С развитием информационных технологий деньги и платежи претерпят глубокие изменения. Переход к этапу, где объем может быть полностью обеспечен, а единица может быть бесконечно детализирована, является неизбежным направлением развития денег. Используя современные технологии, максимально расширить платформу для расчетов и уменьшить промежуточные расчеты, достигнув прямых платежей от одной стороны к другой, является неизбежным направлением развития платежей и расчетов.
!
Валюта должна ускорить переход к цифровым и интеллектуальным технологиям
Сущностные характеристики валюты – это мера стоимости (единица измерения), основная функция – средство обмена (платежный инструмент), основное проявление – самая высокая ликвидность (необходимость получения высшей власти или высшей кредитной поддержки или защиты) ценного токена (передаваемого и обращаемого права на стоимость). Это три основных элемента, необходимых для понимания валюты, которые с самого начала и до конца остаются неизменными (если они изменятся, то это уже не будет валютой). Однако носители или формы выражения валюты (такие как ракушки, монеты, бумажные деньги, депозиты, электронные кошельки, цифровая валюта и т.д.) и способы ее функционирования требуют постоянного улучшения, чтобы повысить эффективность, снизить затраты, жестко контролировать риски и лучше выполнять функции валюты в содействии обмену и экономическому развитию общества. Для этого необходимо точно понимать суть валюты и ее способы функционирования.
Во-первых, валюта как мера стоимости имеет основное требование – поддерживать базовую стабильность валютного курса. Это требует, чтобы общее количество валюты изменялось в соответствии с изменениями общей стоимости торгуемых активов, оцениваемых в валюте, поддерживая базовую стабильность соотношения между общим количеством валюты и общей стоимостью. С точки зрения всего общества общее количество валюты и общая стоимость торгуемых активов перекрываются. При этом стоимость активов является реальной основой, а валюта является лишь представлением этой стоимости (единицей измерения), представляя собой право на притязание к стоимости активов; валюта не является самим богатством. Поэтому экономическая форма, представляемая производством и использованием богатства, называется “реальной экономикой”, а экономическая форма, представляемая обращением валюты и ее использованием (включая производные финансовые операции), называется “виртуальной экономикой”. Без реальной поддержки стоимости активов валюта не будет иметь никакой ценности. Конечно, для индивидуумов в обществе валюта представляет собой право на притязание к стоимости, и действительно принадлежит их активам. Двойная природа валюты как “целого виртуального, но индивидуально реального” действительно может сбивать людей с толку в понимании валюты, что требует тщательного объяснения и точного понимания.
Чтобы поддерживать стабильность валютного курса, все физические активы, играющие роль валюты и имеющие ограниченное предложение (такие как золото, запасы которого ограничены), или виртуальные активы (такие как биткойн, общее количество и объем которого полностью заблокированы системой и не подлежат регулированию), будут серьезно ограничивать обмен и экономическое развитие, поскольку их предложение не успевает за бесконечно растущим спросом на торговую ценность. Это не соответствует сущностным требованиям валюты, в результате чего они неизбежно должны покинуть валютную арену и вернуться к своей роли как торгового богатства. Валюта должна полностью отказаться от конкретных материальных активов и по сути стать мерой стоимости, средством обмена и ценным знаком, обеспечивая возможность изменения общего объема в зависимости от изменений торговой ценности. Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что валюта изначально развивалась от природной физической валюты к регулируемым металлическим монетам, затем к бумажным деньгам на основе металлов, и далее к чистой кредитной валюте, независимой от любых конкретных материальных активов, постоянно избавляясь от материальных форм, подчеркивая свои сущностные характеристики, и в конечном итоге избавляясь от любых форм активов и их количественных ограничений, переходя к этапу, когда общий объем может быть полностью обеспечен, а единицы могут быть неограниченно детализированы, что является неизбежным направлением развития валюты. Исходя из этого, можно сделать вывод:
Кредитные деньги больше не требуют привязки к каким-либо конкретным активам и не нуждаются в конкретных резервах как поддержке ценности. Деньги поддерживаются общей ценностью богатства, запасы золота, валютные резервы и т.д. относительно общего объема денег (общей ценности богатства) крайне ограничены и служат лишь средством центрального банка для регулирования неожиданных колебаний рынка, трудно поддерживая ценность всего объема денег. Мысль о переопределении привязки денег (конкретного объекта привязки) является ошибочной, это регресс, а не инновация.
