Встраиваемые финансы и цифровые кошельки больше не являются маргинальными функциями - они теперь являются основополагающими для того, как потребители совершают покупки, занимают деньги и взаимодействуют с брендами. Для финансовых учреждений и аквизиционных компаний это больше, чем технологический сдвиг. Это стратегическая точка перегиба, которая представляет как риски, так и награды.
Спрос на гибкие финансовые решения растет, но также растет и потребность в решениях, которые являются безопасными, полностью регулируемыми и бесшовно интегрированными. Наше сотрудничество с Visa на недавнем форуме "Payments Disrupted" прояснило одну вещь: встроенное кредитование больше не рассматривается как потребительский трюк. Это становится решением на уровне инфраструктуры для крупных и средних мерчантов.
Те, кто адаптируется, могут открыть совершенно новые каналы дохода и отношения с клиентами. Те, кто не сделает этого, могут оказаться позади из-за цифровых кошельков и встроенных альтернатив, которые предлагают большее удобство или более сильную приверженность бренду. Фактически, 45% взрослых в Великобритании комфортно покидают дом без физического кошелька или платежной карты благодаря существованию цифровых кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, согласно исследованию finder.com. Кроме того, данные UK Finance показывают, что 32% взрослых теперь используют мобильные платежи.
Как банки могут вернуть позиции в эпоху встроенных финансов
Для традиционных банков и регулируемых игроков возможность заключается в предоставлении встроенных финансовых услуг с тем уровнем уверенности, соблюдения норм и контроля, который теперь ожидают корпоративные мерчанты. Это особенно актуально, поскольку регуляторы в Великобритании и ЕС более внимательно рассматривают обязательства перед потребителями, кредитные риски и потоки цифрового согласия. Встроенные финансы — это способ для банков эволюционировать вместе с рынком, сохраняя доверие, которое финтехи все еще зарабатывают.
От розничных продавцов до гостиничных групп, предприятия-мерчанты теперь хотят предлагать финансовые решения на точках продажи и варианты цифрового кошелька, которые глубоко соответствуют ценностям бренда, аппетиту к риску и путям клиентов. Это означает, что банки и эквайеры должны перейти от роли процессоров к роли организаторов - создавая структуры, которые позволяют мерчантам сохранять контроль над данными, лояльностью и постпродажным взаимодействием.
Одним из самых важных выводов из нашей работы в этой области является необходимость оркестрации, а не просто агрегации. Слишком часто торговцы остаются с интеграцией полудюжины финтех API без какой-либо координации или соблюдения норм. Наш подход заключается в том, чтобы предложить встроенную финансовую инфраструктуру, которая интегрирует кредитование, маршрутизацию платежей, управление спорами и защиту от мошенничества - все это в рамках регулируемой структуры.
История продолжается. Рассмотрим цифровые кошельки как пример. Кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, стали поведенческими стандартами - не просто инструментами платежей. Для мерчантов принятие кошельков больше не является опциональным. Но обеспечение бесшовного подключения этих кошельков к программам лояльности, проверкам на мошенничество и аналитике данных – вот где регулируемые партнеры могут сделать разницу.
Риск, доверие и регулирование: Где банки все еще имеют преимущество
Более важно, когда встроенные финансы связаны с программами лояльности или рассрочкой, мерчантам необходимо уверенность. Они хотят знать, что их клиенты не столкнутся с неожиданными расходами. Им нужна логика одобрения, которую можно объяснить, и предсказуемые потоки расчетов. Вот где банки могут предоставить преимущество: интеграция контроля рисков и соблюдения нормативных требований без замедления пользовательского опыта.
С увеличением популярности встроенных финансов мы также наблюдаем спрос на более строгую ответственность за данные. Торговцы задаются вопросами: кто владеет информацией о клиентах? Кто контролирует модель кредитного риска? Кто имеет право персонализировать следующее предложение? В нашей модели торговец остается под контролем. Мы считаем, что банки должны выступать в качестве инструментов - а не извлекателей.
Критически важно, чтобы встроенные финансовые услуги также развивались в условиях строгого управления. С учетом того, что обязательства перед потребителями становятся более актуальными, а контроль за моделями отсроченных платежей усиливается, банки занимаются тем, чтобы предлагать финансирование, которое не только функционально, но и справедливо. Именно это и нужно мерчантам от их платежных решений – логика доступности в реальном времени, прозрачные раскрытия информации и живая поддержка, чтобы помочь с любыми вопросами мерчантов или клиентов.
В этом году мы наблюдаем особый импульс среди корпоративных ритейлеров, которые изучают, как встроенное кредитование может работать в рамках омниканальных путешествий. От предложения заранее одобренных планов рассрочки для возвращающихся лояльных клиентов до возможности одноразовых пополнений во время пиковых распродаж – направление движения очевидно. Гибкость должна быть умной. Финансирование должно быть справедливым. А платежи должны двигаться так же быстро, как и клиенты.
Конкурентное преимущество банков заключается в сочетании доверия с инновациями. Финансовые технологии быстры, но банки имеют долговечность. Когда эти две силы встречаются правильным образом, результатом является встроенные финансы, которые масштабируются с уверенностью.
