Informe de perspectivas del ecosistema USDC 2025

I. Resumen ejecutivo

En el último año, USDC ha logrado avances significativos en el crecimiento económico y la madurez de las aplicaciones. A nivel mundial, a medida que cada vez más individuos y empresas experimentan el poder del dólar digital en redes blockchain, esta tendencia muestra un fuerte impulso de desarrollo. Los desarrolladores continúan descubriendo formas de utilizar USDC y la tecnología de Circle para construir plataformas de aplicaciones, haciendo que los negocios y las finanzas globales sean más eficientes, rápidos e inclusivos.

Datos específicos de USDC para 2024:

• El USDC en circulación durante todo el año creció más del 78% en comparación interanual, superando a otras grandes stablecoins.
• El volumen de transacciones de noviembre alcanzó los 1 billón de dólares, con un volumen histórico de más de 18 billones de dólares.
• USDC está disponible para más de 500 millones de productos de billetera de usuarios finales, apoyando una serie de casos de uso que van desde actividades en el mercado de capitales digitales hasta el almacenamiento de valor en USD.

Tres factores clave para la adopción acelerada de USDC:

1. Claridad legal y regulatoria: Las nuevas reglas sobre stablecoins están estableciendo estándares de cumplimiento robustos, allanando el camino para una integración más amplia de las instituciones.

2. Escalabilidad de la red blockchain: la infraestructura mejora rápidamente, volviéndose más rápida, más segura y más flexible. Los desarrolladores simplifican la experiencia del usuario y abordan problemas importantes de escalabilidad.

3. Experiencia de usuario excepcional: Ha aumentado drásticamente el número de conexiones de USDC con las finanzas tradicionales. Circle continúa expandiendo su red bancaria global, aumentando el acceso directo a USDC en más centros financieros.

Dos, Resumen de USDC

USDC es un dólar digital que puede transferirse en múltiples redes de blockchain, con ventajas en costos, velocidad y alcance. Como puente entre las finanzas tradicionales y blockchain, USDC está estrechamente integrado con el sistema bancario y se puede canjear 1:1 por dólares.

Principios básicos de gestión de USDC por Circle:

1. Seguridad: USDC es un dólar tokenizado, no un depósito bancario tokenizado.
2. Transparencia: divulgación completa de los activos de reserva, garantía proporcionada por terceros
3. Liquidez: intercambio 1:1 de dólares en todo el mundo, las 24 horas.
4. Estabilidad: gestión de riesgos integral y socios financieros de clase mundial

Circle es el único emisor de USDC y ha establecido estándares sólidos de gestión de riesgos prudenciales y transparencia. Las reservas de USDC están completamente respaldadas por efectivo y equivalentes depositados en el sistema financiero regulado, aproximadamente el 90% son bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo y acuerdos de recompra nocturna, el 10% es efectivo.

Tres, escenarios de aplicación de USDC

3.1 Obtención global de USD

USDC se beneficia de su accesibilidad en comparación con el dólar de los bancos tradicionales fuera de los Estados Unidos. Circle colabora con empresas de tecnología financiera, neobancos y otros para entregar USDC directamente a clientes globales.

Caso:

• Nubank: el banco digital más grande de América Latina, que ofrece servicios a 105 millones de clientes. Colaboró con Circle para lanzar USDC en Brasil, permitiendo a los usuarios acceder a USDC de manera casi instantánea, a bajo costo y las 24 horas del día.
• Lemon: El líder del mercado de monedas digitales al por menor en América Latina. Los usuarios tienen un total de 137 millones de USD en USDC, con un aumento del 21% en nuevos usuarios.

3.2 Mercado de activos digitales

USDC juega un papel importante en el mercado de activos digitales, como base líquida en dólares para actividades de comercio, préstamo y almacenamiento de valor.

Ejemplo:

• Coinbase: el principal intercambio de activos digitales regulado a nivel mundial. USDC representa una gran parte de la liquidez y el colateral en Coinbase.
• Alcista: un intercambio de activos digitales innovador. El volumen diario de transacciones de USDC alcanzó 1.3 mil millones de dólares, representando el 83% del volumen total de transacciones de la plataforma.
• dYdX: intercambios descentralizados de primer nivel. Cada transacción se liquida casi inmediatamente en USDC.

3.3 pago

USDC impulsa el desarrollo de pagos globales, desde la adquisición de comerciantes hasta remesas y pagos B2B. Circle toma medidas significativas para que USDC aproveche la tendencia de pagos digitales en los principales mercados globales.

Caso:

• Worldpay: innovador proveedor de servicios de pago global. El primer adquirente global de comerciantes que ofrece liquidación directa en USDC.
• Mastercard: Red global de organizaciones de tarjetas. En su quinto año de colaboración con Circle, apoya a emisores y adquirentes en el uso de USDC para liquidaciones.
• MoneyGram: la empresa líder en tecnología financiera a nivel mundial. Utiliza USDC en la blockchain de Stellar para facilitar el flujo de dólares a escala de Internet.

3.4 ayuda humanitaria

USDC ofrece a las principales organizaciones de ayuda humanitaria una alternativa más efectiva y segura, apoyando a 180 países, con costos de transacción prácticamente nulos.

Caso:

• Agencia de la ONU para los Refugiados: utilizar USDC para distribuir bienes de asistencia a los desplazados.
• Goodwall: Fomentar habilidades profesionales y acciones de impacto ambiental a través de recompensas en USDC.
• Ensuro: Apoyar el mercado de servicios de seguros insuficientes utilizando blockchain y USDC.

Cuatro, Perspectivas de Tendencias Regulatorias

El año 2024 será un año de avances significativos en la claridad legal y regulatoria de las stablecoins. Las nuevas reglas para las stablecoins establecen requisitos claros en áreas como la confianza, la transparencia y la integridad financiera.

• Marco MiCA de la UE: Circle se convierte en el primer emisor de stablecoin global importante en cumplir con los requisitos
• Estados Unidos: los dos partidos han establecido un marco para las reglas de principio, y se espera que sean aprobadas bajo el liderazgo del nuevo gobierno.
• Reino Unido, Brasil, Hong Kong, etc.: se espera que en 2025 se sigan desarrollando reglas de regulación para las stablecoins.

A medida que los centros financieros globales proporcionan plataformas para la actividad de las stablecoins, los bancos, las empresas de gestión de activos y los reguladores están estableciendo puentes clave entre el sistema financiero de Internet y la economía real. Las stablecoins y las redes blockchain de hoy están ampliando los límites de los servicios financieros innovadores, en lugar de socavar los servicios financieros tradicionales.