PayFi: Abrindo um novo capítulo na encriptação de pagamentos
A encriptação de pagamentos tem estado em constante evolução, passando de uma ferramenta de transação cinzenta para a entrada de várias plataformas tradicionais de tecnologia financeira. Com a recente ascensão do conceito de PayFi, este campo gerou ampla atenção.
Para melhor compreender as perspetivas deste setor, fizemos um breve resumo do desenvolvimento do setor de encriptação de pagamentos, focando em como o PayFi está a iterar a encriptação de pagamentos, de forma a explorar a sua direção futura de desenvolvimento.
encriptação pagamento赛道
Desde que o Bitcoin nasceu em 2008, passou por transações em pequena escala entre entusiastas da tecnologia até a ampla aceitação por comerciantes globais, seguido pela intervenção regulatória e desenvolvimento de conformidade, formando atualmente um ecossistema de pagamento diversificado e baseado em plataformas. Hoje, com a maturidade da tecnologia e a expansão dos cenários de aplicação, o encriptação de pagamentos está gradualmente se integrando ao sistema financeiro tradicional, oferecendo aos usuários soluções de pagamento mais eficientes, de baixo custo, altamente transparentes e descentralizadas, sinalizando uma nova rodada de mudanças no campo da tecnologia financeira.
Por trás dessa inovação, as stablecoins, como ponte entre criptomoedas e moedas fiduciárias, fornecem a base para a ampla aplicação de pagamentos em criptomoeda através de armazenamento de valor estável e circulação eficiente na cadeia. Ao estudar a situação do mercado de stablecoins, é possível interpretar bem todo o mercado.
Visão geral do mercado de stablecoins
Não há dúvida de que a popularidade dos pagamentos em encriptação está diretamente ligada ao mercado de stablecoins. A oferta de stablecoins tem crescido a longo prazo em todo o mundo. O USDT e o USDC, como os dois gigantes das stablecoins, dominam 90% do mercado total, com o USDT sendo o indiscutível líder com uma quota de 70% e apresentando uma tendência de crescimento estável e lento.
Ao mesmo tempo, estamos a investigar a distribuição do USDT e USDC nas cadeias. O USDT é emitido em um total de 13 cadeias. Destas, a maior quantidade é emitida na Tron, com uma participação superior a 50%, seguida pela Ethereum e Solana, onde as quatro principais cadeias representam quase 99% do total emitido. Em contrapartida, a distribuição do USDC é mais concentrada, com quase 92% do total emitido na Ethereum, seguido pela Solana, Tron e Polygon.
Não é difícil concluir que ETH e Solana ainda são os principais cenários de aplicação de stablecoins atualmente. O crescimento contínuo do setor de stablecoins, juntamente com a entrada de várias líderes tradicionais da indústria de pagamentos, é prova suficiente de que o setor de pagamentos em criptomoedas já possui um sistema operacional de "escala de pagamento", o que também comprova diretamente que o mercado reconhece a existência de cenários de aplicação para pagamentos em stablecoins.
Para compreender melhor o funcionamento dos pagamentos em encriptação, a seguir vamos analisar a arquitetura em quatro camadas das soluções de pagamentos em encriptação, que garante a segurança, escalabilidade e experiência do usuário nos pagamentos em encriptação.
( encriptação pagamento solução
Na solução de pagamentos em encriptação, pode-se ver através do fluxograma que existem quatro camadas de arquitetura.
Camada de liquidação: Infraestrutura básica da blockchain em camadas públicas, muitos Layer 1 e os gerais Optimism, Arbitrum e outros Layer 2, que diferem ligeiramente em vários aspectos como velocidade, escalabilidade e segurança de privacidade, mas essencialmente estão vendendo espaço em bloco.
Camada de emissão de ativos: responsável por criar, manter e resgatar moedas estáveis, com o objetivo de manter um valor estável em relação a moedas fiduciárias ou cestas de ativos ancorados. O emissor lucra investindo em ativos de rendimento estável, como títulos do governo, ao contrário dos intermediários em pagamentos tradicionais, os emissores de ativos não cobram taxas por cada transação que utiliza suas moedas estáveis. Uma vez que a moeda estável é emitida na cadeia, ela pode ser auto-custodiada e transferida, sem a necessidade de pagar taxas adicionais ao emissor de ativos.
