暗号化支払いチャネル:伝統的な支払いの超伝導体

2025年、ブロックチェーンは伝統的な金融システムと並行する金融決済エコシステムを構築しました。暗号化決済チャネルは2000億のステーブルコインのボリュームを支え、2024年には5.62兆ドルのステーブルコイン取引高に達し、Mastercardの年間取引高に近づいています。ARK Investの報告によれば、2024年のステーブルコインの年換算取引高は15.6兆ドルに達し、VisaとMastercardのそれぞれ119%と200%に相当します。

暗号化決済の普及と大規模採用は争う余地のない事実となり、StripeによるステーブルコインサービスプロバイダーBridgeの買収は典型的な例です。暗号化決済チャネルは金融革新の核心となり、より迅速な決済時間、より低い手数料、そして国境を越えたシームレスな運営の能力を提供する平行金融システムの基盤を構築しています。

それにもかかわらず、克服すべき多くの課題があります:

• 16兆ドルの取引市場
• 89兆ドルの貿易ファイナンス
• 4兆ドルの送金前払
• 平均7%の国際送金率
• 3-5営業日
• 14億人口が銀行口座を持っていない

この記事は、従来の支払いの観点から、ブロックチェーンに基づく暗号化支払い経路が従来の支払いにどのように有用性をもたらすかを包括的に分析し、複数の現実的な応用シーンと将来の予測を提供します。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

一、既存の決済チャネル

暗号化チャネルの重要性を理解するためには、まず既存の決済チャネルの重要な概念とその運用の複雑な市場構造およびシステムアーキテクチャを理解する必要があります。

1.1 カード組織ネットワーク

クレジットカード決済には、4つの主要な参加者が関与しています:商人、カード保有者、発行銀行、そしてアクワイアリングバンク。

発行銀行は顧客にクレジットカードまたはデビットカードを提供し、取引を承認します。決済機関は商人の代わりに料金を徴収し、資金が商人の口座に到達することを保証します。

クレジットカード組織ネットワークは、支払いのための通路とルールを提供し、アクワイアラーを発行銀行に接続し、決済機能を提供し、参加ルールを策定し、取引手数料を決定します。ISO 8583は、ネットワーク参加者間の支払い情報の構築と交換方法を定義する主要な国際標準です。

カード組織ネットワークは「オープンループ」と「クローズドループ」の2種類に分かれます。オープンループネットワークはVisaやMastercardのように複数の関係者が関与しており、クローズドループネットワークはアメリカン・エキスプレスのように1社が取引プロセス全体を処理します。

支払いの経済学は非常に複雑で、ネットワークには交換手数料、カードグループ手数料、決済手数料などの多層的な費用が存在します。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

1.2 自動決済機関(ACH)

ACHはアメリカ最大の決済ネットワークの一つで、広く給与支払い、請求書支払い、B2B取引に利用されています。ACH取引は主に送金と引き出しの2種類があり、発起人、ODFI、RDFI、及びACHオペレーターなど複数の参加者が関与しています。

ACHシステムは常に現代のニーズに応えるために努力しており、2015年に「当日ACH」を導入しましたが、依然としてリアルタイム送金ではなくバッチ処理に依存しており、制限があります。

1.3 電信送金

電信送金は高価値の支払い処理の核心であり、アメリカの二つの主要なシステムはFedwireとCHIPSです。これらのシステムは、即時決済が必要な時間的に差し迫った、保証された支払いを処理します。

Fedwireはリアルタイム全額決済システム(RTGS)を使用し、CHIPSはクリアリングネット決済システムです。SWIFTは金融機関向けのグローバル情報ネットワークで、国境を越えた支払いを調整します。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

二、現実のユースケース

暗号化決済ルートは、伝統的な米ドルの使用が制限されているが需要が旺盛な場合、例えば経済が不安定で高インフレ、通貨管理、または銀行システムが未発達な国で最も効果的です。

2.1 マーチャント受注

商人の受取は、フロントエンド統合とバックエンド統合の2つのユースケースに分けられます。フロントエンド方式では、商人が直接暗号化通貨での支払いを受け入れることができ、バックエンド方式では、商人により迅速な決済時間と資金調達チャネルを提供します。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

