PayFi: Şifreleme ödemelerinde yeni bir dönem başlatmak
Şifreleme ödemeleri alanı sürekli olarak evrim geçiriyor, başlangıçta gri bir ticaret aracı olarak görülmekten, günümüzde geleneksel finansal teknoloji platformlarının da devreye girmesiyle birlikte geniş bir ilgi uyandırıyor. Son zamanlarda yükselen PayFi kavramıyla birlikte, bu alan geniş bir dikkat çekti.
Bu yarış alanının geleceğini daha iyi anlayabilmek için, şifreleme ödemeleri alanında gelişmeleri basitçe özetledik ve PayFi'nin şifreleme ödemelerini nasıl iterasyona tabi tuttuğuna odaklanarak gelecekteki gelişim yönlerini keşfettik.
Şifreleme ödeme yarışı
Bitcoin, 2008 yılından bu yana, teknik meraklıların küçük ölçekli işlemler yapmasından, küresel tüccarların geniş kabulüne, ardından düzenleyici müdahaleler ve uyum gelişimine kadar önemli bir evrim geçirmiştir. Şu anda, çok yönlü ve platform tabanlı bir ödeme ekosistemi oluşmuştur. Artık, teknolojinin olgunlaşması ve uygulama alanlarının genişlemesi ile şifreleme ödemeleri, geleneksel finansal sisteme adım adım entegre olmaktadır ve kullanıcılara daha verimli, düşük maliyetli, yüksek şeffaflıkta ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri sunmaktadır. Bu durum, finansal teknoloji alanında yeni bir dönüşümün habercisidir.
Bu yeniliğin arkasında, stabil coinler şifreleme para birimleri ile yasal para birimleri arasında bir köprü olarak, istikrarlı değer depolama ve verimli zincir üzeri dolaşım yoluyla şifreleme ödemelerinin yaygın olarak kullanılmasına temel sağlamaktadır. Stabil coin pazarını inceleyerek, tüm pazarı iyi bir şekilde yorumlamak mümkündür.
Stabil coin piyasası durumu
Şüphesiz şifreleme ödemelerin popülaritesi, stabil coin pazarına doğrudan bağlıdır. Stabil coin arzı dünya genelinde uzun süreli bir artış yaşadı. USDT ve USDC, stabil coin pazarının iki büyük oyuncusu olarak toplam pazarın %90'ını elinde bulunduruyor, USDT ise %70'lik pazar payıyla tartışmasız liderdir ve istikrarlı bir şekilde yavaş bir artış eğilimi göstermektedir.
Aynı zamanda USDT ve USDC'nin zincir üzerindeki dağılımını araştırıyoruz, USDT toplamda 13 zincir üzerinde ihraç edilmiştir. Bunlar arasında Tron üzerinde ihraç miktarı en yüksek olup, %50'den fazlasını oluşturmaktadır, ardından sırasıyla Ethereum ve Solana gelmektedir, zincir üzerindeki ilk dört ihraç miktarı toplam ihraç miktarının neredeyse %99'unu kapsamaktadır. Aksine, USDC'nin dağılımı daha merkezi bir yapıdadır, bunlar arasında Ethereum üzerindeki ihraç, toplam ihraç miktarının neredeyse %92'sini oluşturmaktadır, ardından sırasıyla Solana, Tron ve Polygon gelmektedir.
Çıkardığımız sonuç, ETH ve Solana'nın şu anda önde gelen stabil coin uygulama senaryoları olduğu, stabil coin pazarının sürekli büyümesi ve birden fazla geleneksel ödeme sektörü liderinin bu alana girmesi, şifreleme ödemeleri alanının başlangıçta "ödeme ölçeği" işletim sistemine sahip olduğunu yeterince kanıtlamakta ve ayrıca pazarın stabil coin ödemelerinin var olduğu uygulama senaryolarını kabul ettiğini doğrudan kanıtlamaktadır.
Şifreleme ödemelerinin çalışma mekanizmasını daha iyi anlamak için, sonraki bölümde şifreleme ödeme çözümlerinin dört katmanlı mimarisini analiz edeceğiz. Bu mimari, şifreleme ödemelerinin güvenliğini, ölçeklenebilirliğini ve kullanıcı deneyimini sağlamaktadır.
( şifreleme ödeme çözümleri
Şifreleme para ödemeleri çözümünde, akış diyagramından toplamda dört katmandan oluştuğu görülebilir:
Hesaplama katmanı: Blok zinciri altyapısının kamu blok zinciri, birçok Layer 1 ve genel Optimism, Arbitrum gibi Layer 2, hız, ölçeklenebilirlik, gizlilik güvenliği gibi birçok boyutta biraz farklılık gösterir ve esasen blok alanı satmaktadır.
