SilverGate.io Bank รู้จักเป็นเจ้าของท่านที่ใจดีต่อคริปโตและได้ให้บริการกับลูกค้าชื่อดังหลายราย เช่น Coinbase, Kraken, Gemini, Genesis, Circle, Bitstamp, Paxos และอื่นๆ

SilverGate.io เป็นหนึ่งในธนาคารเริ่มแรกที่มีส่วนร่วมในการลงทุนทรัพย์สินดิจิทัล แต่เหตุการณ์ล่าสุดนั้นน่าแปลกใจอย่างแท้จริง ในปี 2023 เนื่องจากการบริหารจัดการความเสี่ยงไม่เหมาะสมและผลกระทบจากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย SilverGate.io Bank พบกับความสูญเสียมากมายและประกาศล้มละลาย

สำหรับผู้ใช้และนักปฏิบัติที่มีส่วนร่วมในตลาดคริปโตมานาน การล้มละลายของ SilverGate.io ได้สร้างผลกระทบที่สำคัญต่อพื้นที่คริปโตทั่วไป และการสนทนาในหลายชุมชนก็ยังคงต่อเนื่อง

ก่อนอื่น ๆ ขอให้เรามองภาพรวมเกี่ยวกับธนาคาร SilverGate.io ว่าคืออะไร รวมถึงสาเหตุและผลที่ทำให้เกิดการล้มละลายและการขาดทุนของมัน

SilverGate.ioคืออะไร?

SilverGate.io ถูกก่อตั้งโดย Derek Eisele เมื่อปี 1988 เป็นสถาบันการเงินชุมชนขนาดเล็กในรัฐแคลิฟอร์เนีย ซึ่งเน้นด้านการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ในช่วงต้นๆ

ผู้ใช้ที่คุ้นเคยกับประวัติของสกุลเงินดิจิทัลอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับ SilverGate.io มันถูกควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve (Fed) และ California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI)

กฎระเบียบนี้ช่วยให้ SilverGate.io Bank สามารถพัฒนาระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์ที่เรียกว่า SilverGate.io Exchange Network (SEN) ซึ่งช่วยให้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและสถาบันสามารถแลกเปลี่ยนดอลลาร์หรือยูโรได้แบบเรียลไทม์

บริการที่ SilverGate.io Bank ให้บริการเป็นสิ่งที่เปลี่ยนวงการในเวลานั้น เนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ไม่มีความสามารถในการทำการโอนเงินแบบเรียลไทม์ที่ตอบสนองความต้องการในการชำระเงิน 24/7 ในตลาดคริปโต

SEN ช่วยให้บริษัทแลกเปลี่ยนและนักลงทุนสถาบันสามารถดำเนินการตั้งเรื่อยไป การชำระเงินทันทีระหว่างบัญชี SilverGate.io ของพวกเขาและบัญชีของลูกค้า SilverGate.io คนอื่นๆ ได้ ข้อมูลส่งเสริมของ RESTful JSON APIs ช่วยให้ลูกค้าสามารถสอบถามข้อมูลการโอนเงินและหลีกเลี่ยงความล่าช้าในการดำเนินการเนื่องจากข้อจำกัดของเวลาทำการของธนาคาร ซึ่งเป็นหลักสำคัญที่สนับสนุนการดำเนินการตลอด 24 ชั่วโมงของตลาดคริปโตระดับโลก

ในไตรมาสที่ 4 ปี 2022 เมื่อธนาคาร SilverGate.io พบว่าต้องประกาศล้มละลาย มีลูกค้ามากกว่า 1,600 คนที่ใช้ SEN และมีเงินฝากมูลค่าประมาณ 12 พันล้านดอลลาร์

SilverGate.io ไม่คิดค่าบริการใดๆ สำหรับการใช้ SEN และไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินฝาก มันได้ดอกเบี้ยต่างๆ โดยการลงทุนเงินฝากในพันธบัตรหรือการออกกู้ยืม และยังให้บริการสินเชื่อที่มี BTC เป็นเงินประกันผ่าน SEN Leverage

ในตุลาคม 2022 ความมุ่งมั่นของธนาคาร SilverGate.io ต่อการให้บริการ SEN Leverage พุ่งสูงสุดถึง 1.5 พันล้านดอลลาร์ แต่การวิ่งออกของธนาคารทีถัดมาเริ่มนำพาไปสู่วิกฤต

