Германия принимает жесткие меры в отношении фондов «хавала» (Hawala), заявляя, что они были использованы не по назначению отмывателями денег и исламскими террористами. Что такое Хавала? Чем она отличается от криптовалюты?
Что такое Hawala (Hawala)?
Hawala - это распределенная сеть денежных переводов, которая работает, в частности, в районах, где банковская система недостаточно развита или потоки капитала ограничены. Она опирается в первую очередь на доверие и отношения, а неформальные финансовые институты хорошо известны во многих неформальных системах передачи ценностей.
Например, мужчина, живущий в Берлине (A) хочет отправить 10 000 евро своему отцу (B) в Пакистане. Через сарафанное радио он нашел посредника в немецком городе — например, (Hawaladar A), владельца магазина мобильных телефонов — и передал ему наличные. Посредник, так называемый (Hawaladar) хаварада, предоставлял отцу в Пакистане пароль и инструктировал своего пакистанского коллегу (Hawaladar B) заплатить деньги после того, как отец предъявит пароль.
Этот тип перевода недорогой, быстрый и, как правило, не вызывает особых проблем. Торговая палата Хавала взимает авансовые платежи или зарабатывает деньги на обменных курсах. Они пополняют свои счета, когда деньги переводятся обратно в Германию, или отправляя товары и наличные деньги, или посредством других транзакций. Клиенты не имеют доступа к правосудию, а это значит, что система в значительной степени построена на репутации и страхе мести со стороны криминальных клиентов.
Регулируется ли Хавала?
Некоторые страны, такие как Объединенные Арабские Эмираты, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты, ищут способы поставить их под регулятивный контроль, но с неоднозначными результатами. Хавала по-прежнему незаконна в Германии, но даже правительство признает, что иногда закрывает на это глаза.
Поскольку Hawala может использоваться как на законных основаниях для отправки денег, так ( например, трудовые мигранты, отправляющие деньги домой, ) она также может быть использована преступными организациями, такими как отмывание денег или незаконные транзакции.
По оценкам немецких властей за 2019 год, через глобальную неформальную систему финансовых переводов ежегодно проходит около 200 миллиардов долларов, сообщает Bloomberg. Для сравнения, по данным Всемирного банка, денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода в том году официально составили 548 миллиардов долларов.
Биргит Родольф, сотрудник Федерального управления финансового надзора Германии, сказала, что сумма переводов Hawala в Германию и из Германии очень высока!
В Соединенных Штатах операторы должны зарегистрироваться в департаменте Министерства финансов, чтобы соответствовать нормативным правилам, а также законам штата. В Германии есть тысячи агентов Western Union, MoneyGram и других платежных компаний, но денежные переводы Hawala не разрешены в Германии, потому что их пользователи не могут быть идентифицированы.
Но приток беженцев подстегнул спрос на неформальные платежные услуги, поскольку некоторые семьи приезжают из стран, находящихся под западными санкциями. Большинство их родных стран испытывают трудности с доступом к официальной финансовой системе, что делает денежные переводы более дорогими или даже недоступными. Даже правительство Германии заявляет, что оно позволяет получателям афганской помощи использовать хавалу, когда это единственный способ спасти жизни или реализовать особо важные программы.
Германия недавно приняла жесткие меры против преступников Хавала
В идеальном мире, говорит Родольф, агентства по оказанию помощи или Организация Объединенных Наций должны были бы рассмотреть вопрос о том, как создать свои собственные поставщики услуг по выплате помощи. Она сказала, что денежные переводы хавала использовались преступниками, которые часто наживались за счет беженцев.
В качестве недавнего примера можно привести случай, когда в прошлом году баварская государственная полиция арестовала нескольких членов банды, которая предоставляла средства хавала и зарабатывала десятки тысяч евро на контрабанде сирийцев в Германию в связи с двумя похищениями.
В 2021 году суд в Дюссельдорфе приговорил пятерых мужчин к четырем годам и двум месяцам лишения свободы. Согласно судебным документам, они обработали более 150 миллионов евро для крупных клиентов, а также для сирийских беженцев. Главарь банды — ювелир, который зарабатывает не менее 1,44 миллиона евро комиссионных.
Криптовалюта является цифровой версией Hawala
Войны, терроризм и торговля наркотиками широко распространены и являются причинами, по которым банки и платежные компании уходят из этих областей. Есть проблемы с большинством платежей.
Криптовалюты, такие как Hawala, предлагают альтернативные методы денежных переводов во многих регионах со слабыми или ограниченными финансовыми системами. С развитием технологии блокчейн такие криптовалюты, как Bitcoin и USDT, начали играть роль современных цифровых версий «хавалы», особенно в странах, сталкивающихся с инфляцией, контролем за движением капитала или финансовыми санкциями. Например, люди в таких странах, как Венесуэла или Ливан, получают международные денежные переводы от родственников и друзей через криптовалюты, которые затем конвертируются в местные валюты.
Как и традиционная хавала, криптовалютные переводы могут обходить традиционные финансовые учреждения и являются быстрыми и низкими комиссиями за трансграничные перевозки. Однако, в отличие от Hawala, криптовалютная система не требует посредников и отличается высокой прозрачностью, а блокчейн может отслеживать движение средств, хотя личность пользователя может оставаться анонимной. Это также привело к тому, что правительства постепенно ужесточили регулирование криптовалют, чтобы они не стали инструментом для отмывания денег. Тем не менее, и Havala, и криптовалюты отражают реальный глобальный спрос и проблемы для децентрализованных инструментов денежных переводов.
Эта статья Денежный перевод спасает жизнь или инструмент отмывания денег? Размытая зона между Hawala и криптовалютами впервые появилась в Chain News ABMedia.