Varlık İhraç Katmanı: Yasal para veya sabit varlık sepetine karşı istikrarlı bir değer sağlamayı amaçlayan stablecoin'leri oluşturmak, sürdürmek ve geri almakla sorumludur. İhraç edenler, Devlet tahvilleri gibi istikrarlı gelirli varlıklara yatırım yaparak kâr elde ederler; geleneksel ödemelerdeki aracılardan farklı olarak, varlık ihraç edenler, stablecoin'lerinin her işleminden ücret almazlar. Stablecoin zincir üzerinde ihraç edildikten sonra, varlık ihraç edenine herhangi bir ek ücret ödemeden kendiliğinden saklanabilir ve transfer edilebilir.
Para yatırma ve çekme katmanı: Para yatırma ve çekme sağlayıcıları, şifreleme ile yasal para birimi arasında bir bağlantı kurarak, şifreleme üzerindeki stabil coin'ler ile yasal sistem ve banka hesapları arasında teknik bir köprü görevi görmektedir. Bu tür platformlar genellikle B2C ve C2C olmak üzere iki ana kategoriye ayrılmaktadır.
Arayüz/Uygulama: Platform, müşterilere yazılım arayüzü sunar, kripto para ödemelerini destekler ve ön yüz işlem hacminden elde edilen trafiği, iş modeli olarak ücretleri artırmak için kullanır.
![On milyar dolarlık pazar kilidi açılmayı bekliyor, PayFi şifreleme ödemelerinde nasıl yeni bir dönem başlatacak?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( şifreleme ödeme pisti durumu
Geleneksel ödeme devleri şifreleme alanına girdi
Şifreleme pazarının her yıl genişlemesi ve ETF'nin onaylanmasıyla birlikte, geleneksel ödeme devleri ve şifreleme tabanlı ödeme projeleri ilgili işlerini aktif olarak geliştirmekte ve genişletmektedir. Visa, 2023'te USDC'nin hesaplama işlevselliğini Solana'ya genişleterek, sınır ötesi ödemeler ve anlık hesaplamalar için daha verimli bir çözüm sunmuştur.
Önceki tanıtımımızda bahsettiğimiz şifreleme ödeme dört katmanlı mimarisi ile, Visa çok katmanlı işbirlikleri aracılığıyla şifreleme ödeme ekosistemini inşa ediyor:
Varlık ihraç katmanında, Visa ve Circle, USDC'yi stabil para birimi olarak kullanarak ödemelerin istikrarlı ve uyumlu olmasını sağlamak için işbirliği yapmaktadır.
Para yatırma ve çekme katmanı, Visa'nın Crypto.com ile iş birliği sayesinde kullanıcıların fiat para ile şifreleme arasında fon akışını desteklemesini sağlar;
Uygulama katmanında, Visa, Worldpay ve Nuvei gibi tahsilat kuruluşlarına USDC ile ödeme yapma seçeneği sunarak, tüccarların şifreleme ödemelerini esnek bir şekilde işleyebilmesini sağlamaktadır.
Hesaplama katmanında, Visa, yüksek paralel işlem kapasitesi, stabil ve öngörülebilir işlem ücretleri ile hızlı blok onay sürelerinden yararlanarak daha verimli bir zincir içi hesaplama sağlamak için blok zinciri altyapısı olarak Solana'yı seçti.
Bu entegrasyon sayesinde, Visa artık yalnızca geleneksel banka düzenleme sistemlerine dayanmayacak. Bu entegrasyon, kullanıcıların doğrudan blok zinciri ağı üzerinden USDC ile işlem yapmalarını sağlayarak aracıları ortadan kaldırmakta, düzenleme süresini kısaltmakta ve maliyetleri düşürmektedir. Bu hamle, şifreleme ödemelerinin geleneksel ödeme sistemine nasıl yenilik getirdiğini göstermenin yanı sıra, gelecekteki küresel ödeme ağları için yeni bir bakış açısı sunmaktadır.
PayPal, bu yıl PYUSD ödemeleri için yeni bir kamu zinciri olarak Solana'yı seçti ve blok zincirine dayalı ödeme yöntemlerini aktif olarak tanıttı. PayPal'ın başkan yardımcısı, Solana'nın yüksek işlem hacmi ve düşük gecikme konusundaki performansını defalarca vurguladı ve bu durum onu şifreleme ödemeleri için ideal bir altyapı haline getirdi. Bu geleneksel ödeme devleri, blok zinciri teknolojisi ve Crypto sektörünü anlama konusunda Web3'ün yerel ödeme oyuncuları kadar yetkin olmasalar da, geniş kullanıcı tabanları ve geleneksel endüstri kaynakları sayesinde hızlı bir şekilde şifreleme ödeme pazarına girerek pazar payı kapmaya çalışıyorlar.