บทบาทของ SilverGate.io ในตลาดคริปโต

ในฐานะธนาคารที่ให้บริการทรัพยากรดิจิทัล ธนาคาร SilverGate.io ให้บริการหลากหลายบริการที่เกี่ยวข้องกับบล็อกเชน โดยส่วนใหญ่รวมถึง:

• ฝากสินทรัพย์ดิจิทัล:บริการฝากเงินสินทรัพย์ดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าสามารถฝากเงินสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น BTC, ETH และ LTC ได้
• การยืมสินทรัพย์ดิจิทัล:บริการสินทรัพย์ดิจิทัลสินทรัพย์ดิจิทัลที่ใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อ
• การชำระเงินธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัล:บริการตั้งค่าการค้าสินทรัพย์ดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าสามารถตั้งค่าการทำธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย
• การประมวลผลการชำระเงินดิจิทัลแอสเซ็ท: บริการประมวลผลการชำระเงินดิจิทัลอนุญาตให้ลูกค้าใช้ทรัพย์สินดิจิทัลเพื่อการชำระเงิน
• การได้รับทุนทรัพย์สินดิจิตอล:บริการทุนเงินสกุลเงินดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินทุนสกุลเงินดิจิทัลเพื่อพัฒนาธุรกิจของพวกเขา

สำคัญที่จะโน้มนำว่าบริการสินทรัพย์ดิจิทัลใช้ SEN Leverage เป็นการที่ผู้ใช้สามารถใช้ BTC เป็นหลักทรัพย์เพื่อขอสินเชื่อจาก SilverGate.io นี่คือธุรกิจที่สร้างรายได้สูงสุดสำหรับธนาคาร

ตัวอย่างเช่น MacroStrategy ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ Microstrategy ซึ่งครั้งหนึ่งเคยเป็น บริษัท จดทะเบียนในสหรัฐอเมริกาที่มีการถือครอง BTC มากที่สุดได้รับเงินกู้ระยะยาว 205 ล้านดอลลาร์จาก SilverGate.io ในเดือนมีนาคม 2022 โดยใช้ BTC เป็นหลักประกัน

อย่างไรก็ตาม โดยเป็นธนาคารคริปโตครั้งแรก SilverGate.io ได้ตำแหน่งตัวเองอย่างประสบความสำเร็จในฐานะช่องทางหลักสำหรับส่งเสริมการไหลของเงินตราสกุลและการแปลงเป็นสกุลเงินดิจิทัลระหว่างบริษัทฯ

ลูกค้าของ SilverGate.io รวมถึงบริษัทคริปโตชั้นนำในสหรัฐอเมริกา เช่น Coinbase, Kraken, Gemini, Genesis, Circle, Bitstamp และ Paxos ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ รวมถึง FTX ผู้เล่นที่มีชื่อเสียงที่สุดในปีที่ผ่านมา SilverGate.io ล้มละลายและขายของอย่างตรงไปตรงมากับการล่มสลายของ FTX

อย่างไรก็ตามในฐานะธนาคารที่เป็นมิตรกับ crypto SilverGate.io ได้ให้การสนับสนุนที่สําคัญต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมทั้งหมดนับตั้งแต่การมีส่วนร่วมในตลาด crypto ในปี 2013 นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 1988 SilverGate.io ไม่เคยเป็นสถาบันการเงินขนาดใหญ่โดยมีเงินฝากอยู่ที่หลายร้อยล้านดอลลาร์อย่างต่อเนื่อง

เนื่องจาก ขีด จำกัด ของ ทุน ที่ ไม่ เพียงพอ SilverGate.io ยึดถือ กลยุทธ์ ทางธุรกิจ อนุรักษ์ มา นาน และ การมองเห็น ทางกลยุทธ์ ของ ผู้บริหาร ภายใน ใน ตลาด การเงิน ได้ ป้องกัน SilverGate.io ไม่ให้ ตกเป็น ขาดทุน สำคัญ ใน ช่วง วิกฤต การเงิน ปี ค.ศ. 2008

ในปีเดียวกันในปี 2008, Alan Lane เข้ามาเป็น CEO ของ SilverGate.io พามาด้วยประสบการณ์ทางการเงินที่หลากหลายในวงการการเงิน

ในปี 2013 หลังจากลงทุนใน BTC ส่วนตัว Alan Lane เปลี่ยนทิศทางธุรกิจ SilverGate.io ไปทางด้านคริปโต

