Muchas empresas que no están en el negocio bancario están solicitando de repente nuevas cartas bancarias en EE. UU., desde los fabricantes de automóviles General Motors (GM) y Stellantis (STLA) hasta las empresas de criptomonedas Circle (CRCL) y Ripple (RIPL.PVT).
Los bancos, no es sorprendente, no están contentos con nada de esto.
Su miedo es que muchos de estos nuevos participantes buscan estatutos novedosos y más flexibles que, en la práctica, les permitirían ofrecer servicios bancarios mientras evitan algunas de las obligaciones regulatorias que tradicionalmente vienen con ese negocio.
"Los bancos no se oponen a la competencia", dijo Paige Pidano Paridon, co-directora de asuntos regulatorios del grupo de cabildeo Instituto de Política Bancaria, en un comunicado enviado por correo electrónico.
"Se oponen a un doble rasero regulatorio que impone regulaciones más flexibles a un pequeño grupo de participantes del mercado que realizan las mismas actividades que un banco."
La batalla sobre quién puede ser un banco está una vez más intensificándose en Washington, D.C., mientras la administración Trump reevalúa una serie de regulaciones que rigen la industria de servicios financieros.
Se espera que el proceso resulte en reglas más flexibles para los bancos, pero también podría significar un umbral más bajo para los nuevos participantes que deseen acceder al ecosistema bancario regulado.
El logo de GM se ve en la fachada de la sede de General Motors en Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/Foto de Archivo) · Reuters / Reuters La semana pasada, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos dejó claro que quiere hacer ajustes para estos nuevos participantes al publicar una solicitud de información sobre su proceso para aprobar "compañías de préstamos industriales."
La FDIC también revocó una propuesta de la administración Biden que habría aumentado el escrutinio de las empresas que buscan tales cartas a nivel estatal.
Los fabricantes de automóviles General Motors, Stellantis y Nissan han solicitado recientemente ILCs, que les otorgarían la misma cobertura de seguro de depósito de la FDIC que ofrecen los bancos tradicionales, al tiempo que les permitirían otorgar préstamos y recibir depósitos. Sus empresas matrices no tendrían supervisión de la Reserva Federal como lo hacen los bancos tradicionales.
Aprende más sobrecuentas de ahorro de alto rendimiento*, cuentas del mercado monetario*, y* cuentas de CD.
Los bancos y las no bancarias han chocado antes. Walmart (WMT) y Home Depot (HD) presentaron solicitudes para la cobertura del seguro de depósitos hace aproximadamente dos décadas, lo que generó una fuerte resistencia por parte de los prestamistas tradicionales.
En una carta de marzo a la FDIC, los cabilderos bancarios de la ICBA argumentaron que "la propiedad de ILCs por parte de los fabricantes de automóviles tiene una historia de fracasos." La carta describía el colapso de 2008 y el eventual rescate federal del financista GMAC, que ahora se conoce como Ally (ALLY).
"ICBA se ha opuesto a la aprobación de todas las ILCs con empresas matrices comerciales porque son riesgosas, carecen de niveles apropiados de regulación y supervisión prudencial a nivel de la empresa matriz, y perjudican a los consumidores al crear empresas con concentraciones indebidas," escribió ICBA.
La historia continúa Tim Spence, CEO del banco regional de Cincinnati Fifth Third (FITB), dijo a Yahoo Finanzas que cree que estas nuevas cartas "tienen un papel que jugar, siempre que se mantengan con un propósito limitado en lugar de ser utilizadas para realizar básicamente las actividades de un banco sin tener que cumplir realmente con el mismo conjunto de reglas."
'Concentración peligrosa'
Muchas empresas de criptomonedas y fintech están siguiendo un camino regulatorio diferente al sistema bancario que los fabricantes de automóviles: en cambio, están buscando cartas de banca de confianza nacional con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
Hasta ahora este año, al menos 18 negocios diferentes han solicitado este tipo de carta, que no permitiría a una empresa otorgar préstamos o aceptar depósitos, pero sí les permitiría ofrecer ciertos servicios de custodia bancaria.
