PayFi: Abriendo un nuevo capítulo en la encriptación de pagos
El sector de los pagos encriptados ha estado en constante iteración y desarrollo, pasando de ser inicialmente visto como una herramienta de transacciones grises a que ahora las plataformas tradicionales de tecnología financiera están ingresando en él. Combinado con el reciente concepto de PayFi, este ámbito ha suscitado un amplio interés.
Para entender mejor el futuro de este sector, hemos resumido el desarrollo del sector de encriptación de pagos, enfocándonos en cómo PayFi itera sobre el encriptación de pagos, para explorar su dirección futura de desarrollo.
encriptación de pagos
Desde su creación en 2008, Bitcoin ha pasado de transacciones en pequeña escala por entusiastas de la tecnología a una amplia aceptación por comerciantes globales, y luego a la intervención regulatoria y desarrollo de la conformidad. Actualmente, se ha formado un ecosistema de pagos diversificado y basado en plataformas. Hoy en día, con la madurez de la tecnología y la expansión de los escenarios de aplicación, el encriptación de pagos se está integrando gradualmente en el sistema financiero tradicional, proporcionando a los usuarios soluciones de pago más eficientes, de bajo costo, alta transparencia y descentralizadas, lo que indica una nueva ola de cambios en el campo de la tecnología financiera.
Tras esta innovación, las stablecoins, como puente entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias, proporcionan la base para la amplia aplicación de pagos encriptados a través de un almacenamiento de valor estable y una circulación eficiente en la cadena. Estudiando la situación del mercado de stablecoins, se puede interpretar bien todo el mercado.
Resumen del mercado de monedas estables
No hay duda de que la popularidad de los pagos en encriptación está directamente relacionada con el mercado de las monedas estables. La oferta de monedas estables ha experimentado un crecimiento a largo plazo a nivel mundial. USDT y USDC, como dos gigantes de las monedas estables, representan el 90% del mercado total, siendo USDT el indiscutible líder con una participación del 70% y mostrando una tendencia de crecimiento estable y lento.
Al mismo tiempo, realizamos una investigación sobre la distribución en cadena de USDT y USDC. USDT se emite en un total de 13 cadenas. De las cuales, la mayor cantidad se emite en Tron, representando más del 50%, seguida por Ethereum y Solana, donde las cuatro principales cadenas representan casi el 99% del total emitido. Por el contrario, la distribución de USDC es más concentrada, donde la emisión en Ethereum representa cerca del 92% del total emitido, seguida por Solana, Tron y Polygon.
No es difícil llegar a la conclusión de que ETH y Solana siguen siendo los escenarios de aplicación de monedas estables más populares en la actualidad. El crecimiento continuo de la pista de monedas estables, junto con la entrada de varios líderes de la industria de pagos tradicionales, es suficiente para demostrar que la pista de pagos encriptados ha comenzado a contar con un sistema operativo de "escala de pagos", lo que también demuestra directamente que el mercado reconoce la existencia de escenarios de aplicación para los pagos con monedas estables.
Para entender mejor el mecanismo de operación de la encriptación de pagos, a continuación analizaremos la arquitectura de cuatro capas de las soluciones de encriptación de pagos, que garantiza la seguridad, escalabilidad y experiencia del usuario de la encriptación de pagos.
( solución de pago encriptación
En las soluciones de pago de encriptación, se puede ver a través del diagrama de flujo que hay un total de cuatro capas de arquitectura.
Capa de liquidación: infraestructura básica de la blockchain en la capa base, muchas Layer 1 y las generales Optimism, Arbitrum y otras Layer 2, que varían ligeramente en velocidad, escalabilidad, privacidad y seguridad en múltiples dimensiones, y que en esencia están vendiendo espacio en el bloque.
Capa de emisión de activos: responsable de crear, mantener y redimir monedas estables, con el objetivo de mantener un valor estable en relación con la moneda fiduciaria o una cesta de activos anclados. El emisor obtiene beneficios invirtiendo en activos de ingresos estables como bonos del gobierno, a diferencia de los intermediarios en los pagos tradicionales, los emisores de activos no cobran tarifas por cada transacción que utiliza su moneda estable. Una vez que la moneda estable se emite en la cadena, puede ser auto-custodiada y transferida sin necesidad de pagar tarifas adicionales al emisor de activos.
