هذه المقالة مأخوذة من مقالة السبانخ والسبانخ وتم تجميعها وتجميعها والمساهمة بها بواسطة ForesightNews. (ملخص: هناك كارثة إيداع في مجتمع تايوان ، والعديد من البورصات ليس لها متابعة ، ويصرخ SNS "رفض استخدام بورصات تايوان") (ملحق الخلفية: رقم واحد!) مزودي خدمة العملات الافتراضية في تايوان "لديهم الآن 8 متبقيات" ، تبدأ منافسة الأوليغارشية المشفرة) هذه هي الحالة الحالية لتنظيم العملات المشفرة في عام 2025: لعبة باهظة الثمن يعرف جميع المشاركين أنها مزحة ، ولكن يتعين على الجميع الاستمرار في الأداء. قرأ سبانخ مؤخرا ورقة إحاطة حديثة نشرها بنك التسويات الدولية (BIS) ، "مخطط الامتثال لمكافحة غسيل الأموال للأصول المشفرة" [1]. بصفته البنك المركزي للبنوك المركزية في العالم ، سيصبح كل تقرير صادر عن بنك التسويات الدولية رائدا للتنظيم المالي في مختلف البلدان. لذلك عندما رأيت العنوان الرئيسي ، كان رد فعلي الأول: أخيرا ، اكتشف شخص ما طريقة للتحكم في العملة المشفرة؟ ومع ذلك ، عند قراءة المقال بأكمله ، أدركت أن هذه الورقة ليست حلا قابلا للاستخدام وقد تبدو وكأنها استسلام لائق لي. يستخدم بنك التسويات الدولية اللغة الأكاديمية للاعتراف مجازا بحقيقة قاسية: لقد فشل نظام اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال للتمويل التقليدي تماما قبل واجهة التشفير اللامركزية. ما هي مقترحاتهم "المبتكرة"؟ سجل المحفظة ، وشجع المستخدمين على التحقق مما إذا كان الطرف الآخر متوافقا ، وقم بإجراء الفحص النهائي في مكان الإيداع والسحب. هذا يشبه سيد فنون الدفاع عن النفس ، الذي مارس ثمانية عشر راحة من التنين طوال حياته ، ووجد فجأة أن الخصم يقود دبابة ، لذلك يقترح أن يضع الجميع لافتة عند بوابة المدينة: "الدبابات ممنوعة من الدخول". ناهيك عن مدى ارتفاع تكلفة التنفيذ وتكلفة التنسيق للتسجيل ، حتى لو تم تنفيذها ، فماذا أفعل إذا ألقى الآخرون بعض السموم في حساب المحفظة عالي الدرجة؟ إن تشجيع المستخدمين على التحقق بأنفسهم يشبه مطالبتك بالتحقق مما إذا كانت الفاتورة قد استخدمت لشراء المخدرات عند جمع الدولارات. ما يعمل من الناحية النظرية ، سخيف في الممارسة. قد يكون KYC / AML في عمليات الإيداع والسحب هو آخر شيء لائق متبقي لهذه المؤسسات التقليدية ، على الأقل يمكنك التحقق من هويتك ومصدر أموالك. لماذا النظام التنظيمي التقليدي غير فعال تماما تقريبا على السلسلة؟ يقودنا هذا إلى قاعدة تنظيمية سخيفة يواصل المنظمون في جميع أنحاء العالم تنفيذها: قاعدة السفر. قاعدة السفر: مهزلة من التمويل التقليدي إلى عالم التشفير لفهم عبثية قاعدة السفر ، يجب علينا أولا فهم ماضيها وحاضرها. في عام 1996 ، عندما كان الإنترنت لا يزال متعطلا ، أدخلت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) لأول مرة قاعدة السفر كجزء من قانون السرية المصرفية. كان الشرط بسيطا: كان على البنوك التي تعالج التحويلات البنكية التي تزيد قيمتها عن 3,000 دولار أن تنقل معلومات المرسل إلى المؤسسة المالية التالية. هذا يعمل بشكل جيد في النظام المصرفي التقليدي ، لماذا؟ نظرا لأن البنوك مركزية ، ولديها معلومات كاملة عن العملاء ، ولديها أنظمة نقل معلومات موحدة مثل SWIFT. يعرف ICBC كل شيء عن Zhang San ، ويعرف CCB كل شيء عن Li Si ، وتبادل المعلومات عند تحويل الأموال هو نجاح طبيعي. ولكن في عام 2019 ، اتخذت مجموعة العمل المالي (FATF) قرارا يغير قواعد اللعبة: توسيع مجموعة قواعد السفر لتشمل العملات المشفرة. ما هي مجموعة العمل المالي؟ هيئة حكومية دولية أنشئت عام 1989 لمكافحة غسل أموال المخدرات. تعتبر "توصياتها الأربعين" المعيار الذهبي العالمي لمكافحة غسيل الأموال. عندما تتحدث مجموعة العمل المالي ، يستمع المنظمون في جميع أنحاء العالم. في 21 يونيو 2019 ، اعتمدت مجموعة العمل المالي مذكرة توضيحية (INR.15) بشأن التوصية 15 في أورلاندو ، تطبق تمديد قاعدة السفر على مساحة الأصول الافتراضية التي كانت تنطبق في الأصل على التحويلات البنكية من المؤسسات المالية التقليدية. يطلب من مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs) جمع ونقل معلومات هوية المرسل والمتلقي عند معالجة المعاملات التي تتجاوز 1,000 دولار أمريكي / يورو ، بما في ذلك: الاسم رقم الحساب (عنوان المحفظة) الموقع الجغرافي أو رقم الهوية مزيد من التفاصيل إذا لزم الأمر منطقهم هو: نظرا لأن Travel Rule تعمل في التمويل التقليدي منذ أكثر من 20 عاما ، فيجب أن يكون جيدا في عالم التشفير. تكمن مشكلة هذا المنطق في أنهم لا يفهمون كيفية عمل blockchain على الإطلاق. دعونا نلقي نظرة على الوضع الحالي لتنفيذ قواعد السفر. وفقا لتقرير FATF الصادر في يونيو 2025 ، تدعي 99 ولاية قضائية أنها مرت أو هي بصدد تمرير تشريع قواعد السفر. يبدو رائعا ، أليس كذلك؟ لكن الشيطان يكمن في التفاصيل. لا تزال 75٪ من الولايات القضائية ممتثلة جزئيا أو غير ممتثلة [2] ، وهو نفس الشيء تماما كما في أبريل 2023 - 75٪ من أصل 73 دولة ، بدون تقدم. لماذا هذا؟ لأن كل بلد منخرط في مجموعته الخاصة. تحافظ الولايات المتحدة على قاعدة عام 1996 القديمة: عتبة 3000 دولار. لكن مجموعة العمل المالي أوصت ب 1,000 دولار ، وحدث الانقسام الأول. كانت سنغافورة من أوائل البلدان التي استجابت ، بدءا من 28 يناير 2020 بعتبة قدرها 1,500 دولار سنغافوري. تم تنفيذ كوريا الجنوبية في 25 مارس 2022 ، بعتبة 1 مليون وون (حوالي 821 دولارا أمريكيا). تقول اليابان جميع المعاملات ، بغض النظر عن المبلغ. الاتحاد الأوروبي أكثر يأسا ، حيث يؤخر تنفيذ لائحة تحويل الأموال (TFR) حتى 30 ديسمبر 2024 ، ثم يقول: ليس لدينا عتبة ، 1 سنت يورو يحتاج أيضا إلى قاعدة سفر. النتيجة؟ قال الاتحاد الأوروبي إنه يجب على ذلك تحويل بقيمة 1500 دولار من الولايات المتحدة إلى الاتحاد الأوروبي ، إنه لا توجد قاعدة سفر ، قال الاتحاد الأوروبي. كلا الطرفين "ممتثلان" ، لكن الصفقة عالقة. وهذا ليس الأكثر إرباكا. طبقت إسرائيل قاعدة السفر في عام 2021 بدون عتبة ، لكن لم ترتبط بها أي دولة أخرى تقريبا. كندا لديها أيضا عتبة صفرية ، لكن قواعدها لا تتوافق مع البلدان الأخرى. ما هي نتيجة هذا التجزئة؟ وفقا لمسح الصناعة لعام 2024 [3] الذي أجرته Notabene ، على الرغم من التحسن عن العام السابق (من 52٪ إلى 29٪) ، يواصل 29٪ من مزودي خدمات الأصول الافتراضية نقل معلومات قواعد السفر بشكل عشوائي إلى جميع الأطراف المقابلة دون إجراء أي تقييم للعناية الواجبة. يعكس هذا "إلقاء شبكة واسعة" في الواقع حقيقة محرجة: معظم VASPs هي مجرد إجراءات شكلية ، لأنه لا توجد طريقة للتحقق مما إذا كان الخصم يستخدم هذه المعلومات بالفعل وما إذا كانت متوافقة. DeFi: الطريق المسدود لقاعدة السفر بينما لا يزال المنظمون يكافحون مع قاعدة السفر للبورصات المركزية ، تجاوز DeFi هذه المشكلة تماما. فرضية قاعدة السفر هي أن هناك VASP (وسيط) لفرضها. أستخدم MetaMask لتبادل العملات المعدنية مباشرة على Uniswap ، هل لي أن أسأل: هل MetaMask VASP؟ إنه مجرد مكون إضافي للمتصفح هل Uniswap VASP؟ إنه مجرد جزء من التعليمات البرمجية هل Ethereum Miner VASP؟ إنهم يتحققون ببساطة من المعاملة عندما يكون طرفا المعاملة معاملات مباشرة من نظير إلى نظير ، ولا يوجد وسيط على الإطلاق لتنفيذ قاعدة السفر. إنه مثل ...
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
لماذا أصبحت الأنظمة التنظيمية التقليدية نكتة داخل السلسلة؟
هذه المقالة مأخوذة من مقالة السبانخ والسبانخ وتم تجميعها وتجميعها والمساهمة بها بواسطة ForesightNews. (ملخص: هناك كارثة إيداع في مجتمع تايوان ، والعديد من البورصات ليس لها متابعة ، ويصرخ SNS "رفض استخدام بورصات تايوان") (ملحق الخلفية: رقم واحد!) مزودي خدمة العملات الافتراضية في تايوان "لديهم الآن 8 متبقيات" ، تبدأ منافسة الأوليغارشية المشفرة) هذه هي الحالة الحالية لتنظيم العملات المشفرة في عام 2025: لعبة باهظة الثمن يعرف جميع المشاركين أنها مزحة ، ولكن يتعين على الجميع الاستمرار في الأداء. قرأ سبانخ مؤخرا ورقة إحاطة حديثة نشرها بنك التسويات الدولية (BIS) ، "مخطط الامتثال لمكافحة غسيل الأموال للأصول المشفرة" [1]. بصفته البنك المركزي للبنوك المركزية في العالم ، سيصبح كل تقرير صادر عن بنك التسويات الدولية رائدا للتنظيم المالي في مختلف البلدان. لذلك عندما رأيت العنوان الرئيسي ، كان رد فعلي الأول: أخيرا ، اكتشف شخص ما طريقة للتحكم في العملة المشفرة؟ ومع ذلك ، عند قراءة المقال بأكمله ، أدركت أن هذه الورقة ليست حلا قابلا للاستخدام وقد تبدو وكأنها استسلام لائق لي. يستخدم بنك التسويات الدولية اللغة الأكاديمية للاعتراف مجازا بحقيقة قاسية: لقد فشل نظام اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال للتمويل التقليدي تماما قبل واجهة التشفير اللامركزية. ما هي مقترحاتهم "المبتكرة"؟ سجل المحفظة ، وشجع المستخدمين على التحقق مما إذا كان الطرف الآخر متوافقا ، وقم بإجراء الفحص النهائي في مكان الإيداع والسحب. هذا يشبه سيد فنون الدفاع عن النفس ، الذي مارس ثمانية عشر راحة من التنين طوال حياته ، ووجد فجأة أن الخصم يقود دبابة ، لذلك يقترح أن يضع الجميع لافتة عند بوابة المدينة: "الدبابات ممنوعة من الدخول". ناهيك عن مدى ارتفاع تكلفة التنفيذ وتكلفة التنسيق للتسجيل ، حتى لو تم تنفيذها ، فماذا أفعل إذا ألقى الآخرون بعض السموم في حساب المحفظة عالي الدرجة؟ إن تشجيع المستخدمين على التحقق بأنفسهم يشبه مطالبتك بالتحقق مما إذا كانت الفاتورة قد استخدمت لشراء المخدرات عند جمع الدولارات. ما يعمل من الناحية النظرية ، سخيف في الممارسة. قد يكون KYC / AML في عمليات الإيداع والسحب هو آخر شيء لائق متبقي لهذه المؤسسات التقليدية ، على الأقل يمكنك التحقق من هويتك ومصدر أموالك. لماذا النظام التنظيمي التقليدي غير فعال تماما تقريبا على السلسلة؟ يقودنا هذا إلى قاعدة تنظيمية سخيفة يواصل المنظمون في جميع أنحاء العالم تنفيذها: قاعدة السفر. قاعدة السفر: مهزلة من التمويل التقليدي إلى عالم التشفير لفهم عبثية قاعدة السفر ، يجب علينا أولا فهم ماضيها وحاضرها. في عام 1996 ، عندما كان الإنترنت لا يزال متعطلا ، أدخلت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) لأول مرة قاعدة السفر كجزء من قانون السرية المصرفية. كان الشرط بسيطا: كان على البنوك التي تعالج التحويلات البنكية التي تزيد قيمتها عن 3,000 دولار أن تنقل معلومات المرسل إلى المؤسسة المالية التالية. هذا يعمل بشكل جيد في النظام المصرفي التقليدي ، لماذا؟ نظرا لأن البنوك مركزية ، ولديها معلومات كاملة عن العملاء ، ولديها أنظمة نقل معلومات موحدة مثل SWIFT. يعرف ICBC كل شيء عن Zhang San ، ويعرف CCB كل شيء عن Li Si ، وتبادل المعلومات عند تحويل الأموال هو نجاح طبيعي. ولكن في عام 2019 ، اتخذت مجموعة العمل المالي (FATF) قرارا يغير قواعد اللعبة: توسيع مجموعة قواعد السفر لتشمل العملات المشفرة. ما هي مجموعة العمل المالي؟ هيئة حكومية دولية أنشئت عام 1989 لمكافحة غسل أموال المخدرات. تعتبر "توصياتها الأربعين" المعيار الذهبي العالمي لمكافحة غسيل الأموال. عندما تتحدث مجموعة العمل المالي ، يستمع المنظمون في جميع أنحاء العالم. في 21 يونيو 2019 ، اعتمدت مجموعة العمل المالي مذكرة توضيحية (INR.15) بشأن التوصية 15 في أورلاندو ، تطبق تمديد قاعدة السفر على مساحة الأصول الافتراضية التي كانت تنطبق في الأصل على التحويلات البنكية من المؤسسات المالية التقليدية. يطلب من مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs) جمع ونقل معلومات هوية المرسل والمتلقي عند معالجة المعاملات التي تتجاوز 1,000 دولار أمريكي / يورو ، بما في ذلك: الاسم رقم الحساب (عنوان المحفظة) الموقع الجغرافي أو رقم الهوية مزيد من التفاصيل إذا لزم