Yerel şifreleme projesi
Bu geleneksel devlere kıyasla, yerel şifreleme ödeme projeleri iş gelişimini daha yenilikçi yollarla teşvik ediyor. Burada, bir borsa içinde şifreleme ödemelerine ait projeleri istatistiksel olarak inceledik.
![On milyar dolarlık alan kilitlenmeyi bekliyor, PayFi şifreleme ödemelerinde nasıl yeni bir sayfa açacak?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
B2B sınır ötesi işlemler için Ripple
Ripple, bugüne kadar toplamda yaklaşık 300 milyon dolar fon topladı ve arkasındaki yatırımcılar arasında a16z, Pantera, Polychain, IDE gibi tanınmış risk sermayesi kuruluşları bulunuyor. Şu anda aktif hesap sayısı yaklaşık 600W, işbirliği yaptığı kurum sayısı ise 50 farklı ülkede 300'den fazla.
XRP, Ripple Ağı'nın yerel token'idir. Ripple, Layer 1 kamu zinciri olarak B2B pazarına odaklanmakta ve merkeziyetsiz ödeme, hesap kapama ve varlık değişimi platformu aracılığıyla dünya genelindeki bankalarla işbirliği yaparak CBDC ekosistemini inşa etmeyi hedeflemektedir.
Ripple, RPCA konsensüs algoritmasını benimser ve RippleNet, XRP Ledger üzerinde inşa edilmiştir. xCurrent, xVia ve xRapid gibi çeşitli çözümler sunarak sınır ötesi para transferlerinin verimliliğini ve likiditesini artırmayı amaçlamaktadır. Bu teknolojiler sayesinde Ripple, Bank of America, Credit Suisse gibi geleneksel finansal kurumlarla işbirliği yapmaktadır. Geleneksel SWIFT sistemi ile karşılaştırıldığında, Ripple, işlem hızı ve maliyet açısından önemli avantajlara sahiptir ve geleneksel sınır ötesi ödeme maliyetlerinin %1'inden daha az bir ücretle birkaç saniye içinde işlemleri tamamlamaktadır.
İstatistiklere göre, XRP ödeme kullanıcılarının işlem sayısı günde yaklaşık 150.000, ortalama günlük aktif kullanıcı sayısı 10.000'in üzerinde. Gelişimi ise sorunsuz olmadı, yıllarca süren SEC davasını yaşadı ve kayıtsız bir şekilde menkul kıymet ihraç etmekle suçlandı. Yakın zamanda, SEC Ripple'a karşı davasını geri çekti.
Şifreleme ödemeleri için Alchemy Pay
Alchemy Pay toplamda DWF, CGV gibi yatırım kuruluşlarından 10 milyon dolar finansman sağladı, son olarak sanal kartının Samsung Pay ile iş birliği sayesinde yeniden kamuoyunun dikkatini çekti.
Alchemy Pay, Lightning Network, State Channels, Raiden Network gibi temel ödeme protokollerini entegre ederek, zincir üstü ve zincir altı kombinasyonu olan karma ödeme mimarisini oluşturmuştur. Zincir üstü defter yönetimi ve veri depolama ile sorumluyken, zincir altı ise doğrulama, hesap mutabakatı gibi hesaplama yoğun görevleri yönetmektedir. Bu mimari, Alchemy Pay'in para yatırma ve çekme ödeme hizmetleri, NFT hızlı satın alma, şifreleme kredi kartı, şifreleme ödemeleri gibi özel çözümler sunmasını desteklemektedir.
Üçüncü taraf tarafından derlenen ACH ekosistem grafiğine göre, Alchemy Pay'in ekosistemi ödeme, ticaret ağı, DeFi ve güvenilir varlık olmak üzere dört ana alanda entegre olmuştur. İş ortakları arasında bir borsa platformu, Shopify, Visa, QFPay gibi sektör liderleri yer almakta ve bu durum ödeme zinciri alanındaki kapsamlı yerleşimini vurgulamaktadır.
XRP ile en büyük fark, Alchemy Pay'in ACH tokeninin şifreleme işlemleri için bir aracın olmaması, bunun yerine her ödeme için kullanıcılara nakit geri ödül sunarak geleneksel kredi kartı benzeri harcama ödül mekanizmasını sağlamak, gerçek ödeme senaryolarını güçlendirmek ve kullanıcı sadakatini artırmaktır.
