шифрование платежный канал: сверхпроводник традиционных платежей
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов обрабатывает объем стабильных монет в 200 миллиардов, а также объем торгов стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов США в 2024 году, что близко к годовому объему торгов Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, в 2024 году годовой объем торгов стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов США, что составляет около 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, приобретение Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge является典型案例. Шифрование платежных каналов становится核心финансовых инноваций, создавая основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие сборы и возможность бесшовной работы через границы.
Тем не менее, все еще существует множество вызовов, которые необходимо преодолеть:
16 триллионов долларов США на рынке торговли
89 триллионов долларов США торгового финансирования
4 триллиона долларов США предоплата за переводы
Средняя ставка международных переводов составляет 7%
Срок зачисления 3-5 рабочих дней
14 миллиардов населения без банковских счетов
В данной статье будет всесторонне проанализировано, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам с точки зрения традиционных платежей, а также будут предложены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, нам сначала нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов и их сложной рыночной структуре и системной архитектуре.
1.1 Карта организационной сети
Оплата кредитной картой включает в себя четыре основных участника: торговец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карты предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайер представляет собой организацию, которая собирает средства от имени продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей, соединяя эквайринговые учреждения с эмитентами карт, предоставляя функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как платежная информация строится и обменивается между участниками сети.
Сети карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают несколько сторон, в то время как закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывается одной компанией на протяжении всего процесса транзакции.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов, включая сборы за обмен, сборы за карту и сборы за расчет.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и широко используется для выплаты заработной платы, оплаты счетов и B2B сделок. ACH транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств, и в них участвуют несколько участников, включая инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH.
Система ACH постоянно стремится удовлетворить современные требования, в 2015 году был запущен "Сегодняшний ACH", но все еще зависит от пакетной обработки, а не от реальных переводов, и есть ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основным способом обработки высоких платежей, а два основных систем в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, которые требуют немедленного расчета.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), в то время как CHIPS является системой клиринга с нетто-расчетом. SWIFT же представляет собой глобальную информационную сеть для финансовых учреждений, координирующую трансакции по международным платежам.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного, но высокого спроса на традиционные доллары, таких как экономическая нестабильность, высокая инфляция, валютный контроль или недоразвитая банковская система.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два случая: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет продавцам напрямую принимать шифрование валюты, в то время как бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неконтролируемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейном и реальным миром. Эти карты становятся основными инструментами потребления на развивающихся рынках и становятся все более популярными даже в развитых странах.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ зарубежных переводов. Невооруженные встроенные кошельки предлагают пользователям опыт уровня Web2, способствуя развитию этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-граничные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования, что может значительно повысить эффективность и снизить затраты. Основные случаи использования включают оплату поставщикам XB, дебиторскую задолженность XB, финансовые операции и платежи на международную помощь.
2.5 зарплатный лист
шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам более эффективные способы оплаты, особенно на развивающихся рынках. Это не только позволяет большему количеству денег попасть в их карманы, но также может быть цифровым долларом.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты при вводе и выводе средств является одной из самых важных частей процесса шифрования платежей. P2P-каналы полагаются на сеть "агентов", предлагая более конкурентоспособные валютные курсы, чем банки, на некоторых рынках.
Три. Лицензирование и соблюдение нормативных требований
Получение регуляторной лицензии является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование является крайне сложным и требует более 100 лицензий для охвата всего мира.
Четыре, вызов
Шифрование платежей сталкивается с множеством вызовов, включая:
Проблема, что было сначала: курица или яйцо
Высокий уровень неудач при обмене валют, препятствия в пользовательском опыте, высокие расходы и непостоянное качество
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие еще не достигло уровня традиционных платежных компаний
Пять, перспективы на будущее
В следующие 5 лет в индустрии шифрования платежей могут произойти следующие изменения:
Годовой объем платежей достигнет от 200 до 500 миллиардов долларов США
Более 30 новых банков были изначально запущены на каналах шифрования платежей.
Финансовые технологические компании соревнуются за актуальность, десятки шифрования-ориентированных компаний были приобретены.
3 сети шифрования, специально разработанные для платежей, восходят
80% онлайн-магазинов принимают шифрование в качестве оплаты
Сеть карт расширилась примерно на 240 стран и регионов
15 основных каналов перевода средств завершены через шифрование платежей
Примитивы конфиденциальности на блокчейне широко используются
10% внешних расходов отправляются через шифрование платежный канал.
Структура рынка валютных операций по вкладам и снятию средств застыла
Резкий рост числа поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов
10 миллионов+ удаленных работников получают зарплату через шифрование.
