ما كان يبدو في السابق كفكرة بعيدة - استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) كبديل للنقود التقليدية - أصبح الآن حقيقة في الهند. بعد أن قوبل في البداية بالشك، انتقلت الروبية الرقمية إلى ما بعد المرحلة التجريبية وتُستخدم بنشاط، حيث تتصدر البنك المركزي الهندي (NASDAQ: SBKFF)، أكبر بنك في القطاع العام في البلاد، تطبيقها في العالم الحقيقي.
بالشراكة مع البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD)، تقدم SBI الائتمان الزراعي من خلال العملة الرقمية للبنك المركزي للمزارعين المستأجرين - أولئك الذين يزرعون الأرض دون ملكيتها - في أجزاء من ولايتي أندرا براديش وأوديشا. تتجاوز هذه المبادرة النظرية، حيث توضح كيف يمكن للعملة الرقمية تبسيط تقديم الائتمان، ومنع إساءة الاستخدام، وضمان وصول الفوائد إلى المزارعين الحقيقيين، وليس الوسطاء أو الملاك.
وفقا لتقرير فاينانشيال إكسبريس ، تدير NABARD و SBI مشاريع تجريبية لمساعدة المزارعين الذين لا يملكون أرضا في الحصول على قروض زراعية في مناطق مختارة من مقاطعتي أندرا براديش وأوديشا. يستخدم هؤلاء الطيارون (RBI) CBDC التابع لبنك الاحتياطي الهندي لتقديم مزايا (KCC) بطاقة ائتمان Kisan للمزارعين المستأجرين. تجري الهيئة الفرعية للتنفيذ الطيارين في مقاطعات كريشنا وشرق وغرب غودافاري في ولاية أندرا براديش ، وفي مقاطعتي كوتاك وبوري في أوديشا.
تهدف المبادرة إلى منع إساءة استخدام الائتمان من خلال ضمان استخدام القروض فقط لأغراض الزراعة، مثل شراء البذور والأسمدة من البائعين المعتمدين. حتى الآن، في السنة المالية 2025، ذكرت التقارير أنه تم اعتماد أكثر من ₹4.5 كرور في إطار هذه التجربة. في أوديشا، استفاد 501 مزارع مستأجر من الموافقات على القروض، بينما في أندرا براديش استفاد 218 مزارع من اعتمادات القروض.
ذكر التقرير أن 30-40% من الأراضي الزراعية في الهند تُزرع حاليًا من قبل مستأجرين لا يملكون الأرض. ومع ذلك، فإن قروض KCC تُعطى عادةً فقط لمالكي الأراضي. على الرغم من أن الحكومة حاولت تشكيل مجموعات مسؤولية مشتركة لتقديم قروض للمزارعين الذين لا يملكون الأراضي، لا تزال البنوك تواجه مشاكل في التحقق من من هم المزارعون الفعليون.
وذكر التقرير أنه بموجب (MISS) مخطط إعانة الفائدة المعدل ، يمكن لحاملي KCC اقتراض ما يصل إلى 3 لكح (about 3,508) بسعر فائدة سنوي 7٪. إذا تم سداد القرض في الوقت المحدد ، يحصل المزارعون على خصم فائدة بنسبة 3٪ ، مما يقلل المعدل الفعلي إلى 4٪. اعتبارا من السنة المالية 2026 ، سيرتفع حد القرض إلى 5 روبية لكح (about 5,847) في السنة. تساعد قروض KCC المزارعين على تلبية احتياجات رأس المال العامل لشراء المدخلات الزراعية مثل البذور والأسمدة والمبيدات الحشرية ، وكذلك للقطاعات المرتبطة بها مثل منتجات الألبان ومصايد الأسماك.
تشكل البرامج التجريبية في أندرا براديش وأوديشا نقطة تحول. باستخدام الروبية الرقمية، يحصل المزارعون المستأجرون على تحويلات مباشرة للمزايا (DBT) وقروض زراعية. يتم استخدام هذه الأموال لشراء المدخلات الأساسية مثل البذور والأسمدة من البائعين المعتمدين، مما يضمن استخدام الائتمان للغرض المقصود.
من خلال دمج العملة الرقمية في أنظمة الائتمان الزراعي، تقدم المبادرة طريقة شفافة وقابلة للتتبع وفعالة لدعم العمود الفقري للزراعة الهندية: مزارعيها، خاصة أولئك الذين لا يملكون سندات ملكية للأراضي.
