Os E.U.A. estão a depender mais do que nunca dos empréstimos de comprar agora, pagar depois (BNPL) apenas para sobreviver, e muitos deles já não conseguem fazer os pagamentos a tempo. A LendingTree mostrou novos números na sexta-feira, indicando que mais pessoas estão a usar o BNPL para comprar mantimentos e que uma parte crescente das pessoas está a cair em atraso com as suas contas.
A inflação não vai ceder, as taxas de juro estão a estrangular os orçamentos, e a conversa sobre novas tarifas está a assustar toda a gente. As pessoas estão a fazer o que podem, mas em 2025, a situação parece feia, e os E.U.A. estão a sentir isso.
Num inquérito realizado pela LendingTree nos dias 2 e 3 de abril, 2.000 americanos entre os 18 e os 79 anos foram questionados sobre os seus hábitos financeiros. Metade disse que tinha utilizado serviços BNPL. Desses utilizadores, 25% disse que tinha utilizado empréstimos BNPL para pagar mantimentos.
Esse número foi de apenas 21% em 2023 e apenas 14% em 2024. As fissuras estão aparecendo em todos os lugares. Cerca de 41% dos usuários de BNPL disseram que perderam pelo menos um pagamento no último ano, um aumento desagradável de 34% no ano anterior.
E.U.A. carregam-se de dívida BNPL à medida que os pagamentos em atraso aumentam
Matt Schulz, que é o principal analista de finanças do consumidor da LendingTree, disse que os pagadores em atraso geralmente atrasam-se apenas uma semana ou mais. Mas, ainda assim, o número de pessoas que cai em atraso continua a piorar.
“Muitas pessoas estão a lutar e à procura de formas de estender o seu orçamento,” disse Matt. “A inflação continua a ser um problema. As taxas de juro continuam muito altas. Há muita incerteza em torno das tarifas e de outras questões económicas, e tudo isso vai resultar em muitas pessoas à procura de maneiras de estender o seu orçamento, seja como for.”
Matt disse que para muitas pessoas nos E.U.A., depender de empréstimos BNPL não é mais sobre conveniência; é sobrevivência. "Para uma grande parte das pessoas, isso vai significar depender de empréstimos para comprar agora, pagar depois, para o bem ou para o mal," ele disse.
Matt deixou claro que não queria rotular os dados como um aviso de recessão, mas também não parecia esperançoso. "Eu realmente acho que vai piorar, pelo menos a curto prazo", disse ele. "Não sei se há muitas razões para esperar que esses números melhorem a curto prazo."
Os empréstimos BNPL permitem que as pessoas dividam um pagamento em partes menores sem juros, mas apenas se pagarem a tempo. As taxas de atraso podem esvaziar as carteiras rapidamente, e equilibrar muitos empréstimos pode se transformar em um pesadelo. A pesquisa da LendingTree descobriu que 60% dos usuários de BNPL tinham múltiplos empréstimos ao mesmo tempo.
Quase 25% disseram que tinham três ou mais ao mesmo tempo. Matt disse que, embora o BNPL possa ajudar quando usado com cuidado, é fácil perder o controle.
A dívida acumula-se mesmo em concertos, entregas e hambúrgueres.
O relatório da LendingTree segue um bombástico da Billboard, que mostrou que 60% da multidão de admissão geral do Coachella este ano usou BNPL para comprar os seus bilhetes de concerto. A notícia desencadeou um novo debate sobre os americanos a endividarem-se apenas para manter as aparências.
Então veio o DoorDash, anunciando que permitiria às pessoas usarem BNPL através da Klarna para pagar as entregas de comida. A internet não perdeu tempo em arrastá-lo, lançando piadas sobre os americanos precisando de empréstimos para cheeseburgers e burritos.
Durante um tempo, os E.U.A. pareciam conseguir lidar com a inflação e taxas de juro extremamente altas porque o mercado de trabalho estava forte e os salários estavam a aumentar. Mas a história está a mudar rapidamente. Grandes empresas como a Walmart e a Delta Airlines avisaram no início deste ano que já estavam a ver uma procura mais fraca e vendas a cair.
Entretanto, as buscas no Google apontam para um crescente medo de recessão. As buscas por "Crise Financeira Global" estão prestes a atingir o seu ponto mais alto desde 2010. As pessoas também estão a pesquisar "Grande Recessão" mais do que desde os primeiros dias da Covid. O medo é palpável.
Até os gráficos musicais estão a apanhar a vibração. "Recession pop", o nome para a música pop exuberante que explodiu durante a crise de 2008, está de volta. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry — as caras do pop daquela época — estão a lançar nova música em 2025.
Miley e Gaga já lançaram novas faixas este ano, e Katy na verdade deu início a uma turnê mundial no início desta semana, bem quando mais americanos estão preocupados com outra gota.