Наличные (банкноты и монеты) как когда-то служили деньгами ракушки и монеты, являются носителями или формами проявления денег, а не самими деньгами, и в конечном итоге они неизбежно покинут сцену денег. Сейчас формы проявления денег все больше переходят в депозитные счета (электронный кошелек также относится к депозитным счетам), а денежные платежи все больше переходят от прямого "наличного расчета" к "переводным платежам/учетной клиринговой" на депозитных счетах. Доля наличных и наличных платежей в общем объеме денег и общей сумме денежных платежей уже очень мала и будет продолжать снижаться. Поэтому приравнивание денег к наличным, приравнивание денежных платежей к наличным расчетам полностью отклоняется от сущности денег и социальной реальности, что является очень ошибочным.
Во-вторых, как средство обмена, инструменты и способы расчетов с использованием валюты должны постоянно совершенствоваться для повышения эффективности, снижения затрат и жесткого контроля. Способы расчетов с использованием валюты, от традиционных расчетов наличными, все больше переходят к "переводам/учетным расчетам с использованием депозитных счетов (включая банковские карты, электронные кошельки и т.д.)", что также является неизбежным направлением развития валюты. Переводы/учетные расчеты могут заменить наличные платежи, сократить потребность в наличных, обеспечить строгий контроль за платежами и двигаться в сторону умных счетов, депозитные счета становятся новым носителем или формой проявления валюты. Депозитные счета могут содержать основную информацию для управления, такую как идентификационные данные владельца счета, валютные символы, пароли (публичный и приватный ключи), смарт-контракты и другие необходимые данные, больше не требуется шифровать наличные (например, бумажные деньги), а необходимо шифровать весь процесс расчетов и переводов по счетам, при обеспечении безопасности можно больше не полагаться на специализированные линии связи или локальные сети для переводов, а использовать общедоступный интернет или платформу блокчейна, даже преодолевая границы, реализовать самое широкое покрытие пользователей по всему миру, пользователи могут регистрироваться напрямую на платформе (регистрация равносильна открытию счета, адрес регистрации является номером пользователя) без необходимости в расчетных учреждениях в качестве промежуточного звена (без посредников), обеспечивая мгновенные расчеты между сторонами, совершающими платежи, на одной и той же платформе, что позволяет сократить промежуточные этапы, значительно повысить эффективность, снизить затраты и обеспечить строгий контроль рисков.
Снова, токен как наиболее ликвидный ценностный токен означает, что между различными валютными носителями или формами выражения и их способами функционирования неизбежно существует конкуренция, и только токен, получивший наивысшую авторитетность или кредитную защиту, сможет выжить в этой конкуренции. Наивысшая кредитная защита необходима не только на этапе кредитных токенов, она необходима с момента появления токена и стала одной из основных характеристик токена.
В современном мире основными составными частями остаются суверенные независимые государства или регионы. В условиях, когда Организация Объединенных Наций не может заменить государственный суверенитет, высший авторитет или кредитоспособность заключается в государственном суверенитете и государственном кредите. Таким образом, валюта в конечном итоге представляет собой государственную суверенную валюту или законную валюту, даже если мир будет высоко унифицирован и станет единой деревней Земли, валюта в то время все равно будет мировой суверенной валютой.
В международной торговле сначала необходимо определить, какую валюту использовать в качестве расчетной. Если национальная валюта не является важной международной валютой, также следует учитывать, какую валюту резервировать для международных платежей. Это неизбежно приводит к взаимному сравнению и конкуренции валют разных стран, и самым важным критерием является «безопасность, ликвидность, доходность» в совокупности, а за этим стоит общая мощь страны-эмитента валюты, особенно ее международное влияние в мировом рейтинге. Только валюта страны с самой сильной общей мощью и международным влиянием может стать мировой резервной валютой или номером один среди международных валют.
Таким образом, в условиях независимости государства необходимо продвигать деноминацию валюты, то есть ее сверхсуверенизацию, включая создание сверхсуверенной мировой валюты путем структурной привязки к нескольким суверенным валютам (таким как СДР и т.д.), что практически невозможно заменить суверенную валюту и трудно реализовать на практике. Евро не является сверхсуверенной валютой, а представляет собой "региональную суверенную валюту", поскольку после официального введения евро суверенные валюты его стран-членов полностью вышли (передача валютного суверенитета), и они не существуют одновременно.
Конечно, в тех новых или специфических областях, где законные (суверенные) деньги не могут удовлетворить некоторые особые потребности, могут возникнуть токены, которые работают на основе фиксированного соотношения с законными деньгами в качестве залога для выпуска, функционирования и выкупа. Например, в Китае юань является законной валютой, но все же существуют талоны/карты для питания в школах и столовых учреждений, подарочные карты/талоны в магазинах, а также баллы/токены на платформах электронной коммерции (которые можно обменять на товары и т.д.), которые фактически представляют собой токены юаня в определенных областях и должны подлежать контролю со стороны валютных властей, не допускается произвольное обращение за пределами установленного диапазона (иначе это повлияет на управление законными деньгами). В то же время, законные деньги также должны активно улучшать свои методы работы, повышать эффективность и снижать затраты, чтобы как можно лучше удовлетворять различные новые или особые потребности в платежах и заменять различные токены.
