Ripple y Circle bajo fuego: la Asociación Bancaria de EE. UU. enfrenta críticas por bloquear sus licencias

La Asociación Bancaria de EE. UU. (ABA) está enfrentando una fuerte reacción después de instar a los reguladores a detener la emisión de licencias bancarias a las principales empresas de criptomonedas Ripple y Circle. El destacado abogado John Deaton lanzó una feroz respuesta, acusando a la ABA de "obstrucción y sabotaje" contra la innovación en el sector financiero.

La industria cripto responde: Deaton exige acceso justo En una publicación con un tono contundente en X, Deaton criticó la carta de la ABA a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que pedía una congelación en la concesión de cartas de confianza a las empresas de activos digitales. Su postura fue respaldada por el conocido analista tecnológico Vincent Van Code, quien calificó el movimiento de "anticompetitivo y regresivo." “La era de las élites financieras ha terminado. Una nueva era de descentralización ha llegado,” afirmó Van Code.

"Si la democracia significa algo en la economía, las voces de millones de partidarios de las criptomonedas deben ser escuchadas."

Ripple está buscando una licencia bancaria nacional de la OCC para profundizar la integración de su stablecoin y servicios de pago en el sistema financiero tradicional. De manera similar, Circle ha solicitado operar como un banco fiduciario nacional, con sus reservas de USDC mantenidas parcialmente por una nueva entidad llamada First National Digital Currency Bank.

ABA Argumenta: Sin Actividad Fiduciaria, Sin Licencia Según la ABA, las cartas de fideicomiso nacionales solo deben ser emitidas a instituciones que proporcionen servicios fiduciarios: la gestión tradicional de activos para otros. En su carta a la OCC, el grupo argumentó que Ripple y Circle no cumplen con estos criterios, pero buscan las ventajas del estatus bancario federal. La carta advirtió que aprobar tales estatutos podría sentar un precedente peligroso, permitiendo que las empresas de criptomonedas no fiduciarias eludan la Ley de Sociedades de Tenencia Bancaria y otras reglas que deben seguir los bancos tradicionales. También expresó preocupaciones sobre una ola de imitadores que seguirían a Ripple y Circle en el sistema bancario sin una supervisión equivalente.

La Ley GENIUS se Alinea con la Expansión de las Criptomonedas Esta disputa se desarrolla a medida que EE. UU. aprobó recientemente la Ley GENIUS, que requiere que los emisores de stablecoins operen bajo supervisión federal — ya sea como bancos, cooperativas de crédito o instituciones no bancarias especialmente autorizadas reguladas por la OCC. Para Ripple y Circle, obtener tales licencias ayudaría a cumplir con los estándares de cumplimiento y ampliar sus ofertas.

Un choque de mundos: Tradición vs. Innovación La ABA está presionando por un regreso estricto a definiciones estrechas del deber fiduciario y rechaza la Carta Interpretativa 1179 de la OCC, que había permitido interpretaciones más amplias y que ahora ha sido revocada. Su posición es simple: “Sin deber fiduciario, no hay carta de confianza.” Los críticos argumentan que la ABA solo está tratando de proteger modelos financieros obsoletos de ser interrumpidos por tecnologías modernas y eficientes. John Deaton lo resumió de manera contundente: “Al bloquear a Ripple y Circle, la ABA solo está defendiendo a la vieja guardia. Pero la innovación siempre encuentra una manera.”

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