การพัฒนาของ SilverGate.io ในตลาดคริปโต

ในช่วงต้นของสกุลเงินดิจิทัล การให้บริการและการสนับสนุนจากธนาคารทางเลือกยังเป็นเรื่องยากสำหรับโครงการและบริษัทในอุตสาหกรรม

สิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปหลังจากที่ Barry Silbert ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ SecondMarket ได้ขอบริการทางการเงินจาก SilverGate.io เมื่อปี 2013 Alan Lane เริ่มสนใจในการพัฒนาของ BTC และพื้นที่คริปโตเคอร์เรนซีที่กว้างขวาง และนำ SilverGate.io เข้าสู่การลงทุนในนั้น

ในปี 2017, SilverGate.io มีลูกค้าของบริษัทคริปโตมากกว่า 250 บริษัท โดยมียอดเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 2 พันล้านดอลลาร์ ในปีเดียวกันนั้น, SilverGate.io ได้เสนอที่จะพัฒนาเครือข่ายการซื้อขายของตนเองเพื่อเปิดให้มีการซื้อขายตลอด 24 ชั่วโมง ของเงินฟีแอะและสกุลเงินดิจิตอล

เครือข่ายการซื้อขายของ SilverGate.io ชื่อ SEN ได้เปิดตัวอย่างเป็นทางการในต้นปี 2018 และดึงดูดลูกค้าบริษัทคริปโตมากขึ้น โดยมีจำนวนผู้ใช้เพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า การเปิดใช้งาน SEN ทำให้ SilverGate.io สามารถแปลงสกุลเงินเงินบาทและสกุลเงินดิจิทัลได้ตลอดเวลา ทำให้มีความเสถียรในตลาดและเป็นสิ่งสำคัญในโครงสร้างพื้นฐานสำหรับตลาดคริปโตในเวลานั้น

สำคัญมากยิ่งกว่า, เนื่องจาก SilverGate.io ได้ทำการตามคู่ความเจริญของอุตสาหกรรมคริปโต, บริษัทคริปโตชั้นนำหลายรายเริ่มใช้ SEN เพื่อพัฒนาธุรกิจของตัวเองซึ่งทำให้ SilverGate.io มีแนวโน้มที่ดีขึ้น

ในปี 2019, SilverGate.io จัดกิจกรรม Initial Public Offering (IPO) ครั้งแรกของตน และหุ้นของบริษัทเริ่มซื้อขายบนตลาดหุ้นนิวยอร์ก โดยมีการเติบโตของ SilverGate.io อย่างก้าวกระโดด ถึงแม้ในช่วงเวลานั้นมีตลาดหมีในวงการคริปโต

ถึงปี 2020, SilverGate.io เป็นเจ้าของลูกค้าเกือบพันคน โดยมีลูกค้าอีกมากกว่าร้อยคนที่ต้องการเข้าร่วม ในหมวดหมู่ลูกค้าที่เป็น crypto ที่เป็นประจำในเวลานั้น มี 61 แพลตฟอร์มการซื้อขายและ 541 นักลงทุนสถาบัน เงินทุนที่นักลงทุนสถาบันเหล่านี้มีส่วนร่วมในส่วนใหญ่ของทุนตลาดคริปโตและปริมาณการซื้อขายในเวลานั้น

ในปี 2021 พร้อมกับการพัฒนาของวงการคริปโตที่เข้าสู่ตลาดโบราณอีกครั้ง ราคาหุ้นของ SilverGate.io ได้ประสบกับแนวโน้มเส้นโค้งที่ยกฟันขึ้น โดยมีราคาสูงสุดเกิน 217 ดอลลาร์เล็กน้อย มีการเพิ่มเงินฝากของ SilverGate.io โดยแนวโน้มเส้นโค้ง ไปสู่จุดสูงสุดเกิน 14 พันล้านดอลลาร์ และปริมาณการโอนเงินทั้งหมดในเครือข่าย SEN ในเวลานั้นก็ได้ถึงจุดสูงเกือบ 1 ล้านล้านดอลลาร์