Biz, ister geleneksel sektör devlerinin derin sektör kaynakları ve küresel iş ağına dayanarak şifreleme pazarına büyük bir şekilde girmesi, isterse şifreleme yerel ödeme projelerinin merkeziyetsiz yapıları ve token ekonomi modeli ile bu iki tür oyuncunun sektörü farklı şekillerde ilerlettiğini düşünüyoruz. Geleneksel devler güçlü piyasa etkisi ve uyum avantajına sahipken, şifreleme yerel projeleri teknik yenilik ve hızlı iterasyonda benzersiz bir avantaja sahiptir. Son zamanlarda, bir ödeme şirketinin Bridge'i satın alarak şifreleme tarihindeki en büyük satın alma işlemini gerçekleştirdiğine tanıklık ettik. İkisi arasında güçlü bir işbirliğinin olmasını ve geleneksel sektörün kaynak entegrasyonu ve ölçekli operasyon konusundaki yeteneklerini şifrelemenin yenilikçi mekanizmalarıyla birleştirerek, tüm ödeme sektörünü dijitalleşme ve maliyet düşürme-yetkinlik artırma yönünde ilerletmesini umuyoruz.
Şifreleme ödemeleri alanındaki sorunlar
İşlem maliyetleri istikrarsız: Şifreleme ödemelerinin asıl amacı, geleneksel ödeme aşamalarındaki aracılar ve işlem maliyetlerini azaltmaktır, ancak pratikteki ücretleri geleneksel ödemelerden daha ucuz değildir. Ağ genellikle işlem yoğunluğu dönemlerinde işlem ücretlerinde aşırı artışlar yaşar, özellikle de ana kamu zincirlerinin tıkanıklık sorunu daha belirgindir. Buna karşılık, kredi kartı veya üçüncü taraf ödeme platformları gibi geleneksel ödeme araçlarının oranları daha istikrarlıdır ve birçok günlük işlemin işlem ücretlerini satıcı üstlenmektedir ( benzeri ücretsiz gönderim teorisi ), kullanıcı algısı daha düşük olduğu için daha kolay kabul edilir.
Sınırlı işleme kapasitesi: Blok zincirinin merkeziyetsizliği ve uzlaşma mekanizması, sistemin şeffaflığını ve güvenliğini sağlasa da, aynı zamanda ağın işleme kapasitesini büyük ölçüde kısıtlamaktadır. Blok zinciri, dünya genelindeki düğümlerin uzlaşmaya varmasını gerektirdiğinden, işlem hızı blok kapasitesi ve blok yaratma süresi ile sınırlıdır. ( gibi Layer 2 genişletme çözümleri, ) gibi Lightning Network, daha etkili çapraz zincir iletişimi ve parçalama teknolojileri yeni atılımlar getirebilir; ancak, şu anda en iyi performansa sahip olduğu kanıtlanan Solana'nın en yüksek TPS'si bile Visa gibi geleneksel ödeme devleri ile kıyaslanması zordur. Yüksek frekanslı küçük ödemeler senaryoları için, mevcut şifreleme ödeme ağlarında belirgin darboğazlar bulunmaktadır.
Uygulama Senaryosu Eksikliği: Şifreleme ödemeleri, günlük harcamalar, para transferi, uluslararası ödemeler gibi gerçek hayatta en temel işlevleri yerine getirebiliyor. Ancak, olgun finansal piyasa ortamlarında yaygın olan iş senaryoları, örneğin kredi verme, sigorta, kiralama, kitlesel fonlama, varlık yönetimi gibi bir dizi türetilmiş uygulama senaryosu hala geleneksel finansal sistemlere bağımlıdır; şifreleme ödemelerinin payı tamamen boş durumdadır.
Temel neden, mevcut şifreleme teknolojisinin iterasyonları ve ürünlerin uygulamalarının genellikle şifreleme alanındaki mevcut kullanıcıların çıkarlarını öncelikli olarak dikkate alması ve daha geniş pazar ihtiyaçlarını göz ardı etmesidir. Hem Alchemy hem de Visa, blockchain üzerindeki odak noktaları hala para yatırma ve çekme, şifreleme banka kartları, şifreleme eşler arası ödemeler gibi konularda kalmıştır. Mass Adoption'ı daha ileriye taşımak için, projelerin şifreleme ekosisteminin dışındaki kullanıcı ihtiyaçlarına, özellikle daha fazla uygulama senaryosunu ortaya çıkarmaya yönelik ihtiyaçlara odaklanması gerektiğini düşünüyoruz ve şifrelemenin tüm ödeme ekosistemine ait bir yapı oluşturmalıyız. Lily Liu, Solana Vakfı'nın başkanı bu pazar açığını fark etti ve 2024 Nisan ayında Hong Kong Web3 Festivali'nde "Pay" önerisinde bulundu.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
PayFi, Web3 ödemelerinde yeni bir çağı başlatıyor. DeFi ve RWA'yı entegre ederek şifreleme ödemelerinde yenilikçi bir liderlik yapıyor.