تتناول المبادرة أيضًا الفجوات المستمرة في تقديم الائتمان الريفي، وخاصةً للمزارعين المستأجرين، الذين واجهوا تاريخيًا صعوبات في الوصول إلى القروض الرسمية بسبب نقص الوثائق وسجلات الأراضي. مع العملة الرقمية للبنك المركزي والمحافظ الرقمية، بدأت هذه الحواجز في الانهيار - مما يشير إلى تحول نحو تمويل ريفي أكثر شمولًا ومساءلة وتمكينًا من التكنولوجيا.
بدأ بنك الاحتياطي الهندي أول تجربة لروبية رقمية في قطاع الجملة في 1 نوفمبر 2022، لتسوية معاملات السوق الثانوية في الأوراق المالية الحكومية. بدأت التجربة بتسعة بنوك - بنك الدولة الهندي، بنك بارودا، بنك الاتحاد الهندي، بنك HDFC (NASDAQ: HDB)، بنك ICICI (NASDAQ: IBN)، بنك كوتاك مهيندرا، بنك Yes، بنك IDFC First، وبنك HSBC (NASDAQ: HSBC).
بدأت تجربة الروبية الرقمية للبيع بالتجزئة في 1 ديسمبر 2022، وكان بإمكان المستخدمين إجراء المعاملات من خلال محفظة رقمية تقدمها البنوك المشاركة وتخزينها على الهواتف المحمولة أو الأجهزة.
في عام 2024، حقق الروبية الرقمية المعتمدة على تقنية البلوكشين في الهند تقدمًا كبيرًا حيث حقق بنك الاحتياطي الهندي تقدمًا ملحوظًا في حالات استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي. في ديسمبر 2024، قال محافظ البنك المركزي السابق شاكتيكانتا داس إن العملة الرقمية للبنك المركزي في الهند لديها الكثير من الإمكانات ومن المحتمل أن تصبح مستقبل المال.
شاهد: إيجاد طرق لاستخدام CBDC خارج العملات الرقمية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
المزارعون بلا أرض في الهند يجنيون فوائد الـ CBDC: تقرير
ما كان يبدو في السابق كفكرة بعيدة - استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) كبديل للنقود التقليدية - أصبح الآن حقيقة في الهند. بعد أن قوبل في البداية بالشك، انتقلت الروبية الرقمية إلى ما بعد المرحلة التجريبية وتُستخدم بنشاط، حيث تتصدر البنك المركزي الهندي (NASDAQ: SBKFF)، أكبر بنك في القطاع العام في البلاد، تطبيقها في العالم الحقيقي.
بالشراكة مع البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD)، تقدم SBI الائتمان الزراعي من خلال العملة الرقمية للبنك المركزي للمزارعين المستأجرين - أولئك الذين يزرعون الأرض دون ملكيتها - في أجزاء من ولايتي أندرا براديش وأوديشا. تتجاوز هذه المبادرة النظرية، حيث توضح كيف يمكن للعملة الرقمية تبسيط تقديم الائتمان، ومنع إساءة الاستخدام، وضمان وصول الفوائد إلى المزارعين الحقيقيين، وليس الوسطاء أو الملاك.
وفقا لتقرير فاينانشيال إكسبريس ، تدير NABARD و SBI مشاريع تجريبية لمساعدة المزارعين الذين لا يملكون أرضا في الحصول على قروض زراعية في مناطق مختارة من مقاطعتي أندرا براديش وأوديشا. يستخدم هؤلاء الطيارون (RBI) CBDC التابع لبنك الاحتياطي الهندي لتقديم مزايا (KCC) بطاقة ائتمان Kisan للمزارعين المستأجرين. تجري الهيئة الفرعية للتنفيذ الطيارين في مقاطعات كريشنا وشرق وغرب غودافاري في ولاية أندرا براديش ، وفي مقاطعتي كوتاك وبوري في أوديشا.
تهدف المبادرة إلى منع إساءة استخدام الائتمان من خلال ضمان استخدام القروض فقط لأغراض الزراعة، مثل شراء البذور والأسمدة من البائعين المعتمدين. حتى الآن، في السنة المالية 2025، ذكرت التقارير أنه تم اعتماد أكثر من ₹4.5 كرور في إطار هذه التجربة. في أوديشا، استفاد 501 مزارع مستأجر من الموافقات على القروض، بينما في أندرا براديش استفاد 218 مزارع من اعتمادات القروض.
