Rửa tiền là một tội phạm tài chính được thực hiện bởi các cá nhân và tổ chức có tư duy tội phạm. Rửa tiền là một hành vi tội phạm liên quan đến việc lấy các khoản tiền hoặc tài sản được thu lậy một cách bất hợp pháp và che giấu nguồn gốc của những khoản tiền này để tạo ra sự giả mạo rằng chúng là các khoản tiền hợp pháp. Gần đây, các hoạt động rửa tiền đã tăng lên, và chúng rõ ràng đang sử dụng tiền điện tử bằng cách chuyển đổi các khoản tiền bất hợp pháp này thành tiền điện tử. Quy định chống rửa tiền (AML) đang được triển khai ở mọi mặt với sự nhiệt tình đầy đủ để ngăn chặn những hoạt động này.

Chống rửa tiền (AML) bao gồm các hoạt động và hoạt động được thực hiện bởi các tổ chức tài chính để đảm bảo tuân thủ yêu cầu và theo dõi các hoạt động kinh tế đáng ngờ. Theo Chain Analysis, hơn 23 tỷ đô la trị giá các loại tiền điện tử và lên đến 2 nghìn tỷ đô la trị giá tiền giấy đã được rửa từ năm 2017 đến 2021. Đó chiếm khoảng 5% của GDP toàn cầu. Với một con số như vậy và sự tăng liên tục, việc cần thiết là cần cứng các luật pháp và quy định để bắt giữ tội phạm tài chính và giảm tội phạm liên quan đến tiền tệ xuống mức thấp nhất.

Anti-Money Laundering là gì (AML)?

Chống rửa tiền đề cập đến các luật pháp, quy định, quy tắc và thủ tục nhằm vào việc phát hiện các nỗ lực che đậy tiền bất hợp pháp dưới hình thức thu nhập từ các dự án hợp pháp. Việc ban hành luật chống rửa tiền trở nên cần thiết để kiểm soát sự phát triển của các hoạt động tài chính quốc tế, sự dễ dàng trong việc tiến hành nhiều chuỗi giao dịch và sự dễ dàng trong giao dịch tiền điện tử.

Vì rửa tiền nhằm che giấu các tội phạm tài chính như trốn thuế, buôn bán ma túy, thu nhập từ tham nhũng công cộng, và tài trợ cho khủng bố/ bạo động dân sự, nên cần có các quy định và luật pháp để ngăn chặn những hành vi bất hợp pháp này và trừng phạt những người tham gia. Các quy tắc và quy định là pháp luật chống rửa tiền, và chống rửa tiền áp đặt các biện pháp nghiêm ngặt để làm cho việc che giấu lợi nhuận từ tội phạm trở nên khó khăn. Những người tham gia rửa tiền tiếp tục nghĩ ra các cách thức khác nhau để che giấu tiền bất hợp pháp và làm cho chúng trở nên hợp pháp. Họ đi xa đến mức đăng ký doanh nghiệp, tìm cách ảnh hưởng tới các tổ chức tài chính, và nhiều phương pháp khác để che giấu bản chất tội phạm của các quỹ này.

Luật chống rửa tiền là sự phối hợp giữa các tổ chức tài chính, cơ quan chính phủ, các tổ chức doanh nghiệp và cơ quan thực thi pháp luật để phát triển kế hoạch kiểm tra cẩn thận và áp dụng các biện pháp cụ thể để phát hiện giao dịch đáng ngờ hoặc đánh giá nguy cơ của các hành vi liên quan đến rửa tiền. Ví dụ, quy định Chống rửa tiền tại Hoa Kỳ đã được sử dụng từ năm 1970 yêu cầu ngân hàng báo cáo các khoản gửi tiền mặt vượt quá 10.000 đô la. Quy định về Chống rửa tiền hiện đã tiến triển thành một khung pháp lý phức tạp yêu cầu ngân hàng thực hiện kiểm tra cẩn thận và phát hiện giao dịch đáng ngờ. Quy trình này được gọi là “Biết Khách Hàng của Bạn (KYC).

Làm thế nào để Chống rửa tiền hoạt động?

Sự hiện diện của các hoạt động rửa tiền đã đòi hỏi các quy tắc và quy định. Do đó, sự gia tăng của hành vi bất hợp pháp đòi hỏi các biện pháp nghiêm ngặt hơn. Thực hành rửa tiền có thể được tóm tắt thành ba bước.

• Vị trí: Gửi tiền từ nguồn không hợp lệ vào hệ thống tài chính.

• Layering: Giao dịch được thiết kế để che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của các quỹ.

• Tích hợp: Việc sử dụng các quỹ bất hợp pháp để mua bất động sản, các công cụ tài chính như tiền điện tử hoặc đầu tư thương mại.

Luật pháp chống rửa tiền nhằm phát hiện và đối phó với ba cách rửa tiền khác nhau mà những kẻ rửa tiền thực hiện. Làm thế nào để nhận biết những hành vi rửa tiền này.

• ĐặtTiền bẩn không tự nhiên xuất hiện; chúng cần được đặt ở một nơi nào đó. Người rửa tiền thường đặt thanh toán cho các doanh nghiệp dựa trên tiền mặt, thực hiện thanh toán cho hóa đơn giả mạo, đưa các tài khoản nhỏ dưới ngưỡng AML vào tài khoản ngân hàng, đặt tiền vào các tài khoản thrust hoặc ngoại khơi, sử dụng các tài khoản ngân hàng nước ngoài, v.v. Quy định chống rửa tiền hoạt động bằng cách đặt các phương pháp đặt cọc này vào 'báo động đỏ'.

