Manajemen Risiko: Cara Bertahan Platform Perdagangan Mata Uang Digital

Risiko sebagai kata serapan, berasal dari bahasa Italia "RISQUE", yang berarti bahaya objektif di alam. Dalam masyarakat saat ini, risiko tidak lagi sekadar takdir, tetapi lebih menjadi pilihan, tergantung pada kebebasan kita.

Sejarawan keuangan Peter Burns dalam karya klasiknya tentang Manajemen Risiko menunjukkan bahwa kebangkitan dan kejatuhan perusahaan, fluktuasi pasar saham, perang, dan resesi ekonomi tampaknya selalu terjadi secara tiba-tiba bagi orang-orang, tetapi sebenarnya semuanya adalah siklus yang berulang.

Sebagai penyedia likuiditas di pasar Uang Digital, Manajemen Risiko adalah salah satu elemen inti. Platform-platform ini tidak hanya menjalankan berbagai fungsi seperti penyimpanan aset, pencocokan perdagangan, penyelesaian, dan penerbitan informasi, tetapi juga menggabungkan karakteristik lembaga seperti perusahaan sekuritas dan dana, menjadikannya pusat keuangan yang komprehensif.

Melalui wawancara dengan kepala manajemen risiko dari berbagai platform perdagangan terkemuka, terdapat konsensus di industri bahwa ada masalah kekurangan manajemen risiko dalam industri blockchain. Situasi ini telah menyebabkan tragedi industri seperti keruntuhan FCoin dan pencurian di bursa. Bagaimana cara mengelola risiko dengan baik, menjadi isu penting yang perlu diperhatikan secara berkelanjutan oleh seluruh industri.

Diversitas Risiko

Risiko terbesar dan paling sulit dihadapi yang dihadapi pasar kripto adalah risiko sistemik yang disebabkan oleh kebijakan. Perubahan kebijakan regulasi secara langsung mempengaruhi volatilitas seluruh pasar.

dan yang dapat dikendalikan oleh peserta pasar adalah risiko non-sistemik, termasuk:

• Risiko teknis: terkait dengan keamanan dan stabilitas sistem
• Manajemen Risiko: diakibatkan oleh keputusan yang tidak tepat
• Risiko Likuiditas: Aset tidak dapat dijual tepat waktu dengan harga yang wajar
• Risiko Kepercayaan: tidak dapat melakukan penarikan, transfer, dan operasi lainnya tepat waktu
• Risiko Moral: Merugikan kepentingan investor demi memaksimalkan manfaat diri sendiri

Departemen Manajemen Risiko memiliki peran penting di bursa, perlu memantau indikator risiko yang beragam, seperti likuiditas, perilaku arbitrase, anomali akun, dan tetap berhubungan erat dengan departemen lain.

Namun, dalam tahap perkembangan industri yang cepat, manajemen risiko tidak diragukan lagi akan membatasi kecepatan perkembangan. Saat ini, banyak platform perdagangan mata uang digital kecil dan menengah masih memiliki kesadaran manajemen risiko yang kurang, baik di tingkat fisik, tingkat sistem, maupun tingkat tata kelola, terdapat kekurangan yang jelas.

Tidak diragukan lagi, jika industri blockchain ingin memasuki arus utama, platform perdagangan yang menjadi inti industri harus dengan baik menangani masalah "Manajemen Risiko" ini.

Keamanan Aset: Tujuan Utama Manajemen Risiko

Menurut data, total nilai aset yang dicuri dari platform perdagangan mata uang digital pada tahun 2019 mencapai 283 juta dolar AS. Meskipun peristiwa keamanan besar telah berlalu selama bertahun-tahun, fenomena "menghilangnya" mata uang digital masih sering terjadi, dan masalah jaminan keamanan aset digital tetap menjadi fokus perhatian di industri.