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Os E.U.A. dependem do BNPL agora mais do que nunca – e muitos não conseguem pagar a tempo
Os E.U.A. estão a depender mais do que nunca dos empréstimos de comprar agora, pagar depois (BNPL) apenas para sobreviver, e muitos deles já não conseguem fazer os pagamentos a tempo. A LendingTree mostrou novos números na sexta-feira, indicando que mais pessoas estão a usar o BNPL para comprar mantimentos e que uma parte crescente das pessoas está a cair em atraso com as suas contas.
A inflação não vai ceder, as taxas de juro estão a estrangular os orçamentos, e a conversa sobre novas tarifas está a assustar toda a gente. As pessoas estão a fazer o que podem, mas em 2025, a situação parece feia, e os E.U.A. estão a sentir isso.
Num inquérito realizado pela LendingTree nos dias 2 e 3 de abril, 2.000 americanos entre os 18 e os 79 anos foram questionados sobre os seus hábitos financeiros. Metade disse que tinha utilizado serviços BNPL. Desses utilizadores, 25% disse que tinha utilizado empréstimos BNPL para pagar mantimentos.
Esse número foi de apenas 21% em 2023 e apenas 14% em 2024. As fissuras estão aparecendo em todos os lugares. Cerca de 41% dos usuários de BNPL disseram que perderam pelo menos um pagamento no último ano, um aumento desagradável de 34% no ano anterior.
E.U.A. carregam-se de dívida BNPL à medida que os pagamentos em atraso aumentam
Matt Schulz, que é o principal analista de finanças do consumidor da LendingTree, disse que os pagadores em atraso geralmente atrasam-se apenas uma semana ou mais. Mas, ainda assim, o número de pessoas que cai em atraso continua a piorar.
“Muitas pessoas estão a lutar e à procura de formas de estender o seu orçamento,” disse Matt. “A inflação continua a ser um problema. As taxas de juro continuam muito altas. Há muita incerteza em torno das tarifas e de outras questões económicas, e tudo isso vai resultar em muitas pessoas à procura de maneiras de estender o seu orçamento, seja como for.”
Matt disse que para muitas pessoas nos E.U.A., depender de empréstimos BNPL não é mais sobre conveniência; é sobrevivência. "Para uma grande parte das pessoas, isso vai significar depender de empréstimos para comprar agora, pagar depois, para o bem ou para o mal," ele disse.
Matt deixou claro que não queria rotular os dados como um aviso de recessão, mas também não parecia esperançoso. "Eu realmente acho que vai piorar, pelo menos a curto prazo", disse ele. "Não sei se há muitas razões para esperar que esses números melhorem a curto prazo."
Os empréstimos BNPL permitem que as pessoas dividam um pagamento em partes menores sem juros, mas apenas se pagarem a tempo. As taxas de atraso podem esvaziar as carteiras rapidamente, e equilibrar muitos empréstimos pode se transformar em um pesadelo. A pesquisa da LendingTree descobriu que 60% dos usuários de BNPL tinham múltiplos empréstimos ao mesmo tempo.
Quase 25% disseram que tinham três ou mais ao mesmo tempo. Matt disse que, embora o BNPL possa ajudar quando usado com cuidado, é fácil perder o controle.
A dívida acumula-se mesmo em concertos, entregas e hambúrgueres.
O relatório da LendingTree segue um bombástico da Billboard, que mostrou que 60% da multidão de admissão geral do Coachella este ano usou BNPL para comprar os seus bilhetes de concerto. A notícia desencadeou um novo debate sobre os americanos a endividarem-se apenas para manter as aparências.
Então veio o DoorDash, anunciando que permitiria às pessoas usarem BNPL através da Klarna para pagar as entregas de comida. A internet não perdeu tempo em arrastá-lo, lançando piadas sobre os americanos precisando de empréstimos para cheeseburgers e burritos.
Durante um tempo, os E.U.A. pareciam conseguir lidar com a inflação e taxas de juro extremamente altas porque o mercado de trabalho estava forte e os salários estavam a aumentar. Mas a história está a mudar rapidamente. Grandes empresas como a Walmart e a Delta Airlines avisaram no início deste ano que já estavam a ver uma procura mais fraca e vendas a cair.
Entretanto, as buscas no Google apontam para um crescente medo de recessão. As buscas por "Crise Financeira Global" estão prestes a atingir o seu ponto mais alto desde 2010. As pessoas também estão a pesquisar "Grande Recessão" mais do que desde os primeiros dias da Covid. O medo é palpável.
Até os gráficos musicais estão a apanhar a vibração. "Recession pop", o nome para a música pop exuberante que explodiu durante a crise de 2008, está de volta. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry — as caras do pop daquela época — estão a lançar nova música em 2025.
Miley e Gaga já lançaram novas faixas este ano, e Katy na verdade deu início a uma turnê mundial no início desta semana, bem quando mais americanos estão preocupados com outra gota.
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