Camada de entrada e saída de fundos: os provedores de entrada e saída de fundos atuam como uma conexão entre a blockchain e a moeda fiduciária, servindo como uma ponte técnica entre as stablecoins na blockchain e os sistemas fiduciários e contas bancárias. Esses são principalmente divididos em plataformas B2C e C2C, que são mais comuns.
Interface/Aplicação: A plataforma fornece uma interface de software para os clientes, suportando pagamentos em encriptação, e utiliza o volume de transações da frente para gerar tráfego que impulsiona as taxas como modelo de negócio.
![Caminho de bilhões de dólares a ser desbloqueado, como o PayFi pode abrir um novo capítulo na encriptação de pagamentos?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( encriptação pagamento estado atual
Gigantes de pagamentos tradicionais entram na encriptação
Com a expansão do mercado de encriptação ao longo dos anos e a aprovação dos ETFs, gigantes tradicionais de pagamentos e projetos de pagamentos nativos de encriptação estão ativamente desenvolvendo e expandindo negócios relacionados. A Visa já havia expandido a funcionalidade de liquidação do USDC para a Solana em 2023, oferecendo uma solução mais eficiente para pagamentos transfronteiriços e liquidações em tempo real.
Combinando a arquitetura de quatro camadas de encriptação de pagamentos que apresentamos anteriormente, a Visa construiu seu ecossistema de encriptação de pagamentos através de uma colaboração em múltiplas camadas:
Na camada de emissão de ativos, a Visa colaborou com a Circle para usar USDC como moeda estável para liquidações, garantindo a estabilidade e conformidade dos pagamentos.
Camada de depósitos e levantamentos, a Visa apoia os usuários na movimentação de fundos entre moeda fiduciária e encriptação através da parceria com a Crypto.com.
Na camada de aplicação, a Visa oferece às instituições de aquisição como a Worldpay e a Nuvei a opção de liquidação em USDC, garantindo que os comerciantes possam lidar com pagamentos de encriptação de forma flexível.
Na camada de liquidação, a Visa escolheu a Solana como infraestrutura de blockchain, aproveitando sua alta capacidade de processamento paralelo, taxas de transação estáveis e previsíveis, e tempos rápidos de confirmação de bloco, para realizar liquidações on-chain mais eficientes.
Através desta integração, a Visa não depende mais apenas dos sistemas de liquidação bancária tradicionais. Esta integração significa que os usuários podem liquidar diretamente usando USDC através da rede blockchain, eliminando intermediários, reduzindo o tempo de liquidação e diminuindo custos. Esta ação não só demonstra como os pagamentos encriptação podem inovar o sistema de pagamentos tradicional, mas também oferece novas ideias para a futura rede de pagamentos global.
O PayPal também escolheu a Solana como sua nova blockchain pública para pagamentos PYUSD este ano e está promovendo ativamente métodos de pagamento baseados em encriptação. O vice-presidente do PayPal enfatizou várias vezes o desempenho da Solana em termos de alta capacidade de processamento e baixa latência, tornando-a uma infraestrutura ideal para pagamentos em encriptação. Embora esses gigantes dos pagamentos tradicionais não compreendam tão bem a tecnologia de blockchain e a indústria de Crypto quanto os jogadores nativos de pagamentos Web3, eles estão rapidamente entrando no mercado de pagamentos em encriptação, competindo por participação de mercado, graças à sua vasta base de usuários e recursos tradicionais da indústria.
Projeto de encriptação nativo
Em comparação com esses gigantes tradicionais, os projetos nativos de encriptação de pagamentos impulsionam o desenvolvimento de negócios de maneira mais inovadora. Aqui, fizemos um levantamento dos projetos pertencentes ao pagamento em encriptação dentro de uma determinada bolsa.
![Caminho de cem bilhões de dólares para desbloquear, como o PayFi pode abrir um novo capítulo na encriptação de pagamentos?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple para transações B2B transfronteiriças
Ripple acumulou até agora quase 300 milhões de dólares em financiamento, com investidores por trás incluindo a16z, Pantera, Polychain, IDE e outras conhecidas instituições de capital de risco. Atualmente, há cerca de 600 mil contas ativas, e suas instituições parceiras superam 300, distribuídas em 50 países diferentes.