2.2 デビットカード

デビットカードを非保管型スマートコントラクトウォレットに直接リンクさせることで、ブロックチェーンと現実世界の間に強力な橋を築いています。これらのカードは新興市場の主要な消費ツールとなり、先進国でもますます人気を集めています。

2.3 送金

暗号化決済は、より迅速で、より安価な海外送金手段を提供できます。非保管型埋め込みウォレットは、ユーザーにWeb2レベルのユーザー体験を提供し、このトレンドの発展を促進しました。

2.4 B2B決済

クロスボーダーB2B決済は暗号化決済の最も有望なアプリケーションの一つであり、効率を大幅に向上させ、コストを削減することができます。主なユースケースには、XBサプライヤーへの支払い、XB売掛金、財務運営、対外援助の支払いが含まれます。

2.5 給与計算

暗号化支払いはフリーランスや請負業者にとって、特に新興市場においてより効率的な支払い方法を提供します。これにより、より多くのお金が彼らのポケットに入るだけでなく、デジタルドルにもなり得ます。

2.6 預金および引き出しの通貨受け入れ

出入金貨幣承兌は暗号化支払いプロセスの中で最も重要な部分の一つです。P2Pチャネルは"代理店"ネットワークに依存し、特定の市場で銀行よりも競争力のある為替レートを提供します。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

三、コンプライアンス規制許可

規制の許可を取得することは、暗号化支払いの適用範囲を拡大するための必要なステップです。スタートアップは、許可を取得した実体と提携するか、独立して許可を取得することを選択できます。世界的な許可の取得は非常に難しく、世界をカバーするためには100以上の許可が必要です。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

第四に、課題

暗号化支払いは複数の課題に直面しています、包括:

• 鶏が先か卵が先かの問題
• 高い失敗率、ユーザーエクスペリエンスの障壁、高額な手数料、入出金のための通貨受け入れの質の一貫性の欠如
• プライバシーの問題
• 銀行関係を築くことの難しさ
• コンプライアンスは従来の決済会社のレベルには達していない

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

V. 今後の展望

今後5年間、暗号化支払い業界には以下の発展が見られる可能性があります:

1. 年間の支払い量は2000億から5000億ドルに達します。
2. 30以上の新しい銀行が暗号化決済チャネルでネイティブに導入されました
3. フィンテック企業が関連性を維持するために競い合い、数十の暗号化ネイティブ企業が買収された。
4. 支払いのために設計された3つの暗号化ネットワークの台頭
5. 80%のオンライン商人が暗号化通貨の支払いを受け入れています。
6. カード組織ネットワークは約240の国と地域に拡大しました
7. 15の主要な送金ルートは暗号化された支払いを通じて完了します
8. チェーン上のプライバシープロトコルが広く採用されている
9. 10%の外援支出は暗号化された支払い経路を通じて送信されます。 10.入出金通貨受け入れ市場の構造は厳格です
10. P2P通貨受け入れ流動性プロバイダーの数が急増している
11. 1,000万人+のリモートワーカーが仮想通貨決済で支払いを受ける
12. 99%のAIエージェントビジネスはオンチェーンで行われる
13. 25+のアメリカの有名な提携銀行が暗号化決済会社をサポート
14. 金融機関は自らのステーブルコインを発行しようと試みる
15. 大型メッセージプラットフォームの暗号化決済機能の統合
16. ローンおよびクレジット会社が暗号化された支払いチャネルを使用し始めた
17. 非ドル安定コインの大規模トークン化
18. CBDCはまだ実験段階にあります

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

VI. おわりに

暗号化チャネルは支払いの超伝導体となり、平行金融システムの基盤を構築しています。今後十年で、それらは金融革新の中心となり、世界経済の成長を促進するでしょう。まだ課題に直面していますが、何百もの企業がこのビジョンを現実のものにしようと努力しています。

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?

! 暗号決済チャネル:なぜ彼らは従来の決済の超伝導体になったのですか?