PayFi: Şifreleme ödemelerinde yeni bir dönem başlatmak
Şifreleme ödemeleri alanı sürekli olarak evrim geçiriyor, başlangıçta gri bir ticaret aracı olarak görülmekten, günümüzde geleneksel finansal teknoloji platformlarının da devreye girmesiyle birlikte geniş bir ilgi uyandırıyor. Son zamanlarda yükselen PayFi kavramıyla birlikte, bu alan geniş bir dikkat çekti.
Bu yarış alanının geleceğini daha iyi anlayabilmek için, şifreleme ödemeleri alanında gelişmeleri basitçe özetledik ve PayFi'nin şifreleme ödemelerini nasıl iterasyona tabi tuttuğuna odaklanarak gelecekteki gelişim yönlerini keşfettik.
Şifreleme ödeme yarışı
Bitcoin, 2008 yılından bu yana, teknik meraklıların küçük ölçekli işlemler yapmasından, küresel tüccarların geniş kabulüne, ardından düzenleyici müdahaleler ve uyum gelişimine kadar önemli bir evrim geçirmiştir. Şu anda, çok yönlü ve platform tabanlı bir ödeme ekosistemi oluşmuştur. Artık, teknolojinin olgunlaşması ve uygulama alanlarının genişlemesi ile şifreleme ödemeleri, geleneksel finansal sisteme adım adım entegre olmaktadır ve kullanıcılara daha verimli, düşük maliyetli, yüksek şeffaflıkta ve merkeziyetsiz ödeme çözümleri sunmaktadır. Bu durum, finansal teknoloji alanında yeni bir dönüşümün habercisidir.
Bu yeniliğin arkasında, stabil coinler şifreleme para birimleri ile yasal para birimleri arasında bir köprü olarak, istikrarlı değer depolama ve verimli zincir üzeri dolaşım yoluyla şifreleme ödemelerinin yaygın olarak kullanılmasına temel sağlamaktadır. Stabil coin pazarını inceleyerek, tüm pazarı iyi bir şekilde yorumlamak mümkündür.
Stabil coin piyasası durumu
Şüphesiz şifreleme ödemelerin popülaritesi, stabil coin pazarına doğrudan bağlıdır. Stabil coin arzı dünya genelinde uzun süreli bir artış yaşadı. USDT ve USDC, stabil coin pazarının iki büyük oyuncusu olarak toplam pazarın %90'ını elinde bulunduruyor, USDT ise %70'lik pazar payıyla tartışmasız liderdir ve istikrarlı bir şekilde yavaş bir artış eğilimi göstermektedir.
Aynı zamanda USDT ve USDC'nin zincir üzerindeki dağılımını araştırıyoruz, USDT toplamda 13 zincir üzerinde ihraç edilmiştir. Bunlar arasında Tron üzerinde ihraç miktarı en yüksek olup, %50'den fazlasını oluşturmaktadır, ardından sırasıyla Ethereum ve Solana gelmektedir, zincir üzerindeki ilk dört ihraç miktarı toplam ihraç miktarının neredeyse %99'unu kapsamaktadır. Aksine, USDC'nin dağılımı daha merkezi bir yapıdadır, bunlar arasında Ethereum üzerindeki ihraç, toplam ihraç miktarının neredeyse %92'sini oluşturmaktadır, ardından sırasıyla Solana, Tron ve Polygon gelmektedir.
Çıkardığımız sonuç, ETH ve Solana'nın şu anda önde gelen stabil coin uygulama senaryoları olduğu, stabil coin pazarının sürekli büyümesi ve birden fazla geleneksel ödeme sektörü liderinin bu alana girmesi, şifreleme ödemeleri alanının başlangıçta "ödeme ölçeği" işletim sistemine sahip olduğunu yeterince kanıtlamakta ve ayrıca pazarın stabil coin ödemelerinin var olduğu uygulama senaryolarını kabul ettiğini doğrudan kanıtlamaktadır.
Şifreleme ödemelerinin çalışma mekanizmasını daha iyi anlamak için, sonraki bölümde şifreleme ödeme çözümlerinin dört katmanlı mimarisini analiz edeceğiz. Bu mimari, şifreleme ödemelerinin güvenliğini, ölçeklenebilirliğini ve kullanıcı deneyimini sağlamaktadır.
