Dans l'économie actuelle, les petites et moyennes entreprises (PME) ont souvent du mal à obtenir des solutions de prêt justes et accessibles en raison de réglementations bancaires strictes et de taux d'intérêt élevés. Ce fossé financier entrave leur croissance et leur potentiel d'innovation, créant un besoin important de plateformes de financement alternatives. Credefi relève ce défi en proposant une solution de finance décentralisée, reliant emprunteurs et prêteurs grâce à la technologie de la blockchain. Cette approche garantit des processus de prêt transparents, sûrs et efficaces, permettant aux PME d'accéder au capital dont elles ont besoin pour prospérer sur le marché concurrentiel.

Qu'est-ce que Credefi (CREDI)?

Credefi a été fondée en décembre 2021 par Ivo Grigorov et Valentin Dimitrov, des professionnels de la finance chevronnés avec une expérience approfondie dans la finance traditionnelle et décentralisée. La plateforme met en relation les prêteurs de cryptomonnaies avec les emprunteurs PME, en proposant des prêts adossés à des actifs du monde réel tels que l'immobilier et les créances futures. Credefi vise à combler le fossé entre la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi) répondant aux besoins de financement des PME dans l'UE, où 99% des entreprises relèvent de cette catégorie. En utilisant un mécanisme de protection à trois couches, Credefi garantit la sécurité des investissements des prêteurs DeFi dans l'économie réelle.

En 2023, Credefi a atteint des jalons importants, notamment l'approbation réglementaire en tant que fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) et un partenariat stratégique avec XRPL. Ce partenariat a permis à Credefi d'étendre ses services au réseau XRPL, en introduisant un produit de portefeuille d'intérêts sur les stablecoins Gatehub EUR, Gatehub USD et Bitstamp EUR. De plus, Credefi a lancé son produit Autonomous Earning, exploitant des méthodologies de classe de risque avancées pour optimiser les rendements en gérant intelligemment le risque.

En 2024, Credefi continue d'élargir son offre avec des produits et des fonctionnalités innovants. La plateforme a introduit le ModuleX Round 2, facilitant l'émission de jetons $xCREDI après une période d'incubation de six mois. Le produit de prêt P2P a été lancé, favorisant l'inclusivité financière en connectant directement les investisseurs et les emprunteurs. D'autres nouvelles fonctionnalités comprennent des capacités de virement bancaire, un produit de portefeuille automatisé, le staking interne de $CREDI, et l'introduction deNFTobligations.

La mission de Credefi est de fournir des solutions de prêt accessibles et sécurisées aux PME tout en intégrant TradFi et DeFi. Grâce à ses produits innovants et à ses partenariats stratégiques, Credefi vise à révolutionner le secteur du financement alternatif, offrant des rendements stables et prévisibles pour les prêteurs et répondant aux besoins financiers des PME à travers l'Europe.

Comment fonctionne Credefi? Système de prêt et services

Credefi est une plateforme de prêt alternative connectant les prêteurs de crypto-monnaie avec les petites et moyennes entreprises (PME) à la recherche de financement. Le système de prêt de la plateforme est conçu pour offrir des rendements stables et prévisibles aux prêteurs tout en fournissant aux PME les fonds dont elles ont besoin pour croître et prospérer. Les prêteurs peuvent investir dans divers produits de prêt, tels que des portefeuilles de prêts, des expositions à des prêts individuels et des obligations d'entreprise adossées à des actifs du monde réel tels que l'immobilier et les créances futures.

Pour les prêteurs, le processus est simple et commence par s'inscrire sur la plateforme Credefi. Une fois inscrits, les prêteurs passent par un simple KYCprocessus, puis connectez leurs portefeuilles ou en créez un nouveau sur la plateforme. Ensuite, ils peuvent choisir parmi une gamme de produits de prêt en fonction de leur tolérance au risque et des rendements souhaités. La plateforme fournit des évaluations de risque détaillées et des données de score de crédit pour toutes les opportunités de prêt, garantissant aux prêteurs les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées.