Capa de entrada y salida de fondos: Los proveedores de entrada y salida de fondos actúan como un puente técnico entre la blockchain y las monedas fiduciarias, sirviendo como un puente entre las monedas estables en la blockchain y el sistema fiduciario y cuentas bancarias. Estos se dividen principalmente en dos tipos de plataformas: B2C y C2C.
Interfaz/API: La plataforma ofrece una interfaz de software para los clientes, que soporta el pago en encriptación, y utiliza el tráfico generado por el volumen de transacciones en el frontend para impulsar las tarifas como modelo de negocio.
![Cien mil millones de dólares en la pista por desbloquear, ¿cómo puede PayFi abrir un nuevo capítulo en la encriptación de pagos?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( encriptación pago estado actual
Gigantes tradicionales de pagos entran en la encriptación
Con la expansión anual del mercado de encriptación y la aprobación de los ETF, los gigantes de pagos tradicionales y los proyectos de pagos nativos de encriptación están desarrollando y ampliando activamente negocios relacionados. Visa ya había ampliado la funcionalidad de liquidación de USDC a Solana en 2023, proporcionando una solución más eficiente para los pagos transfronterizos y la liquidación en tiempo real.
Combinando la arquitectura de cuatro capas de encriptación de pagos que presentamos anteriormente, Visa construye su ecosistema de encriptación de pagos a través de una colaboración de múltiples niveles:
En la capa de emisión de activos, Visa colabora con Circle para utilizar USDC como moneda estable para liquidaciones, asegurando la estabilidad y conformidad de los pagos.
Capa de depósitos y retiros, Visa apoya a los usuarios para mover fondos entre moneda fiduciaria y encriptación a través de su colaboración con Crypto.com;
En la capa de aplicación, Visa ofrece a instituciones adquirentes como Worldpay y Nuvei la opción de liquidación en USDC, asegurando que los comerciantes puedan manejar pagos en encriptación de manera flexible.
En la capa de liquidación, Visa eligió Solana como infraestructura de blockchain, aprovechando su alta capacidad de procesamiento en paralelo, tarifas de transacción estables y predecibles, así como tiempos de confirmación de bloques rápidos, para lograr liquidaciones en cadena más eficientes.
A través de esta integración, Visa ya no depende únicamente de los sistemas de liquidación bancarios tradicionales. Esta integración significa que los usuarios pueden liquidar directamente a través de la red blockchain utilizando USDC, eliminando intermediarios, reduciendo el tiempo de liquidación y disminuyendo costos. Esta medida no solo demuestra cómo los pagos encriptación pueden innovar el sistema de pagos tradicional, sino que también ofrece nuevas ideas para la futura red de pagos global.
PayPal también eligió a Solana como su nueva cadena pública para pagos PYUSD este año, y está promoviendo activamente métodos de pago basados en la encriptación. El vicepresidente de PayPal ha enfatizado en varias ocasiones el rendimiento de Solana en términos de alta capacidad de procesamiento y baja latencia, lo que la convierte en una infraestructura ideal para pagos encriptados. Aunque estos gigantes de los pagos tradicionales no tienen el mismo nivel de comprensión de la tecnología de encriptación y de la industria Crypto que los jugadores nativos de pagos Web3, están ingresando rápidamente al mercado de pagos encriptados gracias a su enorme base de usuarios y recursos tradicionales, compitiendo por participación de mercado.
Proyecto de encriptación nativo
En comparación con estos gigantes tradicionales, los proyectos de pago encriptación nativos impulsan el desarrollo del negocio de una manera más innovadora. Aquí hemos realizado un análisis de los proyectos de pago encriptación que pertenecen a un intercambio específico.
![Cien mil millones de dólares en la pista esperando ser desbloqueados, ¿cómo puede PayFi iniciar un nuevo capítulo en la encriptación de pagos?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple para transacciones transfronterizas B2B
Ripple ha recaudado cerca de 300 millones de dólares hasta la fecha, con inversores como a16z, Pantera, Polychain, IDE y otras conocidas instituciones de capital de riesgo. Actualmente, hay cerca de 600W de cuentas activas, y sus instituciones colaboradoras superan las 300, distribuidas en 50 países diferentes.
XRP es el token nativo de Ripple Network. Ripple, como una cadena de bloques de Capa 1, se centra en el mercado B2B y se dedica a colaborar con bancos de todo el mundo para construir un ecosistema de CBDC a través de una plataforma de liquidación de pagos y intercambio de activos descentralizada.
