Hay mucho que gusta de SoFi en este momento, incluyendo su negocio de plataforma de préstamos y el regreso del trading de criptomonedas.
La concesión de préstamos hipotecarios no es una gran parte del negocio de SoFi, pero está creciendo rápidamente y podría ser una oportunidad masiva a largo plazo.
No solo podría dispararse el volumen de hipotecas, sino que el refinanciamiento y los préstamos sobre el capital de la vivienda también podrían ser un mercado masivo a medida que caen las tasas.
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Además, la plataforma de préstamos de SoFi, donde origina préstamos en nombre de socios externos, se está convirtiendo en un impresionante generador de ingresos por comisiones ligeras de capital. SoFi también podría ser un gran beneficiario de las limitaciones de préstamos estudiantiles contenidas en el reciente proyecto de ley de impuestos y gastos. Y SoFi anunció recientemente que el comercio de criptomonedas volverá a su plataforma a finales de año. Podría seguir, pero ya entiendes la idea. Esta empresa tiene muchas cosas a su favor.
Sin embargo, SoFi tiene otra oportunidad que no está recibiendo mucha atención -- al menos no todavía. Pero esta podría ser posiblemente la mayor oportunidad de mercado de SoFi de todas, y es un producto que la empresa ya ofrece.
Fuente de la imagen: Getty Images. ## Una oportunidad de mercado de $35 billones
Hace unos años, millones de estadounidenses estaban aprovechando el capital de sus viviendas. De hecho, no estoy seguro de poder nombrar a un amigo propietario que no refinanció o obtuvo algún tipo de préstamo sobre el capital de la vivienda durante el período de 2020-2021.
Sin embargo, una vez que la inflación golpeó con fuerza en 2022 y las tasas de interés comenzaron a subir rápidamente, esto se secó. Muchos propietarios pusieron en espera grandes proyectos que de otro modo habrían refinanciado su hipoteca para financiar. Claro, hay algunas personas utilizando su capital en casa en este momento. Sin embargo, la actividad es significativamente menor en comparación con el período de tasas bajas.
No solo ha caído en picada el volumen de refinanciamiento y préstamos sobre el capital de la vivienda, sino que los valores de las viviendas también han aumentado drásticamente en los últimos cinco años. Como resultado, los propietarios de viviendas en los Estados Unidos tienen un máximo histórico de $35 billones en capital en sus hogares.
El crecimiento de los préstamos hipotecarios de SoFi es impresionante
En el primer trimestre, los préstamos hipotecarios originados por SoFi totalizaron $518 millones. Esto es menos de una décima parte de sus préstamos personales y aproximadamente la mitad de su volumen de préstamos estudiantiles. Por lo tanto, es una pequeña parte del negocio hoy.
Sin embargo, considera el progreso que ha hecho SoFi. Después de un sólido año en 2021, cuando las tasas hipotecarias del 3% eran comunes, el volumen de préstamos hipotecarios de SoFi cayó en picada. En el primer trimestre de 2023, la compañía originó solo $90 millones en préstamos hipotecarios. Por lo tanto, el volumen del primer trimestre de 2025 representa un aumento del 476% en el volumen en solo dos años.
La historia continúa## Qué ver
Una cosa que hace que el crecimiento de los préstamos hipotecarios en los últimos dos años sea especialmente impresionante es que SoFi logró hacerlo en un entorno terrible para los préstamos hipotecarios. Relativamente pocas personas están actualmente accediendo a su capital hipotecario, y el mercado de ventas de viviendas existentes sigue siendo muy bajo.
El factor clave que podría desencadenar un punto de inflexión son las tasas hipotecarias. Mientras escribo esto, la tasa hipotecaria promedio a 30 años en los Estados Unidos es de aproximadamente 6.75%. Si esto cae al 6%, 5.5%, 5% o incluso más bajo en los próximos años, podría no solo ayudar a descongelar el lento mercado inmobiliario, sino también desencadenar una ola de refinanciamiento hipotecario.