( şifreleme ödeme çözümleri
Şifreleme para ödemeleri çözümünde, akış diyagramından toplamda dört katmandan oluştuğu görülebilir:
Hesaplama katmanı: Blok zinciri altyapısının kamu blok zinciri, birçok Layer 1 ve genel Optimism, Arbitrum gibi Layer 2, hız, ölçeklenebilirlik, gizlilik güvenliği gibi birçok boyutta biraz farklılık gösterir ve esasen blok alanı satmaktadır.
Varlık İhraç Katmanı: Yasal para veya sabit varlık sepetine karşı istikrarlı bir değer sağlamayı amaçlayan stablecoin'leri oluşturmak, sürdürmek ve geri almakla sorumludur. İhraç edenler, Devlet tahvilleri gibi istikrarlı gelirli varlıklara yatırım yaparak kâr elde ederler; geleneksel ödemelerdeki aracılardan farklı olarak, varlık ihraç edenler, stablecoin'lerinin her işleminden ücret almazlar. Stablecoin zincir üzerinde ihraç edildikten sonra, varlık ihraç edenine herhangi bir ek ücret ödemeden kendiliğinden saklanabilir ve transfer edilebilir.
Para yatırma ve çekme katmanı: Para yatırma ve çekme sağlayıcıları, şifreleme ile yasal para birimi arasında bir bağlantı kurarak, şifreleme üzerindeki stabil coin'ler ile yasal sistem ve banka hesapları arasında teknik bir köprü görevi görmektedir. Bu tür platformlar genellikle B2C ve C2C olmak üzere iki ana kategoriye ayrılmaktadır.
Arayüz/Uygulama: Platform, müşterilere yazılım arayüzü sunar, kripto para ödemelerini destekler ve ön yüz işlem hacminden elde edilen trafiği, iş modeli olarak ücretleri artırmak için kullanır.
![On milyar dolarlık pazar kilidi açılmayı bekliyor, PayFi şifreleme ödemelerinde nasıl yeni bir dönem başlatacak?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( şifreleme ödeme pisti durumu
Şifreleme pazarının her yıl genişlemesi ve ETF'nin onaylanmasıyla birlikte, geleneksel ödeme devleri ve şifreleme tabanlı ödeme projeleri ilgili işlerini aktif olarak geliştirmekte ve genişletmektedir. Visa, 2023'te USDC'nin hesaplama işlevselliğini Solana'ya genişleterek, sınır ötesi ödemeler ve anlık hesaplamalar için daha verimli bir çözüm sunmuştur.
Önceki tanıtımımızda bahsettiğimiz şifreleme ödeme dört katmanlı mimarisi ile, Visa çok katmanlı işbirlikleri aracılığıyla şifreleme ödeme ekosistemini inşa ediyor:
Varlık ihraç katmanında, Visa ve Circle, USDC'yi stabil para birimi olarak kullanarak ödemelerin istikrarlı ve uyumlu olmasını sağlamak için işbirliği yapmaktadır.
Para yatırma ve çekme katmanı, Visa'nın Crypto.com ile iş birliği sayesinde kullanıcıların fiat para ile şifreleme arasında fon akışını desteklemesini sağlar;
Uygulama katmanında, Visa, Worldpay ve Nuvei gibi tahsilat kuruluşlarına USDC ile ödeme yapma seçeneği sunarak, tüccarların şifreleme ödemelerini esnek bir şekilde işleyebilmesini sağlamaktadır.
Hesaplama katmanında, Visa, yüksek paralel işlem kapasitesi, stabil ve öngörülebilir işlem ücretleri ile hızlı blok onay sürelerinden yararlanarak daha verimli bir zincir içi hesaplama sağlamak için blok zinciri altyapısı olarak Solana'yı seçti.
Bu entegrasyon sayesinde, Visa artık yalnızca geleneksel banka düzenleme sistemlerine dayanmayacak. Bu entegrasyon, kullanıcıların doğrudan blok zinciri ağı üzerinden USDC ile işlem yapmalarını sağlayarak aracıları ortadan kaldırmakta, düzenleme süresini kısaltmakta ve maliyetleri düşürmektedir. Bu hamle, şifreleme ödemelerinin geleneksel ödeme sistemine nasıl yenilik getirdiğini göstermenin yanı sıra, gelecekteki küresel ödeme ağları için yeni bir bakış açısı sunmaktadır.
PayPal, bu yıl PYUSD ödemeleri için yeni bir kamu zinciri olarak Solana'yı seçti ve blok zincirine dayalı ödeme yöntemlerini aktif olarak tanıttı. PayPal'ın başkan yardımcısı, Solana'nın yüksek işlem hacmi ve düşük gecikme konusundaki performansını defalarca vurguladı ve bu durum onu şifreleme ödemeleri için ideal bir altyapı haline getirdi. Bu geleneksel ödeme devleri, blok zinciri teknolojisi ve Crypto sektörünü anlama konusunda Web3'ün yerel ödeme oyuncuları kadar yetkin olmasalar da, geniş kullanıcı tabanları ve geleneksel endüstri kaynakları sayesinde hızlı bir şekilde şifreleme ödeme pazarına girerek pazar payı kapmaya çalışıyorlar.