Ripple utiliza el algoritmo de consenso RPCA, su RippleNet se basa en el libro mayor XRP, ofreciendo múltiples soluciones que incluyen xCurrent, xVia y xRapid, con el objetivo de mejorar la eficiencia y liquidez en la transferencia de fondos transfronteriza. A través de estas tecnologías, Ripple colabora con instituciones financieras tradicionales como Bank of America y Credit Suisse. En comparación con el sistema tradicional SWIFT, Ripple tiene ventajas significativas en velocidad y costo de transacción, completando transacciones en segundos por menos del 1% del costo de los pagos transfronterizos tradicionales.
Según estadísticas, el número de transacciones de usuarios de XRP es de aproximadamente 150,000 al día, con un promedio de más de 10,000 usuarios activos diarios. Su desarrollo no ha sido un camino fácil, habiendo pasado por una demanda de la SEC que duró varios años, acusándolos de emitir valores de manera no registrada. Solo recientemente, la SEC retiró la demanda contra Ripple.
Alchemy Pay para encriptación de pagos
Alchemy Pay ha obtenido un financiamiento de 10 millones de dólares de instituciones de inversión como DWF y CGV, y recientemente, debido a su colaboración con Samsung Pay en su tarjeta virtual, ha vuelto a atraer la atención del público.
Alchemy Pay ha construido una arquitectura de pago híbrida que combina pagos en cadena y fuera de cadena mediante la integración de protocolos de pago subyacentes como la red Lightning, canales de estado y Raiden Network. La cadena se encarga de la gestión de libros y almacenamiento de datos, mientras que fuera de la cadena se manejan tareas computacionales intensivas como la verificación y conciliación. Esta arquitectura soporta que Alchemy Pay ofrezca soluciones personalizadas que incluyen servicios de pago de entrada y salida, compra rápida de NFT, tarjetas de crédito encriptadas, pagos encriptados, entre otros.
Según el mapa del ecosistema ACH organizado por terceros, el ecosistema de Alchemy Pay conecta cuatro grandes áreas: pagos, red de comerciantes, DeFi y activos confiables. Sus socios incluyen líderes de la industria como una plataforma de intercambio, Shopify, Visa, QFPay, destacando su amplia presencia en toda la cadena de pagos.
La principal diferencia con XRP es que el token ACH de Alchemy Pay no se utiliza como medio para transacciones encriptación, sino que ofrece recompensas de devolución de efectivo a los usuarios con cada pago, proporcionando un mecanismo de recompensas de consumo similar a las tarjetas de crédito tradicionales, empoderando escenarios de pago reales y mejorando la lealtad del usuario.
Creemos que tanto los gigantes de las industrias tradicionales, que se apoyan en sus profundos recursos industriales y en su red de negocios global para ingresar al mercado de encriptación, como los proyectos de pago nativos de encriptación, que se basan en su arquitectura descentralizada y en su modelo económico de tokens, están impulsando el desarrollo de la industria de diferentes maneras. Los gigantes tradicionales tienen un fuerte poder de influencia en el mercado y ventajas en el cumplimiento, mientras que los proyectos nativos de encriptación tienen ventajas en la innovación tecnológica y en la rápida iteración. Recientemente, también hemos sido testigos de que una empresa de pagos completó la mayor adquisición en la historia de la encriptación a través de la adquisición de Bridge. Esperamos que ambos puedan unir fuerzas y aprovechar al máximo la capacidad de la industria tradicional en la integración de recursos y en la operación a gran escala, combinándola con el mecanismo de innovación de la encriptación, para impulsar toda la industria de pagos hacia la digitalización y la reducción de costos, aumentando la eficiencia.
Puntos críticos de la encriptación en el pago
Costos de transacción inestables: La intención original de los pagos encriptados es reducir los intermediarios y los costos de transacción en los procesos de pago tradicionales, pero en la práctica, sus tarifas no son más baratas que las de los pagos tradicionales. A menudo, la red experimenta un aumento en las tarifas durante los picos de transacción, especialmente con el problema de congestión en las principales cadenas de bloques. En comparación, las herramientas de pago tradicionales como las tarjetas de crédito o las plataformas de pago de terceros tienen tarifas más estables, y muchas de las tarifas de transacción diarias son asumidas por los comerciantes (, la teoría de envío gratis ), la percepción del usuario es menor y más fácil de aceptar.