В Lloyds Merchant Services мы наблюдаем, как этот сдвиг проявляется в наших более чем 35 000 партнерских отношениях. Мы также видим, что лучшие реализации происходят, когда команды по технологиям и отношениям работают вместе. Наша интеграция мерчантов включает не только API и терминалы. Она включает в себя обучение, совместно разработанные потоки и маршруты эскалации, которые отражают операционные реалии крупных мерчантов.
Эта философия направляет нашу дорожную карту встроенных финансов. Будь то FlexPay - наше решение для финансирования в точках продаж - или более широкие интеграции цифровых кошельков, мы сосредоточены на сохранении прав собственности мерчантов, предлагая инфраструктуру уровня институционального. Мы сотрудничаем с партнерами, такими как FreedomPay и Fiserv, чтобы гарантировать, что мерчанты всех размеров могут получить доступ к современным инструментам оплаты, не теряя контроля или видимости.
От обработки к партнерству: следующий шаг для финансовых учреждений
Вот о чем должна быть встроенная финансовая система. Не просто продвижение продукта, а создание лучшего коммерческого опыта – такого, который приносит ценность как мерчанту, так и конечному клиенту. У банков есть возможность возглавить этот процесс. Но это означает, что нужно думать не только о каналах и картах, но и о путях и результатах.
По мере того как регулирующие органы принимают меры, финтехи масштабируются, а клиенты требуют более бесшовных, гибких и значимых впечатлений, мы верим, что будущее встроенного финансирования принадлежит тем, кто может объединить доверие, скорость и интеллект – без компромиссов.
Вот что мы строим в Lloyds Merchant Services. И именно поэтому следующая глава платежей будет написана не только разрушителями, но и теми, кто умеет хорошо сотрудничать.
Росс Тейлор является управляющим директором по продажам, операциям и управлению портфелем в Lloyds Merchant Services
"Почему встроенные финансы являются следующим фронтом роста для банков и мерча" изначально была создана и опубликована Retail Banker International, брендом, принадлежащим GlobalData.
Информация на этом сайте предоставлена добросовестно только для общих информационных целей. Она не предназначена для того, чтобы на нее полагались, и мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантии, явных или подразумеваемых, относительно ее точности или полноты. Вы должны получить профессиональный или специализированный совет, прежде чем принимать или воздерживаться от каких-либо действий на основе содержания нашего сайта.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Почему встроенные финансы являются следующей границей роста для банков и мерча
Встраиваемые финансы и цифровые кошельки больше не являются маргинальными функциями - они теперь являются основополагающими для того, как потребители совершают покупки, занимают деньги и взаимодействуют с брендами. Для финансовых учреждений и аквизиционных компаний это больше, чем технологический сдвиг. Это стратегическая точка перегиба, которая представляет как риски, так и награды.
Спрос на гибкие финансовые решения растет, но также растет и потребность в решениях, которые являются безопасными, полностью регулируемыми и бесшовно интегрированными. Наше сотрудничество с Visa на недавнем форуме "Payments Disrupted" прояснило одну вещь: встроенное кредитование больше не рассматривается как потребительский трюк. Это становится решением на уровне инфраструктуры для крупных и средних мерчантов.
Те, кто адаптируется, могут открыть совершенно новые каналы дохода и отношения с клиентами. Те, кто не сделает этого, могут оказаться позади из-за цифровых кошельков и встроенных альтернатив, которые предлагают большее удобство или более сильную приверженность бренду. Фактически, 45% взрослых в Великобритании комфортно покидают дом без физического кошелька или платежной карты благодаря существованию цифровых кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, согласно исследованию finder.com. Кроме того, данные UK Finance показывают, что 32% взрослых теперь используют мобильные платежи.
Как банки могут вернуть позиции в эпоху встроенных финансов
Для традиционных банков и регулируемых игроков возможность заключается в предоставлении встроенных финансовых услуг с тем уровнем уверенности, соблюдения норм и контроля, который теперь ожидают корпоративные мерчанты. Это особенно актуально, поскольку регуляторы в Великобритании и ЕС более внимательно рассматривают обязательства перед потребителями, кредитные риски и потоки цифрового согласия. Встроенные финансы — это способ для банков эволюционировать вместе с рынком, сохраняя доверие, которое финтехи все еще зарабатывают.
От розничных продавцов до гостиничных групп, предприятия-мерчанты теперь хотят предлагать финансовые решения на точках продажи и варианты цифрового кошелька, которые глубоко соответствуют ценностям бренда, аппетиту к риску и путям клиентов. Это означает, что банки и эквайеры должны перейти от роли процессоров к роли организаторов - создавая структуры, которые позволяют мерчантам сохранять контроль над данными, лояльностью и постпродажным взаимодействием.
