什么是DeFi？

DeFi（去中心化金融）是一种基于区块链的金融系统，通过智能合约和去中心化应用（dApps）提供借贷、交易、资产管理等服务，无需中央机构。它涵盖资金转移、资产交换、钱包管理等多种金融活动，具有去中心化（无需中介）、开放性（任何人可参与）和透明性（交易公开可验证）等优势。

尽管DeFi为全球用户带来便利，但仍面临挑战，如操作复杂、技术门槛高，使普通用户难以参与。此外，跨链碎片化、流动性问题和新用户稀缺限制了DeFi的发展。用户需在多条链上管理资产、跟踪收益农场机会，并在众多项目中甄别真正有价值的应用，增加了使用难度。

什么是DeFAI？

近年来，人工智能技术在生成式AI、自然语言处理（NLP）和自动化决策等领域取得了突破性进展，推动了多个行业的创新与变革。尤其是自2024年以来，AI与Web3技术的深度融合成为新一轮科技革新的关键方向。

截至2025年2月4日，DeFAI（DeFi x AI）项目市值已达到15.8亿美元。DeFAI通过将去中心化金融（DeFi）与人工智能结合，利用智能分析、自动化操作和自然语言交互，简化了DeFi的使用流程，降低了用户参与门槛，使更多人能够轻松进入并获利。AI的强大能力让DeFAI能够整合链上链下的数据，帮助用户做出更迅速、更精准的决策。

以Griffain为例，通过自然语言处理技术，用户无需掌握复杂的专业知识，只需输入简单指令便可与DeFi进行交互。

例如，当用户输入“将3 ETH换成USDC”或“创建ETH-USDC流动性池智能合约”时，AI会自动执行交易，优化Gas费用，并确保交易安全，从而显著提升DeFi的易用性和交易效率。

来源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai （2025年2月4日）

DeFAI的优势

智能化：利用AI分析链上和链下数据，提供实时市场洞察。

自动化：AI代理自动化交易、借贷和资产管理，减少人为错误。

易用性：通过自然语言处理技术，用户可以通过简单命令执行复杂操作，降低技术门槛。

核心价值

DeFAI通过将区块链数据与人工智能算法深度融合，重新定义了去中心化金融（DeFi）的核心价值，提供了一系列提升决策能力和用户体验的创新功能。

提升决策能力：DeFAI通过结合区块链的透明数据和AI的精准分析，为用户提供客观、准确的投资建议和市场预测，帮助他们做出更明智的决策。

智能资产管理：AI基于链上数据和市场动态，自动调整投资策略，帮助用户实现更高的资本利用率和资产增值。

实时风险管理：通过机器学习模型，DeFAI可以预测市场波动和潜在风险，并在风险达到临界点时自动触发清算和止损机制，有效降低用户损失。

个性化用户体验：DeFAI通过分析用户的行为数据和偏好，提供量身定制的金融产品推荐，并为每位用户自动管理投资组合，实现个性化的智能理财体验。

透明可审计：区块链技术记录了所有AI决策的过程，确保每一项操作都可追溯和审计，提升了流程的透明度，并增强了用户的信任感。

DeFAI通过这些创新功能，不仅优化了用户的金融体验，也为去中心化金融注入了更多智能化、个性化的元素，开创了全新的投资和资产管理方式。

来源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai#key-stats （2025年2月4日）

应用场景

1. 多链投资组合聚合

管理分散在多个区块链上的资产是DeFi用户面临的最大挑战之一。比特币（BTC）在一条链上，以太坊代币在另一条链上，Solana DeFi资产又在另一条链上，导致多个钱包、平台和电子表格之间的繁琐切换。