Capacidad de procesamiento limitada: Aunque la descentralización y el mecanismo de consenso de la blockchain garantizan la transparencia y seguridad del sistema, también limitan en gran medida la capacidad de procesamiento de la red. Dado que la blockchain necesita que todos los nodos globales alcancen un consenso, la velocidad de las transacciones está limitada por la capacidad del bloque y el tiempo de creación del bloque. A pesar de que soluciones de escalado de Layer 2 como la red Lightning (, una comunicación intercadena más eficiente y la tecnología de fragmentación pueden traer nuevos avances, incluso el Solana, que actualmente ha demostrado ser el de mejor rendimiento, su TPS máximo aún es difícil de comparar con el de gigantes de pagos tradicionales como Visa. Para escenarios de pagos de alta frecuencia y bajo monto, la actual red de pagos encriptación aún presenta cuellos de botella significativos.
Falta de escenarios de aplicación: A pesar de que la encriptación de pagos ya puede realizarse en las transacciones diarias más básicas, transferencias, pagos transfronterizos, etc. Sin embargo, en entornos de mercado financiero maduros, los escenarios de negocio comunes como préstamos, seguros, arrendamientos, crowdfunding, gestión de activos y una serie de aplicaciones derivadas aún dependen del sistema financiero tradicional, la cuota de mercado de la encriptación de pagos es completamente nula.
Su causa fundamental radica en que la iteración de la tecnología encriptación existente y la aplicación de productos suelen priorizar los intereses de los usuarios existentes en el campo de la encriptación, ignorando la demanda del mercado más amplio. Tanto Alchemy como Visa, su enfoque en la blockchain aún se centra en depósitos y retiros, tarjetas de débito encriptación, pagos punto a punto encriptación, etc. Para lograr una adopción masiva, creemos que los desarrolladores de proyectos deben prestar atención a las necesidades de los usuarios fuera del ecosistema encriptación, especialmente la necesidad de desbloquear más escenarios de aplicación, creando un ecosistema de pagos completo que pertenezca a la encriptación. Lily Liu, presidenta de la Fundación Solana, detectó esta brecha de mercado y en el Carnaval Web3 de Hong Kong en abril de 2024 propuso "Pay
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PayFi abre una nueva era de pagos Web3 integrando Finanzas descentralizadas y RWA para liderar la innovación en pagos encriptación.
PayFi: Abriendo un nuevo capítulo en la encriptación de pagos
El sector de los pagos encriptados ha estado en constante iteración y desarrollo, pasando de ser inicialmente visto como una herramienta de transacciones grises a que ahora las plataformas tradicionales de tecnología financiera están ingresando en él. Combinado con el reciente concepto de PayFi, este ámbito ha suscitado un amplio interés.
Para entender mejor el futuro de este sector, hemos resumido el desarrollo del sector de encriptación de pagos, enfocándonos en cómo PayFi itera sobre el encriptación de pagos, para explorar su dirección futura de desarrollo.
encriptación de pagos
Desde su creación en 2008, Bitcoin ha pasado de transacciones en pequeña escala por entusiastas de la tecnología a una amplia aceptación por comerciantes globales, y luego a la intervención regulatoria y desarrollo de la conformidad. Actualmente, se ha formado un ecosistema de pagos diversificado y basado en plataformas. Hoy en día, con la madurez de la tecnología y la expansión de los escenarios de aplicación, el encriptación de pagos se está integrando gradualmente en el sistema financiero tradicional, proporcionando a los usuarios soluciones de pago más eficientes, de bajo costo, alta transparencia y descentralizadas, lo que indica una nueva ola de cambios en el campo de la tecnología financiera.
Tras esta innovación, las stablecoins, como puente entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias, proporcionan la base para la amplia aplicación de pagos encriptados a través de un almacenamiento de valor estable y una circulación eficiente en la cadena. Estudiando la situación del mercado de stablecoins, se puede interpretar bien todo el mercado.
Resumen del mercado de monedas estables
No hay duda de que la popularidad de los pagos en encriptación está directamente relacionada con el mercado de las monedas estables. La oferta de monedas estables ha experimentado un crecimiento a largo plazo a nivel mundial. USDT y USDC, como dos gigantes de las monedas estables, representan el 90% del mercado total, siendo USDT el indiscutible líder con una participación del 70% y mostrando una tendencia de crecimiento estable y lento.