Bu geleneksel devlere kıyasla, yerel şifreleme ödeme projeleri iş gelişimini daha yenilikçi yollarla teşvik ediyor. Burada, bir borsa içinde şifreleme ödemelerine ait projeleri istatistiksel olarak inceledik.
![On milyar dolarlık alan kilitlenmeyi bekliyor, PayFi şifreleme ödemelerinde nasıl yeni bir sayfa açacak?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple, bugüne kadar toplamda yaklaşık 300 milyon dolar fon topladı ve arkasındaki yatırımcılar arasında a16z, Pantera, Polychain, IDE gibi tanınmış risk sermayesi kuruluşları bulunuyor. Şu anda aktif hesap sayısı yaklaşık 600W, işbirliği yaptığı kurum sayısı ise 50 farklı ülkede 300'den fazla.
XRP, Ripple Ağı'nın yerel token'idir. Ripple, Layer 1 kamu zinciri olarak B2B pazarına odaklanmakta ve merkeziyetsiz ödeme, hesap kapama ve varlık değişimi platformu aracılığıyla dünya genelindeki bankalarla işbirliği yaparak CBDC ekosistemini inşa etmeyi hedeflemektedir.
Ripple, RPCA konsensüs algoritmasını benimser ve RippleNet, XRP Ledger üzerinde inşa edilmiştir. xCurrent, xVia ve xRapid gibi çeşitli çözümler sunarak sınır ötesi para transferlerinin verimliliğini ve likiditesini artırmayı amaçlamaktadır. Bu teknolojiler sayesinde Ripple, Bank of America, Credit Suisse gibi geleneksel finansal kurumlarla işbirliği yapmaktadır. Geleneksel SWIFT sistemi ile karşılaştırıldığında, Ripple, işlem hızı ve maliyet açısından önemli avantajlara sahiptir ve geleneksel sınır ötesi ödeme maliyetlerinin %1'inden daha az bir ücretle birkaç saniye içinde işlemleri tamamlamaktadır.
İstatistiklere göre, XRP ödeme kullanıcılarının işlem sayısı günde yaklaşık 150.000, ortalama günlük aktif kullanıcı sayısı 10.000'in üzerinde. Gelişimi ise sorunsuz olmadı, yıllarca süren SEC davasını yaşadı ve kayıtsız bir şekilde menkul kıymet ihraç etmekle suçlandı. Yakın zamanda, SEC Ripple'a karşı davasını geri çekti.
Alchemy Pay toplamda DWF, CGV gibi yatırım kuruluşlarından 10 milyon dolar finansman sağladı, son olarak sanal kartının Samsung Pay ile iş birliği sayesinde yeniden kamuoyunun dikkatini çekti.
Alchemy Pay, Lightning Network, State Channels, Raiden Network gibi temel ödeme protokollerini entegre ederek, zincir üstü ve zincir altı kombinasyonu olan karma ödeme mimarisini oluşturmuştur. Zincir üstü defter yönetimi ve veri depolama ile sorumluyken, zincir altı ise doğrulama, hesap mutabakatı gibi hesaplama yoğun görevleri yönetmektedir. Bu mimari, Alchemy Pay'in para yatırma ve çekme ödeme hizmetleri, NFT hızlı satın alma, şifreleme kredi kartı, şifreleme ödemeleri gibi özel çözümler sunmasını desteklemektedir.
Üçüncü taraf tarafından derlenen ACH ekosistem grafiğine göre, Alchemy Pay'in ekosistemi ödeme, ticaret ağı, DeFi ve güvenilir varlık olmak üzere dört ana alanda entegre olmuştur. İş ortakları arasında bir borsa platformu, Shopify, Visa, QFPay gibi sektör liderleri yer almakta ve bu durum ödeme zinciri alanındaki kapsamlı yerleşimini vurgulamaktadır.
XRP ile en büyük fark, Alchemy Pay'in ACH tokeninin şifreleme işlemleri için bir aracın olmaması, bunun yerine her ödeme için kullanıcılara nakit geri ödül sunarak geleneksel kredi kartı benzeri harcama ödül mekanizmasını sağlamak, gerçek ödeme senaryolarını güçlendirmek ve kullanıcı sadakatini artırmaktır.