Расчетные платежи обязательно будут двигаться в сторону прямых платежей без посредников
В системе расчетов / бухгалтерского учета при переводе платежей стороны, осуществляющие платежи, сначала должны открыть настоящие депозитные счета в расчетных учреждениях (например, в банках) и поддерживать достаточный депозит (объем наличности) для осуществления платежей. Традиционный подход таков:
**В случае открытия расчетного счета между банками, обслуживающими стороны, осуществляющие платежи и получение, плательщик направляет уведомление о платеже своему банку, указывая имя плательщика, номер счета, печать организации или платежный пароль, а также имя получателя, банк получателя, номер счета, номер торгового контракта и другие элементы. После проверки и подтверждения правильности банком, соответствующая сумма списывается с счета плательщика в соответствии с уведомлением, и плательщику направляется уведомление о списании (что становится основанием для бухгалтерского учета плательщика). В то же время, банку получателя направляется уведомление о переводе, и увеличивается депозит банка получателя в этом банке (или уменьшается депозит плательщика в банке получателя). После получения и проверки уведомления о переводе, банк получателя увеличивает свой депозит в банке плательщика (или уменьшает депозит банка плательщика в этом банке), одновременно увеличивая депозит получателя и отправляя уведомление о поступлении средств получателю (что становится основанием для бухгалтерского учета получателя). Таким образом, через соответствующие стороны осуществляется запись корректировки депозитных счетов, что позволяет завершить расчет по платежу (финансам), заменяя движение наличных денег передачей права собственности на деньги, что может значительно снизить затраты и риски, связанные с печатью, выпуском, получением, управлением наличными и так далее. В этом процессе банки и другие расчетные учреждения должны не только эффективно завершать переводы и расчеты по платежам/бухгалтерский учет, но и соответствовать требованиям регулирования по борьбе с отмыванием денег, взятками, финансированием терроризма и т.д., чтобы предотвратить незаконное использование денег.
**Если между банками, в которых открыты счета сторон сделки, не открыты расчетные счета, необходимо использовать банк, который совместно откроет расчетный счет, для обеспечения связи между счетами и завершения перевода платежных средств. Для этого в большинстве стран внедрена система «централизованного открытия счетов» между банками, где каждый банк открывает счет в расчетном центре, что позволяет обеспечить взаимосвязь между счетами и значительно сократить количество открываемых расчетных счетов и сложность их управления.
В международных расчетах ситуация становится гораздо сложнее. Это связано не только с вопросами открытия счетов между расчетными банками, но и с тем, что валюта имеет суверенный характер, и расчетные счета подлежат регулированию со стороны разных стран, что затрудняет внедрение системы централизованного открытия счетов между странами. Иногда для завершения перевода средств от плательщика к получателю требуется пройти через несколько расчетных банков (промежуточное) для перевода. Кроме того, между разными странами существуют различия в языке, обычаях, часовых поясах, регулировании и эффективности, и если уведомления о платежах и их методы шифрования не стандартизированы, это может привести к значительным трудностям в обработке, требуя много времени и высоких затрат. Поэтому в условиях, когда централизованное открытие расчетных счетов затруднительно, необходимо иметь международную профессиональную систему управления и обработки платежных сообщений, которая является нейтральной и безопасной, такую как Ассоциация всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), что может значительно повысить эффективность и снизить затраты.
С развитием технологий связи и криптографии, расчетные операции постепенно переходят от передачи бумажных сообщений и ручной обработки соответствующими учреждениями к передаче информации через телеграф, телекоммуникации, интернет (соединение компьютерных систем) и мобильные терминалы, где инициатор действий самостоятельно вводит платежную информацию и пароль на терминальном устройстве (включая мобильные телефоны). После проверки точности пароля компьютером получателя, обработка осуществляется автоматически, методы продолжают совершенствоваться, что позволяет постоянно повышать эффективность, снижать затраты и улучшать контроль рисков. При условии, что обе стороны сделки имеют счета в одном и том же банке, все учреждения банка соединены в единую расчетную платформу, что позволяет осуществлять мгновенные (в секундном режиме) расчетные операции.
Из вышесказанного видно, что расчеты по платежам от плательщика к получателю, помимо прямых наличных расчетов между плательщиком и получателем, включают по крайней мере следующие элементы:
Во-первых, необходимо иметь реальный и точный депозитный счет. Для соблюдения требований регуляторов, таких как KYC (идентификация клиентов) и AML (борьба с отмыванием денег), депозитный счет должен содержать полную и точную информацию о владельце счета. После проведения операций по депозитному счету необходимо как можно быстрее завершить зачисление и изменить баланс счета.