Al mismo tiempo, realizamos una investigación sobre la distribución en cadena de USDT y USDC. USDT se emite en un total de 13 cadenas. De las cuales, la mayor cantidad se emite en Tron, representando más del 50%, seguida por Ethereum y Solana, donde las cuatro principales cadenas representan casi el 99% del total emitido. Por el contrario, la distribución de USDC es más concentrada, donde la emisión en Ethereum representa cerca del 92% del total emitido, seguida por Solana, Tron y Polygon.
No es difícil llegar a la conclusión de que ETH y Solana siguen siendo los escenarios de aplicación de monedas estables más populares en la actualidad. El crecimiento continuo de la pista de monedas estables, junto con la entrada de varios líderes de la industria de pagos tradicionales, es suficiente para demostrar que la pista de pagos encriptados ha comenzado a contar con un sistema operativo de "escala de pagos", lo que también demuestra directamente que el mercado reconoce la existencia de escenarios de aplicación para los pagos con monedas estables.
Para entender mejor el mecanismo de operación de la encriptación de pagos, a continuación analizaremos la arquitectura de cuatro capas de las soluciones de encriptación de pagos, que garantiza la seguridad, escalabilidad y experiencia del usuario de la encriptación de pagos.
( solución de pago encriptación
En las soluciones de pago de encriptación, se puede ver a través del diagrama de flujo que hay un total de cuatro capas de arquitectura.
Capa de liquidación: infraestructura básica de la blockchain en la capa base, muchas Layer 1 y las generales Optimism, Arbitrum y otras Layer 2, que varían ligeramente en velocidad, escalabilidad, privacidad y seguridad en múltiples dimensiones, y que en esencia están vendiendo espacio en el bloque.
Capa de emisión de activos: responsable de crear, mantener y redimir monedas estables, con el objetivo de mantener un valor estable en relación con la moneda fiduciaria o una cesta de activos anclados. El emisor obtiene beneficios invirtiendo en activos de ingresos estables como bonos del gobierno, a diferencia de los intermediarios en los pagos tradicionales, los emisores de activos no cobran tarifas por cada transacción que utiliza su moneda estable. Una vez que la moneda estable se emite en la cadena, puede ser auto-custodiada y transferida sin necesidad de pagar tarifas adicionales al emisor de activos.
Capa de entrada y salida de fondos: Los proveedores de entrada y salida de fondos actúan como un puente técnico entre la blockchain y las monedas fiduciarias, sirviendo como un puente entre las monedas estables en la blockchain y el sistema fiduciario y cuentas bancarias. Estos se dividen principalmente en dos tipos de plataformas: B2C y C2C.
Interfaz/API: La plataforma ofrece una interfaz de software para los clientes, que soporta el pago en encriptación, y utiliza el tráfico generado por el volumen de transacciones en el frontend para impulsar las tarifas como modelo de negocio.
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( encriptación pago estado actual
Con la expansión anual del mercado de encriptación y la aprobación de los ETF, los gigantes de pagos tradicionales y los proyectos de pagos nativos de encriptación están desarrollando y ampliando activamente negocios relacionados. Visa ya había ampliado la funcionalidad de liquidación de USDC a Solana en 2023, proporcionando una solución más eficiente para los pagos transfronterizos y la liquidación en tiempo real.
Combinando la arquitectura de cuatro capas de encriptación de pagos que presentamos anteriormente, Visa construye su ecosistema de encriptación de pagos a través de una colaboración de múltiples niveles:
En la capa de emisión de activos, Visa colabora con Circle para utilizar USDC como moneda estable para liquidaciones, asegurando la estabilidad y conformidad de los pagos.
Capa de depósitos y retiros, Visa apoya a los usuarios para mover fondos entre moneda fiduciaria y encriptación a través de su colaboración con Crypto.com;
En la capa de aplicación, Visa ofrece a instituciones adquirentes como Worldpay y Nuvei la opción de liquidación en USDC, asegurando que los comerciantes puedan manejar pagos en encriptación de manera flexible.
En la capa de liquidación, Visa eligió Solana como infraestructura de blockchain, aprovechando su alta capacidad de procesamiento en paralelo, tarifas de transacción estables y predecibles, así como tiempos de confirmación de bloques rápidos, para lograr liquidaciones en cadena más eficientes.