Untuk itu, beberapa platform perdagangan telah mengambil langkah-langkah berikut:

• Membangun sistem audit keuangan yang ketat dan sistem peringatan pemantauan waktu nyata
• Meningkatkan keamanan melalui pemisahan dompet panas dan dingin serta penggunaan dompet perangkat keras.
• Membangun mekanisme kompensasi awal untuk pengguna
• Mendirikan Dana Perlindungan Pengguna

Sementara itu, beberapa platform juga menekankan rekonsiliasi waktu nyata dan batch, melakukan pelacakan, penilaian, dan pelacakan alamat blockchain secara waktu nyata, serta menyerahkan analisis risiko aset pengguna kepada staf layanan pelanggan dan ahli manajemen risiko profesional untuk meningkatkan pendidikan pengguna terkait manajemen risiko.

Penyimpanan yang dikelola dianggap sebagai metode penting untuk melindungi keamanan aset, serta merupakan langkah kunci dalam transisi ke industri blockchain dari keuangan tradisional. Bagi usaha kecil dan menengah yang memiliki kemampuan teknis terbatas, memperkenalkan layanan penyimpanan yang dikelola oleh pihak ketiga atau membeli asuransi terkait dapat secara efektif meningkatkan tingkat keamanan penyimpanan aset digital.

Selain langkah-langkah eksternal, risiko moral dari platform itu sendiri juga merupakan fokus yang perlu diperhatikan. Beberapa profesional di industri menyarankan agar platform memilih untuk sejelas mungkin, mengundang rekan-rekan dalam industri untuk melakukan pengawasan bersama, guna mengurangi kemungkinan aset pelanggan disalahgunakan.

Kepatuhan dan Manajemen Risiko: Menghilangkan Ketidakpastian

Menghadapi banyak faktor yang tidak pasti, platform uang digital secara aktif menyambut regulasi dan menjalankan usaha yang sesuai menjadi syarat yang diperlukan untuk mengurangi risiko kebijakan dan hukum. Saat ini, platform uang digital terkemuka di industri telah membangun sistem manajemen risiko kepatuhan yang mencakup sebelum, selama, dan setelah.

Beberapa praktik platform termasuk:

• Membangun sistem KYC/AML anti pencucian uang yang terstandarisasi, menetapkan prinsip pembukaan akun yang ketat dan standar pemeriksaan awal.
• Mendapatkan lisensi yang relevan, menerima pengawasan dari lembaga regulasi
• Dengan operasi terdistribusi untuk mendiversifikasi risiko kepatuhan, seperti mengajukan lisensi di berbagai negara dan wilayah, membuka saluran perdagangan mata uang fiat
• Bekerja sama dengan perusahaan kepatuhan seperti AML/KYC dan perusahaan konsultasi terkait di seluruh dunia
• Mendirikan departemen kepatuhan khusus, yang bertanggung jawab untuk audit kepatuhan dari berbagai lini produk dan lini bisnis internal, serta memberikan panduan manajemen risiko
• Departemen kontrol internal hukum memberikan saran hukum profesional untuk menghindari risiko hukum

Manajemen Risiko Teknologi: Penjaga Keamanan Platform

Untuk platform perdagangan, masalah keamanan teknis adalah masalah manajemen risiko yang paling umum, bahkan platform terkemuka pun sulit untuk sepenuhnya menghindarinya. Misalnya, beberapa bursa terkenal pernah mengalami serangan DDoS pada waktu yang sama, mengakibatkan masalah downtime yang sementara.

Untuk membangun garis pertahanan teknologi yang kuat, setiap platform mengambil langkah-langkah yang berbeda:

• Mewujudkan pemantauan risiko pasar yang terukur dan strategi lindung nilai otomatis untuk berbagai bisnis.
• Membangun sistem keamanan siber, kepatuhan, perlindungan data pribadi, dan sistem manajemen risiko teknologi sesuai dengan permintaan lembaga pemegang lisensi.
• Mempekerjakan perusahaan eksternal terkemuka di dunia untuk konsultasi audit TI
• Meluncurkan sistem keamanan manajemen risiko berbasis data besar industri blockchain, untuk mewujudkan pemantauan risiko real-time multidimensi.
• Membangun sistem manajemen risiko yang lengkap, membangun perhitungan data waktu nyata berdasarkan analisis data, dan menggunakan model pembelajaran mesin online untuk deteksi cerdas