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Денежные переводы спасают жизни или инструменты отмывания денег? Хавала и нечеткая зона криптовалют
Германия принимает жесткие меры в отношении фондов «хавала» (Hawala), заявляя, что они были использованы не по назначению отмывателями денег и исламскими террористами. Что такое Хавала? Чем она отличается от криптовалюты?
Что такое Hawala (Hawala)?
Hawala - это распределенная сеть денежных переводов, которая работает, в частности, в районах, где банковская система недостаточно развита или потоки капитала ограничены. Она опирается в первую очередь на доверие и отношения, а неформальные финансовые институты хорошо известны во многих неформальных системах передачи ценностей.
Например, мужчина, живущий в Берлине (A) хочет отправить 10 000 евро своему отцу (B) в Пакистане. Через сарафанное радио он нашел посредника в немецком городе — например, (Hawaladar A), владельца магазина мобильных телефонов — и передал ему наличные. Посредник, так называемый (Hawaladar) хаварада, предоставлял отцу в Пакистане пароль и инструктировал своего пакистанского коллегу (Hawaladar B) заплатить деньги после того, как отец предъявит пароль.
Этот тип перевода недорогой, быстрый и, как правило, не вызывает особых проблем. Торговая палата Хавала взимает авансовые платежи или зарабатывает деньги на обменных курсах. Они пополняют свои счета, когда деньги переводятся обратно в Германию, или отправляя товары и наличные деньги, или посредством других транзакций. Клиенты не имеют доступа к правосудию, а это значит, что система в значительной степени построена на репутации и страхе мести со стороны криминальных клиентов.
Регулируется ли Хавала?
Некоторые страны, такие как Объединенные Арабские Эмираты, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты, ищут способы поставить их под регулятивный контроль, но с неоднозначными результатами. Хавала по-прежнему незаконна в Германии, но даже правительство признает, что иногда закрывает на это глаза.
Поскольку Hawala может использоваться как на законных основаниях для отправки денег, так ( например, трудовые мигранты, отправляющие деньги домой, ) она также может быть использована преступными организациями, такими как отмывание денег или незаконные транзакции.
По оценкам немецких властей за 2019 год, через глобальную неформальную систему финансовых переводов ежегодно проходит около 200 миллиардов долларов, сообщает Bloomberg. Для сравнения, по данным Всемирного банка, денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода в том году официально составили 548 миллиардов долларов.
Биргит Родольф, сотрудник Федерального управления финансового надзора Германии, сказала, что сумма переводов Hawala в Германию и из Германии очень высока!
В Соединенных Штатах операторы должны зарегистрироваться в департаменте Министерства финансов, чтобы соответствовать нормативным правилам, а также законам штата. В Германии есть тысячи агентов Western Union, MoneyGram и других платежных компаний, но денежные переводы Hawala не разрешены в Германии, потому что их пользователи не могут быть идентифицированы.
Но приток беженцев подстегнул спрос на неформальные платежные услуги, поскольку некоторые семьи приезжают из стран, находящихся под западными санкциями. Большинство их родных стран испытывают трудности с доступом к официальной финансовой системе, что делает денежные переводы более дорогими или даже недоступными. Даже правительство Германии заявляет, что оно позволяет получателям афганской помощи использовать хавалу, когда это единственный способ спасти жизни или реализовать особо важные программы.
Германия недавно приняла жесткие меры против преступников Хавала
В идеальном мире, говорит Родольф, агентства по оказанию помощи или Организация Объединенных Наций должны были бы рассмотреть вопрос о том, как создать свои собственные поставщики услуг по выплате помощи. Она сказала, что денежные переводы хавала использовались преступниками, которые часто наживались за счет беженцев.
В качестве недавнего примера можно привести случай, когда в прошлом году баварская государственная полиция арестовала нескольких членов банды, которая предоставляла средства хавала и зарабатывала десятки тысяч евро на контрабанде сирийцев в Германию в связи с двумя похищениями.
В 2021 году суд в Дюссельдорфе приговорил пятерых мужчин к четырем годам и двум месяцам лишения свободы. Согласно судебным документам, они обработали более 150 миллионов евро для крупных клиентов, а также для сирийских беженцев. Главарь банды — ювелир, который зарабатывает не менее 1,44 миллиона евро комиссионных.
Криптовалюта является цифровой версией Hawala
Войны, терроризм и торговля наркотиками широко распространены и являются причинами, по которым банки и платежные компании уходят из этих областей. Есть проблемы с большинством платежей.
Криптовалюты, такие как Hawala, предлагают альтернативные методы денежных переводов во многих регионах со слабыми или ограниченными финансовыми системами. С развитием технологии блокчейн такие криптовалюты, как Bitcoin и USDT, начали играть роль современных цифровых версий «хавалы», особенно в странах, сталкивающихся с инфляцией, контролем за движением капитала или финансовыми санкциями. Например, люди в таких странах, как Венесуэла или Ливан, получают международные денежные переводы от родственников и друзей через криптовалюты, которые затем конвертируются в местные валюты.
Как и традиционная хавала, криптовалютные переводы могут обходить традиционные финансовые учреждения и являются быстрыми и низкими комиссиями за трансграничные перевозки. Однако, в отличие от Hawala, криптовалютная система не требует посредников и отличается высокой прозрачностью, а блокчейн может отслеживать движение средств, хотя личность пользователя может оставаться анонимной. Это также привело к тому, что правительства постепенно ужесточили регулирование криптовалют, чтобы они не стали инструментом для отмывания денег. Тем не менее, и Havala, и криптовалюты отражают реальный глобальный спрос и проблемы для децентрализованных инструментов денежных переводов.
Эта статья Денежный перевод спасает жизнь или инструмент отмывания денег? Размытая зона между Hawala и криптовалютами впервые появилась в Chain News ABMedia.