Eso representa un aumento del 70% en comparación con el número de empresas que solicitaron durante el mismo período de la administración Biden en 2024, según la OCC.
La lista incluye a Circle, que emite la segunda stablecoin más grande del mundo y llamó la atención de Wall Street el mes pasado con su IPO que encabezó las listas.
Otros incluyen a la importante firma de criptomonedas Ripple, la fintech británica Wise y Fidelity Digital Assets, la subsidiaria de criptomonedas de Fidelity Investments. Erebor, una startup de banco digital respaldada por los multimillonarios de Silicon Valley Palmer Luckey y Peter Thiel, también ha solicitado una carta de charter bancario nacional de servicio completo.
"Las aplicaciones de este tipo plantean desafíos únicos", escribió la ICBA en una carta del 10 de julio al Contralor de la Moneda en funciones Rodney Hood.
Jeremy Allaire, CEO y cofundador de Circle Internet Group, reacciona al sonar la campana de apertura el 5 de junio, el día de la salida a bolsa de la compañía. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Junto con violar la "separación de la banca y el comercio", crear conflictos de interés y "concentración peligrosa", ICBA argumentó en la carta que otorgar estas licencias a las empresas de criptomonedas "extiende imprudentemente la red de seguridad federal a intereses comerciales."
La carta de la ICBA al OCC citó un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. sobre la resolución de dos importantes fracasos bancarios de bancos regionales amigables con las criptomonedas: SilverGate y Signature, en la primavera de 2023.
El informe identificó la exposición de los bancos al mundo cripto como un factor que impulsó su fracaso definitivo.
Para algunos de los nuevos solicitantes de criptomonedas que manejan stablecoins vinculadas al dólar, obtener una carta de banco de confianza nacional cumple un requisito de registro dentro de la nueva legislación aprobada esta semana, conocida como la Ley GENIUS, que establece reglas para esos activos digitales.
Leer más:¿Puedes comprar criptomonedas con una tarjeta de crédito? Mira los pros y los contras.
Porque la legislación abrirá las stablecoins a los bancos existentes, hay razones para creer que estas empresas también necesitan la credibilidad de una carta si quieren competir por clientes contra los bancos tradicionales.
"Incluso en un mundo donde tengamos esta carta OCC completamente desarrollada, todavía asociaríamos totalmente con bancos," dijo Dante Disparate, jefe de estrategia de Circle.
Disparate dijo que tener una carta de banco de confianza nacional también facilitaría "armonizar" sus diversas licencias regulatorias en otros países.
"También permite la contemplación de otras actividades potenciales en el futuro, las cuales estarán sujetas a la licencia misma con la OCC," añadió Disparate.
Los grandes bancos también se están preparando para lo que esperan sea un uso más generalizado de las stablecoins.
El CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, un escéptico de las criptomonedas desde hace mucho tiempo, dijo la semana pasada que su banco necesita adoptar stablecoins como una forma de mantenerse al día con los rivales de pagos.
El mes pasado, JPMorgan anunció planes para lanzar un llamado token de depósito llamado JPMD que es algo similar a una stablecoin, pero disponible solo para los clientes institucionales de JPMorgan.
"Vamos a estar involucrados tanto en la moneda de depósito de JPMorgan como en las stablecoins para entenderlo y ser buenos en eso," dijo Dimon.
También dejó claro que no ha abandonado su escepticismo por completo: "Creo que son reales, pero no sé por qué querrías [usar un] stablecoin en lugar de simplemente un pago."
StockStory tiene como objetivo ayudar a los inversores individuales a superar el mercado. David Hollerith es un reportero senior de Yahoo Finance que cubre banca, cripto y otras áreas de finanzas. Su correo electrónico es david.hollerith en yahoofinance.com.
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Todo el mundo quiere ser un banco ahora. A los bancos no les gusta eso.
