encriptação pagamento canal: supercondutor de pagamento tradicional
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. Os canais de pagamento encriptação suportaram um volume de 200 bilhões em stablecoins, além de um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, próximo ao volume total de transações do Mastercard no ano. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume anual de transações de stablecoins em 2024 alcançará 15,6 trilhões de dólares, cerca de 119% e 200% do volume da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a ampla adoção da encriptação de pagamentos tornaram-se um fato indiscutível, a aquisição da provedora de serviços de stablecoin Bridge pela Stripe é um exemplo típico. Os canais de encriptação de pagamentos estão se tornando o núcleo da inovação financeira, construindo a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações transfronteiriças.
Apesar disso, ainda existem muitos desafios a serem superados:
16 trilhões de dólares em transações
89 trilhões de dólares em financiamento comercial
4 trilhões de dólares em remessas pré-pagas
Taxa média de 7% para transferências internacionais
3-5 dias úteis para o recebimento
14 mil milhões de pessoas sem conta bancária
Este artigo fará uma análise abrangente, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, sobre como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain trazem utilidade aos pagamentos tradicionais, além de fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação dos canais, primeiro precisamos compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
1.1 Organização de redes de cartões
O pagamento com cartão de crédito envolve quatro principais participantes: comerciantes, titulares de cartões, bancos emissores e bancos adquirentes.
O banco emissor fornece ao cliente um cartão de crédito ou cartão de débito e autoriza a transação. A instituição adquirente coleta os pagamentos em nome do comerciante e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
A rede de organizações de cartões de crédito fornece canais e regras para pagamentos, conectando instituições adquirentes com bancos emissores, oferecendo funcionalidades de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define como as informações de pagamento são construídas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões dividem-se em dois tipos: "aberto" e "fechado". As redes abertas, como Visa e Mastercard, envolvem múltiplas partes, enquanto as redes fechadas, como American Express, são geridas por uma única empresa que trata todo o processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existem múltiplas taxas na rede, incluindo taxas de troca, taxas de agrupamento e taxas de liquidação.
1.2 sistema de liquidação automática(ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, amplamente utilizada para pagamento de salários, contas e transações B2B. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e retiradas, envolvendo vários participantes, como iniciadores, ODFI, RDFI e operadores de ACH.
O sistema ACH tem se esforçado para atender às necessidades modernas, lançando o "ACH no mesmo dia" em 2015, mas ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e existem limitações.
1.3 transferência bancária
A transferência bancária é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor. Os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas processam pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
O Fedwire utiliza um sistema de liquidação em tempo real de pagamento total (RTGS), enquanto o CHIPS é um sistema de liquidação líquida de compensação. O SWIFT é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que coordena pagamentos transfronteiriços.
Dois, casos práticos
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações onde o uso de dólares tradicionais é limitado, mas a demanda é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários pouco desenvolvidos.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração frontal e integração de back-end. O método frontal permite que os comerciantes aceitem pagamentos em encriptação diretamente, enquanto o método de back-end oferece aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de acesso a fundos.
2.2 Cartão de Débito
Ligar diretamente um cartão de débito a uma carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o blockchain e o mundo real. Esses cartões estão se tornando uma ferramenta de consumo principal nos mercados emergentes, e estão se tornando cada vez mais populares mesmo em países desenvolvidos.
2.3 Transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e barata. As carteiras embutidas não custodiadas proporcionam aos utilizadores uma experiência ao nível do Web2, impulsionando o desenvolvimento desta tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação, podendo aumentar significativamente a eficiência e reduzir custos. Os principais casos de uso incluem pagamento a fornecedores XB, contas a receber XB, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratantes, especialmente nos mercados emergentes. Isso não só permite que mais dinheiro entre em seus bolsos, como também pode ser um dólar digital.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moeda de entrada e saída é uma das partes mais críticas do processo de pagamento encriptação. Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", oferecendo taxas de câmbio mais competitivas do que os bancos em certos mercados.
Três, Licença de Regulamentação de Conformidade
Obter uma licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação de pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter a licença de forma independente. A cobertura global de licenças é extremamente desafiadora, exigindo mais de 100 licenças para cobrir o mundo.
Quatro, Desafios
encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo:
A questão do que veio primeiro, o ovo ou a galinha.
Alta taxa de falhas na aceitação de moeda para depósitos e retiradas, obstáculos à experiência do usuário, custos elevados e qualidade inconsistente
Questões de privacidade
Dificuldades em estabelecer relações bancárias
A conformidade ainda não atingiu o nível das empresas de pagamento tradicionais
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
O volume de pagamentos anuais atinge entre 200 mil milhões e 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos foram lançados nativamente em canais de pagamento encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competem para manter a relevância, dezenas de empresas nativas de encriptação foram adquiridas.
3 redes de encriptação projetadas especificamente para pagamentos surgem
80% dos comerciantes online aceitam encriptação como forma de pagamento
A rede de organizações de cartões expandiu-se para cerca de 240 países e regiões
15 principais canais de remessa são concluídos através de encriptação.
Primitivas de privacidade on-chain são amplamente adotadas
10% dos gastos com assistência externa são enviados através de um canal de encriptação.
Estrutura do mercado de aceitação de moeda de entrada e saída rígida
O número de provedores de liquidez de aceitação de moeda P2P disparou
10 milhões+ trabalhadores remotos recebem recompensas através de encriptação
99% dos negócios de agentes de AI são realizados na cadeia
Mais de 25 bancos parceiros conhecidos nos EUA apoiam encriptação de pagamentos.