XRP é o token nativo da Ripple Network, a Ripple como uma blockchain Layer 1, foca no mercado B2B, comprometendo-se a construir um ecossistema de CBDC em colaboração com bancos de todo o mundo por meio de uma plataforma descentralizada de liquidação de pagamentos e troca de ativos.
Ripple utiliza o algoritmo de consenso RPCA, e sua RippleNet é construída sobre o XRP Ledger, oferecendo várias soluções, incluindo xCurrent, xVia e xRapid, com o objetivo de aumentar a eficiência e a liquidez das transferências de fundos transfronteiriças. Através dessas tecnologias, a Ripple colabora com instituições financeiras tradicionais como o Bank of America e o Credit Suisse. Comparado ao sistema tradicional SWIFT, a Ripple tem vantagens significativas em termos de velocidade e custo das transações, completando transações em poucos segundos por menos de 1% do custo das transferências transfronteiriças tradicionais.
De acordo com estatísticas, o número de transações de usuários de pagamento XRP é de cerca de 150.000 por dia, com uma média de mais de 10.000 usuários ativos diários. O seu desenvolvimento não foi fácil, tendo passado por vários anos de processos judiciais da SEC, acusando-a de emitir valores mobiliários de forma não registrada. Foi somente recentemente que a SEC retirou a ação contra a Ripple.
Alchemy Pay para encriptação de pagamentos
A Alchemy Pay obteve um financiamento total de 10 milhões de dólares de instituições de investimento como DWF e CGV, e recentemente, devido à sua colaboração com o Samsung Pay em cartões virtuais, voltou a atrair a atenção do público.
A Alchemy Pay construiu uma arquitetura de pagamento híbrida que combina pagamentos on-chain e off-chain através da integração de protocolos de pagamento de camada base, como Lightning Network, State Channels e Raiden Network. O on-chain é responsável pela gestão do livro-razão e armazenamento de dados, enquanto o off-chain lida com tarefas intensivas em computação, como verificação e reconciliação. Esta arquitetura suporta a Alchemy Pay na oferta de soluções personalizadas, incluindo serviços de pagamento de entrada e saída, compra rápida de NFTs, cartões de crédito encriptados e pagamentos encriptados.
De acordo com o diagrama do ecossistema ACH organizado por terceiros, o ecossistema da Alchemy Pay conecta quatro grandes áreas: pagamentos, rede de comerciantes, DeFi e ativos confiáveis. Seus parceiros incluem líderes da indústria como uma plataforma de negociação, Shopify, Visa, QFPay, destacando sua ampla disposição no campo da cadeia de pagamentos.
A principal diferença em relação ao XRP é que o token ACH da Alchemy Pay não é utilizado como meio de troca em transações encriptação, mas sim oferece recompensas de cashback aos usuários a cada pagamento, proporcionando um mecanismo de recompensas de consumo semelhante ao de cartões de crédito tradicionais, capacitando cenários de pagamento reais e aumentando a lealdade dos usuários.
Acreditamos que tanto os gigantes da indústria tradicional, que se baseiam em seus profundos recursos do setor e rede de negócios global para entrar no mercado de encriptação, quanto os projetos de pagamento nativo em encriptação, que aproveitam sua arquitetura descentralizada e modelo econômico de tokens, estão impulsionando o desenvolvimento do setor de maneiras diferentes. Os gigantes tradicionais possuem forte influência no mercado e vantagens de conformidade, enquanto os projetos nativos em encriptação têm vantagens únicas em inovação tecnológica e rápida iteração. Recentemente, também testemunhamos uma empresa de pagamentos completando a maior aquisição da história da encriptação através da compra da Bridge. Esperamos que ambas as partes possam unir forças, aproveitando plenamente a capacidade da indústria tradicional em integração de recursos e operações em escala, combinada com o mecanismo inovador da encriptação, para impulsionar todo o setor de pagamentos em direção à digitalização e à redução de custos com aumento de eficiência.
Dor de cabeça no setor de encriptação de pagamentos
Custo de transação instável: a intenção original dos pagamentos encriptação é reduzir intermediários e custos de transação nos métodos de pagamento tradicionais, mas na prática, suas taxas não são mais baratas do que os pagamentos tradicionais. A rede frequentemente apresenta um aumento nas taxas durante os períodos de pico de transação, especialmente com o problema de congestionamento das principais blockchains. Em comparação, as ferramentas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito ou plataformas de pagamento de terceiros, têm taxas mais estáveis, e muitas das taxas de transação diárias são suportadas pelos comerciantes (, a teoria do frete grátis ), a percepção do usuário é baixa e mais fácil de aceitar.