Во-вторых, необходимо наличие телекоммуникационного канала или сети платформы для перевода средств, а также формирование единого стандарта шифрования и правил функционирования. Чем больше такая платформа может использовать открытые и совместно используемые инфраструктуры, тем шире ее охват, чем больше зарегистрированных пользователей, тем ниже затраты на эксплуатацию и обслуживание, тем сильнее ее преимущества, тем конкурентоспособнее и жизнеспособнее она будет.
Третье — это содействие секьюритизации активов (стандартизация) , цифровизации, токенизации (Tokenization, токен не следует называть代币), достижение онлайн глобализации с максимальной эффективностью торговли и клиринга 7x24 часа.
Теперь блокчейн и криптографические технологии интегрированы, что позволяет единой платформе охватывать глобальные безграничные возможности, встраивая правила работы платформы в систему ("код - это правило"), что устраняет необходимость в контролёре платформы в качестве промежуточного звена (децентрализация). Пользователи регистрируются на единой платформе, без необходимости регистрации в расчетных учреждениях, без необходимости в расчетных учреждениях как в промежуточных звеньях при переводе (без посредников), а сами плательщики осуществляют платёжные операции непосредственно с получателями, при этом система платформы участвует в распределенной валидации, хранении и учёте, обеспечивая полную прозрачность процесса, возможность отслеживания и сложность подделки. Это значительно повышает эффективность и снижает затраты (если требуется межплатформенный перевод или конвертация валюты платформы в другую валюту, потребуются дополнительные операции и расходы), особенно по сравнению с традиционной системой межбанковских расчетов, основанной на банках и SWIFT, её превосходство очень очевидно и наносит значительный удар по традиционной системе расчетов.
Теперь эта совершенно новая технология блокчейн и платформа, уже может продвигать нативные криптоактивы на блокчейне (такие как биткойн, эфир и т. д.), а также производные криптоактивы блокчейна, выпущенные через ICO (различные альткойны), различные стабильные токены (особенно стабильные токены, привязанные к фиатным валютам), невзаимозаменяемые токены (NFT), токены реальных активов (RWA, включая токены реальных данных RDA), а также токенизированные акции, токенизированные облигации, токенизированные валютные фонды и т. д., что позволяет осуществлять глобальную непрерывную торговлю и клиринг 24/7 на публичной (неразрешенной) блокчейн платформе, что порождает совершенно новый безграницный "криптомир" и ускоряет его развитие, и эта тенденция требует повышенного внимания.
Четвертое — при одновременном существовании нескольких платформ для торговли и расчетов, когда один и тот же продукт необходимо запускать на нескольких платформах для торговли и расчетов, необходимо обеспечить связь или мост между различными платформами блокчейна, чтобы решить вопросы перевода средств и расчетов между платформами и сбора информации. Конечно, такая обработка между платформами приведет к увеличению затрат и снижению эффективности. Если одна платформа охватывает широкий спектр, и пользователи и продукты по всей стране или даже по всему миру могут регистрироваться и работать на одной платформе, тогда не требуется связь или мост между платформами. Таким образом, количество платформ для торговли и расчетов не должно быть чрезмерным, следует стремиться к максимально централизованному, профессиональному, совместному и справедливому подходу.
Можно с уверенностью сказать: использование современных технологий для максимального расширения платформы платежной системы и снижения промежуточного участия при осуществлении прямых платежей от плательщика к получателю является закономерным направлением развития платежной системы. Конечно, отказ от посредников не должен равняться отказу от регулирования; блокчейн-платформа, как важная финансовая инфраструктура, должна удовлетворять требованиям регулирования в области противодействия отмыванию денег, коррупции и терроризму, и не следует стремиться только к повышению эффективности и снижению затрат за счет финансового регулирования.
Таким образом, вместе с развитием информационных технологий, токены и платежи будут подвергаться глубоким изменениям. Но изменения должны строго придерживаться сути и принципов, стремясь способствовать здоровому и эффективному функционированию токенов и их лучшему использованию. Здесь также необходимо особо отметить: токен является очень важным и должен быть достаточно строгим понятием, нельзя произвольно называть не токены "токенами" или "монетами". Но сейчас использование слова "монета" очень запутано и не серьезно, все виды криптоактивов называются криптовалютами или цифровыми валютами, NFT переводится как "негомогенные токены" (токен должен быть однородным, делимым и агрегируемым, негомогенные вещи вообще не могут называться токенами), RWA переводится как "токены реальных активов", а также различные токенизированные ценные бумаги, токенизированные фонды, токенизированные депозиты и так далее, все это очень не точно и не нормативно, необходимо навести порядок и точно определить. "Token" можно переводить только как "通证", это актив, а не валюта.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Глубокая логика изменений в валюте и платежах
С развитием информационных технологий деньги и платежи претерпят глубокие изменения. Переход к этапу, где объем может быть полностью обеспечен, а единица может быть бесконечно детализирована, является неизбежным направлением развития денег. Используя современные технологии, максимально расширить платформу для расчетов и уменьшить промежуточные расчеты, достигнув прямых платежей от одной стороны к другой, является неизбежным направлением развития платежей и расчетов.