ذكر التقرير أن 30-40% من الأراضي الزراعية في الهند تُزرع حاليًا من قبل مستأجرين لا يملكون الأرض. ومع ذلك، فإن قروض KCC تُعطى عادةً فقط لمالكي الأراضي. على الرغم من أن الحكومة حاولت تشكيل مجموعات مسؤولية مشتركة لتقديم قروض للمزارعين الذين لا يملكون الأراضي، لا تزال البنوك تواجه مشاكل في التحقق من من هم المزارعون الفعليون.
وذكر التقرير أنه بموجب (MISS) مخطط إعانة الفائدة المعدل ، يمكن لحاملي KCC اقتراض ما يصل إلى 3 لكح (about 3,508) بسعر فائدة سنوي 7٪. إذا تم سداد القرض في الوقت المحدد ، يحصل المزارعون على خصم فائدة بنسبة 3٪ ، مما يقلل المعدل الفعلي إلى 4٪. اعتبارا من السنة المالية 2026 ، سيرتفع حد القرض إلى 5 روبية لكح (about 5,847) في السنة. تساعد قروض KCC المزارعين على تلبية احتياجات رأس المال العامل لشراء المدخلات الزراعية مثل البذور والأسمدة والمبيدات الحشرية ، وكذلك للقطاعات المرتبطة بها مثل منتجات الألبان ومصايد الأسماك.
تشكل البرامج التجريبية في أندرا براديش وأوديشا نقطة تحول. باستخدام الروبية الرقمية، يحصل المزارعون المستأجرون على تحويلات مباشرة للمزايا (DBT) وقروض زراعية. يتم استخدام هذه الأموال لشراء المدخلات الأساسية مثل البذور والأسمدة من البائعين المعتمدين، مما يضمن استخدام الائتمان للغرض المقصود. من خلال دمج العملة الرقمية في أنظمة الائتمان الزراعي، تقدم المبادرة طريقة شفافة وقابلة للتتبع وفعالة لدعم العمود الفقري للزراعة الهندية: مزارعيها، خاصة أولئك الذين لا يملكون سندات ملكية للأراضي.
تتناول المبادرة أيضًا الفجوات المستمرة في تقديم الائتمان الريفي، وخاصةً للمزارعين المستأجرين، الذين واجهوا تاريخيًا صعوبات في الوصول إلى القروض الرسمية بسبب نقص الوثائق وسجلات الأراضي. مع العملة الرقمية للبنك المركزي والمحافظ الرقمية، بدأت هذه الحواجز في الانهيار - مما يشير إلى تحول نحو تمويل ريفي أكثر شمولًا ومساءلة وتمكينًا من التكنولوجيا.
بدأ بنك الاحتياطي الهندي أول تجربة لروبية رقمية في قطاع الجملة في 1 نوفمبر 2022، لتسوية معاملات السوق الثانوية في الأوراق المالية الحكومية. بدأت التجربة بتسعة بنوك - بنك الدولة الهندي، بنك بارودا، بنك الاتحاد الهندي، بنك HDFC (NASDAQ: HDB)، بنك ICICI (NASDAQ: IBN)، بنك كوتاك مهيندرا، بنك Yes، بنك IDFC First، وبنك HSBC (NASDAQ: HSBC).
بدأت تجربة الروبية الرقمية للبيع بالتجزئة في 1 ديسمبر 2022، وكان بإمكان المستخدمين إجراء المعاملات من خلال محفظة رقمية تقدمها البنوك المشاركة وتخزينها على الهواتف المحمولة أو الأجهزة.
في عام 2024، حقق الروبية الرقمية المعتمدة على تقنية البلوكشين في الهند تقدمًا كبيرًا حيث حقق بنك الاحتياطي الهندي تقدمًا ملحوظًا في حالات استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي. في ديسمبر 2024، قال محافظ البنك المركزي السابق شاكتيكانتا داس إن العملة الرقمية للبنك المركزي في الهند لديها الكثير من الإمكانات ومن المحتمل أن تصبح مستقبل المال.
شاهد: إيجاد طرق لاستخدام CBDC خارج العملات الرقمية