Capacidade de processamento limitada: embora a descentralização e o mecanismo de consenso da blockchain garantam a transparência e a segurança do sistema, também limitam significativamente a capacidade de processamento da rede. Como a blockchain necessita que todos os nós globais cheguem a um consenso, a velocidade das transações é limitada pela capacidade dos blocos e pelo tempo de criação dos blocos. Embora soluções de escalonamento como Layer 2 ( e a Lightning Network ), além de comunicações intercadeias e tecnologias de fragmentação mais eficientes, possam trazer novos avanços, mesmo o Solana, que atualmente é considerado o de melhor desempenho, ainda tem dificuldade em se comparar com gigantes de pagamentos tradicionais como a Visa em termos de TPS. Para cenários de pagamentos frequentes e de baixo valor, as redes de pagamentos encriptação atuais ainda apresentam gargalos significativos.
Falta de cenários de aplicação: Embora a encriptação de pagamentos já consiga ser realizada nas despesas diárias, transferências e pagamentos transfronteiriços mais básicos, ainda existem uma série de cenários de aplicação derivados, como empréstimos, seguros, arrendamentos, crowdfunding e gestão de ativos, que dependem do sistema financeiro tradicional. A participação da encriptação de pagamentos é completamente nula.
A raiz do problema reside no fato de que a iteração das tecnologias existentes de encriptação e a aplicação de produtos muitas vezes priorizam os interesses dos usuários já existentes no campo da encriptação, ignorando a demanda mais ampla do mercado. Seja Alchemy ou Visa, o foco na blockchain ainda se concentra em depósitos e retiradas, cartões de débito encriptados, pagamentos ponto a ponto encriptados, entre outros. Para alcançar um nível mais profundo de adoção em massa, acreditamos que os projetos precisam se concentrar nas necessidades dos usuários fora do ecossistema de encriptação, especialmente na demanda por desbloquear mais cenários de aplicação, criando um ecossistema de pagamentos totalmente encriptado. Lily Liu, presidente da Fundação Solana, percebeu essa lacuna no mercado e propôs "Pay" no Festival Web3 de Hong Kong em abril de 2024.
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PayFi abre uma nova era de pagamentos Web3, integrando Finanças Descentralizadas e RWA para liderar a inovação em pagamentos encriptados.
PayFi: Abrindo um novo capítulo na encriptação de pagamentos
A encriptação de pagamentos tem estado em constante evolução, passando de uma ferramenta de transação cinzenta para a entrada de várias plataformas tradicionais de tecnologia financeira. Com a recente ascensão do conceito de PayFi, este campo gerou ampla atenção.
Para melhor compreender as perspetivas deste setor, fizemos um breve resumo do desenvolvimento do setor de encriptação de pagamentos, focando em como o PayFi está a iterar a encriptação de pagamentos, de forma a explorar a sua direção futura de desenvolvimento.
encriptação pagamento赛道
Desde que o Bitcoin nasceu em 2008, passou por transações em pequena escala entre entusiastas da tecnologia até a ampla aceitação por comerciantes globais, seguido pela intervenção regulatória e desenvolvimento de conformidade, formando atualmente um ecossistema de pagamento diversificado e baseado em plataformas. Hoje, com a maturidade da tecnologia e a expansão dos cenários de aplicação, o encriptação de pagamentos está gradualmente se integrando ao sistema financeiro tradicional, oferecendo aos usuários soluções de pagamento mais eficientes, de baixo custo, altamente transparentes e descentralizadas, sinalizando uma nova rodada de mudanças no campo da tecnologia financeira.
Por trás dessa inovação, as stablecoins, como ponte entre criptomoedas e moedas fiduciárias, fornecem a base para a ampla aplicação de pagamentos em criptomoeda através de armazenamento de valor estável e circulação eficiente na cadeia. Ao estudar a situação do mercado de stablecoins, é possível interpretar bem todo o mercado.