SoFi actualmente ofrece préstamos de refinanciamiento (incluyendo refinanciamiento con retiro de efectivo), una variedad de hipotecas de compra, y préstamos sobre el patrimonio de la vivienda y líneas de crédito sobre el patrimonio de la vivienda (HELOCs). De hecho, los HELOCs de SoFi tienen algunas ventajas competitivas, como la ausencia de tarifas de solicitud y la capacidad de pedir prestado hasta el 90% de su patrimonio de la vivienda (muchos prestamistas limitan esto al 80%). Como se mencionó, los estadounidenses tienen $35 billones en patrimonio de la vivienda, por lo que el aumento en el volumen podría ser masivo.
La conclusión es que el negocio de préstamos hipotecarios de SoFi aún no es un componente importante de su ecosistema, pero va en esa dirección. Y si las tasas caen significativamente, podría convertirse en una de las oportunidades más emocionantes del banco.
¿Los expertos creen que SoFi Technologies es una buena compra en este momento?
El equipo de analistas expertos de The Motley Fool, basado en años de experiencia en inversiones y un profundo análisis de miles de acciones, aprovecha nuestra base de datos de inversiones Moneyball AI para descubrir las mejores oportunidades. Acaban de revelar sus 10 mejores acciones para comprar ahora — ¿hizo SoFi Technologies la lista?
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Matt Frankel tiene posiciones en SoFi Technologies. The Motley Fool no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
La oportunidad de mercado de $35 billones de SoFi a la que los inversionistas no están prestando atención (Aún) fue publicada originalmente por The Motley Fool
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La oportunidad de mercado de $35 billones de SoFi a la que los inversores no están prestando atención (Aún)
Puntos Clave
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Sin embargo, una vez que la inflación golpeó con fuerza en 2022 y las tasas de interés comenzaron a subir rápidamente, esto se secó. Muchos propietarios pusieron en espera grandes proyectos que de otro modo habrían refinanciado su hipoteca para financiar. Claro, hay algunas personas utilizando su capital en casa en este momento. Sin embargo, la actividad es significativamente menor en comparación con el período de tasas bajas.
No solo ha caído en picada el volumen de refinanciamiento y préstamos sobre el capital de la vivienda, sino que los valores de las viviendas también han aumentado drásticamente en los últimos cinco años. Como resultado, los propietarios de viviendas en los Estados Unidos tienen un máximo histórico de $35 billones en capital en sus hogares.
El crecimiento de los préstamos hipotecarios de SoFi es impresionante
En el primer trimestre, los préstamos hipotecarios originados por SoFi totalizaron $518 millones. Esto es menos de una décima parte de sus préstamos personales y aproximadamente la mitad de su volumen de préstamos estudiantiles. Por lo tanto, es una pequeña parte del negocio hoy.
Sin embargo, considera el progreso que ha hecho SoFi. Después de un sólido año en 2021, cuando las tasas hipotecarias del 3% eran comunes, el volumen de préstamos hipotecarios de SoFi cayó en picada. En el primer trimestre de 2023, la compañía originó solo $90 millones en préstamos hipotecarios. Por lo tanto, el volumen del primer trimestre de 2025 representa un aumento del 476% en el volumen en solo dos años.
La historia continúa## Qué ver
Una cosa que hace que el crecimiento de los préstamos hipotecarios en los últimos dos años sea especialmente impresionante es que SoFi logró hacerlo en un entorno terrible para los préstamos hipotecarios. Relativamente pocas personas están actualmente accediendo a su capital hipotecario, y el mercado de ventas de viviendas existentes sigue siendo muy bajo.
El factor clave que podría desencadenar un punto de inflexión son las tasas hipotecarias. Mientras escribo esto, la tasa hipotecaria promedio a 30 años en los Estados Unidos es de aproximadamente 6.75%. Si esto cae al 6%, 5.5%, 5% o incluso más bajo en los próximos años, podría no solo ayudar a descongelar el lento mercado inmobiliario, sino también desencadenar una ola de refinanciamiento hipotecario.
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La conclusión es que el negocio de préstamos hipotecarios de SoFi aún no es un componente importante de su ecosistema, pero va en esa dirección. Y si las tasas caen significativamente, podría convertirse en una de las oportunidades más emocionantes del banco.
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