As instituições financeiras tentam emitir a sua própria encriptação estável
Integração de funcionalidades de pagamento encriptação em grandes plataformas de mensagens
As empresas de empréstimos e crédito começaram a usar canais de pagamento encriptação
Tokenização em larga escala de stablecoins não dolarizadas
A CBDC ainda está em fase de experimento
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base para um sistema financeiro paralelo. Nos próximos dez anos, eles se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global. Embora ainda enfrente desafios, centenas de empresas estão se esforçando para transformar essa visão em realidade.
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OldLeekConfession
· 07-21 15:27
Perdi 300w em dois anos e ainda estou no mundo crypto.
Requisitos de estilo: Chinês Por favor, ajude-me a gerar um comentário baseado nisso.
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GasGrillMaster
· 07-21 02:55
visa vai estar condenado
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DAOdreamer
· 07-20 21:10
Está prestes a ultrapassar a Visa desta vez, não está?
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OPsychology
· 07-20 20:59
Pagamentos tradicionais para enganar
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WalletDetective
· 07-20 20:54
Ficou louco. O pagamento do futuro será obrigatório. É tão simples assim.
2025年 encriptação支付通道崛起:15万亿美元 metatransacção额超越Visa
encriptação pagamento canal: supercondutor de pagamento tradicional
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. Os canais de pagamento encriptação suportaram um volume de 200 bilhões em stablecoins, além de um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, próximo ao volume total de transações do Mastercard no ano. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume anual de transações de stablecoins em 2024 alcançará 15,6 trilhões de dólares, cerca de 119% e 200% do volume da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a ampla adoção da encriptação de pagamentos tornaram-se um fato indiscutível, a aquisição da provedora de serviços de stablecoin Bridge pela Stripe é um exemplo típico. Os canais de encriptação de pagamentos estão se tornando o núcleo da inovação financeira, construindo a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações transfronteiriças.
Apesar disso, ainda existem muitos desafios a serem superados:
Este artigo fará uma análise abrangente, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, sobre como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain trazem utilidade aos pagamentos tradicionais, além de fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação dos canais, primeiro precisamos compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
1.1 Organização de redes de cartões
O pagamento com cartão de crédito envolve quatro principais participantes: comerciantes, titulares de cartões, bancos emissores e bancos adquirentes.
O banco emissor fornece ao cliente um cartão de crédito ou cartão de débito e autoriza a transação. A instituição adquirente coleta os pagamentos em nome do comerciante e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
A rede de organizações de cartões de crédito fornece canais e regras para pagamentos, conectando instituições adquirentes com bancos emissores, oferecendo funcionalidades de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define como as informações de pagamento são construídas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões dividem-se em dois tipos: "aberto" e "fechado". As redes abertas, como Visa e Mastercard, envolvem múltiplas partes, enquanto as redes fechadas, como American Express, são geridas por uma única empresa que trata todo o processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existem múltiplas taxas na rede, incluindo taxas de troca, taxas de agrupamento e taxas de liquidação.
1.2 sistema de liquidação automática(ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, amplamente utilizada para pagamento de salários, contas e transações B2B. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e retiradas, envolvendo vários participantes, como iniciadores, ODFI, RDFI e operadores de ACH.
O sistema ACH tem se esforçado para atender às necessidades modernas, lançando o "ACH no mesmo dia" em 2015, mas ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e existem limitações.
1.3 transferência bancária
A transferência bancária é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor. Os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas processam pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
O Fedwire utiliza um sistema de liquidação em tempo real de pagamento total (RTGS), enquanto o CHIPS é um sistema de liquidação líquida de compensação. O SWIFT é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que coordena pagamentos transfronteiriços.
Dois, casos práticos
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações onde o uso de dólares tradicionais é limitado, mas a demanda é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários pouco desenvolvidos.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração frontal e integração de back-end. O método frontal permite que os comerciantes aceitem pagamentos em encriptação diretamente, enquanto o método de back-end oferece aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de acesso a fundos.
2.2 Cartão de Débito
Ligar diretamente um cartão de débito a uma carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o blockchain e o mundo real. Esses cartões estão se tornando uma ferramenta de consumo principal nos mercados emergentes, e estão se tornando cada vez mais populares mesmo em países desenvolvidos.
2.3 Transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e barata. As carteiras embutidas não custodiadas proporcionam aos utilizadores uma experiência ao nível do Web2, impulsionando o desenvolvimento desta tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação, podendo aumentar significativamente a eficiência e reduzir custos. Os principais casos de uso incluem pagamento a fornecedores XB, contas a receber XB, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratantes, especialmente nos mercados emergentes. Isso não só permite que mais dinheiro entre em seus bolsos, como também pode ser um dólar digital.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moeda de entrada e saída é uma das partes mais críticas do processo de pagamento encriptação. Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", oferecendo taxas de câmbio mais competitivas do que os bancos em certos mercados.
Três, Licença de Regulamentação de Conformidade
Obter uma licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação de pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter a licença de forma independente. A cobertura global de licenças é extremamente desafiadora, exigindo mais de 100 licenças para cobrir o mundo.
Quatro, Desafios
encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo:
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base para um sistema financeiro paralelo. Nos próximos dez anos, eles se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global. Embora ainda enfrente desafios, centenas de empresas estão se esforçando para transformar essa visão em realidade.
Requisitos de estilo: Chinês
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