Visão geral do mercado de stablecoins
Não há dúvida de que a popularidade dos pagamentos em encriptação está diretamente ligada ao mercado de stablecoins. A oferta de stablecoins tem crescido a longo prazo em todo o mundo. O USDT e o USDC, como os dois gigantes das stablecoins, dominam 90% do mercado total, com o USDT sendo o indiscutível líder com uma quota de 70% e apresentando uma tendência de crescimento estável e lento.
Ao mesmo tempo, estamos a investigar a distribuição do USDT e USDC nas cadeias. O USDT é emitido em um total de 13 cadeias. Destas, a maior quantidade é emitida na Tron, com uma participação superior a 50%, seguida pela Ethereum e Solana, onde as quatro principais cadeias representam quase 99% do total emitido. Em contrapartida, a distribuição do USDC é mais concentrada, com quase 92% do total emitido na Ethereum, seguido pela Solana, Tron e Polygon.
Não é difícil concluir que ETH e Solana ainda são os principais cenários de aplicação de stablecoins atualmente. O crescimento contínuo do setor de stablecoins, juntamente com a entrada de várias líderes tradicionais da indústria de pagamentos, é prova suficiente de que o setor de pagamentos em criptomoedas já possui um sistema operacional de "escala de pagamento", o que também comprova diretamente que o mercado reconhece a existência de cenários de aplicação para pagamentos em stablecoins.
Para compreender melhor o funcionamento dos pagamentos em encriptação, a seguir vamos analisar a arquitetura em quatro camadas das soluções de pagamentos em encriptação, que garante a segurança, escalabilidade e experiência do usuário nos pagamentos em encriptação.
( encriptação pagamento solução
Na solução de pagamentos em encriptação, pode-se ver através do fluxograma que existem quatro camadas de arquitetura.
Camada de liquidação: Infraestrutura básica da blockchain em camadas públicas, muitos Layer 1 e os gerais Optimism, Arbitrum e outros Layer 2, que diferem ligeiramente em vários aspectos como velocidade, escalabilidade e segurança de privacidade, mas essencialmente estão vendendo espaço em bloco.
Camada de emissão de ativos: responsável por criar, manter e resgatar moedas estáveis, com o objetivo de manter um valor estável em relação a moedas fiduciárias ou cestas de ativos ancorados. O emissor lucra investindo em ativos de rendimento estável, como títulos do governo, ao contrário dos intermediários em pagamentos tradicionais, os emissores de ativos não cobram taxas por cada transação que utiliza suas moedas estáveis. Uma vez que a moeda estável é emitida na cadeia, ela pode ser auto-custodiada e transferida, sem a necessidade de pagar taxas adicionais ao emissor de ativos.
Camada de entrada e saída de fundos: os provedores de entrada e saída de fundos atuam como uma conexão entre a blockchain e a moeda fiduciária, servindo como uma ponte técnica entre as stablecoins na blockchain e os sistemas fiduciários e contas bancárias. Esses são principalmente divididos em plataformas B2C e C2C, que são mais comuns.
Interface/Aplicação: A plataforma fornece uma interface de software para os clientes, suportando pagamentos em encriptação, e utiliza o volume de transações da frente para gerar tráfego que impulsiona as taxas como modelo de negócio.
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( encriptação pagamento estado atual
Com a expansão do mercado de encriptação ao longo dos anos e a aprovação dos ETFs, gigantes tradicionais de pagamentos e projetos de pagamentos nativos de encriptação estão ativamente desenvolvendo e expandindo negócios relacionados. A Visa já havia expandido a funcionalidade de liquidação do USDC para a Solana em 2023, oferecendo uma solução mais eficiente para pagamentos transfronteiriços e liquidações em tempo real.
Combinando a arquitetura de quatro camadas de encriptação de pagamentos que apresentamos anteriormente, a Visa construiu seu ecossistema de encriptação de pagamentos através de uma colaboração em múltiplas camadas:
Na camada de emissão de ativos, a Visa colaborou com a Circle para usar USDC como moeda estável para liquidações, garantindo a estabilidade e conformidade dos pagamentos.
Camada de depósitos e levantamentos, a Visa apoia os usuários na movimentação de fundos entre moeda fiduciária e encriptação através da parceria com a Crypto.com.
Na camada de aplicação, a Visa oferece às instituições de aquisição como a Worldpay e a Nuvei a opção de liquidação em USDC, garantindo que os comerciantes possam lidar com pagamentos de encriptação de forma flexível.