DeFAI代理通过统一仪表盘解决这一问题，让用户能够：

一站式查看所有资产：无需频繁切换平台，轻松掌握整个投资组合情况。

便捷跟踪投资表现：直观界面，实时监控多链资产的涨跌动态。

简化投资管理：告别手动记录，享受高效便捷的资产管理体验。

来源：https://x.com/orbitcryptoai/status/1882324116289822952

2. AI驱动的推荐与自主投资

DeFi市场瞬息万变，信息爆炸使投资决策变得复杂。DeFAI代理提供AI智能分析，助力精准投资：

个性化推荐：AI整合链上链下数据，匹配您的风险偏好和投资目标，提供定制建议。

数据驱动洞察：深度分析市场趋势，帮助识别潜在机会。

自主投资（即将推出）：AI可根据策略自动执行交易，优化投资回报，实现真正的智能化投资。

来源：https://x.com/griffaindotcom/status/1879580255524139428

3. 全面的启动平台情报

DeFi新项目不断涌现，识别真正有潜力的机会至关重要。DeFAI代理提供全面的启动平台分析，助您发现价值投资：

深度项目研究：涵盖多个主流启动平台，提供代币经济学、团队背景、历史数据等详细分析。

AI数据支持：整合全面信息，助您做出更明智的投资决策。

识别潜力项目：精准筛选高潜力投资机会，避免盲目跟风。

4. 定制新闻与智能警报

紧跟市场动态是成功投资的关键。DeFAI代理提供实时信息推送，助您快速应对市场变化：

实时通知：通过Telegram等渠道，及时提醒价格波动、交易异常及突发新闻。

个性化更新：关注您持有的资产，获取定制化市场资讯。

快速反应：及时调整策略，把握市场先机。

来源：https://x.com/aixbt_agent/status/1883291267964276804

主要组成部分

DeFAI 通过抽象层、自主交易代理、AI dApp等核心技术，使 DeFi 更加智能、高效且易于使用。无论是降低技术门槛、提升投资收益，还是优化金融决策，DeFAI 都在推动去中心化金融的未来发展。

DeFAI是如何运作的

以下是 DeFAI 如何运作的总结表格，涵盖数据整合、AI模型训练、智能合约执行、风控引擎和用户交互等核心模块及其功能：

DeFAI面临的挑战

尽管DeFAI展示了巨大的潜力，但它仍面临一些挑战，需解决：

1. 安全性

DeFi 的去中心化特性为其提供了一定的安全保障，但随着 AI 的引入，如何确保 AI 系统的安全性和稳定性成为关键问题。若 AI 系统遭到攻击或发生故障，可能导致用户资产损失。

因此，确保 AI 系统的安全性是 DeFAI 发展的首要任务。无论是黑客通过窃取资金，还是利用 AI 系统执行恶意任务，这些风险有可能会在某个阶段发生。

2. 透明度

AI的“黑箱”特性使得用户很难完全理解AI的决策过程，这对DeFi项目的透明度构成挑战。确保AI决策过程可审计且透明，成为DeFAI发展的关键问题之一。

3. 监管问题

随着AI在DeFi中的应用逐渐深入，监管机构面临新技术带来的挑战。AI的自主决策能力模糊了责任归属，如何在维持去中心化的同时确保合规性，将成为DeFAI发展的复杂问题。

4. 数据可用性与可扩展性

AI需要大量数据，而去中心化生态系统中的数据可能有限。此外，AI与区块链的整合可能资源密集，影响交易速度，造成可扩展性问题。

5. 用户可及性与培训

目前，DeFAI仍要求用户具备一定的区块链和AI知识基础。为了推动其大规模发展，提升用户的可及性并提供必要的培训，将是至关重要的一步。

6. 价值提升与通证化问题

虽然许多AI代理通证希望成为DeFAI革命的一部分，但有些通证只是利用AI这一名词进行市场营销，并没有实际效用。随着AI代理的不断完善，未来的AI代理将不再仅仅是简单的代币，而是具备实际效用、能够处理复杂金融策略的代理，进一步推动DeFi的变革。

来源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai （2025年2月4日）

值得关注的项目

Griffain

Griffain是一个基于Solana的平台，结合区块链自动化与人工智能（AI），使链上操作更加顺畅。用户可以部署AI代理来执行任务，例如创建钱包、处理交易以及与社交媒体等外部系统互动。Griffain专注于可用性和灵活性，旨在通过个性化工作流程使区块链自动化民主化。

简单来说，Griffain是区块链相关工作的智能助手。这些AI代理帮助处理加密钱包、购买NFT或自动代币交易，使用户与Web3的互动更容易。

来源：https://x.com/griffaindotcom/status/1874268027132527055

HeyAnon

HeyAnon 是一种 AI DeFi 协议，旨在简化 DeFi 交互并聚合重要的项目相关信息。通过将对话式人工智能与实时数据聚合相结合，HeyAnon 使用户能够管理 DeFi 操作、随时了解项目更新并分析各种平台和协议的趋势。