!
Валюта должна ускорить переход к цифровым и интеллектуальным технологиям
Сущностные характеристики валюты – это мера стоимости (единица измерения), основная функция – средство обмена (платежный инструмент), основное проявление – самая высокая ликвидность (необходимость получения высшей власти или высшей кредитной поддержки или защиты) ценного токена (передаваемого и обращаемого права на стоимость). Это три основных элемента, необходимых для понимания валюты, которые с самого начала и до конца остаются неизменными (если они изменятся, то это уже не будет валютой). Однако носители или формы выражения валюты (такие как ракушки, монеты, бумажные деньги, депозиты, электронные кошельки, цифровая валюта и т.д.) и способы ее функционирования требуют постоянного улучшения, чтобы повысить эффективность, снизить затраты, жестко контролировать риски и лучше выполнять функции валюты в содействии обмену и экономическому развитию общества. Для этого необходимо точно понимать суть валюты и ее способы функционирования.
Во-первых, валюта как мера стоимости имеет основное требование – поддерживать базовую стабильность валютного курса. Это требует, чтобы общее количество валюты изменялось в соответствии с изменениями общей стоимости торгуемых активов, оцениваемых в валюте, поддерживая базовую стабильность соотношения между общим количеством валюты и общей стоимостью. С точки зрения всего общества общее количество валюты и общая стоимость торгуемых активов перекрываются. При этом стоимость активов является реальной основой, а валюта является лишь представлением этой стоимости (единицей измерения), представляя собой право на притязание к стоимости активов; валюта не является самим богатством. Поэтому экономическая форма, представляемая производством и использованием богатства, называется “реальной экономикой”, а экономическая форма, представляемая обращением валюты и ее использованием (включая производные финансовые операции), называется “виртуальной экономикой”. Без реальной поддержки стоимости активов валюта не будет иметь никакой ценности. Конечно, для индивидуумов в обществе валюта представляет собой право на притязание к стоимости, и действительно принадлежит их активам. Двойная природа валюты как “целого виртуального, но индивидуально реального” действительно может сбивать людей с толку в понимании валюты, что требует тщательного объяснения и точного понимания.
Чтобы поддерживать стабильность валютного курса, все физические активы, играющие роль валюты и имеющие ограниченное предложение (такие как золото, запасы которого ограничены), или виртуальные активы (такие как биткойн, общее количество и объем которого полностью заблокированы системой и не подлежат регулированию), будут серьезно ограничивать обмен и экономическое развитие, поскольку их предложение не успевает за бесконечно растущим спросом на торговую ценность. Это не соответствует сущностным требованиям валюты, в результате чего они неизбежно должны покинуть валютную арену и вернуться к своей роли как торгового богатства. Валюта должна полностью отказаться от конкретных материальных активов и по сути стать мерой стоимости, средством обмена и ценным знаком, обеспечивая возможность изменения общего объема в зависимости от изменений торговой ценности. Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что валюта изначально развивалась от природной физической валюты к регулируемым металлическим монетам, затем к бумажным деньгам на основе металлов, и далее к чистой кредитной валюте, независимой от любых конкретных материальных активов, постоянно избавляясь от материальных форм, подчеркивая свои сущностные характеристики, и в конечном итоге избавляясь от любых форм активов и их количественных ограничений, переходя к этапу, когда общий объем может быть полностью обеспечен, а единицы могут быть неограниченно детализированы, что является неизбежным направлением развития валюты. Исходя из этого, можно сделать вывод:
Кредитные деньги больше не требуют привязки к каким-либо конкретным активам и не нуждаются в конкретных резервах как поддержке ценности. Деньги поддерживаются общей ценностью богатства, запасы золота, валютные резервы и т.д. относительно общего объема денег (общей ценности богатства) крайне ограничены и служат лишь средством центрального банка для регулирования неожиданных колебаний рынка, трудно поддерживая ценность всего объема денег. Мысль о переопределении привязки денег (конкретного объекта привязки) является ошибочной, это регресс, а не инновация.