Na camada de liquidação, a Visa escolheu a Solana como infraestrutura de blockchain, aproveitando sua alta capacidade de processamento paralelo, taxas de transação estáveis e previsíveis, e tempos rápidos de confirmação de bloco, para realizar liquidações on-chain mais eficientes.
Através desta integração, a Visa não depende mais apenas dos sistemas de liquidação bancária tradicionais. Esta integração significa que os usuários podem liquidar diretamente usando USDC através da rede blockchain, eliminando intermediários, reduzindo o tempo de liquidação e diminuindo custos. Esta ação não só demonstra como os pagamentos encriptação podem inovar o sistema de pagamentos tradicional, mas também oferece novas ideias para a futura rede de pagamentos global.
O PayPal também escolheu a Solana como sua nova blockchain pública para pagamentos PYUSD este ano e está promovendo ativamente métodos de pagamento baseados em encriptação. O vice-presidente do PayPal enfatizou várias vezes o desempenho da Solana em termos de alta capacidade de processamento e baixa latência, tornando-a uma infraestrutura ideal para pagamentos em encriptação. Embora esses gigantes dos pagamentos tradicionais não compreendam tão bem a tecnologia de blockchain e a indústria de Crypto quanto os jogadores nativos de pagamentos Web3, eles estão rapidamente entrando no mercado de pagamentos em encriptação, competindo por participação de mercado, graças à sua vasta base de usuários e recursos tradicionais da indústria.
Em comparação com esses gigantes tradicionais, os projetos nativos de encriptação de pagamentos impulsionam o desenvolvimento de negócios de maneira mais inovadora. Aqui, fizemos um levantamento dos projetos pertencentes ao pagamento em encriptação dentro de uma determinada bolsa.
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Ripple acumulou até agora quase 300 milhões de dólares em financiamento, com investidores por trás incluindo a16z, Pantera, Polychain, IDE e outras conhecidas instituições de capital de risco. Atualmente, há cerca de 600 mil contas ativas, e suas instituições parceiras superam 300, distribuídas em 50 países diferentes.
XRP é o token nativo da Ripple Network, a Ripple como uma blockchain Layer 1, foca no mercado B2B, comprometendo-se a construir um ecossistema de CBDC em colaboração com bancos de todo o mundo por meio de uma plataforma descentralizada de liquidação de pagamentos e troca de ativos.
Ripple utiliza o algoritmo de consenso RPCA, e sua RippleNet é construída sobre o XRP Ledger, oferecendo várias soluções, incluindo xCurrent, xVia e xRapid, com o objetivo de aumentar a eficiência e a liquidez das transferências de fundos transfronteiriças. Através dessas tecnologias, a Ripple colabora com instituições financeiras tradicionais como o Bank of America e o Credit Suisse. Comparado ao sistema tradicional SWIFT, a Ripple tem vantagens significativas em termos de velocidade e custo das transações, completando transações em poucos segundos por menos de 1% do custo das transferências transfronteiriças tradicionais.
De acordo com estatísticas, o número de transações de usuários de pagamento XRP é de cerca de 150.000 por dia, com uma média de mais de 10.000 usuários ativos diários. O seu desenvolvimento não foi fácil, tendo passado por vários anos de processos judiciais da SEC, acusando-a de emitir valores mobiliários de forma não registrada. Foi somente recentemente que a SEC retirou a ação contra a Ripple.
A Alchemy Pay obteve um financiamento total de 10 milhões de dólares de instituições de investimento como DWF e CGV, e recentemente, devido à sua colaboração com o Samsung Pay em cartões virtuais, voltou a atrair a atenção do público.
A Alchemy Pay construiu uma arquitetura de pagamento híbrida que combina pagamentos on-chain e off-chain através da integração de protocolos de pagamento de camada base, como Lightning Network, State Channels e Raiden Network. O on-chain é responsável pela gestão do livro-razão e armazenamento de dados, enquanto o off-chain lida com tarefas intensivas em computação, como verificação e reconciliação. Esta arquitetura suporta a Alchemy Pay na oferta de soluções personalizadas, incluindo serviços de pagamento de entrada e saída, compra rápida de NFTs, cartões de crédito encriptados e pagamentos encriptados.