Biz, ister geleneksel sektör devlerinin derin sektör kaynakları ve küresel iş ağına dayanarak şifreleme pazarına büyük bir şekilde girmesi, isterse şifreleme yerel ödeme projelerinin merkeziyetsiz yapıları ve token ekonomi modeli ile bu iki tür oyuncunun sektörü farklı şekillerde ilerlettiğini düşünüyoruz. Geleneksel devler güçlü piyasa etkisi ve uyum avantajına sahipken, şifreleme yerel projeleri teknik yenilik ve hızlı iterasyonda benzersiz bir avantaja sahiptir. Son zamanlarda, bir ödeme şirketinin Bridge'i satın alarak şifreleme tarihindeki en büyük satın alma işlemini gerçekleştirdiğine tanıklık ettik. İkisi arasında güçlü bir işbirliğinin olmasını ve geleneksel sektörün kaynak entegrasyonu ve ölçekli operasyon konusundaki yeteneklerini şifrelemenin yenilikçi mekanizmalarıyla birleştirerek, tüm ödeme sektörünü dijitalleşme ve maliyet düşürme-yetkinlik artırma yönünde ilerletmesini umuyoruz.
İşlem maliyetleri istikrarsız: Şifreleme ödemelerinin asıl amacı, geleneksel ödeme aşamalarındaki aracılar ve işlem maliyetlerini azaltmaktır, ancak pratikteki ücretleri geleneksel ödemelerden daha ucuz değildir. Ağ genellikle işlem yoğunluğu dönemlerinde işlem ücretlerinde aşırı artışlar yaşar, özellikle de ana kamu zincirlerinin tıkanıklık sorunu daha belirgindir. Buna karşılık, kredi kartı veya üçüncü taraf ödeme platformları gibi geleneksel ödeme araçlarının oranları daha istikrarlıdır ve birçok günlük işlemin işlem ücretlerini satıcı üstlenmektedir ( benzeri ücretsiz gönderim teorisi ), kullanıcı algısı daha düşük olduğu için daha kolay kabul edilir.
Sınırlı işleme kapasitesi: Blok zincirinin merkeziyetsizliği ve uzlaşma mekanizması, sistemin şeffaflığını ve güvenliğini sağlasa da, aynı zamanda ağın işleme kapasitesini büyük ölçüde kısıtlamaktadır. Blok zinciri, dünya genelindeki düğümlerin uzlaşmaya varmasını gerektirdiğinden, işlem hızı blok kapasitesi ve blok yaratma süresi ile sınırlıdır. ( gibi Layer 2 genişletme çözümleri, ) gibi Lightning Network, daha etkili çapraz zincir iletişimi ve parçalama teknolojileri yeni atılımlar getirebilir; ancak, şu anda en iyi performansa sahip olduğu kanıtlanan Solana'nın en yüksek TPS'si bile Visa gibi geleneksel ödeme devleri ile kıyaslanması zordur. Yüksek frekanslı küçük ödemeler senaryoları için, mevcut şifreleme ödeme ağlarında belirgin darboğazlar bulunmaktadır.
Uygulama Senaryosu Eksikliği: Şifreleme ödemeleri, günlük harcamalar, para transferi, uluslararası ödemeler gibi gerçek hayatta en temel işlevleri yerine getirebiliyor. Ancak, olgun finansal piyasa ortamlarında yaygın olan iş senaryoları, örneğin kredi verme, sigorta, kiralama, kitlesel fonlama, varlık yönetimi gibi bir dizi türetilmiş uygulama senaryosu hala geleneksel finansal sistemlere bağımlıdır; şifreleme ödemelerinin payı tamamen boş durumdadır.
Temel neden, mevcut şifreleme teknolojisinin iterasyonları ve ürünlerin uygulamalarının genellikle şifreleme alanındaki mevcut kullanıcıların çıkarlarını öncelikli olarak dikkate alması ve daha geniş pazar ihtiyaçlarını göz ardı etmesidir. Hem Alchemy hem de Visa, blockchain üzerindeki odak noktaları hala para yatırma ve çekme, şifreleme banka kartları, şifreleme eşler arası ödemeler gibi konularda kalmıştır. Mass Adoption'ı daha ileriye taşımak için, projelerin şifreleme ekosisteminin dışındaki kullanıcı ihtiyaçlarına, özellikle daha fazla uygulama senaryosunu ortaya çıkarmaya yönelik ihtiyaçlara odaklanması gerektiğini düşünüyoruz ve şifrelemenin tüm ödeme ekosistemine ait bir yapı oluşturmalıyız. Lily Liu, Solana Vakfı'nın başkanı bu pazar açığını fark etti ve 2024 Nisan ayında Hong Kong Web3 Festivali'nde "Pay" önerisinde bulundu.