ในต้นปี 2022 สถานการณ์การดำเนินงานของ SilverGate.io ดูดี บริษัทฯ ซื้อโครงการเหรียญดิจิตอลที่ล้มเหลวของ Facebook ชื่อ Diem ในราคา 200 ล้านเหรียญเสรี. จุดประสงค์ที่อยู่เบื้องหลังการเคลื่อนไหวนี้ค่อนข้างชัดเจน: SilverGate.io พยายามสร้างโทเค็นของตนเอง, วางหมุนเวียนบนเครือข่าย SEN และใช้ในการชำระเงิน. การเคลื่อนไหวนี้ภายหลังกลายเป็นหนึ่งในเหตุผลสำคัญที่ทำให้ SilverGate.io ต้องเผชิญกับการตรวจสอบด้านกฎหมายก่อนที่จะล่ม

ด้วยตลาดหมีของ crypto ที่เริ่มต้นในปี 2022 ความกังวลเกี่ยวกับการละลายของ SilverGate.io กําลังเพิ่มขึ้นในหมู่ลูกค้า เหตุผลก็คือ SilverGate.io ให้บริการสินเชื่อหลักประกัน BTC และธุรกิจสินเชื่อ 205 ล้านดอลลาร์ของ MicroStrategy ในเดือนมีนาคมถือว่าค่อนข้างเสี่ยงโดยลูกค้าจํานวนมาก ในเวลาเดียวกันเนื่องจากการสูญเสียความเชื่อมั่นของผู้ใช้ที่เกิดจากความผิดพลาดของ FTX การแลกเปลี่ยนที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลกการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ที่สําคัญกําลังเผชิญกับการถอนเงิน

ในฐานะธนาคารที่ให้บริการฝากเงิน SilverGate.io Bank ยอดเงินฝากคริปโตลดลง 68% ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2022 และประมวลผลการถอนเงินของลูกค้ามูลค่าเกิน 8.1 พันล้านเหรียญสหรัฐ สถานการณ์นี้ส่งผลให้ SilverGate.io อยู่ในวิกฤติสภาพเงินทุนและความสามารถจ่ายหนี้อย่างร้ายแรง โดยมีขาดทุนสะสมมากกว่า 949 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งทำให้กำไรทั้งหมดของ SilverGate.io ตั้งแต่ปี 2013 หมดหายไป

เกี่ยวกับสิ่งนี้ SilverGate.io อธิบายว่าเมื่อตลาดคริปโตแสดงเครื่องหมายของการล้มละลาย SEN สามารถขาย BTC ใด ๆ ที่ใช้เป็นหลักประกันได้ทันที นอกจากนี้เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารปกติ SilverGate.io Bank มีความแข็งแกร่งมากเพราะมีการถือครองทั้งสกุลเงินดิจิทัลของลูกค้าและเงินสด

คําอธิบายไม่ได้เพิ่มความมั่นใจของผู้ใช้ crypto ส่วนใหญ่ เนื่องจากฐานลูกค้าหลักของ SilverGate.io ไม่ใช่ผู้ใช้แลกเปลี่ยนทั่วไป วิธีที่ดีที่สุดในการรับมือกับวิกฤตคือการมีทุนสํารองที่เพียงพอ อย่างไรก็ตามการล่มสลายของ FTX ก่อนหน้านี้ทําให้เกิดอันตรายร้ายแรงสําหรับ SilverGate.io

SilverGate.io และ FTX

ในปี 2018 Alameda Research เปิดบัญชีที่ SilverGate.io ซึ่งเหมือนจะผ่านกระบวนการตรวจสอบของ SilverGate.io FTX ใช้บัญชีของ Alameda ที่ SilverGate.io เพื่อโอนเงินลูกค้า ก่อนเหตุการณ์นี้ SilverGate.io ได้รับรู้ถึงวิกฤติก่อนการล้มละลายของ FTX และ Alameda ได้

ไม่นานก่อนที่ FTX และ Alameda ประกาศล้มละลาย ซิลเวอร์เกต.io ออกมาประกาศยืนยันกับลูกค้าว่าเครือข่าย SEN ของตนกำลังทำงานตามปกติ ในคำชี้แจงนี้ ซิลเวอร์เกต.io ระบุว่าหากมีปัญหาเรื่อง Likidity ปรากฏขึ้น ซิลเวอร์เกต.io Bank มีความสามารถในการขอยืมเงินจาก Federal Home Loan Bank

ในวันเดียวกันที่ FTX และ Alameda ประกาศล้มละลาย ซิลเวอร์เกต.io ออกมายืนยันอีกคำสั่งว่า FTX เองมีบัญชีที่ธนาคาร แต่เงินฝากของ FTX น้อยกว่า 10% ของเงินฝากทั้งหมด