Le système de prêt de Credefi est divisé en trois étapes. La première étape implique le prêt de portefeuille, où des stablecoins sont prêtés à différents portefeuilles catégorisés par niveaux de risque. Ces portefeuilles peuvent générer un rendement annuel en pourcentage (APY) de 10 % et plus, en fonction des risques associés. La plateforme garantit la transparence en fournissant des scores de crédit et des évaluations des risques validés par Experian, une grande agence de notation de crédit.

La deuxième étape se concentre sur les pairs à pairs basés sur des projets (P2P) prêt. Cette phase exploite la nature décentralisée de la technologie blockchain pour connecter directement les prêteurs et les emprunteurs, permettant ainsi un processus de prêt et d'emprunt plus libéralisé. Dans cette phase, Credefi propose également des prêts sans garantie au cas par cas, élargissant ainsi davantage la gamme de solutions de financement disponibles pour les PME.

La dernière étape du système de prêt de Credefi est le financement du commerce. À ce stade, Credefi combine des instruments bancaires traditionnels avec la finance décentralisée (DeFi) pour offrir une gamme plus large de services. Cela inclut la facilitation des transactions de financement du commerce où les prêteurs et les emprunteurs peuvent garantir des lettres de crédit ou des lettres de garantie. Cette intégration de TradFi et DeFi aide Credefi à offrir des solutions de financement complètes répondant aux besoins diversifiés des PME.

Les emprunteurs sur la plateforme Credefi bénéficient de solutions de financement flexibles adaptées à leurs besoins spécifiques. Tous les emprunteurs doivent fournir des actifs du monde réel en garantie et subir le processus de notation du risque exclusif de Credefi. Ce processus d'évaluation approfondi garantit que la plateforme maintient une sécurité et une fiabilité élevées, protégeant ainsi les intérêts des prêteurs et des emprunteurs.

Une des caractéristiques remarquables de Credefi est son mécanisme de sécurité multicouche. En acceptant des actifs du monde réel comme garantie, la plateforme atténue le risque de volatilité généralement associé aux investissements en crypto. Cette approche offre un environnement stable et sécurisé à la fois pour les prêteurs et les emprunteurs.

Source: credefi.finance

Le système de prêt de Credefi offre un cadre robuste pour relier les prêteurs de crypto aux emprunteurs PME, offrant des opportunités de prêt sécurisées et rentables, soutenues par des actifs réels. Cette approche innovante comble le fossé entre TradFi et DeFi et répond aux besoins de financement d'une partie importante de l'économie de l'UE. Ensuite, explorons les différents services que Credefi offre pour améliorer l'expérience utilisateur et élargir son impact.

Services

Credefi propose des services pour combler le fossé entre la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi), offrant des solutions de prêt innovantes et sécurisées pour les prêteurs et les emprunteurs. La plateforme est dédiée à intégrer de manière transparente ces deux mondes, offrant des opportunités d'investissement diverses répondant à divers appétits de risque et objectifs financiers.

L'un des services phares proposés par Credefi est le Gains Autonomes. Ce produit financier est idéal pour les investisseurs en cryptomonnaie à la recherche de rendements stables indépendants du marché volatile des cryptos. Les Gains Autonomes garantissent des rendements prévisibles en utilisant des stablecoins pour financer des activités économiques réelles, ciblant en particulier les PME au sein de l'UE. Chaque emprunteur est soumis à un processus rigoureux d'évaluation des risques validé par Experian, un leader mondial de la notation de crédit. Cette approche innovante fusionne la finance traditionnelle et la finance crypto, offrant une plateforme d'investissement sécurisée et optimisée pour la croissance. Les investisseurs bénéficient d'un environnement d'investissement stable, de fluctuations de marché atténuées et de l'opportunité de soutenir la croissance des PME dans l'UE.

Source : xrpl.credefi.finance

Un autre service notable est FinCorp Bonds, prévu pour être lancé au T1 2024. Ce produit est conçu pour les institutions financières renommées ayant des antécédents éprouvés et des portefeuilles solides. Ces institutions peuvent demander l'émission d'obligations par l'intermédiaire de Credefi pour recevoir de la liquidité pour leurs activités de prêt. Chaque émission d'obligations est garantie par une partie des portefeuilles de crédit actifs de l'institution, qui font l'objet d'une évaluation rigoureuse du risque de crédit par Experian. Les obligations d'entreprise de Credefi sont des produits simples avec une caractéristique d'intérêt claire et une maturité fixe, démocratisant l'accès aux instruments de dette et décentralisant davantage les actifs numériques dans le secteur financier réel. Les obligations sont émises sous forme de tranches NFT, qui peuvent être fractionnées et échangées sur la plateforme de Credefi, permettant aux utilisateurs de réclamer leurs rendements de manière transparente.