Наличные (банкноты и монеты) как когда-то служили деньгами ракушки и монеты, являются носителями или формами проявления денег, а не самими деньгами, и в конечном итоге они неизбежно покинут сцену денег. Сейчас формы проявления денег все больше переходят в депозитные счета (электронный кошелек также относится к депозитным счетам), а денежные платежи все больше переходят от прямого "наличного расчета" к "переводным платежам/учетной клиринговой" на депозитных счетах. Доля наличных и наличных платежей в общем объеме денег и общей сумме денежных платежей уже очень мала и будет продолжать снижаться. Поэтому приравнивание денег к наличным, приравнивание денежных платежей к наличным расчетам полностью отклоняется от сущности денег и социальной реальности, что является очень ошибочным.
Во-вторых, как средство обмена, инструменты и способы расчетов с использованием валюты должны постоянно совершенствоваться для повышения эффективности, снижения затрат и жесткого контроля. Способы расчетов с использованием валюты, от традиционных расчетов наличными, все больше переходят к "переводам/учетным расчетам с использованием депозитных счетов (включая банковские карты, электронные кошельки и т.д.)", что также является неизбежным направлением развития валюты. Переводы/учетные расчеты могут заменить наличные платежи, сократить потребность в наличных, обеспечить строгий контроль за платежами и двигаться в сторону умных счетов, депозитные счета становятся новым носителем или формой проявления валюты. Депозитные счета могут содержать основную информацию для управления, такую как идентификационные данные владельца счета, валютные символы, пароли (публичный и приватный ключи), смарт-контракты и другие необходимые данные, больше не требуется шифровать наличные (например, бумажные деньги), а необходимо шифровать весь процесс расчетов и переводов по счетам, при обеспечении безопасности можно больше не полагаться на специализированные линии связи или локальные сети для переводов, а использовать общедоступный интернет или платформу блокчейна, даже преодолевая границы, реализовать самое широкое покрытие пользователей по всему миру, пользователи могут регистрироваться напрямую на платформе (регистрация равносильна открытию счета, адрес регистрации является номером пользователя) без необходимости в расчетных учреждениях в качестве промежуточного звена (без посредников), обеспечивая мгновенные расчеты между сторонами, совершающими платежи, на одной и той же платформе, что позволяет сократить промежуточные этапы, значительно повысить эффективность, снизить затраты и обеспечить строгий контроль рисков.
Снова, токен как наиболее ликвидный ценностный токен означает, что между различными валютными носителями или формами выражения и их способами функционирования неизбежно существует конкуренция, и только токен, получивший наивысшую авторитетность или кредитную защиту, сможет выжить в этой конкуренции. Наивысшая кредитная защита необходима не только на этапе кредитных токенов, она необходима с момента появления токена и стала одной из основных характеристик токена.
В современном мире основными составными частями остаются суверенные независимые государства или регионы. В условиях, когда Организация Объединенных Наций не может заменить государственный суверенитет, высший авторитет или кредитоспособность заключается в государственном суверенитете и государственном кредите. Таким образом, валюта в конечном итоге представляет собой государственную суверенную валюту или законную валюту, даже если мир будет высоко унифицирован и станет единой деревней Земли, валюта в то время все равно будет мировой суверенной валютой.
В международной торговле сначала необходимо определить, какую валюту использовать в качестве расчетной. Если национальная валюта не является важной международной валютой, также следует учитывать, какую валюту резервировать для международных платежей. Это неизбежно приводит к взаимному сравнению и конкуренции валют разных стран, и самым важным критерием является «безопасность, ликвидность, доходность» в совокупности, а за этим стоит общая мощь страны-эмитента валюты, особенно ее международное влияние в мировом рейтинге. Только валюта страны с самой сильной общей мощью и международным влиянием может стать мировой резервной валютой или номером один среди международных валют.
Таким образом, в условиях независимости государства необходимо продвигать деноминацию валюты, то есть ее сверхсуверенизацию, включая создание сверхсуверенной мировой валюты путем структурной привязки к нескольким суверенным валютам (таким как СДР и т.д.), что практически невозможно заменить суверенную валюту и трудно реализовать на практике. Евро не является сверхсуверенной валютой, а представляет собой "региональную суверенную валюту", поскольку после официального введения евро суверенные валюты его стран-членов полностью вышли (передача валютного суверенитета), и они не существуют одновременно.
Конечно, в тех новых или специфических областях, где законные (суверенные) деньги не могут удовлетворить некоторые особые потребности, могут возникнуть токены, которые работают на основе фиксированного соотношения с законными деньгами в качестве залога для выпуска, функционирования и выкупа. Например, в Китае юань является законной валютой, но все же существуют талоны/карты для питания в школах и столовых учреждений, подарочные карты/талоны в магазинах, а также баллы/токены на платформах электронной коммерции (которые можно обменять на товары и т.д.), которые фактически представляют собой токены юаня в определенных областях и должны подлежать контролю со стороны валютных властей, не допускается произвольное обращение за пределами установленного диапазона (иначе это повлияет на управление законными деньгами). В то же время, законные деньги также должны активно улучшать свои методы работы, повышать эффективность и снижать затраты, чтобы как можно лучше удовлетворять различные новые или особые потребности в платежах и заменять различные токены.