Muchas empresas que no están en el negocio bancario están solicitando de repente nuevas cartas bancarias en EE. UU., desde los fabricantes de automóviles General Motors (GM) y Stellantis (STLA) hasta las empresas de criptomonedas Circle (CRCL) y Ripple (RIPL.PVT).
Los bancos, no es sorprendente, no están contentos con nada de esto.
Su miedo es que muchos de estos nuevos participantes buscan estatutos novedosos y más flexibles que, en la práctica, les permitirían ofrecer servicios bancarios mientras evitan algunas de las obligaciones regulatorias que tradicionalmente vienen con ese negocio.
"Los bancos no se oponen a la competencia", dijo Paige Pidano Paridon, co-directora de asuntos regulatorios del grupo de cabildeo Instituto de Política Bancaria, en un comunicado enviado por correo electrónico.
"Se oponen a un doble rasero regulatorio que impone regulaciones más flexibles a un pequeño grupo de participantes del mercado que realizan las mismas actividades que un banco."
La batalla sobre quién puede ser un banco está una vez más intensificándose en Washington, D.C., mientras la administración Trump reevalúa una serie de regulaciones que rigen la industria de servicios financieros.
Se espera que el proceso resulte en reglas más flexibles para los bancos, pero también podría significar un umbral más bajo para los nuevos participantes que deseen acceder al ecosistema bancario regulado.
El logo de GM se ve en la fachada de la sede de General Motors en Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/Foto de Archivo) · Reuters / Reuters La semana pasada, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos dejó claro que quiere hacer ajustes para estos nuevos participantes al publicar una solicitud de información sobre su proceso para aprobar "compañías de préstamos industriales."
La FDIC también revocó una propuesta de la administración Biden que habría aumentado el escrutinio de las empresas que buscan tales cartas a nivel estatal.
Los fabricantes de automóviles General Motors, Stellantis y Nissan han solicitado recientemente ILCs, que les otorgarían la misma cobertura de seguro de depósito de la FDIC que ofrecen los bancos tradicionales, al tiempo que les permitirían otorgar préstamos y recibir depósitos. Sus empresas matrices no tendrían supervisión de la Reserva Federal como lo hacen los bancos tradicionales.
Aprende más sobre cuentas de ahorro de alto rendimiento*, cuentas del mercado monetario*, y* cuentas de CD.
Los bancos y las no bancarias han chocado antes. Walmart (WMT) y Home Depot (HD) presentaron solicitudes para la cobertura del seguro de depósitos hace aproximadamente dos décadas, lo que generó una fuerte resistencia por parte de los prestamistas tradicionales.
En una carta de marzo a la FDIC, los cabilderos bancarios de la ICBA argumentaron que "la propiedad de ILCs por parte de los fabricantes de automóviles tiene una historia de fracasos." La carta describía el colapso de 2008 y el eventual rescate federal del financista GMAC, que ahora se conoce como Ally (ALLY).
"ICBA se ha opuesto a la aprobación de todas las ILCs con empresas matrices comerciales porque son riesgosas, carecen de niveles apropiados de regulación y supervisión prudencial a nivel de la empresa matriz, y perjudican a los consumidores al crear empresas con concentraciones indebidas," escribió ICBA.
La historia continúa Tim Spence, CEO del banco regional de Cincinnati Fifth Third (FITB), dijo a Yahoo Finanzas que cree que estas nuevas cartas "tienen un papel que jugar, siempre que se mantengan con un propósito limitado en lugar de ser utilizadas para realizar básicamente las actividades de un banco sin tener que cumplir realmente con el mismo conjunto de reglas."
'Concentración peligrosa'
Muchas empresas de criptomonedas y fintech están siguiendo un camino regulatorio diferente al sistema bancario que los fabricantes de automóviles: en cambio, están buscando cartas de banca de confianza nacional con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
Hasta ahora este año, al menos 18 negocios diferentes han solicitado este tipo de carta, que no permitiría a una empresa otorgar préstamos o aceptar depósitos, pero sí les permitiría ofrecer ciertos servicios de custodia bancaria.