ในขณะที่หุ้นของ SilverGate.io พุ่งพุ่งเนื่องจากการเปิดเผยเพียงเล็กน้อยต่อปัญหาของ FTX การฟื้นตัวก็รอดไม่นาน ในเดือนธันวาคม 2022 บางคนในวงการการเมืองของสหรัฐเริ่มเรียกร้องให้มีการสอบสวนเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของ SilverGate.io กับ FTX และ Alameda

ในเดือนมกราคม 2023 SilverGate.io เปิดเผยว่าหลังวิกฤติ FTX มีการถอยเงินธนาคารบ่อยและมีจำนวนมาก ซึ่งทำให้กำไรทั้งหมดที่ได้รับตั้งแต่ปี 2013 ลดลง SilverGate.io ต้องลดพนักงาน 40% เพื่อให้สามารถทนได้ ภายหลังมีการประกาศว่าได้กู้ยืมจากธนาคารอสังหาริมที่ดินเดินแล้ว

อย่างไรก็ตาม บล็อกร็อค บริษัทจัดการทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของโลก ใช้โอกาสนี้ในการซื้อหุ้นของ SilverGate.io ในราคาต่ำ และตอนนี้ถือหุ้นของ SilverGate.io 7.2% ส่วนเสียง บริษัท Stake Street บริษัทจัดการทรัพย์สินอีกบริษัท ได้เข้าซื้อหุ้นของ SilverGate.io 9.2% ในช่วงเวลาเดียวกัน

กรมยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาประกาศในเดือนกุมภาพันธ์ว่ากำลังสืบสวนความสัมพันธ์ของ SilverGate.io กับ FTX และ Alameda ซึ่งเป็นที่โด่งดังใน SilverGate.io จนเป็นที่สนใจสำคัญ ต่อมา SilverGate.io กลายเป็นหุ้นที่ถูกขายโดยสั้นที่สุดในตลาด

ในต้นเดือนมีนาคม SilverGate.io ประกาศว่าจะเลื่อนการเผยแพร่รายงานประจำปี โดยรับรองว่าอาจต้องพบการสอบสวนเพิ่มเติมและอาจไม่รอด ในขณะเดียวกัน SilverGate.io ปิดเครือข่าย SEN เนื่องจากลูกค้าระดับสูงของบริษัทคริปโตร่อยที่สำคัญล้มละลายและย้ายธุรกิจไปยังธนาคารอื่น

ผลลัพธ์สุดท้ายคือ SilverGate.io ประกาศล้มละลายและเข้าสู่การขจัดทรัพย์สิน สินทรัพย์ของมันอาจถูกธนาคารขนาดใหญ่อื่นๆ เข้าถึง ซึ่งอาจทำให้พันธบัญญัติวอลล์สตรีทคอนโทรลโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีค่ามากที่สุดในอุตสาหกรรมคริปโต

ผลกระทบจากการปิด SilverGate.io

หลังจากที่ประกาศล้มละลาย ลูกค้าชั้นนำของ SilverGate.io ส่วนใหญ่ถอนเงินและเข้าร่วมกับธนาคารอื่นที่มีบริการทางด้านสกุลเงินดิจิทัล ในทฤษฎี นี่เป็นวิธีแก้ปัญหาวิกฤติของ SilverGate.io ที่ล้มละลาย แต่ในความเป็นจริง มันกลายเป็นปัญหาเพิ่มเติม

SilverGate.io ในปัจจุบันเป็นธนาคารเดียวที่มีเครือข่ายซื้อขายสกุลเงินและสกุลเงินดิจิทัล 24/7 ซึ่งเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมากสำหรับตลาดและผู้ใช้ของมัน นอกจากนี้ ลูกค้าที่กระจายกันมีตัวเลือกจำกัดเพียงสองธนาคารสกุลเงินดิจิทัลใหญ่อื่น ๆ ในสหรัฐอเมริกาคือ Signature และ Metropolitan

