銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責規定の解釈: 責任の境界を明確にし、金融の安定を保障する

最近、外貨管理局は「銀行のフォレックス業務のデューデリジェンス免責規定(試行)」を発表し、フォレックス業務分野に明確な規範をもたらしました。この規定は、銀行の日常業務操作だけでなく、すべてのトレーダーの切実な利益とも密接に関連しています。本稿では、この規定の重要な意義と重要なポイントを深く解説し、読者がフォレックス業務におけるルールと権利・責任を明確に理解できるよう支援します。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務: 銀行はフォレックス業務の全過程で「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を履行し、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務: 顧客が行うフォレックス口座、資金の受け渡し、決済などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定に厳格に従って実施する。

3. モニタリング報告義務: 取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守: クロスボーダービジネスにおいて国際的に通用するルールを遵守する過程で、違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議の協力義務: フォレックス局が立件調査を行っている時、もし職務免責の条件に該当すると考える場合、速やかに《申述表》及び関連証拠を記入してフィードバックする必要があります。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行は規定義務を履行していないため、行政処罰を含む法的責任を負う必要があります。これらの責任は主に《中華人民共和国行政処罰法》《中華人民共和国フォレックス管理条例》などの法律に基づいて実施されます。

高リスク取引行動

銀行が報告する可能性が高いリスク取引には、偽の貿易、偽の投資と融資、地下銀行、越境ギャンブル、輸出還付金の詐取、仮想通貨の違法越境金融活動などが含まれます。

仮想通貨取引において、高頻度かつ危険な典型的な取引には、頻繁な入金と出金、資金の流れが複雑、大口送金、資金の分割入金かつ合理的な商業的背景が欠如しているなどがあります。この種の取引は、資金の出所と用途が不一致であり、資金の流れが不規則であるといった特徴が通常存在します。

高リスク取引グループ

1. 頻繁なアービトラージャー: 仮想通貨市場で頻繁にアービトラージを行うグループ、例えばUSDTのブリックアービトラージャー。

2.匿名トレーダー:複雑な取引経路を使用してお金の流れを隠す人。

3. 資金操作異常者: アカウント資金の出入りが頻繁で金額が巨大であり、個人の経済状況に合わない参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限: 仮想通貨取引には大量の匿名の海外ウォレットアドレスが関与している場合や、頻繁に分散型取引所を通じて行われることがあります。

2. 規制と情報の透明性: 異なる規制政策が存在する国や地域、または取引プラットフォームが完全で正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引が異常に複雑:資金の流転モデルは高度に複雑であり、例えば複数回の混合コイン操作や複数の"空の"会社アカウントを通じた送金などが含まれます。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規制を優先して遵守します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法令政策を十分に理解し、規則の対立によって利益が損なわれないようにする必要があります。

銀行の苦情におけるトレーダーの役割

1. 調査の協力: 取引の実際の状況を再現するために、ビジネスに関連する資料を提供する必要があるかもしれません。

2. 潜在責任の関連: 証拠を提供することには一定のリスクが伴い、重要な情報を故意に隠したり虚偽の資料を提供した場合、違法な越境金融活動に関与したとして調査を受ける可能性があります。

トレーダーは慎重に行動し、証拠を正確に提供して自分自身と銀行の合法的権益を守るべきです。正常なコンプライアンス取引を行い、証拠を正確に提供すれば、一般的に違法な越境金融活動と見なされるリスクは増加しません。