Eso representa un aumento del 70% en comparación con el número de empresas que solicitaron durante el mismo período de la administración Biden en 2024, según la OCC.
La lista incluye a Circle, que emite la segunda stablecoin más grande del mundo y llamó la atención de Wall Street el mes pasado con su IPO que encabezó las listas.
Otros incluyen a la importante firma de criptomonedas Ripple, la fintech británica Wise y Fidelity Digital Assets, la subsidiaria de criptomonedas de Fidelity Investments. Erebor, una startup de banco digital respaldada por los multimillonarios de Silicon Valley Palmer Luckey y Peter Thiel, también ha solicitado una carta de charter bancario nacional de servicio completo.
"Las aplicaciones de este tipo plantean desafíos únicos", escribió la ICBA en una carta del 10 de julio al Contralor de la Moneda en funciones Rodney Hood.
Jeremy Allaire, CEO y cofundador de Circle Internet Group, reacciona al sonar la campana de apertura el 5 de junio, el día de la salida a bolsa de la compañía. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Junto con violar la "separación de la banca y el comercio", crear conflictos de interés y "concentración peligrosa", ICBA argumentó en la carta que otorgar estas licencias a las empresas de criptomonedas "extiende imprudentemente la red de seguridad federal a intereses comerciales."
La carta de la ICBA al OCC citó un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. sobre la resolución de dos importantes fracasos bancarios de bancos regionales amigables con las criptomonedas: SilverGate y Signature, en la primavera de 2023.
El informe identificó la exposición de los bancos al mundo cripto como un factor que impulsó su fracaso definitivo.
Para algunos de los nuevos solicitantes de criptomonedas que manejan stablecoins vinculadas al dólar, obtener una carta de banco de confianza nacional cumple un requisito de registro dentro de la nueva legislación aprobada esta semana, conocida como la Ley GENIUS, que establece reglas para esos activos digitales.
Leer más: ¿Puedes comprar criptomonedas con una tarjeta de crédito? Mira los pros y los contras.
Porque la legislación abrirá las stablecoins a los bancos existentes, hay razones para creer que estas empresas también necesitan la credibilidad de una carta si quieren competir por clientes contra los bancos tradicionales.
"Incluso en un mundo donde tengamos esta carta OCC completamente desarrollada, todavía asociaríamos totalmente con bancos," dijo Dante Disparate, jefe de estrategia de Circle.
Disparate dijo que tener una carta de banco de confianza nacional también facilitaría "armonizar" sus diversas licencias regulatorias en otros países.
"También permite la contemplación de otras actividades potenciales en el futuro, las cuales estarán sujetas a la licencia misma con la OCC," añadió Disparate.
Los grandes bancos también se están preparando para lo que esperan sea un uso más generalizado de las stablecoins.
El CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, un escéptico de las criptomonedas desde hace mucho tiempo, dijo la semana pasada que su banco necesita adoptar stablecoins como una forma de mantenerse al día con los rivales de pagos.
El mes pasado, JPMorgan anunció planes para lanzar un llamado token de depósito llamado JPMD que es algo similar a una stablecoin, pero disponible solo para los clientes institucionales de JPMorgan.
"Vamos a estar involucrados tanto en la moneda de depósito de JPMorgan como en las stablecoins para entenderlo y ser buenos en eso," dijo Dimon.
También dejó claro que no ha abandonado su escepticismo por completo: "Creo que son reales, pero no sé por qué querrías [usar un] stablecoin en lugar de simplemente un pago."
StockStory tiene como objetivo ayudar a los inversores individuales a superar el mercado. David Hollerith es un reportero senior de Yahoo Finance que cubre banca, cripto y otras áreas de finanzas. Su correo electrónico es david.hollerith en yahoofinance.com.
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