99% AI-агентов ведут бизнес на блокчейне
Более 25 известных американских банков-партнеров поддерживают шифрование платежных компаний
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стейблкоины
Интеграция функции шифрования платежей в крупные платформы обмена сообщениями
Кредитные и заемные компании начинают использовать шифрование платежных каналов
Масштабная токенизация нестабильных валют
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии
Шесть. Заключение
Шифрование каналов становится сверхпроводником платежей, закладывая основу для параллельной финансовой системы. В следующие десять лет они станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту глобальной экономики. Хотя по-прежнему существуют проблемы, сотни компаний работают над тем, чтобы сделать это видение реальностью.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
14 Лайков
Награда
14
6
Поделиться
комментарий
0/400
OldLeekConfession
· 07-21 15:27
Два года потерял 3 миллиона, все еще в мире криптовалют.
Посмотреть ОригиналОтветить0
GasGrillMaster
· 07-21 02:55
visa обречено
Посмотреть ОригиналОтветить0
DAOdreamer
· 07-20 21:10
Скоро обгонит Visa, не так ли?
Посмотреть ОригиналОтветить0
OPsychology
· 07-20 20:59
Традиционные платежи для обмана
Посмотреть ОригиналОтветить0
WalletDetective
· 07-20 20:54
Становится дико, будущее платежей обязательно будет использовать это, всё так просто.
Восход платежных каналов шифрования в 2025 году: объем транзакций в 150 триллионов долларов превышает Visa
шифрование платежный канал: сверхпроводник традиционных платежей
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов обрабатывает объем стабильных монет в 200 миллиардов, а также объем торгов стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов США в 2024 году, что близко к годовому объему торгов Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, в 2024 году годовой объем торгов стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов США, что составляет около 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, приобретение Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge является典型案例. Шифрование платежных каналов становится核心финансовых инноваций, создавая основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие сборы и возможность бесшовной работы через границы.
Тем не менее, все еще существует множество вызовов, которые необходимо преодолеть:
В данной статье будет всесторонне проанализировано, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам с точки зрения традиционных платежей, а также будут предложены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, нам сначала нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов и их сложной рыночной структуре и системной архитектуре.
1.1 Карта организационной сети
Оплата кредитной картой включает в себя четыре основных участника: торговец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карты предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайер представляет собой организацию, которая собирает средства от имени продавца и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей, соединяя эквайринговые учреждения с эмитентами карт, предоставляя функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как платежная информация строится и обменивается между участниками сети.
Сети карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают несколько сторон, в то время как закрытая сеть, такая как American Express, обрабатывается одной компанией на протяжении всего процесса транзакции.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов, включая сборы за обмен, сборы за карту и сборы за расчет.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и широко используется для выплаты заработной платы, оплаты счетов и B2B сделок. ACH транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств, и в них участвуют несколько участников, включая инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH.
Система ACH постоянно стремится удовлетворить современные требования, в 2015 году был запущен "Сегодняшний ACH", но все еще зависит от пакетной обработки, а не от реальных переводов, и есть ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основным способом обработки высоких платежей, а два основных систем в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, которые требуют немедленного расчета.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), в то время как CHIPS является системой клиринга с нетто-расчетом. SWIFT же представляет собой глобальную информационную сеть для финансовых учреждений, координирующую трансакции по международным платежам.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного, но высокого спроса на традиционные доллары, таких как экономическая нестабильность, высокая инфляция, валютный контроль или недоразвитая банковская система.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два случая: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет продавцам напрямую принимать шифрование валюты, в то время как бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неконтролируемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейном и реальным миром. Эти карты становятся основными инструментами потребления на развивающихся рынках и становятся все более популярными даже в развитых странах.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ зарубежных переводов. Невооруженные встроенные кошельки предлагают пользователям опыт уровня Web2, способствуя развитию этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-граничные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования, что может значительно повысить эффективность и снизить затраты. Основные случаи использования включают оплату поставщикам XB, дебиторскую задолженность XB, финансовые операции и платежи на международную помощь.
2.5 зарплатный лист
шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам более эффективные способы оплаты, особенно на развивающихся рынках. Это не только позволяет большему количеству денег попасть в их карманы, но также может быть цифровым долларом.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты при вводе и выводе средств является одной из самых важных частей процесса шифрования платежей. P2P-каналы полагаются на сеть "агентов", предлагая более конкурентоспособные валютные курсы, чем банки, на некоторых рынках.
Три. Лицензирование и соблюдение нормативных требований
Получение регуляторной лицензии является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование является крайне сложным и требует более 100 лицензий для охвата всего мира.
Четыре, вызов
Шифрование платежей сталкивается с множеством вызовов, включая:
Пять, перспективы на будущее
В следующие 5 лет в индустрии шифрования платежей могут произойти следующие изменения:
Шесть. Заключение
Шифрование каналов становится сверхпроводником платежей, закладывая основу для параллельной финансовой системы. В следующие десять лет они станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту глобальной экономики. Хотя по-прежнему существуют проблемы, сотни компаний работают над тем, чтобы сделать это видение реальностью.