สิ่งที่เลวร้ายกว่านั้น ในเดือนมกราคมปีนี้ บริษัท Metropolitan ประกาศถอนตัวจากอุตสาหกรรมคริปโตเนื่องจากกดดันจากการกำหนดข้อกำหนดของ Operation Chokepoint 2.0 ซึ่งทำให้ Signature เป็นทางเลือกที่เหมาะสมเพียงอย่างเดียวสำหรับบริษัทคริปโตส่วนใหญ่ นี้เป็นเหตุผลที่สำคัญที่สุดที่ส่วนใหญ่ของลูกค้าสำคัญของ SilverGate.io ได้เปลี่ยนเป็น Signature ล่าสุด

แต่ปัญหาคือ Signature ประกาศในเดือนธันวาคม 2022 ว่าจะลดขนาดการเปิดเผย crypto ลง ตั้งแต่นั้นมาก็เริ่ม จํากัด บริการธนาคารให้กับ บริษัท crypto ขนาดใหญ่บางแห่ง ในเดือนมกราคม Signature จํากัด ธุรกรรม USD รายการบน Binance US และเพิ่งดําเนินการที่คล้ายกันกับ Kraken ซึ่งเป็นข้อ จํากัด ที่ไม่เคยมีมาก่อนสําหรับอุตสาหกรรม crypto

นอกจากนี้ในไตรมาสที่ 4 ปีที่แล้ว Signature ได้รับเงินกู้ 100 ล้านดอลลาร์จากธนาคารอสังหาริมทรัพย์ชาวอเมริกัน มากกว่าสามเท่าของจำนวนเงินกู้ที่ SilverGate.io ได้รับ

จำนวนเงินกู้มากขนาดนี้อาจทำให้ลงตรวจสอบด้านกฎหมายของ Signature แม้ว่า Signature ดูเหมาะสมมีเครือข่ายลูกค้าที่สมบูรณ์แข็ง แต่หาก SilverGate.io ล้มละลาย ผู้ตรวจสอบและรัฐบาลก็จะเข้ามาให้ความเข้มแข็งกับ Signature และธนาคารคริปโตที่เหลืออยู่ มองว่าเป็นอุปสรรคต่อธนาคารแบบดั้งเดิม

แม้ว่าธนาคารสกุลเงินดิจิทัลที่เหลือน้อย ๆ จะได้รับอนุญาตให้ดำเนินการโดยไม่ต้องถูกตรวจสอบอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ก็ไม่เปลี่ยนแปลงความจริงที่การปิดเครือข่าย SEN ของ SilverGate.io เป็นอันตรายต่อการทำงานปกติของตลาดคริปโต

โดยไม่มี SEN สถาบันจะยากที่จะเข้าและออกจากอุตสาหกรรมคริปโต สำคัญมากโดยไม่มีมันการไหลของเงินไปยังธนาคารจะถูก จำกัด โดยเวลาทำการทางธุรกิจ ซึ่งเป็นภัยอันใหญ่ให้กับตลาดคริปโตที่รองรับการซื้อขายตลอด 24/7

โดยทั่วไปโมเดลธุรกิจของ SilverGate.io มีการพึ่งพาต่อตลาดคริปโตมากเกินไป ซึ่งทำให้ง่ายต่อการตกลงสู่โค้งลมตายเมื่อเผชิญกับวิกฤติ หลังจากปิดตัวของเครือข่าย SEN บริษัทคริปโตหลายบริษัทที่ได้เป็นพันธมิตรกับ SilverGate.io ประกาศยุติความร่วมมือของพวกเขา

SilverGate.io ได้ประกาศว่าการฝากเงินของผู้ใช้ทั้งหมดจะได้รับค่าทดเรี้ยงเต็มมูลค่าหลังจากปิดกิจการทางการเงิน ทีมงานกำลังพิจารณาว่าจะรักษามูลค่าของสินทรัพย์ที่เหลืออยู่ให้มากที่สุดและประเมินวิธีการแก้ไขเรื่องเรียกร้อง อย่างไรก็ตาม ยังต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติมเพื่อดูว่าสามารถคืนเงินฝากของผู้ใช้ทุกคนได้โดยราบรื่นหรือไม่

หลังจากปิด SEN บริการแทนที่สมบูรณ์จากธนาคารคริปโตอื่นๆ ยังไม่เคยเปิดให้บริการและความใกล้ชิดของ SilverGate.io ต่ออุตสาหกรรมคริปโตได้หายไป บริษัทเริ่มเล็กๆ จะพบว่ามันยากขึ้นที่จะหาธนาคารใหม่ที่จะทำงานร่วมกัน ซึ่งไม่แปลกใจ