A través de esta integración, Visa ya no depende únicamente de los sistemas de liquidación bancarios tradicionales. Esta integración significa que los usuarios pueden liquidar directamente a través de la red blockchain utilizando USDC, eliminando intermediarios, reduciendo el tiempo de liquidación y disminuyendo costos. Esta medida no solo demuestra cómo los pagos encriptación pueden innovar el sistema de pagos tradicional, sino que también ofrece nuevas ideas para la futura red de pagos global.
PayPal también eligió a Solana como su nueva cadena pública para pagos PYUSD este año, y está promoviendo activamente métodos de pago basados en la encriptación. El vicepresidente de PayPal ha enfatizado en varias ocasiones el rendimiento de Solana en términos de alta capacidad de procesamiento y baja latencia, lo que la convierte en una infraestructura ideal para pagos encriptados. Aunque estos gigantes de los pagos tradicionales no tienen el mismo nivel de comprensión de la tecnología de encriptación y de la industria Crypto que los jugadores nativos de pagos Web3, están ingresando rápidamente al mercado de pagos encriptados gracias a su enorme base de usuarios y recursos tradicionales, compitiendo por participación de mercado.
En comparación con estos gigantes tradicionales, los proyectos de pago encriptación nativos impulsan el desarrollo del negocio de una manera más innovadora. Aquí hemos realizado un análisis de los proyectos de pago encriptación que pertenecen a un intercambio específico.
![Cien mil millones de dólares en la pista esperando ser desbloqueados, ¿cómo puede PayFi iniciar un nuevo capítulo en la encriptación de pagos?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple ha recaudado cerca de 300 millones de dólares hasta la fecha, con inversores como a16z, Pantera, Polychain, IDE y otras conocidas instituciones de capital de riesgo. Actualmente, hay cerca de 600W de cuentas activas, y sus instituciones colaboradoras superan las 300, distribuidas en 50 países diferentes.
XRP es el token nativo de Ripple Network. Ripple, como una cadena de bloques de Capa 1, se centra en el mercado B2B y se dedica a colaborar con bancos de todo el mundo para construir un ecosistema de CBDC a través de una plataforma de liquidación de pagos y intercambio de activos descentralizada.
Ripple utiliza el algoritmo de consenso RPCA, su RippleNet se basa en el libro mayor XRP, ofreciendo múltiples soluciones que incluyen xCurrent, xVia y xRapid, con el objetivo de mejorar la eficiencia y liquidez en la transferencia de fondos transfronteriza. A través de estas tecnologías, Ripple colabora con instituciones financieras tradicionales como Bank of America y Credit Suisse. En comparación con el sistema tradicional SWIFT, Ripple tiene ventajas significativas en velocidad y costo de transacción, completando transacciones en segundos por menos del 1% del costo de los pagos transfronterizos tradicionales.
Según estadísticas, el número de transacciones de usuarios de XRP es de aproximadamente 150,000 al día, con un promedio de más de 10,000 usuarios activos diarios. Su desarrollo no ha sido un camino fácil, habiendo pasado por una demanda de la SEC que duró varios años, acusándolos de emitir valores de manera no registrada. Solo recientemente, la SEC retiró la demanda contra Ripple.
Alchemy Pay ha obtenido un financiamiento de 10 millones de dólares de instituciones de inversión como DWF y CGV, y recientemente, debido a su colaboración con Samsung Pay en su tarjeta virtual, ha vuelto a atraer la atención del público.
Alchemy Pay ha construido una arquitectura de pago híbrida que combina pagos en cadena y fuera de cadena mediante la integración de protocolos de pago subyacentes como la red Lightning, canales de estado y Raiden Network. La cadena se encarga de la gestión de libros y almacenamiento de datos, mientras que fuera de la cadena se manejan tareas computacionales intensivas como la verificación y conciliación. Esta arquitectura soporta que Alchemy Pay ofrezca soluciones personalizadas que incluyen servicios de pago de entrada y salida, compra rápida de NFT, tarjetas de crédito encriptadas, pagos encriptados, entre otros.
Según el mapa del ecosistema ACH organizado por terceros, el ecosistema de Alchemy Pay conecta cuatro grandes áreas: pagos, red de comerciantes, DeFi y activos confiables. Sus socios incluyen líderes de la industria como una plataforma de intercambio, Shopify, Visa, QFPay, destacando su amplia presencia en toda la cadena de pagos.
