تفسير "لوائح المسؤولية عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف": توضيح حدود المسؤولية، وضمان الاستقرار المالي

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي اللوائح التجريبية "قواعد الإعفاء من المسؤولية في معاملات البنوك في سوق الصرف ( )"، مما جلب تنظيمًا واضحًا في مجال معاملات الصرف. هذه اللائحة تتعلق ليس فقط بعمليات البنوك اليومية، ولكن أيضًا مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. ستتناول هذه المقالة تفسيرًا عميقًا للأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللائحة، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والمسؤوليات في معاملات الصرف.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك أن يؤدي "فهم العميل، وفهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية أعمال سوق الصرف (forex) ، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) والمعاملات المالية، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. واجب تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر انتهاك القواعد الدولية خلال الالتزام بقواعد العمل عبر الحدود، يجب الإبلاغ على الفور إلى إدارة صرف العملات.

5. واجب التعاون في تقييم الشكوى: عند فتح تحقيق من قبل سوق الصرف (forex)، إذا كان يعتقد أن هناك ظروف تعفي من المسؤولية، يجب ملء وإعادة "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

البنك لم ينفذ الالتزامات المقررة، ويجب أن يتحمل المسؤولية القانونية بما في ذلك العقوبات الإدارية. وتستند هذه المسؤوليات بشكل رئيسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية" وغيرها من القوانين والأنظمة.

سلوك التداول عالي المخاطر

من المحتمل أن تشمل المعاملات المبلغ عنها من قبل البنوك المخاطر التالية: التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، الصرافة غير القانونية، القمار عبر الحدود، الاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات، الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية.

في تداول العملات الافتراضية، تشمل معاملات عالية التردد وعالية المخاطر المعاملات النموذجية: الإيداع والسحب المتكرر، تعقيد مسارات تدفق الأموال، التحويلات الكبيرة، تقسيم الأموال للإيداع وغياب الخلفية التجارية المعقولة، وغيرها. عادةً ما توجد في هذه المعاملات ميزات مثل عدم تطابق مصادر وأغراض الأموال، وعدم انتظام طرق تدفق الأموال.

مجموعة التداول عالية المخاطر

1. المتداولون المتكررون: مجموعة من الأشخاص الذين يقومون بعمليات التحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر، مثل متداولي USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يخرجون ويدخلون أموالاً في حساباتهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، بما لا يتناسب مع وضعهم الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تشمل تداول العملات الافتراضية العديد من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة، أو يتم بشكل متكرر عبر منصات التداول اللامركزية.

2. القوانين وشفافية المعلومات: الدول والمناطق التي تتعلق بسياسات تنظيمية مختلفة، أو منصات التداول التي لا توفر سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. معاملات معقدة جدًا: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتعددة، والتحويل من خلال حسابات شركات "صورية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية مع الأنظمة المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع القوانين المحلية. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة، وفهم السياسات والقوانين المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناجمة عن تعارض القواعد.

دور المتداول في شكاوى البنوك

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات تتعلق بالعمل لاستعادة الوضع الحقيقي للصفقة.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر معينة، فإذا تم إخفاء معلومات مهمة عمدًا أو تقديم مواد مزيفة، فقد يتم التحقيق بسبب المشاركة في أنشطة مالية عبر الحدود غير القانونية.

يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بشكل صحيح لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. التداول وفقًا للقوانين وتقديم الأدلة بشكل صحيح لن يزيد عادةً من خطر اعتبارها أنشطة مالية عبر الحدود غير قانونية.