HeyAnon集成了自然语言处理来处理用户提示、执行复杂的 DeFi 操作，并从多个信息流中提供近乎实时的见解。

来源：https://heyanon.ai/

Neur

Neur 是一个开源的全栈应用程序，它汇集了 LLM 模型和区块链技术的强大功能。Neur 专为 Solana 生态系统设计，通过智能界面实现与 DeFi 协议、NFT 等的无缝交互。

Neur基于Claude 3.5-Sonnet和GPT-4，体验流畅、界面简洁。目前仅限受邀用户，加入需1 SOL。这些平台正通过AI技术为DeFi带来创新，提升智能化、效率和易用性。

来源：https://www.neurochain.ai/

T3AI

@trustInWeb3 是一个支持未完全抵押贷款的借贷协议，利用 AI 作为中介和风险管理引擎。

T3AI 的 AI 智能体可以实时监控贷款的健康状况，并通过其风险指标框架，确保贷款始终处于可偿还的状态。这是一个 AI 在 DeFi 中的有趣应用实例。

来源：https://x.com/trustInWeb3/status/1882149517455462824

Sturdy 的 SN10

Sturdy 的 SN10 是其在 Bittensor 网络上运行的一个子网（subnet），专注于利用DeFAI的收益。它是 Sturdy Finance 协议的一部分，旨在通过 AI 驱动的策略为用户提供更高的收益和更高效的流动性管理。

SN10 的定义与功能

AI 驱动的收益优化：SN10 使用 Bittensor 网络的去中心化 AI 能力，通过矿工（miners）和验证者（validators）之间的竞争，生成最佳的资产分配策略。矿工开发算法以最大化收益，而验证者评估这些策略的有效性，最终选择最优的分配方案。

实时策略调整：SN10 可以根据市场条件的变化，实时调整资产分配，确保流动性始终以最优的方式流动。

跨协议优化：SN10 不仅限于 Sturdy 协议内部的优化，还能与其他 DeFi 协议（如 Morpho、Ondo Finance 等）集成，管理多种资产类别（如 USDC、WETH 等）的收益优化。

SN10 在 DeFi 中的应用

聚合器（Aggregator）优化：SN10 控制 Sturdy 协议中的聚合器，负责在隔离的借贷对（siloed lending pairs）之间分配资产，确保出借人获得最佳收益，同时为借款人提供足够的流动性。

与其他协议的合作：SN10 已与多个 DeFi 项目集成，例如：

与 Morpho 合作，优化 USDC 的收益。

与 Ondo Finance 合作，提供 AI 优化的固定收益产品。

在 Yearn 和 Pendle 上部署，自动分配 WETH 以优化收益。

来源：https://x.com/SturdyFinance/status/1887555588714078417

展望未来

AI Agent 在 DeFi 中的核心价值在于降低技术门槛、提升市场洞察力，并实现智能化交易。随着 LLM、强化学习和 MPC 钱包等技术的进步，AI 代理将持续优化用户体验，推动智能金融的升级。

尽管 DeFAI 仍处于早期阶段，但其巨大的发展潜力不容忽视。若解决模型能力、透明度、安全性和监管等问题，DeFAI 有望重塑传统金融体系，提供更快、更精确和个性化的金融服务，从而推动全球金融生态的全面升级。

DeFi 目前已形成成熟的市场生态，涵盖借贷、交易、资产管理等领域，总锁仓价值（TVL）达到数千亿美元。作为新兴赛道，DeFAI 有望到 2025 年底，市场规模将从 15亿美元增长至 100 亿美元。DeFAI 将通过 AI 赋能 DeFi，提升其智能化、自动化和易用性，为去中心化金融的未来发展开辟更广阔空间。

DeFAI 的融合不仅是技术叠加，更是对金融基础设施、数据价值和智能决策的深度变革。未来，DeFAI 将强调智能化、个性化和去中心化自治，推动跨链互操作性、Web3 身份和监管合规等方面的变革。

来源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai#key-stats （2025年2月4日）

结语

DeFAI结合了人工智能和区块链技术，带来了智能化、自动化和个性化的去中心化金融服务，降低了普通用户的使用门槛，并通过跨链互操作性优化资产管理。其优势在于提升效率、提供定制化金融服务并保持去中心化和透明性。

然而，DeFAI仍面临技术复杂性、安全性、透明度和监管合规等挑战。未来，随着技术的发展和监管框架的完善，DeFAI有望突破现有障碍，推动金融、医疗等行业的智能化变革，并引领去中心化金融进入主流。