Расчетные платежи обязательно будут двигаться в сторону прямых платежей без посредников
В системе расчетов / бухгалтерского учета при переводе платежей стороны, осуществляющие платежи, сначала должны открыть настоящие депозитные счета в расчетных учреждениях (например, в банках) и поддерживать достаточный депозит (объем наличности) для осуществления платежей. Традиционный подход таков:
**В случае открытия расчетного счета между банками, обслуживающими стороны, осуществляющие платежи и получение, плательщик направляет уведомление о платеже своему банку, указывая имя плательщика, номер счета, печать организации или платежный пароль, а также имя получателя, банк получателя, номер счета, номер торгового контракта и другие элементы. После проверки и подтверждения правильности банком, соответствующая сумма списывается с счета плательщика в соответствии с уведомлением, и плательщику направляется уведомление о списании (что становится основанием для бухгалтерского учета плательщика). В то же время, банку получателя направляется уведомление о переводе, и увеличивается депозит банка получателя в этом банке (или уменьшается депозит плательщика в банке получателя). После получения и проверки уведомления о переводе, банк получателя увеличивает свой депозит в банке плательщика (или уменьшает депозит банка плательщика в этом банке), одновременно увеличивая депозит получателя и отправляя уведомление о поступлении средств получателю (что становится основанием для бухгалтерского учета получателя). Таким образом, через соответствующие стороны осуществляется запись корректировки депозитных счетов, что позволяет завершить расчет по платежу (финансам), заменяя движение наличных денег передачей права собственности на деньги, что может значительно снизить затраты и риски, связанные с печатью, выпуском, получением, управлением наличными и так далее. В этом процессе банки и другие расчетные учреждения должны не только эффективно завершать переводы и расчеты по платежам/бухгалтерский учет, но и соответствовать требованиям регулирования по борьбе с отмыванием денег, взятками, финансированием терроризма и т.д., чтобы предотвратить незаконное использование денег.
**Если между банками, в которых открыты счета сторон сделки, не открыты расчетные счета, необходимо использовать банк, который совместно откроет расчетный счет, для обеспечения связи между счетами и завершения перевода платежных средств. Для этого в большинстве стран внедрена система «централизованного открытия счетов» между банками, где каждый банк открывает счет в расчетном центре, что позволяет обеспечить взаимосвязь между счетами и значительно сократить количество открываемых расчетных счетов и сложность их управления.
В международных расчетах ситуация становится гораздо сложнее. Это связано не только с вопросами открытия счетов между расчетными банками, но и с тем, что валюта имеет суверенный характер, и расчетные счета подлежат регулированию со стороны разных стран, что затрудняет внедрение системы централизованного открытия счетов между странами. Иногда для завершения перевода средств от плательщика к получателю требуется пройти через несколько расчетных банков (промежуточное) для перевода. Кроме того, между разными странами существуют различия в языке, обычаях, часовых поясах, регулировании и эффективности, и если уведомления о платежах и их методы шифрования не стандартизированы, это может привести к значительным трудностям в обработке, требуя много времени и высоких затрат. Поэтому в условиях, когда централизованное открытие расчетных счетов затруднительно, необходимо иметь международную профессиональную систему управления и обработки платежных сообщений, которая является нейтральной и безопасной, такую как Ассоциация всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), что может значительно повысить эффективность и снизить затраты.
С развитием технологий связи и криптографии, расчетные операции постепенно переходят от передачи бумажных сообщений и ручной обработки соответствующими учреждениями к передаче информации через телеграф, телекоммуникации, интернет (соединение компьютерных систем) и мобильные терминалы, где инициатор действий самостоятельно вводит платежную информацию и пароль на терминальном устройстве (включая мобильные телефоны). После проверки точности пароля компьютером получателя, обработка осуществляется автоматически, методы продолжают совершенствоваться, что позволяет постоянно повышать эффективность, снижать затраты и улучшать контроль рисков. При условии, что обе стороны сделки имеют счета в одном и том же банке, все учреждения банка соединены в единую расчетную платформу, что позволяет осуществлять мгновенные (в секундном режиме) расчетные операции.
Из вышесказанного видно, что расчеты по платежам от плательщика к получателю, помимо прямых наличных расчетов между плательщиком и получателем, включают по крайней мере следующие элементы:
Во-первых, необходимо иметь реальный и точный депозитный счет. Для соблюдения требований регуляторов, таких как KYC (идентификация клиентов) и AML (борьба с отмыванием денег), депозитный счет должен содержать полную и точную информацию о владельце счета. После проведения операций по депозитному счету необходимо как можно быстрее завершить зачисление и изменить баланс счета.