De acordo com o diagrama do ecossistema ACH organizado por terceiros, o ecossistema da Alchemy Pay conecta quatro grandes áreas: pagamentos, rede de comerciantes, DeFi e ativos confiáveis. Seus parceiros incluem líderes da indústria como uma plataforma de negociação, Shopify, Visa, QFPay, destacando sua ampla disposição no campo da cadeia de pagamentos.
A principal diferença em relação ao XRP é que o token ACH da Alchemy Pay não é utilizado como meio de troca em transações encriptação, mas sim oferece recompensas de cashback aos usuários a cada pagamento, proporcionando um mecanismo de recompensas de consumo semelhante ao de cartões de crédito tradicionais, capacitando cenários de pagamento reais e aumentando a lealdade dos usuários.
Acreditamos que tanto os gigantes da indústria tradicional, que se baseiam em seus profundos recursos do setor e rede de negócios global para entrar no mercado de encriptação, quanto os projetos de pagamento nativo em encriptação, que aproveitam sua arquitetura descentralizada e modelo econômico de tokens, estão impulsionando o desenvolvimento do setor de maneiras diferentes. Os gigantes tradicionais possuem forte influência no mercado e vantagens de conformidade, enquanto os projetos nativos em encriptação têm vantagens únicas em inovação tecnológica e rápida iteração. Recentemente, também testemunhamos uma empresa de pagamentos completando a maior aquisição da história da encriptação através da compra da Bridge. Esperamos que ambas as partes possam unir forças, aproveitando plenamente a capacidade da indústria tradicional em integração de recursos e operações em escala, combinada com o mecanismo inovador da encriptação, para impulsionar todo o setor de pagamentos em direção à digitalização e à redução de custos com aumento de eficiência.
Custo de transação instável: a intenção original dos pagamentos encriptação é reduzir intermediários e custos de transação nos métodos de pagamento tradicionais, mas na prática, suas taxas não são mais baratas do que os pagamentos tradicionais. A rede frequentemente apresenta um aumento nas taxas durante os períodos de pico de transação, especialmente com o problema de congestionamento das principais blockchains. Em comparação, as ferramentas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito ou plataformas de pagamento de terceiros, têm taxas mais estáveis, e muitas das taxas de transação diárias são suportadas pelos comerciantes (, a teoria do frete grátis ), a percepção do usuário é baixa e mais fácil de aceitar.
Capacidade de processamento limitada: embora a descentralização e o mecanismo de consenso da blockchain garantam a transparência e a segurança do sistema, também limitam significativamente a capacidade de processamento da rede. Como a blockchain necessita que todos os nós globais cheguem a um consenso, a velocidade das transações é limitada pela capacidade dos blocos e pelo tempo de criação dos blocos. Embora soluções de escalonamento como Layer 2 ( e a Lightning Network ), além de comunicações intercadeias e tecnologias de fragmentação mais eficientes, possam trazer novos avanços, mesmo o Solana, que atualmente é considerado o de melhor desempenho, ainda tem dificuldade em se comparar com gigantes de pagamentos tradicionais como a Visa em termos de TPS. Para cenários de pagamentos frequentes e de baixo valor, as redes de pagamentos encriptação atuais ainda apresentam gargalos significativos.
Falta de cenários de aplicação: Embora a encriptação de pagamentos já consiga ser realizada nas despesas diárias, transferências e pagamentos transfronteiriços mais básicos, ainda existem uma série de cenários de aplicação derivados, como empréstimos, seguros, arrendamentos, crowdfunding e gestão de ativos, que dependem do sistema financeiro tradicional. A participação da encriptação de pagamentos é completamente nula.
A raiz do problema reside no fato de que a iteração das tecnologias existentes de encriptação e a aplicação de produtos muitas vezes priorizam os interesses dos usuários já existentes no campo da encriptação, ignorando a demanda mais ampla do mercado. Seja Alchemy ou Visa, o foco na blockchain ainda se concentra em depósitos e retiradas, cartões de débito encriptados, pagamentos ponto a ponto encriptados, entre outros. Para alcançar um nível mais profundo de adoção em massa, acreditamos que os projetos precisam se concentrar nas necessidades dos usuários fora do ecossistema de encriptação, especialmente na demanda por desbloquear mais cenários de aplicação, criando um ecossistema de pagamentos totalmente encriptado. Lily Liu, presidente da Fundação Solana, percebeu essa lacuna no mercado e propôs "Pay" no Festival Web3 de Hong Kong em abril de 2024.