• Layering: Các diễn viên trong việc rửa tiền sử dụng lớp phủ để tách các quỹ bất hợp pháp khỏi nguồn gốc của chúng. Tiền lợi từ các hoạt động tội phạm như tham nhũng công cộng hoặc trốn thuế sẽ được chuyển đổi thành lợi nhuận từ một dự án hợp pháp khác. Các lớp giao dịch tài chính phức tạp sẽ được tạo ra để che giấu nguồn gốc và sở hữu của quỹ. Điều này là một nhiệm vụ tẻ nhạt đối với các nhà điều tra AML, các cơ quan tài chính và cơ quan chính phủ để truy vết nguồn gốc thực sự.

• Tích hợp:Quá trình này liên quan đến việc hûs hồng với lớn tiền đã rữa qua quá trình rữa tiền quay lại trong nội bộ. Việc quay lại của quỹ đốc sẽ qua một kênh hàng hợp pháp hoặc một dự án hợp pháp. Người rữa tiền tiếp tục lặp lại quy trình này và có thể tăng tài sản của họ qua quá trình hợp nhập. Chống rữa tiền những mục tiên tài và tài sản được tiêm nữ vào.

Tại sao Chống rửa tiền quan trọng?

Có hai lý do chính làm tăng tính quan trọng của các chính sách Chống rửa tiền. Lý do đầu tiên là giảm tội phạm liên quan đến tiền bạc. Quy định chống rửa tiền đã tiếp tục ghi nhận những bước tiến lớn trong việc đối phó với các tội phạm liên quan đến tiền bạc. Hành vi phạm pháp đang giảm đi, và những người tham gia hành động này hiện đang bỏ chạy.

Ngoài ra, đàn áp tội phạmđáng chú ý so với mười năm trước. Hình phạt thay đổi tùy theo pháp lý. Bất kỳ ai bị kết án về việc rửa tiền sẽ bị trừng phạt nặng nề, và trong thời gian gần đây, những kẻ rửa tiền đang cảm thấy áp lực hơn bao giờ hết.

Tuy nhiên, các quốc gia và cơ quan chính phủ không có cùng các quy định chống rửa tiền. Một số quốc gia có hình phạt nhẹ hơn cho việc rửa tiền so với các quốc gia khác. Ở một số quốc gia, có sự lựa chọn của mức phạt tiền. Tội phạm thực hiện hành vi rửa tiền và trốn chạy đến các quốc gia có hình phạt 'nhẹ nhàng'.

Ngoài ra, các hoạt động chống rửa tiền đều tốn vốn. Từ việc theo dõi các hoạt động đáng ngờ đến bắt giữ tội phạm, đều đòi hỏi nhiều quy trình, điều tra và kinh phí.

Chống rửa tiền và Tiền điện tử

Vấn đề rửa tiền ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực, bao gồm cả lĩnh vực tiền điện tử. Sự thiếu hiểu biết về tài sản kỹ thuật số và blockchain chính bởi các chính phủ và cơ quan quản lý đã gây ra sự chặt chẽ của các quy định trong lĩnh vực chống rửa tiền. Những quy định này thường yêu cầu các tổ chức tài chính và doanh nghiệp khác thực hiện một số biện pháp kiểm soát để ngăn chặn rửa tiền.

Như đã đề cập, quy trình xác minh khách hàng (KYC) là một trong những biện pháp quan trọng mà các công ty phải áp dụng. Do đó, các doanh nghiệp phải xác nhận danh tính của khách hàng và duy trì hồ sơ giao dịch của họ. Điều này giúp cho các công ty dễ dàng nhận diện và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.
Một kiểm soát khác mà doanh nghiệp phải triển khai là theo dõi giao dịch. Điều này yêu cầu doanh nghiệp xem xét các giao dịch của khách hàng để xác định bất kỳ hoạt động bất thường nào. Ví dụ, doanh nghiệp có thể yêu cầu đánh dấu các giao dịch liên quan đến số tiền lớn hoặc có nguồn gốc từ các khu vực có nguy cơ cao.

Trong thực tế, phải nói rằng blockchain giúp chính phủ dễ dàng theo dõi các hoạt động bất hợp pháp hơn, bởi vì các giao dịch được ghi lại trên một blockchain công khai và có thể được truy ngược trở lại địa chỉ mà chúng đến. Trên thực tế, thật công bằng về mặt kỹ thuật khi nói rằng các giao dịch tiền điện tử là bút danh và không hoàn toàn ẩn danh, như nhiều người vẫn tin. Chỉ cần biết rằng, ngay cả ngày nay, hầu hết các hoạt động rửa tiền (hoặc gian lận nói chung) đến từ các thực thể "được quy định" có liên quan đến tài chính truyền thống. Thật vậy, người ta tuyên bố rằng ít hơn 0,5% giao dịch Bitcoin được sử dụng để mua bất hợp pháp.

Kết luận

Quy định chống rửa tiền trở nên cần thiết để kiểm tra số lượng các vụ rửa tiền ngày càng tăng trên toàn cầu.

Các cơ quan tài chính, doanh nghiệp pháp lý và tổ chức doanh nghiệp hiện nay đang tham gia rửa tiền, làm cho việc pháp luật gặp khó khăn trong việc phát hiện và theo dõi nguồn gốc đáng tin cậy của những quỹ bất hợp pháp này.

Ngoài việc thực hiện kiểm tra đối với khách hàng (CDD) và biết khách hàng của bạn (KYC), các công cụ và phần mềm được đặt vào vận hành để giúp theo dõi và phát hiện việc rửa tiền. Các nhà hoạt động trong ngành do đó rất lạc quan rằng hoạt động phi pháp này sẽ giảm và những người phạm tội sẽ phải đối mặt với sự trừng phạt đầy đủ của pháp luật.