Во-вторых, необходимо наличие телекоммуникационного канала или сети платформы для перевода средств, а также формирование единого стандарта шифрования и правил функционирования. Чем больше такая платформа может использовать открытые и совместно используемые инфраструктуры, тем шире ее охват, чем больше зарегистрированных пользователей, тем ниже затраты на эксплуатацию и обслуживание, тем сильнее ее преимущества, тем конкурентоспособнее и жизнеспособнее она будет.
Третье — это содействие секьюритизации активов (стандартизация) , цифровизации, токенизации (Tokenization, токен не следует называть代币), достижение онлайн глобализации с максимальной эффективностью торговли и клиринга 7x24 часа.
Теперь блокчейн и криптографические технологии интегрированы, что позволяет единой платформе охватывать глобальные безграничные возможности, встраивая правила работы платформы в систему ("код - это правило"), что устраняет необходимость в контролёре платформы в качестве промежуточного звена (децентрализация). Пользователи регистрируются на единой платформе, без необходимости регистрации в расчетных учреждениях, без необходимости в расчетных учреждениях как в промежуточных звеньях при переводе (без посредников), а сами плательщики осуществляют платёжные операции непосредственно с получателями, при этом система платформы участвует в распределенной валидации, хранении и учёте, обеспечивая полную прозрачность процесса, возможность отслеживания и сложность подделки. Это значительно повышает эффективность и снижает затраты (если требуется межплатформенный перевод или конвертация валюты платформы в другую валюту, потребуются дополнительные операции и расходы), особенно по сравнению с традиционной системой межбанковских расчетов, основанной на банках и SWIFT, её превосходство очень очевидно и наносит значительный удар по традиционной системе расчетов.
Теперь эта совершенно новая технология блокчейн и платформа, уже может продвигать нативные криптоактивы на блокчейне (такие как биткойн, эфир и т. д.), а также производные криптоактивы блокчейна, выпущенные через ICO (различные альткойны), различные стабильные токены (особенно стабильные токены, привязанные к фиатным валютам), невзаимозаменяемые токены (NFT), токены реальных активов (RWA, включая токены реальных данных RDA), а также токенизированные акции, токенизированные облигации, токенизированные валютные фонды и т. д., что позволяет осуществлять глобальную непрерывную торговлю и клиринг 24/7 на публичной (неразрешенной) блокчейн платформе, что порождает совершенно новый безграницный "криптомир" и ускоряет его развитие, и эта тенденция требует повышенного внимания.
Четвертое — при одновременном существовании нескольких платформ для торговли и расчетов, когда один и тот же продукт необходимо запускать на нескольких платформах для торговли и расчетов, необходимо обеспечить связь или мост между различными платформами блокчейна, чтобы решить вопросы перевода средств и расчетов между платформами и сбора информации. Конечно, такая обработка между платформами приведет к увеличению затрат и снижению эффективности. Если одна платформа охватывает широкий спектр, и пользователи и продукты по всей стране или даже по всему миру могут регистрироваться и работать на одной платформе, тогда не требуется связь или мост между платформами. Таким образом, количество платформ для торговли и расчетов не должно быть чрезмерным, следует стремиться к максимально централизованному, профессиональному, совместному и справедливому подходу.
Можно с уверенностью сказать: использование современных технологий для максимального расширения платформы платежной системы и снижения промежуточного участия при осуществлении прямых платежей от плательщика к получателю является закономерным направлением развития платежной системы. Конечно, отказ от посредников не должен равняться отказу от регулирования; блокчейн-платформа, как важная финансовая инфраструктура, должна удовлетворять требованиям регулирования в области противодействия отмыванию денег, коррупции и терроризму, и не следует стремиться только к повышению эффективности и снижению затрат за счет финансового регулирования.
Таким образом, вместе с развитием информационных технологий, токены и платежи будут подвергаться глубоким изменениям. Но изменения должны строго придерживаться сути и принципов, стремясь способствовать здоровому и эффективному функционированию токенов и их лучшему использованию. Здесь также необходимо особо отметить: токен является очень важным и должен быть достаточно строгим понятием, нельзя произвольно называть не токены "токенами" или "монетами". Но сейчас использование слова "монета" очень запутано и не серьезно, все виды криптоактивов называются криптовалютами или цифровыми валютами, NFT переводится как "негомогенные токены" (токен должен быть однородным, делимым и агрегируемым, негомогенные вещи вообще не могут называться токенами), RWA переводится как "токены реальных активов", а также различные токенизированные ценные бумаги, токенизированные фонды, токенизированные депозиты и так далее, все это очень не точно и не нормативно, необходимо навести порядок и точно определить. "Token" можно переводить только как "通证", это актив, а не валюта.