Le financement participatif P2B, prévu pour être lancé au T2 2024, tire parti des capacités décentralisées de la technologie blockchain pour offrir des financements directs de pair à pair. Ce produit met en relation des prêteurs et des emprunteurs du monde entier, facilitant un processus libéralisé de prêt et d'emprunt. Le prêt participatif P2B de Credefi permet aux utilisateurs de prêter directement à des PME ou à des particuliers, en parcourant une liste d'offres de prêt avec des profils de risque et de rendement variés. Ce produit offre non seulement des rendements attractifs, mais offre également la possibilité aux prêteurs de soutenir les entreprises en lesquelles ils croient. De plus, la plateforme peut proposer des prêts sans garantie au cas par cas, élargissant ainsi davantage les possibilités de prêt disponibles aux utilisateurs.

Source : xrpl.credefi.finance

En conclusion, la gamme de services de Credefi, y compris les Gains Autonomes, les Obligations FinCorp et le Financement Participatif P2B, illustre l'engagement de la plateforme à intégrer la finance traditionnelle et décentralisée. Ces services offrent des opportunités d'investissement sécurisées, stables et rentables tout en soutenant la croissance et le succès des PME. En proposant des produits financiers innovants et en exploitant la technologie blockchain, Credefi est prêt à révolutionner le secteur du prêt alternatif.

Cas d'utilisation Credefi

Credefi propose une gamme de cas d'utilisation qui exploitent la synergie entre la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi) pour offrir des solutions financières innovantes. En connectant les prêteurs de crypto aux emprunteurs de PME, Credefi permet des transactions financières plus efficaces et sécurisées qui répondent à divers besoins et préférences. Voici quelques cas d'utilisation importants :

• Financement des PME : Les petites et moyennes entreprises (PME) sont souvent confrontées à d'importants défis pour accéder aux options de financement traditionnelles en raison d'exigences strictes et de processus d'approbation longs. Credefi comble ce fossé en offrant aux PME des options de prêt flexibles et accessibles. Les emprunteurs peuvent utiliser des actifs du monde réel comme garantie, garantissant ainsi qu'ils reçoivent les fonds nécessaires pour développer et pérenniser leurs activités. Cela aide les PME à prospérer et à contribuer à l'économie, tandis que les prêteurs bénéficient de rendements d'investissement stables et prévisibles.
• Investissements alternatifs pour les détenteurs de crypto : Les investisseurs en crypto-monnaies cherchant à diversifier leurs portefeuilles peuvent utiliser la plateforme de Credefi pour investir dans des prêts du monde réel. En convertissant leurs avoirs en crypto-monnaies en stablecoins, les investisseurs peuvent prêter aux PME et obtenir des rendements attractifs, qui ne sont pas corrélés au marché crypto-volatile. Cela offre une option d'investissement plus stable et sécurisée, réduisant le risque global du portefeuille et offrant un revenu régulier.
• Solutions de prêt institutionnel : Les institutions financières cherchant de la liquidité pour leurs activités de prêt peuvent émettre des obligations d'entreprise via Credefi. Ces obligations, adossées à une partie des portefeuilles de crédit actifs des institutions, offrent un moyen sûr et transparent de lever des fonds. La technologie blockchain garantit que ces obligations peuvent être échangées sous forme de NFT, améliorant ainsi la liquidité et l'accessibilité pour les investisseurs. Cette approche innovante aide les institutions financières à accéder au capital dont elles ont besoin tout en offrant aux investisseurs de nouvelles opportunités de rendement.

En conclusion, les cas d'utilisation de Credefi démontrent la polyvalence et l'efficacité de la plateforme dans le comblement du fossé entre la finance traditionnelle et décentralisée. En fournissant des solutions innovantes pour les PME, les investisseurs en crypto et les institutions financières, Credefi révolutionne la manière dont les transactions financières sont menées, favorisant la croissance, la stabilité et l'efficacité dans le secteur financier.