الأمر منطقهم هو: نظرا لأن Travel Rule تعمل في التمويل التقليدي منذ أكثر من 20 عاما ، فيجب أن يكون جيدا في عالم التشفير. تكمن مشكلة هذا المنطق في أنهم لا يفهمون كيفية عمل blockchain على الإطلاق. دعونا نلقي نظرة على الوضع الحالي لتنفيذ قواعد السفر. وفقا لتقرير FATF الصادر في يونيو 2025 ، تدعي 99 ولاية قضائية أنها مرت أو هي بصدد تمرير تشريع قواعد السفر. يبدو رائعا ، أليس كذلك؟ لكن الشيطان يكمن في التفاصيل. لا تزال 75٪ من الولايات القضائية ممتثلة جزئيا أو غير ممتثلة [2] ، وهو نفس الشيء تماما كما في أبريل 2023 - 75٪ من أصل 73 دولة ، بدون تقدم. لماذا هذا؟ لأن كل بلد منخرط في مجموعته الخاصة. تحافظ الولايات المتحدة على قاعدة عام 1996 القديمة: عتبة 3000 دولار. لكن مجموعة العمل المالي أوصت ب 1,000 دولار ، وحدث الانقسام الأول. كانت سنغافورة من أوائل البلدان التي استجابت ، بدءا من 28 يناير 2020 بعتبة قدرها 1,500 دولار سنغافوري. تم تنفيذ كوريا الجنوبية في 25 مارس 2022 ، بعتبة 1 مليون وون (حوالي 821 دولارا أمريكيا). تقول اليابان جميع المعاملات ، بغض النظر عن المبلغ. الاتحاد الأوروبي أكثر يأسا ، حيث يؤخر تنفيذ لائحة تحويل الأموال (TFR) حتى 30 ديسمبر 2024 ، ثم يقول: ليس لدينا عتبة ، 1 سنت يورو يحتاج أيضا إلى قاعدة سفر. النتيجة؟ قال الاتحاد الأوروبي إنه يجب على ذلك تحويل بقيمة 1500 دولار من الولايات المتحدة إلى الاتحاد الأوروبي ، إنه لا توجد قاعدة سفر ، قال الاتحاد الأوروبي. كلا الطرفين "ممتثلان" ، لكن الصفقة عالقة. وهذا ليس الأكثر إرباكا. طبقت إسرائيل قاعدة السفر في عام 2021 بدون عتبة ، لكن لم ترتبط بها أي دولة أخرى تقريبا. كندا لديها أيضا عتبة صفرية ، لكن قواعدها لا تتوافق مع البلدان الأخرى. ما هي نتيجة هذا التجزئة؟ وفقا لمسح الصناعة لعام 2024 [3] الذي أجرته Notabene ، على الرغم من التحسن عن العام السابق (من 52٪ إلى 29٪) ، يواصل 29٪ من مزودي خدمات الأصول الافتراضية نقل معلومات قواعد السفر بشكل عشوائي إلى جميع الأطراف المقابلة دون إجراء أي تقييم للعناية الواجبة. يعكس هذا "إلقاء شبكة واسعة" في الواقع حقيقة محرجة: معظم VASPs هي مجرد إجراءات شكلية ، لأنه لا توجد طريقة للتحقق مما إذا كان الخصم يستخدم هذه المعلومات بالفعل وما إذا كانت متوافقة. DeFi: الطريق المسدود لقاعدة السفر بينما لا يزال المنظمون يكافحون مع قاعدة السفر للبورصات المركزية ، تجاوز DeFi هذه المشكلة تماما. فرضية قاعدة السفر هي أن هناك VASP (وسيط) لفرضها. أستخدم MetaMask لتبادل العملات المعدنية مباشرة على Uniswap ، هل لي أن أسأل: هل MetaMask VASP؟ إنه مجرد مكون إضافي للمتصفح هل Uniswap VASP؟ إنه مجرد جزء من التعليمات البرمجية هل Ethereum Miner VASP؟ إنهم يتحققون ببساطة من المعاملة عندما يكون طرفا المعاملة معاملات مباشرة من نظير إلى نظير ، ولا يوجد وسيط على الإطلاق لتنفيذ قاعدة السفر. إنه مثل ...