Одним из самых важных выводов из нашей работы в этой области является необходимость оркестрации, а не просто агрегации. Слишком часто торговцы остаются с интеграцией полудюжины финтех API без какой-либо координации или соблюдения норм. Наш подход заключается в том, чтобы предложить встроенную финансовую инфраструктуру, которая интегрирует кредитование, маршрутизацию платежей, управление спорами и защиту от мошенничества - все это в рамках регулируемой структуры.
История продолжается. Рассмотрим цифровые кошельки как пример. Кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, стали поведенческими стандартами - не просто инструментами платежей. Для мерчантов принятие кошельков больше не является опциональным. Но обеспечение бесшовного подключения этих кошельков к программам лояльности, проверкам на мошенничество и аналитике данных – вот где регулируемые партнеры могут сделать разницу.
Риск, доверие и регулирование: Где банки все еще имеют преимущество
Более важно, когда встроенные финансы связаны с программами лояльности или рассрочкой, мерчантам необходимо уверенность. Они хотят знать, что их клиенты не столкнутся с неожиданными расходами. Им нужна логика одобрения, которую можно объяснить, и предсказуемые потоки расчетов. Вот где банки могут предоставить преимущество: интеграция контроля рисков и соблюдения нормативных требований без замедления пользовательского опыта.
С увеличением популярности встроенных финансов мы также наблюдаем спрос на более строгую ответственность за данные. Торговцы задаются вопросами: кто владеет информацией о клиентах? Кто контролирует модель кредитного риска? Кто имеет право персонализировать следующее предложение? В нашей модели торговец остается под контролем. Мы считаем, что банки должны выступать в качестве инструментов - а не извлекателей.
Критически важно, чтобы встроенные финансовые услуги также развивались в условиях строгого управления. С учетом того, что обязательства перед потребителями становятся более актуальными, а контроль за моделями отсроченных платежей усиливается, банки занимаются тем, чтобы предлагать финансирование, которое не только функционально, но и справедливо. Именно это и нужно мерчантам от их платежных решений – логика доступности в реальном времени, прозрачные раскрытия информации и живая поддержка, чтобы помочь с любыми вопросами мерчантов или клиентов.
В этом году мы наблюдаем особый импульс среди корпоративных ритейлеров, которые изучают, как встроенное кредитование может работать в рамках омниканальных путешествий. От предложения заранее одобренных планов рассрочки для возвращающихся лояльных клиентов до возможности одноразовых пополнений во время пиковых распродаж – направление движения очевидно. Гибкость должна быть умной. Финансирование должно быть справедливым. А платежи должны двигаться так же быстро, как и клиенты.
Конкурентное преимущество банков заключается в сочетании доверия с инновациями. Финансовые технологии быстры, но банки имеют долговечность. Когда эти две силы встречаются правильным образом, результатом является встроенные финансы, которые масштабируются с уверенностью.
В Lloyds Merchant Services мы наблюдаем, как этот сдвиг проявляется в наших более чем 35 000 партнерских отношениях. Мы также видим, что лучшие реализации происходят, когда команды по технологиям и отношениям работают вместе. Наша интеграция мерчантов включает не только API и терминалы. Она включает в себя обучение, совместно разработанные потоки и маршруты эскалации, которые отражают операционные реалии крупных мерчантов.
Эта философия направляет нашу дорожную карту встроенных финансов. Будь то FlexPay - наше решение для финансирования в точках продаж - или более широкие интеграции цифровых кошельков, мы сосредоточены на сохранении прав собственности мерчантов, предлагая инфраструктуру уровня институционального. Мы сотрудничаем с партнерами, такими как FreedomPay и Fiserv, чтобы гарантировать, что мерчанты всех размеров могут получить доступ к современным инструментам оплаты, не теряя контроля или видимости.
От обработки к партнерству: следующий шаг для финансовых учреждений
Вот о чем должна быть встроенная финансовая система. Не просто продвижение продукта, а создание лучшего коммерческого опыта – такого, который приносит ценность как мерчанту, так и конечному клиенту. У банков есть возможность возглавить этот процесс. Но это означает, что нужно думать не только о каналах и картах, но и о путях и результатах.
По мере того как регулирующие органы принимают меры, финтехи масштабируются, а клиенты требуют более бесшовных, гибких и значимых впечатлений, мы верим, что будущее встроенного финансирования принадлежит тем, кто может объединить доверие, скорость и интеллект – без компромиссов.
Вот что мы строим в Lloyds Merchant Services. И именно поэтому следующая глава платежей будет написана не только разрушителями, но и теми, кто умеет хорошо сотрудничать.
Росс Тейлор является управляющим директором по продажам, операциям и управлению портфелем в Lloyds Merchant Services
"Почему встроенные финансы являются следующим фронтом роста для банков и мерча" изначально была создана и опубликована Retail Banker International, брендом, принадлежащим GlobalData.
Информация на этом сайте предоставлена добросовестно только для общих информационных целей. Она не предназначена для того, чтобы на нее полагались, и мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантии, явных или подразумеваемых, относительно ее точности или полноты. Вы должны получить профессиональный или специализированный совет, прежде чем принимать или воздерживаться от каких-либо действий на основе содержания нашего сайта.
Просмотреть комментарии