Qu'est-ce que la pièce CREDI ?

CREDI est le jeton d'utilité natif de Credefi pour les transactions et les récompenses au sein de son écosystème. Son offre maximale est plafonnée à 1 milliard d'unités, dont 748,6 millions (74,86%) sont déjà en circulation (juin 2024).

Le jeton CREDI est une partie intégrante de l'écosystème Credefi, conçu pour servir à plusieurs fins. Principalement, le CREDI offre des opportunités de sécurité supplémentaires et d'amélioration du rendement pour les prêts sur la plateforme grâce au module de sécurité Module X. Il est également utilisé pour l'assurance de protection des garanties, améliorant la sécurité et la stabilité des investissements. Le CREDI est distribué via des ventes de jetons privées et publiques et peut être échangé ultérieurement sur les DEX et les CEX. Les prêteurs reçoivent du CREDI en récompense en fonction de leurs contributions aux prêts, tandis que les emprunteurs peuvent potentiellement obtenir des prêts sans garantie en détenant du CREDI.

L'économie des jetons de Credefi comprend à la fois les jetons CREDI et xCREDI. CREDI est gagné grâce à l'activité sur la plateforme et est utilisé pour les récompenses et la sécurité. Il a un taux d'inflation perpétuel de 5% par an, réparti entre les participants de la plateforme. Les utilisateurs peuvent acheter des CREDI sur des DEX ou des CEX, ou les gagner en fournissant de la liquidité de prêt, de la liquidité de jeton ou en misant des jetons LP xCREDI. Une fois acquis, les CREDI peuvent être vendus, fournis en liquidité sur des DEX ou convertis en xCREDI.

xCREDI est créé en déposant CREDI dans le module de sécurité Module X et sert de jeton de participation aux bénéfices et de gouvernance de Credefi. Il peut être négocié sur des DEX, utilisé dans la participation à la gouvernance ou fourni comme liquidité à la paire xCREDI/USDT sur UniSwap. De plus, une partie de tous les frais et intérêts perçus sur la plateforme financera un programme de rachat et de fourniture de liquidités pour xCREDI, créant ainsi une pression déflationniste.

L'allocation des jetons CREDI comprend 21% pour la vente de jetons, 25% pour les incitations à l'écosystème, 14% pour les réserves, 10% pour la liquidité, 5% pour les partenariats et les conseillers, et 25% pour l'équipe. Cette répartition stratégique vise à garantir une croissance équilibrée et durable de l'écosystème Credefi.

Source: document sur l'économie du jeton credefi

Fonctionnalités principales de Credefi

Credefi propose une suite robuste de fonctionnalités pour améliorer l'expérience de prêt et d'emprunt de l'écosystème financier décentralisé. Ces fonctionnalités comprennent des portefeuilles non custodials, des fonctionnalités d'entrée/sortie, une évaluation avancée des risques de crédit et une gestion des garanties d'actifs du monde réel (RWA).

Portefeuilles Non-Custodial

Les portefeuilles non-custodiaux offrent aux utilisateurs une sécurité accrue et un contrôle total sur leurs actifs numériques en leur permettant de gérer leurs clés privées. Contrairement aux portefeuilles custodiaux, qui sont contrôlés par des entités centralisées, les portefeuilles non-custodiaux garantissent aux utilisateurs une autonomie complète sur leurs fonds. Credefi intègre de manière transparente la fonctionnalité de portefeuille non-custodial dans sa plateforme, permettant aux utilisateurs de créer un nouveau portefeuille ou de connecter un existant, tel que Metamask ou WalletConnect. Cette intégration renforce la sécurité et simplifie le processus d'intégration, favorisant une adoption plus large de la technologie blockchain.

Passerelle d'entrée/sortie

Credefi propose une fonctionnalité intuitive d'accès/sortie pour simplifier la participation au prêt. Cela permet aux utilisateurs d'acheter des stablecoins et de s'engager dans le prêt facilement, puis de rapidement transformer leurs gains en espèces dans l'économie réelle. Cette fonctionnalité est cruciale pour les utilisateurs novices de la DeFi, car elle élimine les complexités généralement associées à l'achat de stablecoins et à la participation au prêt. En simplifiant ces processus, Credefi rend la DeFi plus accessible à un public plus large, favorisant l'adoption généralisée de la technologie blockchain et de la finance décentralisée.