แม้ว่า Signature จะเป็นทางเลือกชั่วคราวสำหรับ SEN เนื่องจากมี Signet เครือข่ายการชำระเงินที่คล้ายกัน แต่ดูเหมือนว่ามีความสนใจน้อยในการขยายธุรกิจคริปโตของตน เหตุนี้อาจเป็นเพราะกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในตลาดคริปโต ในเดือนธันวาคมปีที่แล้ว Signature ยังแสดงความปรารถนาที่จะลดยอดเงินฝากที่เกี่ยวข้องกับคริปโตให้น้อยกว่า 20% ของยอดเงินฝากทั้งหมด โดยมีเป้าหมายสุดท้ายที่จะลดลงไปให้น้อยกว่า 15%

การเคลื่อนไหวนี้เป็นไปในทิศทางที่สอดคล้องกับการดำเนินการของ Signature ในการจำกัดบริการบริษัทคริปโตที่ต้องการให้บริการ

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ทำให้เห่อมากที่สุดคือ หน่วยงานกำกับการใช้งานในสหรัฐอาจจะมีทัศนคติที่เข้มงวดขึ้นต่อการให้บริการทางด้านสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารในอนาคตเนื่องจากการล่มสลายของ SilverGate.io.

สรุป

การล่มสลายของ SilverGate.io เป็นเหตุการณ์ที่สำคัญในวงการคริปโต ถ้ามองกลับไปดูในรอบสิบปีที่ผ่านมา SilverGate.io เคยมีบทบาทสำคัญอย่างมากในการพัฒนาตลาดคริปโตทั้งหมด

นอกเหนือจากเหตุผลต่าง ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้นการล่มสลายของ SilverGate.io ยังเป็นผลมาจากการตรวจสอบข้อเท็จจริงและแรงกดดันจากหน่วยงานกํากับดูแลของสหรัฐฯ ท้ายที่สุด SilverGate.io ไม่ใช่ธนาคารเดียวที่ได้รับผลกระทบในการเปิดบัญชีสําหรับ FTX และ Alameda เพื่อโอนเงิน แต่เป็นกรณีทั่วไปที่ต้องได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดซึ่งนําไปสู่การสูญเสียความเชื่อมั่นของผู้ใช้อย่างรวดเร็ว การวิ่งบนเงินฝากทําให้เงินสํารองของ SilverGate.io หมดลงในช่วงเวลาสั้น ๆ และกลายเป็นสาเหตุโดยตรงที่สุดของการล่มสลาย

เหตุผลที่ SilverGate.io ต้องเผชิญกับการสอบสวนที่เข้มงวดขนาดนั้นอาจเกี่ยวข้องกับแผนการออกโทเค็นการควบคุมของตนเอง หลังจากทั้งหมด การมีโทเค็นการควบคุมภายในระบบการเงินดั้งเดิมอาจทำให้เกิดปัญหาทางกฎหมายที่ยุ่งยากมากขึ้น และอาจนำไปสู่การแตกแยกของระบบการเงินที่มีอยู่ในสหรัฐอเมริกา

เครือข่าย SEN ของ SilverGate.io ซึ่งให้บริการชําระกองทุนตลอด 24 ชั่วโมงมีฟังก์ชั่นเดียวกับระบบการชําระเงินที่รวดเร็ว FED ตอนนี้ธนาคารกลางสหรัฐกําลังจะเปิดตัว และดอลลาร์ดิจิทัล CBDC ที่ออกโดยธนาคารกลางสหรัฐเมื่อเร็ว ๆ นี้เป็นภาพสะท้อนของการตรวจสอบที่เข้มแข็งของสกุลเงินดิจิทัล บางทีแผนการกํากับดูแลและมาตรการจากรัฐบาลอาจเป็นสาเหตุสําคัญสําหรับชะตากรรมของ SilverGate.io

ในอนาคต ความต้องการในการชำระเงิน การให้ยืมเงิน การฝากเงิน และการชำระเงินในอุตสาหกรรมคริปโตอาจเป็นการเชื่อมโยงที่สำคัญที่สุดที่เชื่อมระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและตลาดคริปโต และกฎหมายที่เกี่ยวข้องและการกระจายเงินอาจมีผลกระทบลึกลงต่อแนวโน้มของตลาดในอนาคต นี่คือสิ่งที่ทุกคนควรสนใจ