fiserv, щоб забезпечити доступ мерчантів усіх розмірів до передових платіжних інструментів без втрати контролю чи видимості.
Від обробки до партнерства: Наступний крок для фінансових установ
Ось про що повинна йти мова в вбудованих фінансах. Не просто просування продукту, а забезпечення кращого комерційного досвіду – такого, що створює цінність як для мерчантів, так і для кінцевих споживачів. У банків є можливість стати лідерами в цій сфері. Але це означає думати не лише про канали та картки, а про подорожі та результати.
Оскільки регулятори змінюються, фінансові технології розвиваються, а споживачі вимагають більш безперешкодних, гнучких і значущих вражень, ми вважаємо, що майбутнє вбудованих фінансів належить тим, хто може поєднати довіру, швидкість і інтелект – без компромісів.
Ось що ми будуємо в Lloyds Merchant Services. І ось чому наступна глава платежів буде написана не лише розрушниками, а й тими, хто знає, як добре партнерити.
Росс Тейлор є MD, Продажі, Операції та Управління Портфелем, Lloyds Merchant Services
"Чому вбудовані фінанси є наступним фронтом зростання для банків і мерчантів" було спочатку створено та опубліковано Retail Banker International, брендом, що належить GlobalData.
Інформація на цьому сайті була включена добросовісно лише для загальних інформаційних цілей. Вона не призначена для того, щоб стати порадою, на яку ви повинні покладатися, і ми не даємо жодних заяв, гарантій або запевнень, чи то явних, чи то прихованих, щодо її точності або повноти. Ви повинні отримати професійну або спеціалізовану пораду перед тим, як вжити або утриматися від будь-яких дій на основі вмісту нашого сайту.
Переглянути коментарі