Évaluation du risque de crédit

Credefi met fortement l'accent sur une évaluation robuste du risque de crédit pour garantir la stabilité financière et la sécurité. En utilisant des données validées par Experian, Credefi évalue les aspects qualitatifs et quantitatifs de chaque emprunteur. Les évaluations qualitatives comprennent la diligence raisonnable, KYC/KYB et le scoring Web, fournissant un aperçu complet de l'entreprise. Les évaluations quantitatives impliquent une analyse empirique des caractéristiques de l'emprunteur et des données historiques en utilisant des fiches d'évaluation applicatives et comportementales. Ce processus rigoureux permet à Credefi de prédire les probabilités de remboursement et de déterminer les primes de risque appropriées, facilitant des décisions de prêt éclairées.

Collatéral RWA

Une caractéristique distinctive de Credefi est son utilisation d'Actifs du Monde Réel (RWA) comme garantie pour sécuriser des prêts. Cette pratique permet de réduire les risques en exploitant les méthodes de finance traditionnelle dans l'espace DeFi. Credefi collabore avec des institutions financières établies pour administrer ces garanties, garantissant ainsi les droits légaux et la diligence raisonnable. En cas de défaut de paiement d'un prêt, l'administrateur de la garantie liquide l'actif et rembourse le montant principal aux prêteurs. Ce processus implique un screening initial, une évaluation de la garantie et une documentation légale, offrant un cadre de sécurité complet pour toutes les parties impliquées.

Intégration avec XRP Ledger

Credefi Finance s'est intégré au XRP Ledger (XRPL), améliorant ses offres DeFi avec des produits de prêt réels innovants. Ce partenariat exploite la blockchain décentralisée et efficace de XRPL pour fournir des solutions financières sécurisées. L'intégration comprend des prêts de liquidité de pont à court terme pour les PME européennes, soutenus par des évaluations de risques approfondies utilisant le moteur de risque sur mesure de Credefi et l'attestation d'Experian. Cette étape renforce l'engagement de Credefi à pionnier des solutions financières sécurisées et innovantes pour les utilisateurs.

En conclusion, les fonctionnalités innovantes de Credefi créent une plateforme sécurisée et conviviale qui relie la finance traditionnelle et décentralisée. Ces fonctionnalités stimulent collectivement l'adoption massive de la technologie blockchain, offrant une expérience de prêt transparente et sécurisée.

Source : credefi.finance

Est-ce que CREDI est un bon investissement ?

CREDI présente un investissement prometteur en raison de son approche innovante combinant la finance traditionnelle avec DeFi, offrant des rendements stables grâce à la titrisation d'actifs du monde réel. Ce jeton d'utilité renforce la sécurité des prêts et offre des opportunités de rendement supplémentaires, le rendant utile pour la stabilité financière et la croissance futures. Cependant, les risques potentiels incluent les changements réglementaires et la volatilité du marché, qui pourraient affecter son adoption et sa valeur. De plus, le succès de la plateforme dépend fortement de la confiance des utilisateurs et de l'adoption généralisée, ce qui peut être un défi dans le paysage concurrentiel de DeFi.

Comment posséder CREDI?

Pour posséder CREDI, vous pouvez utiliser les services d'une bourse de crypto-monnaie centralisée. Commencez par création d'un compte Gate.ioet le faire vérifier et financer. Ensuite, vous êtes prêt à suivre les étapes pour acheter CREDI.

Actualités sur Credefi

Selon ce qui a été annoncé sur la chaîne X officielle de Credefi le 22 mai 2024, le Module X a été relancé avec succès en tant que fonctionnalité permanente sur la plateforme financière Credefi 2.0. Avec une période de staking de 6 mois, les jetons CREDI seront brûlés et convertis en xCREDI à des taux décroissants. Les détenteurs de xCREDI bénéficient d'une participation à la gouvernance, d'un partage des bénéfices semestriel et d'un retour sur investissement instantané. De plus, CREDI et xCREDI peuvent rémunérer les fournisseurs de liquidité en cas de défaut de prêt.

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