Manajemen Risiko Internal: Bagian Penting yang Tidak Boleh Diabaikan

Menurut statistik, hampir 2/3 masalah keamanan siber disebabkan oleh kelalaian atau pengabaian karyawan internal. Oleh karena itu, keamanan di dalam perusahaan blockchain lebih penting daripada di luar, karena sebagian besar insiden keamanan sering kali terkait dengan kolusi internal dan eksternal atau peretasan yang berkepanjangan.

Setiap platform umumnya menekankan hal-hal berikut dalam pengendalian internal:

• Penataan standar proses
• Pembagian Tugas yang Jelas
• Manajemen Hak Akses yang Ketat
• Audit berkala

Beberapa platform juga menerapkan praktik khas:

• Melakukan isolasi yang memadai terhadap sistem dan hak akses, menerapkan manajemen hak informasi yang minimal.
• Membangun sistem komite manajemen risiko dan kerangka penanganan insiden keamanan
• Melakukan pelatihan terkait manajemen risiko secara tidak teratur untuk karyawan
• Melakukan "penegakan hukum pancing" internal, seperti mengirim email pancing simulasi, untuk membangun mekanisme peringatan bagi karyawan yang kurang waspada terhadap manajemen risiko.
• Menerapkan "model kepercayaan nol", melakukan verifikasi dan kepercayaan pada setiap langkah operasi

Mengambil Pelajaran dari Pengalaman Keuangan Tradisional

Persyaratan manajemen risiko di pasar uang digital mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan pasar keuangan tradisional. Di satu sisi, volatilitas pasar uang digital jauh lebih tinggi dibandingkan dengan sebagian besar aset keuangan tradisional; di sisi lain, aliran informasi dan aliran dana dalam pembayaran blockchain terintegrasi, dengan anonimitas yang lebih kuat, dan begitu dana ditransfer, sangat sulit untuk ditarik kembali.

Oleh karena itu, manajemen risiko di industri blockchain dapat mengambil pengalaman dari sektor keuangan tradisional dan internet:

• Mempelajari sistem kredit yang relatif matang di bidang keuangan tradisional
• Mengadopsi metode industri internet dalam menggunakan big data untuk mengubah perilaku pengguna menjadi catatan kredit.
• Jelajahi cara efektif untuk mengekstrak informasi di blockchain dan mengubahnya menjadi indikator keputusan manajemen risiko
• Pertimbangkan untuk memisahkan transaksi dari aset, di mana entitas yang berbeda bertanggung jawab untuk penyelesaian, likuidasi, dan kustodian aset.

Selain itu, platform Uang Digital juga perlu meningkatkan investasi Manajemen Risiko. Penelitian menunjukkan bahwa tim keamanan di bursa Uang Digital rata-rata terdiri dari 13% dari total jumlah karyawan, dan rata-rata menghabiskan 17% dari anggaran untuk memastikan operasi bursa berjalan dengan aman. Mengingat profitabilitas dan potensi pertumbuhan platform ini, jelas diperlukan untuk menginvestasikan lebih banyak dana, merekrut lebih banyak talenta Manajemen Risiko berkualitas tinggi, dan membangun sistem Manajemen Risiko yang lebih maju dan lengkap.

Seperti yang dikatakan oleh seorang profesional di industri, "Investasi dalam manajemen risiko dapat dianggap sebagai biaya peluang. Semakin ketat manajemen risiko, semakin banyak sumber daya yang perlu diinvestasikan, dan kemungkinan kehilangan peluang bisnis juga semakin besar, tetapi pada saat yang sama juga mengurangi risiko kehilangan aset yang ada. Perusahaan yang menghargai reputasi dan kepentingan jangka panjang tentu akan lebih memperhatikan keamanan aset pelanggan."