La principal diferencia con XRP es que el token ACH de Alchemy Pay no se utiliza como medio para transacciones encriptación, sino que ofrece recompensas de devolución de efectivo a los usuarios con cada pago, proporcionando un mecanismo de recompensas de consumo similar a las tarjetas de crédito tradicionales, empoderando escenarios de pago reales y mejorando la lealtad del usuario.
Creemos que tanto los gigantes de las industrias tradicionales, que se apoyan en sus profundos recursos industriales y en su red de negocios global para ingresar al mercado de encriptación, como los proyectos de pago nativos de encriptación, que se basan en su arquitectura descentralizada y en su modelo económico de tokens, están impulsando el desarrollo de la industria de diferentes maneras. Los gigantes tradicionales tienen un fuerte poder de influencia en el mercado y ventajas en el cumplimiento, mientras que los proyectos nativos de encriptación tienen ventajas en la innovación tecnológica y en la rápida iteración. Recientemente, también hemos sido testigos de que una empresa de pagos completó la mayor adquisición en la historia de la encriptación a través de la adquisición de Bridge. Esperamos que ambos puedan unir fuerzas y aprovechar al máximo la capacidad de la industria tradicional en la integración de recursos y en la operación a gran escala, combinándola con el mecanismo de innovación de la encriptación, para impulsar toda la industria de pagos hacia la digitalización y la reducción de costos, aumentando la eficiencia.
Costos de transacción inestables: La intención original de los pagos encriptados es reducir los intermediarios y los costos de transacción en los procesos de pago tradicionales, pero en la práctica, sus tarifas no son más baratas que las de los pagos tradicionales. A menudo, la red experimenta un aumento en las tarifas durante los picos de transacción, especialmente con el problema de congestión en las principales cadenas de bloques. En comparación, las herramientas de pago tradicionales como las tarjetas de crédito o las plataformas de pago de terceros tienen tarifas más estables, y muchas de las tarifas de transacción diarias son asumidas por los comerciantes (, la teoría de envío gratis ), la percepción del usuario es menor y más fácil de aceptar.
Capacidad de procesamiento limitada: Aunque la descentralización y el mecanismo de consenso de la blockchain garantizan la transparencia y seguridad del sistema, también limitan en gran medida la capacidad de procesamiento de la red. Dado que la blockchain necesita que todos los nodos globales alcancen un consenso, la velocidad de las transacciones está limitada por la capacidad del bloque y el tiempo de creación del bloque. A pesar de que soluciones de escalado de Layer 2 como la red Lightning (, una comunicación intercadena más eficiente y la tecnología de fragmentación pueden traer nuevos avances, incluso el Solana, que actualmente ha demostrado ser el de mejor rendimiento, su TPS máximo aún es difícil de comparar con el de gigantes de pagos tradicionales como Visa. Para escenarios de pagos de alta frecuencia y bajo monto, la actual red de pagos encriptación aún presenta cuellos de botella significativos.
Falta de escenarios de aplicación: A pesar de que la encriptación de pagos ya puede realizarse en las transacciones diarias más básicas, transferencias, pagos transfronterizos, etc. Sin embargo, en entornos de mercado financiero maduros, los escenarios de negocio comunes como préstamos, seguros, arrendamientos, crowdfunding, gestión de activos y una serie de aplicaciones derivadas aún dependen del sistema financiero tradicional, la cuota de mercado de la encriptación de pagos es completamente nula.
Su causa fundamental radica en que la iteración de la tecnología encriptación existente y la aplicación de productos suelen priorizar los intereses de los usuarios existentes en el campo de la encriptación, ignorando la demanda del mercado más amplio. Tanto Alchemy como Visa, su enfoque en la blockchain aún se centra en depósitos y retiros, tarjetas de débito encriptación, pagos punto a punto encriptación, etc. Para lograr una adopción masiva, creemos que los desarrolladores de proyectos deben prestar atención a las necesidades de los usuarios fuera del ecosistema encriptación, especialmente la necesidad de desbloquear más escenarios de aplicación, creando un ecosistema de pagos completo que pertenezca a la encriptación. Lily Liu, presidenta de la Fundación Solana, detectó esta brecha de mercado y en el Carnaval Web3 de Hong Kong en abril de 2024 propuso "Pay